2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

单选题（共600题）
1、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会

【答案】 B
2、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（ ）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。
A.清算；中国银行
B.拆借；中国人民银行
C.清算；中国人民银行
D.交易；中国结算公司

【答案】 C
3、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
4、 根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
5、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（　　）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名

【答案】 A
6、目前我国锒行贷款利率（ ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开

【答案】 B
7、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案】 D
8、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可
A.承兑人
B.背书人
C.保证人
D.出票人

【答案】 D
9、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性收费
C.代销开放式基金
D.代理财政投资

【答案】 D
10、下列机构中属于银行业金融机构的是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.基金公司

【答案】 B
11、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（　　）原则。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.保护

【答案】 C
12、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

【答案】 A
13、贷后管理的主要内容不包括（　　）。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性
D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

【答案】 D
14、以下财产不可以抵押的是（ ）。
A.抵押人所有的债券
B.抵押人所有的房屋
C.抵押人所有的土地使用权
D.抵押人所有的交通运输工具

【答案】 A
15、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（　）。
A.构成非法吸收公众存款罪
B.不构成犯罪
C.集资诈骗罪
D.擅自发行企业债券罪

【答案】 B
16、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。
A.持有、使用假币罪
B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
C.出售、购买、运输假币罪
D.伪造货币罪

【答案】 B
17、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　　）。
A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元

【答案】 B
18、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（　　）。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
19、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（　　）。
A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局
C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

【答案】 A
20、 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 D
21、我国统计部门公布的失业率为（）。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
22、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
23、关于合同成立条件的表述，错误的是()。
A.承诺生效时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立只须具备要约阶段

【答案】 D
24、货币在执行流通手段时，必须是（ ）。
A.现实的货币
B.观念的货币
C.具有十足价值的货币
D.处于静止状态的货币

【答案】 A
25、国际收支平衡是宏观经济发展的（　）目标之一。
A.总体
B.具体
C.国际
D.长期

【答案】 A
26、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（　　）。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年

【答案】 D
27、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
28、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 A
29、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合 理的客户要求，应当（ ）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】 A
30、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（　　）之日起设市。
A.订立
B.出质
C.转让
D.登记

【答案】 D
31、（　　）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 D
32、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
33、货币市场具有（　　）特征。
A.高流动性、高风险
B.高流动性、低风险
C.低流动性、低风险
D.低流动性、高风险

【答案】 B
34、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.培植
B.处置
C.融合
D.清洗

【答案】 B
35、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（ ）来影响社会经济活动。
A.货币需求量
B.国民生产总值
C.国内生产总值
D.货币供给量

【答案】 D
36、关于抵押的说法，正确的是()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
37、商业银行在进行（ ）交易时，使用现钞买入价。
A.买入外币现钞
B.卖出外币现钞
C.卖出外国可自由兑换的汇票
D.买入外国可自由兑换的汇票

【答案】 A
38、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
39、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是(　)。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同

【答案】 D
40、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。
A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
C.了解该企业所处行业情况
D.了解客户所在区域的信用环境

【答案】 B
41、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇

【答案】 D
42、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C.金融产品购买者承担决策风险
D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】 C
43、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.最近五年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】 C
44、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型
B.定价管理模型
C.负债管理模型
D.资产负债组合模型

【答案】 D
45、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立。
A.河南省驻马店市
B.江苏省张家港市
C.浙江省宁波鄞州
D.江苏省连云港市

【答案】 B
46、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是(　)。
A.3%
B.6%
C.45%
D.5%

【答案】 D
47、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2020年1月1日
B.2019年4月1日
C.2019年7月1日
D.2021年1月1日

【答案】 C
48、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。
A.1000. 48 元
B.1000. 60 元
C.1000. 56 元
D.1000. 45 元

【答案】 D
49、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大

【答案】 C
50、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 C
51、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。
A.三十日内就地销毁，保证不泄密
B.移交银监会、证监会或保监会指定机构
C.三十日内交给国家发改委
D.六十日内出售给其他金融机构

【答案】 B
52、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费

【答案】 A
53、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产

【答案】 D
54、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（　　）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户

【答案】 D
55、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(　)。
A.会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本

【答案】 B
56、商业银行的市场风险不包括(　)。
A.违约风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.债券价格风险

【答案】 A
57、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（　）
A.1000；5
B.5000；5
C.1000；10
D.5000：10

【答案】 C
58、下列不属于我国个人贷款业务的是（　）。
A.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款

【答案】 B
59、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（　　）。
A.一级市场
B.二级市场
C.流通市场
D.直接融资市场

【答案】 A
60、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　）万元以下罚款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 C
61、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国有控股大型商业银行
C.城市商业银行
D.股份制商业银行

【答案】 C
62、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
63、持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（　　）。
A.准贷记卡
B.借记卡
C.贷记卡
D.信用卡

【答案】 B
64、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（ ）。
A.美国创业投资协会成立
B.美国私人股权投资协会成立
C.美国小企业管理局成立
D.关联储的成立

【答案】 A
65、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（　　）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
66、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】 B
67、无效合同的法律效力（　　）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效

【答案】 C
68、金融市场分为现货市场与期货市场是按（　　）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限

【答案】 C
69、银行监管的最高层次是( )。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管

【答案】 B
70、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明

【答案】 D
71、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。
A.汇票、股票、支票
B.汇票、本票、支票
C.本票、支票、央行票据
D.商业票据和银行票据的统称

【答案】 B
72、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
73、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力下降
D.货币创造能力上升

【答案】 D
74、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
75、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（　　）。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理

【答案】 A
76、下列不属于银行业从业人员的监督者的是（ ）。
A.银行业从业人员所在机构
B.个人家庭成员
C.社会公众
D.银行业自律组织

【答案】 B
77、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
78、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
79、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
80、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。
A.国家风险
B.法律风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
81、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.—般商业性助学贷款
B.二手车消费贷款
C.国家助学贷款
D.商业车消费贷款

【答案】 C
82、下列不属于我国商业银行现金资产的是(　)。
A.存放同业及其他金融机构款项
B.同业借款
C.存放中央银行款项
D.库存现金

【答案】 B
83、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
84、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
85、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险

【答案】 C
86、（　）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A.董事会
B.专门委员会
C.监事会
D.风险管理部门

【答案】 A
87、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。
A.管风险
B.管业务
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
88、（ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
89、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。
A.权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制

【答案】 C
90、全国股转系统挂牌流程第一阶段是（ ）。
A.登记挂牌阶段
B.决策改制阶段
C.材料制作阶段
D.反馈审核阶段

【答案】 B
91、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（　　）。
A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款
C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率
D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

【答案】 C
92、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
93、关于创业投资基金的运作，说法正确的是（ ）
A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅰ.Ⅳ
C.Ⅱ.Ⅲ
D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ

【答案】 B
94、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.经济调节
D.资源配置

【答案】 B
95、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
96、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型
B.定价管理模型
C.负债管理模型
D.资产负债组合模型

【答案】 D
97、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（　　）。
A.保管好自己的交易密码
B.未经批准帮同事代班
C.不打听与工作无关信息
D.对反洗钱信息保密

【答案】 B
98、下列属于我国财务公司业务的是（　　）。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.承销成员单位企业债
D.吸收存款

【答案】 C
99、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
100、 （ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
A.市场风险
B.战略风险
C.操作风险
D.经营风险

【答案】 B
101、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5%
B.8%
C.1%
D.6%

【答案】 A
102、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
103、个人存款可以分为（ ）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

【答案】 B
104、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付
D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

【答案】 D
105、下列不属于融资类保函的是（ ）。
A.有价证券保付保函
B.借款保函
C.经营租赁保函
D.延期付款保函

【答案】 C
106、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
107、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。
A.60％
B.66.7％
C.40％
D.50％

【答案】 B
108、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
109、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.成正比
B.成反比
C.无关
D.不确定

【答案】 A
110、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅳ

【答案】 B
111、 ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 A
112、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（　　）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收

【答案】 C
113、（　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行

【答案】 C
114、逾期支取的定期存款计息方式为（　　）。
A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】 D
115、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。
A.30
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
116、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
117、实践中，()是商业银行最常见的利率违法行为。
A.以低于法定基准利率发放贷款
B.以高于法定基准利率吸收存款
C.以高于法定基准利率发放贷款
D.以低于法定基准利率吸收存款

【答案】 B
118、我国的中央银行是（　　）。
A.中国银保监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会

【答案】 B
119、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
120、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（ ）。
A.现货市场
B.股票市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
121、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（ ）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C.伪造、变造银行存单
D.伪造信用卡

【答案】 B
122、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
123、以下说法错误的是（）。
A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息
B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年
C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式
D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

【答案】 B
124、我国货币市场不包括()。
A.银行业同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 C
125、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为 表述正确的是（ ）。
A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

【答案】 B
126、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（　　）。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则

【答案】 B
127、金融机构信息披露中经营业绩不包括（　　）。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.信贷质量和收益的情况
D.主要收支项目

【答案】 C
128、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。
A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

【答案】 D
129、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
130、经济处于（　　）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 A
131、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】 B
132、（　　）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管
B.破产
C.重组
D.撤销

【答案】 A
133、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。
A.构成犯罪的，依法追究刑事责任
B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款
C.没收违法所得，并处20万元以下罚款
D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任

【答案】 C
134、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户

【答案】 A
135、担保业务包含（ ）。
A.预支信用证业务
B.对开信用证业务
C.旅游信用证业务
D.备用信用证业务

【答案】 D
136、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（　）元／股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10

【答案】 C
137、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍

【答案】 A
138、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户

【答案】 A
139、票据贴现属于（　　）。
A.存款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务

【答案】 B
140、汇率贴水的含义是指()。
A.官方汇率比市场汇率贵
B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率便宜
D.远期汇率比即期汇率便宜

【答案】 D
141、（　　）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
A.浮动理财产品
B.固收理财产品
C.公募理财产品
D.私募理财产