2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险
B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险
C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险
D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险

【答案】 A
2、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。
A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】 B
3、一般来说，货币市场融资的期限在( )。
A.1年或1年以内
B.2年或2年以内
C.3年或3年以内
D.半年以内

【答案】 A
4、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
5、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.盈利业务
D.中间业务

【答案】 C
6、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。
A.营销评价系统
B.效益评价系统
C.绩效评价系统
D.客户评价系统，

【答案】 C
7、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
8、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
9、财政用于资本项目的建设性支出是( )。
A.公共支出
B.购买性支出
C.转移性支出
D.政府投资

【答案】 D
10、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。
A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务
B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益
C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定
D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

【答案】 B
11、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
12、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
13、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
14、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
15、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。
A.银行董事会
B.银行理事会
C.审慎监管局
D.银行监事会

【答案】 C
16、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。
A.股东大会
B.高级管理层
C.监事会
D.理事会

【答案】 B
17、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.理事会
D.监事会

【答案】 B
18、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。
A.外部审计
B.内部审计
C.事前审计
D.事后审计

【答案】 B
19、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露

【答案】 C
20、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。
A.减少企业对新设备、新技术项目的投资
B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】 A
21、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%

【答案】 C
22、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（　　）元。
A.1000
B.5000
C.20000?
D.50000

【答案】 C
23、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。
A.财政部
B.国务院
C.银监会
D.国务院和财政部

【答案】 B
24、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。
A.综合性
B.普遍性
C.特殊性
D.基本性

【答案】 A
25、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。
A.英国
B.法国
C.美国
D.德国

【答案】 C
26、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.未成年人

【答案】 A
27、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
28、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。
A.积极应对、快速反应
B.有效控制、减少影响
C.公正诚信、实事求是
D.公平公正、积极有效

【答案】 D
29、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是一种损失
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险本质是一种不确定性

【答案】 B
30、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一

【答案】 A
31、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
32、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。
A.100%
B.90%
C.80%
D.70%

【答案】 A
33、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。
A.5％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
34、财务公司的资产业务不包括（）。
A.成员单位产品的融资租赁
B.投资业务
C.同业拆出
D.发行金融债券

【答案】 D
35、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。
A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】 D
36、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。
A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

【答案】 C
37、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。
A.5
B.10
C.15
D.8

【答案】 B
38、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 A
39、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
40、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计

【答案】 B
41、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。
A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中
C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

【答案】 B
42、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会

【答案】 D
43、以下不属于操作风险的类别的是（）
A.人员因素
B.时间因素
C.内部流程
D.外部事件

【答案】 B
44、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.创新
B.客户
C.利益最大化
D.风险控制

【答案】 B
45、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。
A.正
B.负
C.零
D.以上都不是

【答案】 A
46、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（　　）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。
A.6个月
B.1年
C.3个月
D.2年

【答案】 A
47、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.50％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
48、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。
A.期限短、流动性强、风险性大
B.期限长、流动性强、风险性小
C.期限短、流动性强、风险性小
D.期限短、流动性弱、风险性小

【答案】 C
49、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.盈利业务
D.中间业务

【答案】 C
50、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
51、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。
A.商业贷款和个人贷款
B.集团贷款和个人贷款
C.短期贷款和银团贷款
D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】 D
52、货币经纪公司的服务对象是 __________ ，并禁止从事__________ 。( )
A.境内外上市公司：自营业务
B.境内外金融机构：托管业务
C.境内外金融机构：自营业务
D.境内外上市公司：托管业务

【答案】 C
53、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。
A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
54、（ ），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年

【答案】 C
55、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（ ）负责存款保险制度实施。
A.财政部
B.国务院
C.中国人民银行
D.银监会

【答案】 C
56、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
57、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。
A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】 D
58、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.一家
B.两家
C.两家或两家以上
D.五家或五家以上

【答案】 C
59、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。
A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.三级清算业务
D.四级清算业务

【答案】 B
60、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
61、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。
A.100％
B.25％
C.75％
D.150％

【答案】 A
62、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。
A.资产证券化是一种表外融资方式
B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式
C.资产证券化是一种高成本的融资方式
D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

【答案】 C
63、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
64、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。
A.减少债券投资
B.增加贷款投资
C.增加债券投资
D.增加股权投资

【答案】 C
65、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。
A.狭义货币供应量
B.广义货币供应量
C.流通中的现金
D.基础货币

【答案】 C
66、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
67、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。
A.《会计法》
B.《会计基础工作规范》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《企业内部控制基本规范》

【答案】 B
68、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.信用卡透支

【答案】 D
69、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
70、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.小于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.大于收益

【答案】 C
71、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.资本充足率
B.流动性比率
C.经济增加值
D.不良资产率

【答案】 C
72、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。
A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付
B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手
C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付
D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

【答案】 C
73、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。
A.降低商业银行向中央银行融资的成本
B.降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.提高商业银行向中央银行的借款意愿
D.增加向中央银行的借款或贴现

【答案】 B
74、财务公司流动性比例不得低于( )。
A.8％
B.25％
C.10％
D.20％

【答案】 B
75、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 B
76、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。
A.零相关
B.负相关
C.正相关
D.无相关

【答案】 C
77、我国对活期存款实行按( )结息。
A.日
B.月
C.季
D.年

【答案】 C
78、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
79、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。
A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为
B.票据遗失向银行挂失止付的行为
C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为
D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

【答案】 B
80、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
81、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
82、下列选项中，（ ）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
A.建立量化流动性监管标准
B.构建了资本监管的"三大支柱"
C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】 B
83、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
84、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员
C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】 D
85、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】 B
86、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。
A.一般债券
B.专项债券
C.地方政府债券
D.国债

【答案】 A
87、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。
A.贷款项目的盈利能力
B.借款人的还款能力
C.贷款的风险缓释措施
D.借款人的还款记录

【答案】 B
88、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。
A.金融管理机构
B.金融监督机构
C.金融救助机构
D.金融业务机构

【答案】 C
89、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 C
90、中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督

【答案】 D
91、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑

【答案】 B
92、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）
A.转账支票
B.普通支票
C.电子支票
D.现金支票

【答案】 C
93、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（　　）原则。
A.全覆盖
B.匹配性
C.审慎性
D.制衡性

【答案】 A
94、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。
A.合理定价
B.正确计量
C.提前防范
D.事后补救

【答案】 A
95、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。
A.借款人依法设立
B.无需表明贷款用途
C.有合法的还款来源
D.无重大不良信用记录

【答案】 B
96、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。
A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年
D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

【答案】 D
97、非金融类不良资产的经营模式是( )。
A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金
B.资产置换
C.资产证券化
D.重组型非金业务

【答案】 D
98、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。
A.1.5
B.3
C.2.5
D.5

【答案】 B
99、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。
A.提高行业利润
B.抢占市场份额
C.规避产业风险
D.减小坏账损失

【答案】 C
100、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
101、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司

【答案】 A
102、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

【答案】 B
103、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。
A.中国银保监会
B.中国人民银行
C.中国银行
D.中国银行业协会

【答案】 A
104、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。
A.金融犯罪的犯罪主体是自然人
B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定
C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

【答案】 A
105、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。
A.劳动投入
B.年度考核结果
C.服务年限
D.所承担的经营责任

【答案】 B
106、（ ）不是普惠金融的发展目标。
A.提高金融服务覆盖率
B.提高金融服务可得性
C.提高金融服务满意度
D.提高金融服务多样性

【答案】 D
107、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
108、金融租赁公司不可以经营（ ）。
A.固定收益类证券投资业务
B.接受承租人的租赁保证金
C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款
D.同业拆借

【答案】 C
109、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.汇兑

【答案】 B
110、财政政策稳定功能的基本要求是( )。
A.物价相对稳定
B.收入合理分配
C.资源合理配置
D.经济可持续均衡增长

【答案】 A
111、 在所有债券之中，( )没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债

【答案】 D
112、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。
A.1%
B.1.5%
C.2%
D.2.5%

【答案】 D
113、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A.商业银行的法定准备金
B.商业银行的超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
114、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。
A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销

【答案】 A
115、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。
A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托

【答案】 B
116、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
117、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。
A.转变了银行产品的提供方式
B.加快了银行产品的分销速度
C.有利于银行拓展市场
D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】 D
118、企业债券在我国很大程度上体现了( )。
A.中央信用
B.个人信用
C.银行信用
D.政府信用

【答案】 D
119、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%

【答案】 C
120、根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.内部审计部门
B.股东大会
C.监事会
D.外部审计部门

【答案】 C
121、下列不属于银行主要促销方式的是（　　）。
A.广告
B.人员促销
C.产品包销
D.销售促进

【答案】 C
122、（　　）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。
A.存款保险制度
B.存款准备金制度
C.公开市场业务
D.利率政策

【答案】 B
123、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
124、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。
A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上

【答案】 C
125、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。
A.期限短、流动性强、风险性大
B.期限长、流动性强、风险性小
C.期限短、流动性强、风险性小
D.期限短、流动性弱、风险性小

【答案】 C
126、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10％
B.18.2％
C.20％
D.9.1％

【答案】 C
127、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。
A.公平对待消费者
B.违规处罚
C.公众金融教育
D.绿色信贷

【答案】 B
128、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／4
C.1／3
D.1／5

【答案】 C
129、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。
A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销

【答案】 A
130、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。
A.分段
B.不分段
C.按比例
D.按均值

【答案】 B
131、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（　　）。
A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则
B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费
C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费
D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费

【答案】 D
132、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。
A.国家信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国际信用

【答案】 C
133、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
A.债权重组
B.破产清偿
C.直接催收
D.诉讼追偿

【答案】 A
134、（　）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
135、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】 B
136、（）是指房地产开发公司、商品房建