2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

单选题（共600题）
1、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（ ）。
A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例
B.理财产品期限、成本、收益测算
C.本行对同类理财产品的业绩预测
D.理财产品运营过程中存在的各类风险

【答案】 C
2、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
3、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。
A.信用证
B.汇款
C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 A
4、（　　）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
A.证监会
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行
D.中国银行

【答案】 B
5、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
6、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.理事会?
B.会员大会?
C.监事会?
D.其他委员会

【答案】 B
7、银行监管的最高层次是（　）。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
8、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合，分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批

【答案】 C
9、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】 C
10、不需要委托授权的代理是（　）。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理

【答案】 C
11、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导

【答案】 D
12、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（　　）。
A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务

【答案】 A
13、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（　　）。
A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律

【答案】 D
14、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。
A.现场检査
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
15、（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率

【答案】 D
16、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.国家发改委
D.国务院

【答案】 B
17、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（ ）。
A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金
B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金募集资金
C.自行募集股权投资基金的，不需要对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估
D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集

【答案】 C
18、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。
A.合法性原则
B.诚实信用原则
C.统一授信原则
D.统一授权原则

【答案】 D
19、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损 失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金

【答案】 B
20、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
21、（ ）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.企业咨询业务

【答案】 D
22、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　　）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
23、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。
A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易

【答案】 C
24、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
25、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上

【答案】 C
26、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.集资诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【答案】 D
27、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行

【答案】 D
28、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。
A.授权管理
B.信息系统控制
C.业务连续性管理
D.报告机制

【答案】 A
29、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（　　）。
A.合规总监
B.高级管理层
C.合规管理部门
D.董事会

【答案】 D
30、商业银行市场风险包括（　　）。
A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】 A
31、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理

【答案】 D
32、借款人的义务不包括（　　）。
A.接受借款以外的附加条件
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.依法如实提供贷款人要求的资料
D.按照借款合同约定用途使用贷款

【答案】 A
33、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产

【答案】 D
34、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险

【答案】 C
35、无权代理的构成要件不包括()
A.第三人是善意的且无过失
B.行为人的行为不违法
C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为

【答案】 D
36、以下说法正确的是（　　）。
A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》
B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款
D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

【答案】 D
37、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　）组织架构。
A.统一法人
B.多法人
C.以区域管理为主的总分行型
D.以业务线管理为主的事业部制

【答案】 A
38、商业银行经济资本是指( )。
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本
B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本
C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本
D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

【答案】 C
39、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会

【答案】 B
40、（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.存贷比
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 B
41、不属于合同可撤销的原因的是（　）。
A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同
B.显失公平的合同
C.因胁迫而订立的合同
D.乘人之危的合同

【答案】 A
42、（　　）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管
B.破产
C.重组
D.撤销

【答案】 A
43、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则

【答案】 A
44、以下不属于银行业监管机构的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
45、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。
A.5
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
46、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（　　）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效

【答案】 D
47、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。
A.5日内
B.20日内
C.10日内
D.30日内

【答案】 D
48、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.—般商业性助学贷款
B.二手车消费贷款
C.国家助学贷款
D.商业车消费贷款

【答案】 C
49、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则
B.以流动性、效益性、安全性为经营原则
C.以效益性、安全性、流动性为经营原则
D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】 D
50、（ ）体现了投资人现金的回收情况。
A.内部收益率
B.已分配收益倍数
C.总收益倍数
D.未分配利润

【答案】 B
51、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结 息日。
A.7日
B.15日
C.20日
D.25日

【答案】 C
52、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.投资银行
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
53、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
54、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。
A.一条水平线
B.反转收益率曲线
C.驼峰收益率曲线
D.正向收益率曲线

【答案】 B
55、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。
A.守法合规
B.公平竞争
C.勤勉尽职
D.诚实信用

【答案】 B
56、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

【答案】 A
57、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日

【答案】 B
58、票据贴现属于（　　）。
A.存款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务

【答案】 B
59、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
A.储蓄存款
B.活期存款
C.定期存款
D.企业债券

【答案】 B
60、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。
A.6
B.5
C.4
D.3

【答案】 D
61、商业住房贷款实行的原则不包括( ）。
A.财政贴息
B.部分自筹
C.有效担保
D.按期偿还

【答案】 A
62、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A.中国人寿保险公司?
B.中国工商银行
C.中国人民银行石家庄支行?
D.中国投资有限责任公司

【答案】 C
63、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（ ）方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
64、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制

【答案】 B
65、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
66、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。
A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务
B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
C.可以申请回避
D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

【答案】 B
67、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（　）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.信贷证明业务
D.票据发行便利

【答案】 C
68、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（　）所有。
A.债权人
B.抵押人
C.拍卖机构
D.作为税收

【答案】 B
69、下列关于留置权说法错误的是（ ）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权发生两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
70、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。
A.法律风险
B.合规风险
C.战略风险
D.操作风险

【答案】 B
71、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成
C.按照要求对客户贷款进行贷后监控
D.让客户根据银行规定编造审核材料

【答案】 D
72、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。
A.完全竞争行业
B.完全垄断行业
C.垄断竞争行业
D.寡头垄断行业

【答案】 A
73、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券

【答案】 A
74、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。
A.吸收存款
B.对外借款
C.发行金融债券
D.对中央银行借款

【答案】 B
75、急需用款一般选择的汇款方式是( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.邮寄

【答案】 A
76、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日

【答案】 A
77、以下不属于商业银行类型划分方式的是（ ）。
A.从企业法人角度划分
B.从内部管理模式划分
C.从盈利能力划分
D.从会计角度划分

【答案】 C
78、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

【答案】 C
79、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。
A.抵押权人
B.质权人
C.按时间先后顺序
D.按事先约定

【答案】 A
80、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。
A.非法出具金融票据罪
B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.变造货币罪

【答案】 C
81、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18. 2%

【答案】 B
82、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。
A.审查批准银行业金融机构的设立
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.发行人民币，管理人民币流通

【答案】 A
83、中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 B
84、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.风险可控原则
D.合法合规原则

【答案】 D
85、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（　　）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收

【答案】 C
86、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。
A.项目进展情况的检查
B.企业财务经营状况的检查
C.借款人情况的检查
D.日常走访企业

【答案】 C
87、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
88、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.经济增长率
B.商品供给率
C.通货膨胀率
D.城镇失业率

【答案】 C
89、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元

【答案】 C
90、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是( )。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款

【答案】 D
91、（　　）是现实购买力的体现。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M1或M2

【答案】 B
92、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900

【答案】 B
93、现代商业银行的特点不包括（　　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
94、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密

【答案】 A
95、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%

【答案】 A
96、关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能

【答案】 A
97、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（　　）。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.拍卖该担保物
D.该担保物优先受偿

【答案】 C
98、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
99、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.固定资本形成
D.存货增加

【答案】 C
100、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
C.②→①→③→④
D.②→③→①→④

【答案】 B
101、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()
A.个人信用卡
B.商务差旅卡
C.商务采购卡
D.准贷记卡

【答案】 C
102、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。
A.成本可算原则
B.风险可控原则
C.公平竞争原则
D.合法合规原则

【答案】 A
103、根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
104、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
105、投资协议中直接影响"谁控制公司"这个问题的条款是（ ）。
A.估值条款
B.优先认购权条款
C.保护性条款
D.排他性条款

【答案】 A
106、下列关于汇票的表述，正确的是( )。
A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】 B
107、通常说的“挤兑”是指银行面临的（　　）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
108、采用追随式定位方式的银行（ ）。
A.在市场上占有极大的份额
B.产品创新优势
C.反应速度快和营销网点广泛
D.资产规模中等

【答案】 D
109、银行监管的本质实际上是（ ）。
A.调控
B.协调
C.重新管制
D.制度监管

【答案】 D
110、下列财产中，不得抵押的财产是（　　）。
A.国有建设用地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.医院的医疗设施
D.企业所有的汽车

【答案】 C
111、下列不属于房地产贷款的是()。
A.房地产开发贷款
B.并购贷款
C.土地储备贷款
D.法人商业用房按揭贷款

【答案】 B
112、 通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（ ）。
A.市场风险转移
B.市场风险对冲
C.市场风险规避
D.市场风险消除

【答案】 B
113、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
114、公司成立日期为（ ）的日期。
A.编制公司章程
B.向登记机关登记
C.公司营业执照签发
D.获得批准设立

【答案】 C
115、按利息支付方式，债券不包括（　）。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券

【答案】 A
116、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.风险资本

【答案】 C
117、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()
A.4%
B.6%
C.8%
D.10.5%

【答案】 D
118、（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明

【答案】 A
119、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 C
120、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 D
121、以下不属于可撤销合同类型的是（　　）。
A.损害社会公共利益的合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同

【答案】 A
122、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。
A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换

【答案】 A
123、我国商业银行最基本的职能是（ ）。
A.充当支付中介
B.信用创造功能
C.充当信用中介
D.金融服务

【答案】 C
124、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险

【答案】 C
125、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。
A.支票存款账户
B.外汇存款账户
C.专用存款账户
D.现金存款账户

【答案】 C
126、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。
A.全体员工
B.中层干部
C.基层员工
D.高层领导

【答案】 D
127、票据诈骗罪涉及的票据不包括(　)。
A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票

【答案】 A
128、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
129、（ ）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
130、以下属于法律法规中程序性的规定的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格
D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助

【答案】 C
131、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（　　）。
A.提示产品涉及的主要风险
B.提示客户贸易合约中的免责条款
C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】 D
132、按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。
A.高于800
B.低于800
C.高于1600
D.低于1600

【答案】 B
133、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足

【答案】 B
134、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】 A
135、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。
A.委托代理
B.无权代理
C.指定代理
D.法定代理

【答案】 A
136、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于
A.二人
B.五人
C.七人
D.三人

【答案】 A
137、存款的计息起点为（ ）。
A.厘
B.分
C.角
D.元

【答案】 D
138、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
A.房地产贷款
B.项目贷款
C.流动资金贷款
D.固定资产贷款

【答案】 C
139、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行风险管理的有效性
B.确保商业银行经营管理合法合规
C.确保商业银行市场份额最大化
D.确保商业财务报告真实完整

【答案】 C
140、公司的股东以()对公司承担责任。
A.股东协议
B.公司财产
C.家庭财产
D.其出资额或认购的股份

【答案】 D
141、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 A
142、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
143、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。
A.通过市场力量约束银行
B.由监管部门主导约束银行
C.银行必须披露所有客户信息
D.运作主要靠道德力量

【答案】 A
144、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（　　）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.贪污贿赂犯罪
D.持有、使用假币罪

【答案】 D
145、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（　　）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种