2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案单选题（共600题） 1、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。 A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】 A 2、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。 A.20％ B.13％ C.40％ D.6％【答案】 B 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于( )。 A.2003年10月31日 B.2004年10月31日 C.2005年10月31日 D.2006年10月31日【答案】 D 4、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（　　）或其整数倍。 A.1元 B.0.1元 C.0.05元 D.0.005元【答案】 D 5、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。 A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构 D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 C 6、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。 A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】 B 7、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 8、教育储蓄存款属于（　　）定期储蓄存款。 A.零存整取 B.整存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】 A 9、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 10、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。 A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式【答案】 B 11、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（　） A.银行负全责 B.谢某负全责 C.银行和谢某共同负责 D.银行工作员负责【答案】 C 12、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。 A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】 A 13、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。 A.保证 B.抵押 C.定金 D.质押【答案】 C 14、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。 A.对合规部门董事会和监事会问责 B.对合规部门管理层和工作人员问责 C.对合规部门监事会和理事会问责 D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 B 15、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。 A.内部环境 B.信息与沟通 C.内部稽核 D.风险评估【答案】 C 16、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。 A.增长速度下坡期 B.缓冲期 C.高压期 D.前期刺激政策消化期【答案】 D 17、存款性负债业务创新的内容不包括( )。 A.回购协议 B.协定账户 C.投资账户 D.可转让支付命令账户【答案】 A 18、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 19、中国人民银行的主要职责不包括( )。 A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动 B.发行人民币，管理人民币流通 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 A 20、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。 A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】 D 21、投资组合决策的基本原则是( )。 A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】 C 22、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。 A.中资商业银行 B.外国银行代表处 C.外商独资银行 D.外国银行分行【答案】 C 23、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 24、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。 A.对成员单位办理融资租赁 B.办理成员单位产品的买方信贷 C.财务公司票据承兑业务 D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 C 25、在我国，企业集团财务公司属于( )。 A.银行金融机构 B.非银行金融机构 C.政策性金融机构 D.监管类金融机构【答案】 B 26、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.直接追偿 B.长期挂账 C.债务减免 D.诉讼追偿【答案】 B 27、银行业消费者的主要权利不包括( )。 A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】 D 28、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。 A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】 D 29、银团贷款中的组织者或安排者称为（　　）。 A.经理行 B.代理行 C.牵头行 D.参加行【答案】 C 30、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。 A.伪造、变造金融票证罪 B.非法吸收存款罪 C.金融诈骗罪 D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C 31、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。 A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 A 32、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】 D 33、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。 A.城市商业银行 B.保险公司 C.证券公司 D.基金管理公司【答案】 A 34、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。 A.名义货币 B.狭义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 C 35、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 36、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。 A.谁审查谁审批原则 B.审贷分离、分级审批 C.信贷人员调查、业务主管审批 D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 B 37、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。 A.保管人 B.使用人 C.承租人 D.出租人【答案】 D 38、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。 A.价格定位 B.产品定位 C.优势定位 D.客户群定位【答案】 B 39、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金【答案】 A 40、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.市场风险 D.国别风险【答案】 B 41、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 42、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。 A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】 A 43、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（　　）。 A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】 B 44、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C 45、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。 A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％ B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％ C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％ D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％【答案】 B 46、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。 A.授信方的不同 B.信用风险产生的原因 C.源信用风险可控程度 D.授信方式的不同【答案】 B 47、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。 A.逐笔计息法；逐笔计息法 B.逐笔计息法；积数计息法 C.积数计息法；逐笔计息法 D.积数计息法；积数计息法【答案】 C 48、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。 A.营销评价系统 B.效益评价系统 C.绩效评价系统 D.客户评价系统，【答案】 C 49、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。 A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 50、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（　）。 A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】 D 51、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。 A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理 B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理 C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率 D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 C 52、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。 A.贷款项目的盈利能力 B.借款人的还款能力 C.贷款的风险缓释措施 D.借款人的还款记录【答案】 B 53、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。 A.理事会 B.会员大会 C.自律工作委员会 D.会员单位【答案】 B 54、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。 A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】 A 55、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范( )风险而颁布的。 A.信用 B.案件 C.市场 D.流动性【答案】 B 56、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。 A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】 A 57、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.互联网销售 B.柜台销售 C.电话销售 D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D 58、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。 A.1元 B.0.1元 C.0.05元 D.0.005元【答案】 D 59、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。 A.开户日挂牌公告的活期存款利率 B.开户日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌公告的活期存款利率 D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 B 60、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.10% B.15% C.20% D.25% 【答案】 A 61、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 62、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.4% B.5% C.6% D.7% 【答案】 A 63、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。 A.资产证券化 B.同业拆入 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】 A 64、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。 A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过5年 C.累计不得超过3年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 D 65、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。 A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 D 66、我国资产支持证券的主要投资者是（）。 A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】 A 67、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 68、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。 A.委托代理 B.上下级 C.独立 D.监督管理【答案】 A 69、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（　　）。 A.法律上或者事实上不能履行 B.债务的标的不适于强制履行 C.债权人在合理期限内未要求履行 D.债务的履行费用过低【答案】 D 70、银行绩效考评的基本要素不包括（）。 A.评价目标 B.评价标准 C.评价对象 D.评价盈利【答案】 D 71、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。 A.产品的开发管理 B.银行营销策略 C.营销渠道 D.促销策略【答案】 B 72、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款【答案】 D 73、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。 A.基础性 B.传递性 C.市场化 D.政策性【答案】 C 74、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（　　）。 A.破产清偿 B.资产置换 C.修改债务条款 D.以物抵债【答案】 A 75、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。 A.②⑧ B.①③⑥ C.④⑤⑦⑧ D.④⑤⑥⑦ 【答案】 D 76、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。 A.大量员工跳槽 B.资产质量出现小幅波动 C.盈利水平低于同业 D.资本充足率未达到监管要求【答案】 D 77、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 78、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。 A.总损失吸收能力 B.流动性覆盖率 C.净稳定融资比率 D.杠杆率【答案】 D 79、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。 A.招商银行 B.交通银行 C.邮政储蓄银行 D.中国银行【答案】 A 80、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 81、合规部门与内部审计部门的关系为( )。 A.相互独立 B.相互联系 C.相互制约 D.相互平衡【答案】 A 82、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。 A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款 B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85% C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】 A 83、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。 A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】 C 84、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。 A.内部审计 B.外部审计 C.风险管理 D.银监会【答案】 A 85、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。 A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】 C 86、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（　　）。 A.贷款的担保 B.借款人的还款记录 C.质押人的还款意愿 D.借款人的还款能力【答案】 C 87、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释【答案】 D 88、（），即发行人向社会公开发行金融债券。 A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】 B 89、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。 A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 B 90、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。 A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 D 91、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】 B 92、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。 A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】 D 93、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金【答案】 A 94、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。 A.授信业务 B.投资业务 C.存款业务 D.同业业务【答案】 A 95、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。 A.进行机构重组 B.向人民法院申请该财务公司破产 C.出售部分资产 D.请求企业集团给予救助【答案】 B 96、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。 A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】 A 97、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　　）。 A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 A 98、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A 99、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价 B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责 C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 A 100、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（　　）。 A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 D 101、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。 A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.证券交易所 D.商业银行柜台市场【答案】 B 102、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。 A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】 D 103、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。 A.股票 B.企业债券 C.长期国债 D.回购协议【答案】 D 104、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。 A.高级管理层 B.监事会 C.董事会 D.内部审计部门【答案】 D 105、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 106、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。 A.存款 B.贷款 C.资产 D.风险【答案】 D 107、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。 A.不可转让支付命令账户 B.可转让支付命令账户 C.可转让支付账户 D.不可转让支付账户【答案】 B 108、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律 B.信用 C.政治 D.合规【答案】 D 109、下列不属于银行客户经理的职责的是（　　）。 A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】 D 110、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 111、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D 112、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 113、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】 B 114、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B 115、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 116、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。 A.董事会 B.理事会 C.总经理 D.监事会【答案】 A 117、商业银行操作风险缓释手段不包括（　　）。 A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B 118、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。 A.20％ B.50％ C.70％ D.100％【答案】 B 119、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。 A.网点机构营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.推荐介绍营销【答案】 A 120、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。 A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失 B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失 C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益 D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】 A 121、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。 A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】 B 122、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（　　）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 123、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（　　）。 A.银信合作 B.银担合作 C.银保合作 D.银证合作【答案】 C 124、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 A.风险补偿 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 A 125、商业银行的下列做法不正确的是( )。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 126、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。 A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】 D 127、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策【答案】 C 128、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。 A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度【答案】 C 129、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。 A.汇率期货交易 B.外汇即期交易 C.外汇掉期交易 D.外汇期权交易【答案】 A 130、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 131、下列属于商业银行

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