2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系

【答案】 C
2、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
3、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场
B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准
C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件
D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

【答案】 A
4、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的盈利水平
B.资产规模和商业银行的风险管理水平
C.资本金规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 C
5、下列（　）不属于银行的主要促销方式。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共交流
D.销售促进

【答案】 C
6、银行的客户可分为（ ）。
A.自然人客户、法人客户、机构客户
B.个人客户、单位客户
C.个人客户、机构客户
D.区域客户、跨区域客户

【答案】 C
7、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。
A.治理结构
B.内部机构设置
C.权责分配
D.企业文化

【答案】 D
8、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。
A.借款人或第三人
B.投资人
C.担保人或保证人
D.债务人

【答案】 A
9、下列属于显失公平的合同的是( )。
A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同
B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同
D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

【答案】 A
10、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.超委托范围办理业务
C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】 D
11、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。
A.Ⅰ类银行账户
B.Ⅱ类银行账户
C.Ⅲ类银行账户
D.Ⅳ类银行账户

【答案】 A
12、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
13、商业银行的金融创新原则有（　）。
A.坚持合法合规原则
B.坚持独立创新原则
C.利益最大化原则
D.应做到“认识你的能力”

【答案】 A
14、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
15、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率
B.一年期存款利率
C.活期存款利率
D.定期存款利率

【答案】 C
16、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。
A.朝阳产业
B.高精尖产业
C.主导产业
D.战略产业

【答案】 C
17、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
A.100%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
18、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

【答案】 D
19、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

【答案】 D
20、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。
A.存货的价值变动快
B.存货的数量不易确定
C.存货的变现能力相对较低
D.存货的质量难以保证

【答案】 C
21、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
22、资产证券化是汽车金融公司的（）。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 B
23、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。
A.准货币
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

【答案】 A
24、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率

【答案】 C
25、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。
A.增强金融稳定理事会的机构代表性
B.增强金融稳定理事会的机构合理性
C.应对金融体系创新性
D.制定和实施严格的监管政策

【答案】 A
26、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。
A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”
B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”
C.避免银行出现“蝴蝶效应”
D.避免银行出现“强强联合”

【答案】 A
27、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
28、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
29、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
30、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 C
31、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。
A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
D.董事任期届满，连选可以连任

【答案】 A
32、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。
A.7天，20％
B.30天，20％
C.30天，100％
D.7天，100％

【答案】 D
33、资本监管的“三大支柱”不包括（）。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监督检查
D.市场约束

【答案】 B
34、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。
A.1
B.2
C.5
D.7

【答案】 B
35、回购期限越长，信用风险（）
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
36、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。
A.主动控制和被动控制
B.预防性控制和发现性控制
C.财务控制和经营控制
D.整体控制和局部控制

【答案】 B
37、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.理事会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
38、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。
A.客户投诉以及投诉处理全过程
B.自有理财产品和代销产品销售过程
C.金融知识宣传活动
D.大堂经理引导客户

【答案】 B
39、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%

【答案】 B
40、财务公司的负债业务不包括( )。
A.委托贷款
B.吸收成员单位存款
C.同业拆入
D.发行金融债券

【答案】 A
41、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。
A.2％
B.3％
C.4％
D.5％

【答案】 D
42、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
43、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.贸易融资
B.项目融资
C.银团贷款
D.并购贷款

【答案】 C
44、金融危机发生的原因不包括（）。
A.金融资产负债表过度扩张
B.金融机构过度承担风险
C.杠杆化程度过高
D.银行的资本充足水平提高

【答案】 D
45、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。
A.可靠性
B.重要性
C.可理解性
D.实质重于形式

【答案】 D
46、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________ 以上的公司，或者持股不足__________ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )
A.50％；15％；15％
B.55％；15％；15％
C.51％；20％；20％
D.50％；20％；20％

【答案】 C
47、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。
A.2％
B.5％
C.6％
D.4％

【答案】 D
48、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”
A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》
C.《关于促进金融健康发展的指导意见》
D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》

【答案】 A
49、合规文化的特点不包括（ ）。
A.合规文化的核心是道德意识
B.合规文化是银行的自身需求
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达

【答案】 A
50、合规培训与教育不包括( )。
A.新员工的入职培训
B.所有员工的定期培训
C.临时性业务培训
D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训

【答案】 C
51、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
52、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 A
53、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（　　）。
A.直接发行
B.公募
C.间接发行
D.直接公募

【答案】 C
54、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
55、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。
A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体
D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

【答案】 C
56、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A.流程风险
B.系统风险
C.人员风险
D.客户、产品和业务操作风险

【答案】 D
57、狭义的票据市场仅指( )。
A.交易性商业票据的交易市场
B.融资性商业票据的交易市场
C.投资性商业票据的交易市场
D.政策性商业票据的交易市场

【答案】 A
58、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。
A.会员大会
B.自律工作委员会
C.会员单位
D.理事会

【答案】 B
59、下列叙述有误的一项是( )。
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】 B
60、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（ ）。
A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别

【答案】 D
61、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（ ）。
A.高度重视防范操作风险的规章制度建设
B.加强对基层行的合规性监督
C.坚持相关的行务管理公开制度
D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

【答案】 D
62、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（　　）。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式
B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程
C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】 D
63、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。
A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函

【答案】 B
64、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。
A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种
B.设立分支机构
C.开办不涉及债权或者债务的中间业务
D.更换高级管理人员

【答案】 D
65、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.董事会风险管理委员会
B.股东大会
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 C
66、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（ ）。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止
B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行
D.当事人一方发生合并、分立

【答案】 C
67、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.财产
B.动产
C.不动产
D.财产权利

【答案】 B
68、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。
A.流通中现金
B.准货币
C.狭义货币
D.广义货币

【答案】 C
69、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A.任意位置
B.县级以上城市
C.农村
D.城镇

【答案】 D
70、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。
A.超越委托范围办理业务
B.未经授权或超过权限擅自进行交易
C.通过代理收付款进行洗钱活动
D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】 C
71、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（　　）。
A.银信合作
B.银担合作
C.银保合作
D.银证合作

【答案】 C
72、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。
A.一般风险准备
B.对未并表金融机构的少数资本投资
C.盈余公积
D.商誉

【答案】 D
73、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A.审计委员会
B.内部审计部门
C.首席审计官
D.内部审计人员

【答案】 B
74、财务公司的基本定位不包括( )。
A.最大程度地降低财务费用
B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售
C.为成员单位提供全方位的顾问服务
D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】 D
75、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及销售者
B.购买者、销售者及生产者
C.购买者及生产者
D.销售者及生产者

【答案】 A
76、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（　　）。
A.全能银行模式
B.银行母公司模式
C.金融控股模式
D.银行子公司模式

【答案】 D
77、存款是银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.资金运用
C.投资业务
D.风险资产

【答案】 A
78、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 D
79、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　）。
A.金融制度的创新
B.金融产品的创新
C.金融市场的创新
D.金融科技的创新

【答案】 B
80、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.经济调节功能

【答案】 A
81、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（　　）。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】 A
82、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（ ）。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止
B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行
D.当事人一方发生合并、分立

【答案】 C
83、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。
A.零相关关系
B.负相关关系
C.正相关关系
D.无相关关系

【答案】 C
84、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
85、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。
A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款
B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款
C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款
D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】 D
86、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策
B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程
D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】 B
87、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%

【答案】 B
88、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。
A.对重要岗位实行强制休假制度
B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗
C.不相容岗位人员之间进行轮岗
D.对重要岗位实行轮岗

【答案】 C
89、商业银行最主要的资金来源是（　　）。
A.存款
B.贷款
C.债券投资
D.信用卡业务

【答案】 A
90、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制
A.专门部门
B.高级管理层
C.业务部门
D.董事会

【答案】 A
91、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。
A.风险调整后收益指标
B.利润指标
C.成本控制指标
D.经营效率

【答案】 A
92、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
93、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。
A.房地产价格出现大幅度上涨
B.贷款质量恶化
C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约
D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】 A
94、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。
A.主动控制和被动控制
B.预防性控制和发现性控制
C.财务控制和经营控制
D.整体控制和局部控制

【答案】 B
95、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。
A.10.5％
B.8％
C.11.5％
D.10％

【答案】 D
96、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。
A.10日
B.20日
C.1个月
D.2个月

【答案】 D
97、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。
A.贷款业务
B.同业业务
C.资金业务
D.债券业务

【答案】 A
98、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。
A.20％
B.13％
C.40％
D.6％

【答案】 B
99、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
100、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。
A.次要责任
B.领导责任
C.首要责任
D.直接责任

【答案】 C
101、（ ）是商业银行最古老的业务。
A.贷款业务
B.存款业务
C.中间业务
D.结算业务

【答案】 D
102、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

【答案】 B
103、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
104、信托制度起源于中世纪末期的( )。
A.英国
B.美国
C.法国
D.德国

【答案】 A
105、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。
A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】 C
106、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.逾期类贷款
D.次级类贷款

【答案】 C
107、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差

【答案】 D
108、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。
A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理
C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】 C
109、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％
B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产
C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定
D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务

【答案】 D
110、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。
A.安全性、流动性、效益性
B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行
C.综合性、客观性、发展性
D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】 D
111、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现

【答案】 B
112、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.国债
B.企业和公司债券
C.地方政府债券
D.金融债权

【答案】 A
113、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。
A.561
B.501
C.459
D.759

【答案】 A
114、开证行在受益人当地的代理行是指( )。
A.保兑行
B.被指定银行
C.通知行
D.偿付行

【答案】 C
115、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。
A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
116、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
117、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。
A.向反洗钱监测中心报送可疑报告
B.参与非法集资、地下钱庄
C.利用内幕信息进行交易
D.操纵市场

【答案】 A
118、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理外币清算业务
B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务
D.代理保险业务

【答案】 D
119、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】 B
120、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规

【答案】 B
121、具体会计准则对银行的影响不包括（　）。
A.金融工具减值对银行的影响
B.金融工具计量对银行的影响
C.金融工具确认对银行的影响
D.金融工具创新对银行的影响

【答案】 D
122、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
123、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。
A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

【答案】 B
124、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。
A.年度经营利润
B.年度经营计划
C.年度业务增速
D.年度监管指标

【答案】 B
125、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。
A.5％
B.1％
C.4％
D.6％

【答案】 C
126、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。
A.结果
B.前提
C.目标
D.核心

【答案】 D
127、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。
A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款
B.固定收益类证券投资业务
C.经批准发行债券
D.同业拆借

【答案】 A
128、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（　　）。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
129、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同
B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款
C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

【答案】 A
130、下列关于市场风险的说法，错误的是（　　）。
A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中
C.利率风险按照来源的不同