2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共600题） 1、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（　　）原则。 A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】 A 2、（　　）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。 A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】 B 3、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 D 4、我国金融机构体系由（　　）组成。 A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 5、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。 A.资金信托和财产信托 B.主动管理信托和被动管理信托 C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托 D.单一信托和集合信托【答案】 A 6、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。 A.50% B.80% C.90% D.95% 【答案】 D 7、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。 A.200％ B.50％ C.125％ D.25％【答案】 B 8、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。 A.目标定位 B.银行形象定位 C.企业性质定位 D.市场营销方式定位【答案】 B 9、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。 A.交易对手、交易商品 B.交易金额、交易对手 C.交易时间、交易商品 D.交易行为、交易对手【答案】 A 10、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。 A.产业组织政策 B.产业结构政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 B 11、商业银行的合规管理实质上是（　　）。 A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D 12、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。 A.三 B.一 C.二 D.四【答案】 C 13、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。 A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.人员及系统【答案】 B 14、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 15、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。 A.全行各系统各自的风险管理体系 B.全行统一的风险管理体系 C.单独设立的风险管理体系 D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 B 16、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.消费金融公司 D.贷款公司【答案】 A 17、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.0.3% B.0.4% C.0.5% D.0.6% 【答案】 D 18、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 19、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。 A.459 B.561 C.759 D.600 【答案】 B 20、（　　）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 21、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。 A.负债经营 B.贷款业务 C.客户管理 D.净利润高【答案】 A 22、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。 A.创新法 B.仿效法 C.低成本法 D.交叉组合法【答案】 C 23、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】 A 24、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。 A.0.1％ B.0.5％ C.1％ D.5％【答案】 A 25、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。 A.伪造、变造金融票证罪 B.非法吸收存款罪 C.金融诈骗罪 D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C 26、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。 A.转贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.再贴现利率【答案】 A 27、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。 A.单一的交易对象 B.关联的交易对象团体 C.某一区域 D.不同类的抵押担保组合【答案】 D 28、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。 A.授信额度 B.授信限额 C.授信规模 D.授信能力【答案】 B 29、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。 A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险 B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价 C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序 D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A 30、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。 A.不变 B.上升 C.变化较大 D.下降【答案】 B 31、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 32、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。 A.银信合作 B.银担合作 C.银保合作 D.银证合作【答案】 C 33、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。 A.主动控制和被动控制 B.预防性控制和发现性控制 C.财务控制和经营控制 D.整体控制和局部控制【答案】 B 34、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。 A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 35、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 36、下列属于银行母公司模式的国家是( )。 A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】 A 37、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。 A.商业票据市场 B.回购协议市场 C.同业拆借市场 D.股票市场【答案】 D 38、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。 A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B 39、银行业消费者的（　）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。 A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权【答案】 B 40、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。 A.税收 B.公共支出 C.政府投资 D.国债【答案】 C 41、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。 A.具备监管部门要求的行业资格 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训 C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 B 42、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。 A.5 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 43、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。 A.破产清算 B.重组 C.重整或者破产清算 D.重组或者破产清算【答案】 C 44、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 45、( )的目标是发现需求、满足需求。 A.扩大销售 B.维护访问 C.建立客户追踪制度 D.风险预防【答案】 B 46、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。 A.建立量化流动性监管标准 B.构建了资本监管的"三大支柱" C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 B 47、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。 A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念 B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为 C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动 D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 C 48、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（　　）年。 A.3 B.4 C.1 D.2 【答案】 D 49、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 50、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。 A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】 C 51、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。 A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪 B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚 C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪 D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 C 52、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（　　）。 A.风险化解 B.消减风险 C.转移风险 D.分散风险【答案】 B 53、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 54、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 55、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。 A.影响还款能力的非财务因素 B.现金流量 C.工作期限 D.财务状况【答案】 C 56、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。 A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 C 57、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。 A.信用证 B.进口押汇 C.出口押汇 D.福费廷【答案】 C 58、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。 A.利息政策的时滞 B.货币政策的时滞 C.财政政策的时滞 D.经济政策的时滞【答案】 B 59、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户【答案】 D 60、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。 A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年 B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 C.董事任期届满，连选可以连任 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D 61、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。 A.减少价款 B.更换 C.退货 D.支付定金【答案】 B 62、非银借款业务最长期限为（）。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 63、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。 A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】 D 64、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。 A.确认所有的项目资本金先行到位 B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位 D.确认50％的项目资本金先行到位【答案】 B 65、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。 A.实业投资 B.金融产品投资 C.自用固定资产投资 D.金融类公司股权投资【答案】 A 66、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。 A.合法授权 B.监管条件落实 C.信息交流 D.政府批准【答案】 C 67、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】 D 68、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（） A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500 【答案】 A 69、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。 A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 B 70、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。 A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率【答案】 D 71、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 72、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国证监会【答案】 C 73、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。 A.依法公开消费者信息 B.依法保障存款安全 C.诚信对待消费者 D.营造和谐服务环境【答案】 A 74、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。 A.保证银行利益的实现 B.保证银行风险管理的实施 C.促进银行发展战略顺利实现 D.促进银行又好又快发展【答案】 C 75、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。 A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销【答案】 A 76、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 D 77、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（　　）。 A.40% B.30% C.20% D.10% 【答案】 C 78、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。 A.中国银行 B.中国银保监会 C.中国银行业协会 D.中国进出口银行【答案】 B 79、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％【答案】 C 80、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。 A.人力资源 B.组织架构 C.企业文化 D.规章制度【答案】 B 81、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。 A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 B 82、下列不属于担保贷款的是（　　）。 A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】 B 83、财务公司的负债业务不包括( )。 A.委托贷款 B.吸收成员单位存款 C.同业拆入 D.发行金融债券【答案】 A 84、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】 D 85、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。 A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 A 86、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。 A.风险评估 B.风险识别 C.内部控制 D.风险管理【答案】 A 87、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。 A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正 B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机 C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填 D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 C 88、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。 A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】 B 89、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 A.消费金融公司 B.货币经纪公司 C.企业集团财务公司 D.金融租赁公司【答案】 B 90、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（　　）。 A.违反规定为客户多头开立账户 B.向关系人发放信用贷款 C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件 D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 A 91、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。 A.内部环境 B.外部环境 C.法律环境 D.风险环境【答案】 A 92、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。 A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C 93、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 D 94、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。 A.增长速度下坡期 B.缓冲期 C.高压期 D.前期刺激政策消化期【答案】 D 95、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。 A.次要责任 B.领导责任 C.首要责任 D.直接责任【答案】 C 96、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 B 97、拨备覆盖率的基本标准为（　　）。 A.50％ B.80％ C.120％ D.150％【答案】 D 98、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。 A.3个月内 B.6个月内 C.1年内 D.2年内【答案】 C 99、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。 A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款 B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款 C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款 D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 A 100、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。 A.公共宣传 B.销售促进 C.广告 D.人员促销【答案】 B 101、下列关于信用证的表述，错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 102、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。 A.借款人具有持续经营能力 B.借款人无需表明贷款用途 C.借款人有合法的还款来源 D.借款人无重大不良信用记录【答案】 B 103、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。 A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 D 104、下列不属于财务公司的核心业务的是（　　）。 A.资产业务 B.负债业务 C.盈利业务 D.中间业务【答案】 C 105、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】 B 106、以下说法正确的是（ )。 A.债券的流动性比现金资产高 B.债券的盈利性比贷款高 C.债券投资的管理成本较低 D.债券投资的管理成本较高【答案】 C 107、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 A.存款日，上季度末月的20日 B.存款日，结息日 C.存款日，清户日 D.结息日，清户日【答案】 D 108、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释【答案】 D 109、( )是商业银行市场营销的起点。 A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理【答案】 D 110、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（　　）。 A.全能银行模式 B.银行母公司模式 C.金融控股模式 D.银行子公司模式【答案】 D 111、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 112、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。 A.5％ B.10％ C.15％ D.20％【答案】 B 113、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A.小额众筹 B.众筹 C.小微众筹 D.股权众筹【答案】 D 114、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。 A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 B 115、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。 A.增加银行吸收存款的能力 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 116、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。 A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A 117、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（） A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点 B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行 C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例 D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 C 118、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】 C 119、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（　　）理念。 A.合规从高层做起 B.合规创造价值 C.有效互动 D.主动合规【答案】 D 120、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 121、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。 A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 A 122、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。 A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】 A 123、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 124、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。 A.组织会员签订自律公约及其实施细则 B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策 C.组

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