资源描述
2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案
单选题(共600题)
1、(2020年真题)以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是( )。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求
【答案】 C
2、下列不属于金融机构反洗钱义务的是( )。
A.在职责范围内调查可疑交易活动
B.建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
【答案】 A
3、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。
A.汇兑
B.委托收款
C.信用证
D.托收承付
【答案】 A
4、下列属于其他一级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备
B.其他一级资本工具及其溢价
C.未分配利润
D.一般风险准备
【答案】 B
5、一而言,流动性与偿还期限成( ),与债务人的信用能力成( )。
A.正比;反比
B.反比;正比
C.正比;正比
D.反比;反比
【答案】 B
6、2015年,中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系,下放行政权力,明确风险监管责任,分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。
A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》
B.《外资银行行政许可事项实施办法》
C.《信托公司行政许可事项实施办法》
D.《市场准入工作实施细则》
【答案】 D
7、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中,错误的是( )。
A.董事会对未按要求进行整改的问题,进行督促,追究相关人员的责任,并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
B.董事会应建立激励约束机制,对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价
C.董事会应建立内部审计工作问责制度,明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任
【答案】 A
8、在定期回购中,因回购期越长,其信用风险( )。
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定
【答案】 A
9、(2020年真题)根据《信托公司管理办法》,信托公司对外担保余额不得超过其净资产的( )。
A.10%
B.50%
C.30%
D.20%
【答案】 B
10、某银行定期对员工进行考核和评价,并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。
A.不相容职务分离
B.授权审批
C.运营
D.绩效考评
【答案】 D
11、下列关于基本存款账户,表述不正确的是( )。
A.基本存款账户用于办理日常转账结算
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.个人可以开立基本存款账户
D.基本存款账户可办理现金支取
【答案】 C
12、下列关于票据权利不行使而消灭的期限,说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利,自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
【答案】 A
13、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.信贷管理公司
D.信托公司
【答案】 A
14、(2021年真题)( )是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A.银行业消费者
B.银行业金融机构
C.地方金融监督管理部门
D.金融监管部门
【答案】 B
15、下列属于非银行金融机构的是( )。
A.农业发展银行
B.信托公司
C.投资银行
D.银监会
【答案】 B
16、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.五分之一
B.四分之一
C.三分之一
D.二分之一
【答案】 C
17、信托公司的主营业务是( )。
A.固定业务
B.信托业务
C.资产业务
D.负债业务
【答案】 B
18、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行的相关职责不包括( )。
A.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
【答案】 B
19、在计算速动比率时,要从流动资产中扣除存货部分,再除以流动负债,其主要原因在于流动资产中( )。
A.存货的价值变动快
B.存货的数量不易确定
C.存货的变现能力相对较低
D.存货的质量难以保证
【答案】 C
20、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。
A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金
【答案】 C
21、(2017年真题)审慎确认操作风险损失,进行客观、公允统计,准确计量损失金额,避免出现多计或少计操作风险损失的情况,这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。
A.重要性原则
B.谨慎性原则
C.及时性原则
D.统一性原则
【答案】 B
22、下列( )不属于银行的主要促销方式。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共交流
D.销售促进
【答案】 C
23、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。
A.12%
B.10%
C.5%
D.3%
【答案】 B
24、以下不属于连续营业方案的是( )。
A.财务管理
B.业务和技术风险评估
C.面对灾难时的风险缓释措施
D.危机和事故管理
【答案】 A
25、(2018年真题)第二版巴塞尔协议的第一支柱是( )。
A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管
【答案】 A
26、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到( )。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一
【答案】 A
27、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构
【答案】 B
28、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
【答案】 D
29、商业银行财务管理具体内容不包括( )。
A.处理资本来源和成本
B.管理银行资金
C.制定费用预算
D.税收管理
【答案】 D
30、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类,其中不良贷款不包括( )。
A.次级贷款
B.正常贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
【答案】 B
31、商业银行因支付清算和业务合作等需要,存在同业的款项叫作( )。
A.同业存放
B.存放同业
C.同业拆入
D.同业拆出
【答案】 B
32、在债券回购中,以下哪项是债券正回购方的交易程序?( )
A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券,同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券
【答案】 D
33、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。
A.汇率期货交易
B.外汇即期交易
C.外汇掉期交易
D.外汇期权交易
【答案】 A
34、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本,储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.0.5%
B.1.5%
C.2.5%
D.3.5%
【答案】 C
35、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次,其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。
A.狭义货币供应量
B.广义货币供应量
C.流通中的现金
D.基础货币
【答案】 C
36、下列关于我国普惠金融的说法,正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强
【答案】 C
37、(2018年真题)下列选项中,不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.罚款
【答案】 D
38、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
39、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范( )风险而颁布的。
A.信用
B.案件
C.市场
D.流动性
【答案】 B
40、( ),我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年
【答案】 C
41、(2017年真题)下列选项中,内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是( )。
A.向高级管理层提交的全面审计工作报告
B.内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构
C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况
D.外部中介机构对银行的审计报告
【答案】 A
42、(2019年真题)下列关于互联网支付的表述中,错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的,应清晰界定各方的权利义务关系,建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨
【答案】 B
43、(2019年真题)下列关于商业银行委托贷款的说法中,错误的是( )。
A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费
B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分
C.由商业银行承担信用风险
D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理
【答案】 C
44、()是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造,以及相关配套的工程和有关工作(不包括大修理和维护工程)。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资
【答案】 B
45、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。
A.名义货币
B.现实货币
C.基础货币
D.货币供应量
【答案】 C
46、(2018年真题)下列关于信用风险的表述中,不正确的是( )。
A.信用风险的表现形式只有违约
B.信息不对称可以引发信用风险
C.相比信用风险,市场风险数据更容易获得
D.信用风险范围不仅限于贷款业务
【答案】 A
47、(2018年真题)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,银行业监督管理的目标是( )。
A.保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长
B.加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为
C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心
D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益
【答案】 C
48、(2021年真题)根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》,下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。
A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权,除非其明确表示拒绝的,应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息,应当公开其收集、使用规则,不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息,应当遵循合法、正当、必要的原则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经消费者同意
【答案】 B
49、根据《商业银行公司治理指引》,下列关于商业银行董事任期的说法中,不正确的是( )。
A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
B.董事任期由商业银行章程规定,但每届任期不得超过三年
C.董事任期期满未及时改选,或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的,在改选出的董事就任前,原董事仍应当依照法律法规的规定,履行董事职责
D.董事任期届满,连选可以连任
【答案】 A
50、少数贷款采用留置方式进行担保,即债权人按照合同约定占有债务人的( ),债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权按照规定留置该财产,以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.财产
B.动产
C.不动产
D.财产权利
【答案】 B
51、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
【答案】 A
52、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型,并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。
A.主导产业
B.衰退产业
C.战略产业
D.军工产业
【答案】 B
53、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查,属于( )。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计
【答案】 B
54、(2018年真题)根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。
A.10%
B.50%
C.100%
D.15%
【答案】 B
55、根据《贷款风险分类指引》规定,商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中( )称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类、可疑类和损失类
D.关注类、次级类和可疑类
【答案】 A
56、(2018年真题)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益( )。
A.不受限制
B.应是对客户有附加条件的保证收益
C.属于违规经营
D.应在银行业理财登记托管中心登记备案
【答案】 B
57、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。
A.职业道德
B.合规文化
C.价值观念
D.思想道德
【答案】 B
58、以下不属于综合化经营的特点的是( )。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集团化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务
【答案】 C
59、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。
A.单一的交易对象
B.关联的交易对象团体
C.某一区域
D.不同类的抵押担保组合
【答案】 D
60、( )是指为获得理想的市场绩效,由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为,调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 B
61、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》,某市小微企业贷款客户数为5万户,全辖区小微企业户数为15万户,当年发放小微企业贷款客户数为1.5万户,符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户,则该市小微企业申贷获得率为( )。
A.10%
B.50%
C.20%
D.60%
【答案】 B
62、《企业风险管理一整合框架》,将风险管理框架分为八大要素,其中不包括( )。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控
【答案】 C
63、信用风险又称( ),是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
【答案】 C
64、下列不属于货币政策工具的是( )。
A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
B.向国家开发银行提供贷款
C.确定中央银行基准利率
D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
【答案】 B
65、商业银行债券投资的风险不包括( )。
A.信用风险
B.国家风险
C.利率风险
D.流动性风险
【答案】 B
66、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系:
A.增殖性
B.收益性
C.流动性
D.基础性
【答案】 A
67、下列营销渠道中,不属于按营销渠道场所分类的是( )。
A.网点营销
B.自营营销渠道
C.电子银行营销
D.登门拜访营销
【答案】 B
68、下列说法中,不正确的是( )。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识
B.投资于变化完全一致的两种资产,就可以降低风险
C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险
【答案】 B
69、以下国际结算的方式中,属于顺汇的是( )。
A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函
【答案】 B
70、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是( )。
A.自主性、效益性、流动性
B.流动性、效益性、风险性
C.安全性、流动性、效益性
D.效益性、安全性、统一性
【答案】 C
71、以追偿方式划分,直接追偿不包括( )。
A.委外清收
B.存款资金清收
C.敦促债务关联人处置资产
D.直接催收
【答案】 A
72、金融创新是商业银行以( )为中心,以( )为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力。
A.客户;价值
B.盈利;价值
C.客户;市场
D.盈利;市场
【答案】 C
73、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.优化资源配置
B.经济调节
C.融通货币资金
D.风险分散及管理
【答案】 C
74、资本市场是指期限在( )的长期资金融通市场。
A.1年以上
B.1年以内(含1年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)
【答案】 A
75、(2020年真题)接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和( )三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。
A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件
【答案】 A
76、在上海证券交易所,债券回购业务收取的手续费为成交金额的( )。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%
【答案】 C
77、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一
【答案】 B
78、( )是商业银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。
A.贷款业务
B.信用贷款
C.担保贷款
D.项目融资
【答案】 A
79、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由( )或其专门委员会决定。
A.董事会
B.理事会
C.总经理
D.监事会
【答案】 A
80、应按照职责分工,密切配合,切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行
【答案】 D
81、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15
【答案】 C
82、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标,摒弃规模优先的固有理念,从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化,确保银行短期利润可实现、长期利润可预期,从而促进银行价值的持续增长。
A.风险最小化
B.内部控制
C.稳定发展
D.价值最大化
【答案】 D
83、目前,各家银行多使用( )计算活期存款利息,使用( )计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法;逐笔计息法
B.逐笔计息法;积数计息法
C.积数计息法;逐笔计息法
D.积数计息法;积数计息法
【答案】 C
84、( )是指以原有某信贷产品为模式,并结合本行以及目标市场的实际情况和条件,进行必要的调整、修改、补充,从而开发出新的公司信贷产品的方法。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.调研法
【答案】 A
85、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是( )。
A.银行业金融机构高管层
B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
C.银行业金融机构董事会
D.银行业金融机构风险管理部门
【答案】 C
86、(2021年真题)( )是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 B
87、根据《中华人民共和国行政强制法》,在下列行政机关实施行政强制措施的行为中,没有遵守程序规定的是( )。
A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场
B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准
C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件
D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员
【答案】 A
88、(2018年真题)下列选项中,不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是( )。
A.全额罚息
B.余额计息
C.容差全额罚息
D.超授信额度罚息
【答案】 D
89、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银行业协会
D.国务院
【答案】 A
90、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元,不良贷款余额为2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。
A.1.5
B.2.5
C.5
D.3
【答案】 D
91、商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后( ),应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。
A.5个工作日
B.1个月
C.10个工作日
D.15个工作日
【答案】 C
92、(2017年真题)根据《中华人民共和国合同法》,允许解除合同的是( )。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止
B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行
D.当事人一方发生合并、分立
【答案】 C
93、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。
A.关注类贷款迁徙率
B.呆滞类贷款迁徙率
C.损失类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
【答案】 D
94、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是( )。
A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则
【答案】 B
95、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》(银监办)〔2012〕160号,通知规定要建立和落实管理责任制,银行业金融机构要一级抓一级,层层抓落实,凡措施不力、出现重大事件的要( )。
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人,并严格责任追究
【答案】 D
96、在我国货币供应量层次划分中,一般所说的货币供应量是指( ),通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
【答案】 C
97、下列不属于商业银行同业业务的是( )。
A.同业拆借
B.保理融资
C.同业代付
D.买入返售
【答案】 B
98、商业银行的内部审计部门的功能是( )。
A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
C.促进银行业内部监督,完善内部监督机制
D.完善银行审计体系建设,推动银行合规经营
【答案】 A
99、(2018年真题)下列不属于单位结算账户的是( )。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
【答案】 B
100、根据《合同法》的要求,下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。
A.当事人的名称
B.违约责任
C.第三方的名称
D.价款或者报酬
【答案】 C
101、(2017年真题)由于市场处于不断变化之中,存款价格制定后,银行可根据市场形势实时调整存款价格,下列说法中,错误的是( )。
A.根据利率走势调整存款价格
B.根据存款规模调整存款价格
C.根据资金头寸调整存款价格
D.根据经营需要调整存款价格
【答案】 B
102、(2017年真题)客户评级的评价主体是( )。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会
【答案】 A
103、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统,说明了它们之间( )。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作
【答案】 C
104、下列关于绩效考评体系的说法中,错误的是( )。
A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称
B.是一个科学的指标体系
C.具有突出的目的性
D.可以帮助银行客户规避风险
【答案】 D
105、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。
A.预期收益率
B.当期收益率
C.到期收益率
D.即期收益率
【答案】 C
106、根据《反洗钱法》下列大大额交易中,银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是( )。
A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款
B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取
C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款
D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款
【答案】 D
107、(2019年真题)根据《贷款风险分类指引》,下列贷款应至少归为关注类的是( )。
A.重组贷款仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款
B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期
D.本金或者利息逾期
【答案】 D
108、下列关于金融工具特点的说法中,错误的是( )。
A.金融工具具有流动性的特点
B.金融工具具有收益性的特点
C.金融工具具有风险性的特点
D.金融工具具有安全性的特点
【答案】 D
109、商业银行应围绕统一授信制度,完善业务规章制度建设,制定统一授信管理办法及实施细则,以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.中国银行
【答案】 B
110、我国的金融资产管理公司不包括()。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国平安资产管理公司
【答案】 D
111、关于我国商业银行的个人存款业务,以下说法正确的是( )。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定
【答案】 A
112、对每一个营业机构来说,风险评估每年至少( )次,审计每( )年至少1次。
A.1;1
B.1;2
C.2;1
D.2;2
【答案】 B
113、下列关于同业业务的说法中,正确的是( )。
A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80%
B.银行同业拆借市场一般没有固定场所,主要通过电信手段成交
C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式
D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年
【答案】 C
114、(),即发行人向社会公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行
【答案】 B
115、下列关于同业拆借市场的说法,错误的是()。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场
【答案】 D
116、(),欧洲议会通过了新的金融监管法案。
A.2009年9月
B.2010年9月
C.2011年8月
D.2012年8月
【答案】 B
117、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。
A.《会计法》
B.《会计基础工作规范》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《企业内部控制基本规范》
【答案】 B
118、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.一家
B.两家
C.两家或两家以上
D.五家或五家以上
【答案】 C
119、(2018年真题)根据《中华人民共和国信托法》,下列关于受托人的说法中,错误的是( )。
A.受托人除依法取得报酬外,不得利用信托财产为自己谋取利益
B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益依法收归国有
C.受托人不得将信托财产转为其固有财产
D.受托人可以是自然人
【答案】 B
120、(2020年真题)根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定,以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是( )。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为,商业银行处以警告等处分后,可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理
【答案】 A
121、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。
A.8%
B.10%
C.11.5%
D.10.5%
【答案】 B
122、(2020年真题)以下关于反洗钱工作的说法错误的是( )。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务,应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中,如发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录
【答案】 B
123、(2019年真题)为了控制商业银行资产规模的过度扩张,《巴塞尔协议Ⅲ》引入了( )指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率
【答案】 D
124、绩效考评的基本要素中不包括( )。
A.评价目标
B.评价指标
C.评价手段
D.评价报告
【答案】 C
125、(2020年真题)根据《贷款风险分类指引》,商业银行需要重组的贷款应至少归为( )。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类
【答案】 A
126、下列不属于我国政策性银行的是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国人民银行
D.中国进出口银行
【答案】 C
127、( )是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险,合理确定风险应对策略。
A.风险评估
B.风险识别
C.内部控制
D.风险管理
【答案】 A
128、(2017年真题)客户风险管理的手段除了风险预防,还有( )。
A.风险控制
B.风险化解
C.风险补偿
D.风险消灭
【答案】 B
129、(2017年真题)现阶段我国货币政策的中介目标是( )。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
【答案】 A
130、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。
A.合规绩效考核
B.合规问责
C.诚信举报
D.合规培训与教
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