2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理).docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)

单选题（共600题）
1、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。
A.内部控制体系
B.公司治理结构
C.风险控制环境
D.风险监测体系

【答案】 A
2、商业银行的核心竞争力是()。
A.创立能力
B.公司文化
C.市场地位
D.风险管理

【答案】 D
3、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理总监

【答案】 A
4、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。
A.铜
B.大豆
C.黄金
D.石油

【答案】 C
5、资产分类监管标准的优点是（　　）。
A.直接面向风险管理
B.可操作性相对较强
C.有强大的会计核算理论和银行流程架构
D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响

【答案】 A
6、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。
A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化
B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化
C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化
D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换

【答案】 D
7、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。
A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”
D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织

【答案】 D
8、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（　　）。
A.时间
B.成本
C.资产规模
D.资金数量

【答案】 C
9、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（　　）。
A.银行账户利率风险计量
B.银行账户利率风险控制
C.利率预测
D.风险资本限额

【答案】 C
10、我国要求资本充足率不得低于（ ）。
A.6%
B.7%
C.8%
D.9%

【答案】 C
11、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（　　）。
A.0.25
B.0.83
C.0.82
D.0.3

【答案】 C
12、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。
A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】 D
13、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。
A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化

【答案】 A
14、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险
D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

【答案】 D
15、下列是市场准入应该遵循的原则的是()
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
16、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。
A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债
C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

【答案】 B
17、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。
A.市场
B.银行
C.监管机构
D.客户

【答案】 D
18、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。
A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息
C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力
D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

【答案】 D
19、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。
A.30%
B.25%
C.50%
D.75%

【答案】 B
20、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()
A.反馈评价
B.情景选择
C.过程控制
D.情景再现

【答案】 B
21、新产品／业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。
A.声誉风险
B.违规风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 D
22、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。
A.86.67%
B.13.33%
C.16.67%
D.20%

【答案】 A
23、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。
A.打分卡方法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.标准法

【答案】 A
24、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。
A.准确性原则
B.重要性原则
C.谨慎性原则
D.全面性原则

【答案】 A
25、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。
A.如有足够资金可以提供担保
B.无资格提供担保
C.有资格提供担保
D.经银行同意即可提供担保

【答案】 B
26、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。
A.0.18
B.12
C.1.44
D.0.96

【答案】 C
27、市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
28、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 A
29、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。
A.每日股票价格
B.每日股票指数
C.股票价格每日变动值
D.股票价格每日收益率

【答案】 D
30、战略风险评估的流程为（　　）。
A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案
B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案
C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估
D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

【答案】 A
31、我国首次进行资产证券化试点是在（　　）年。
A.2005
B.2006
C.2012
D.2016

【答案】 A
32、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.敏感性分析

【答案】 A
33、自由时差是指（ ）。
A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间
B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间
C.完成全部工作的时间
D.完成工作时间

【答案】 B
34、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）
A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元
B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元
C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元
D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元

【答案】 D
35、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品价格风险
D.利率风险

【答案】 B
36、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（　　）。
A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施
B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法
C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)
D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5 ×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

【答案】 A
37、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。
A.随机模型
B.计量模型
C.资本模型
D.因果分析模型

【答案】 D
38、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
39、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
40、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。
A.风险管理
B.风险控制
C.公司治理
D.风险治理

【答案】 C
41、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。
A.敏感性分析
B.情景分析
C.信号分析
D.压力测试

【答案】 D
42、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。
A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B.某组合风险越大，其资本转换因子越高
C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

【答案】 C
43、作为一种特殊的信用风险，（　　）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
A.结算风险
B.破产风险
C.利率风险
D.汇率风险

【答案】 A
44、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。
A.内部欺诈
B.产品设计缺陷
C.外部欺诈
D.业务外包

【答案】 C
45、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。
A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标
C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算

【答案】 B
46、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施

【答案】 B
47、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。
A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸
B.等于表内的即期资产减去即期负债
C.包括变化较小的结构性资产或负债
D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸

【答案】 C
48、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。
A.借款人承受较低的风险
B.潜在借款人的风险水平下降
C.所有企业的违约风险有一定程度的提高
D.所有企业的履约程度有一定的提高

【答案】 C
49、银行业是( )的行业。
A.低杠杆、低风险
B.低杠杆、高风险
C.高杠杆、高风险
D.高杠杆、低风险

【答案】 C
50、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。
A.75％
B.80％
C.100％
D.150％

【答案】 D
51、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。
A.2m
B.3m
C.4m
D.5m

【答案】 B
52、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。
A.国家风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
53、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
54、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（　　）进行审查。
A.地方政府
B.税务管理部门
C.工商管理部门
D.土地行政主管部门

【答案】 D
55、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。
A.久期分析
B.汇率分析
C.因果分析
D.商品价格分析

【答案】 A
56、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。
A.25％
B.50％
C.100％
D.200％

【答案】 C
57、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 D
58、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.股东大会
D.董事会

【答案】 D
59、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（　　）。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
60、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4

【答案】 B
61、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不确定

【答案】 C
62、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：
A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%
B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%
C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%
D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%

【答案】 A
63、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（　　）。
A.风险管理部门
B.业务条线部门
C.合规部门
D.内部审计

【答案】 B
64、引发一级操作风险损失的原因包括（　　）。
A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件
B.信息科技系统、经营活动、人员
C.流程、人员、经营活动
D.信息科技系统、人员、环境

【答案】 A
65、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（　　）
A.股票价格风险
B.折算风险
C.交易风险
D.信用风险

【答案】 A
66、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。
A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
B.银行业是高杠杆、高风险的行业
C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具
D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

【答案】 D
67、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　 ）。
A.外部欺诈
B.客户、产品和业务活动
C.内部欺诈
D.执行、交割和流程管理

【答案】 C
68、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。
A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化

【答案】 A
69、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。
A.越弱；越少；越小
B.越弱；越多；越大
C.越强；越多；越大
D.越强；越少；越大

【答案】 C
70、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68
B.0.95
C.0.99
D.0.9973

【答案】 A
71、资产收益率标准差越_______，表明资产收益率的波动性越_______。（）
A.大；小
B.小；小
C.大；大
D.小；大

【答案】 C
72、战略风险评估的流程为（　　）。
A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案
B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案
C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估
D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

【答案】 A
73、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。
A.矩阵分解法
B.损失变化分配法
C.预期损失分配法
D.非预期损失分配法

【答案】 C
74、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（　　）。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】 B
75、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
76、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。
A.上岗前
B.法定节假日前后
C.工作对象改变时
D.ABC

【答案】 C
77、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。
A.10分钟
B.1小时
C.1.5小时
D.2小时

【答案】 D
78、对大多数商业银行来说，（　　）是最大、最明显的信用风险来源。
A.应收账款
B.现金
C.存款
D.贷款

【答案】 D
79、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。
A.效益风险
B.市场风险
C.法律风险
D.价值降低风险

【答案】 C
80、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。
A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

【答案】 B
81、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
82、下列关于市场风险的说法，错误的是()。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
C.市场风险与其他风险相比，容易计量
D.银行表内外都存在市场风险

【答案】 B
83、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
84、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
A.法律风险
B.政策风险
C.操作风险
D.策略风险

【答案】 C
85、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（　　）。
A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大
B.价格变动的程度与久期的长短无关
C.久期公式中的D为修正久期
D.收益率与价格同向变动

【答案】 A
86、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法确定

【答案】 B
87、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致
B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求
C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障
D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

【答案】 A
88、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（　　）就会增加。
A.外汇交易风险
B.外汇结构性风险
C.折算风险
D.利率风险

【答案】 B
89、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。
A.绝对收益
B.相对收益
C.持有期收益率
D.预期收益率

【答案】 C
90、世界上第一个资产证券化产品是()。
A.资产支付证券
B.知识产权证券
C.住房抵押贷款证券
D.转手转付证券

【答案】 C
91、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。
A.150％
B.67％
C.60％
D.40％

【答案】 A
92、（　　）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险

【答案】 A
93、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
94、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
95、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
96、现场进行质量检查的方法有（ ）。
A.看、摸、敲、照四个字
B.目测法、实测法和试验检查三种
C.靠、吊、量、套四个字
D.计划、实施、检查和改进

【答案】 B
97、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。
A.技术和安全
B.技术和经济
C.经济和安全
D.技术和重要

【答案】 A
98、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调
C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策
D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

【答案】 D
99、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。
A.二项分布
B.泊松分布
C.均匀分布
D.正态分布

【答案】 D
100、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。
A.0.5％
B.0.9％
C.1％
D.2％

【答案】 D
101、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（　　）。
A.可以分为初级法和高级法两种
B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限
D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

【答案】 D
102、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘
A.负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
103、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
104、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。
A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）
B.贷款损失准备/无风险的不良贷款
C.贷款损失准备/各项贷款余额
D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额

【答案】 A
105、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。
A.5
B.6
C.7
D.8

【答案】 C
106、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。
A.资产与负债的久期相等
B.资产的久期大于负债的久期
C.资产与负债的久期缺口为零
D.资产的久期小于负债的久期

【答案】 B
107、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。
A.间接责任
B.最终责任
C.连带责任
D.保证责任

【答案】 B
108、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
109、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.坏账准备

【答案】 B
110、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。
A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动
B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的
C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的
D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段

【答案】 B
111、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。
A.损失数据收集
B.资本计量
C.关键风险指标监测
D.风险与控制自我评估

【答案】 B
112、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（　　）。
A.国家授权经营国有土地使用权设定登记
B.土地使用权出租设定登记
C.土地使用权出租权的变更登记
D.划拨国有土地使用权变更登记
E.集体土地使用权抵押权的设定登记

【答案】 A
113、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。
A.2m
B.3m
C.4m
D.5m

【答案】 A
114、下列关于收益计量的说法，正确的是()。
A.百分比收益率衡量了绝对收益
B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和
C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和
D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

【答案】 B
115、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
116、战略风险的类型不包括（ ）。
A.产业风险
B.技术风险
C.竞争对手风险
D.信用风险

【答案】 D
117、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

【答案】 A
118、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

【答案】 D
119、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。
A.补发证书日
B.申请补发证书日
C.土地登记簿登记日
D.申请日

【答案】 C
120、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（　　）。
A.增加了准备工作
B.增加了公告
C.增加了通告
D.增加了登记申请

【答案】 D
121、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60％
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

【答案】 D
122、 （??） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本

【答案】 B
123、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。
A.技术先进性
B.经济合理性
C.重要性
D.施工可靠性

【答案】 D
124、在中国银行业风险管理实践