2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（典型题）.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（典型题）单选题（共600题） 1、企业级风险管理信息系统一般采用（　　）结构。 A.浏览器／服务器 B.服务器／浏览器 C.浏览器／客户端 D.服务器／客户端【答案】 A 2、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。 A.一些关键流程和核心业务不应外包出去 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估 C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 C 3、（　　）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。 A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.账面资本【答案】 A 4、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。 A.技术外包 B.处理程序外包 C.业务营销外包 D.资金交易业务外包【答案】 D 5、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。 A.10 B.9 C.8 D.9.5 【答案】 A 6、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。 A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C.为实现战略目标对竞争对手造成损害 D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 C 7、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。 A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定 B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理 C.消防专有成品的管理 D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 A 8、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。 A.吸收损失 B.降低风险 C.获取收益 D.提供贷款【答案】 A 9、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。 A.12％ B.15％ C.18％ D.20％【答案】 C 10、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。 A.强度试验 B.灌水试验 C.通球试验 D.通水试验【答案】 C 11、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。 A.500 B.300 C.700 D.1000 【答案】 A 12、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（　　）。 A.形式主义立法 B.形式审查主义 C.实质审查主义 D.物的编成主义【答案】 C 13、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（　　）。 A.品质类指标 B.偿债能力指标 C.营运能力指标 D.盈利能力指标【答案】 A 14、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（　　）。 A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督 B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策 C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任 D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 D 15、（　　）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。 A.违约风险暴露 B.违约损失率 C.市场价值法 D.回收现金流法【答案】 A 16、操作风险关键指标不包括（）。 A.人员因素风险指标 B.内部流程风险指标 C.外部流程风险指标 D.外部事件风险指标【答案】 C 17、商业银行应当（）选取流动性风险的评估方法。 A.选定某一种方法，便一以贯之地采用 B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法 C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况 D.以上都不对【答案】 C 18、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。 A.内部评级法 B.内部模型法 C.权重法 D.高级计量法【答案】 A 19、战略风险属于一种（　　）。 A.短期的显性风险 B.短期的潜在风险 C.长期的显性风险 D.长期的潜在风险【答案】 D 20、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。 A.资产负债风险管理 B.全面风险管理 C.资产风险管理 D.负债风险管理【答案】 B 21、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。 A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险 C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险 D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 C 22、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。 A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门 B.把风险管理职能外包给专业服务供应商 C.能绝对控制商业银行的敏感信息 D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 C 23、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。 A.银行业监督管理机构 B.中国银行业协会 C.中国银行 D.中央银行【答案】 A 24、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。 A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响 B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】 A 25、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。 A.19.78％ B.35％ C.12.43％ D.33.65％【答案】 D 26、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。 A.大于 B.无法判断 C.等于 D.小于【答案】 D 27、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。 A.融合阶段 B.离析阶段 C.放置阶段 D.转移阶段【答案】 C 28、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。 A.负：下降 B.正；下降 C.正；上升 D.负；上升【答案】 A 29、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（　　）。 A.改善公司治理结构 B.预先做好防范危机的准备 C.确保各类主要风险得到正确识别和排序 D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 D 30、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。 A.5. 00% B.6. 00% C.7. 00% D.8. 00% 【答案】 B 31、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。 A.15% B.30% C.50% D.60% 【答案】 B 32、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（　　）。 A.政府指定的代理机构 B.由其监护人担任 C.县级土地主管部门 D.当事人自己【答案】 B 33、（2018年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。 A.净头寸 B.总头寸 C.交易 D.头寸【答案】 A 34、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（　　）。 A.都需要在固定的场所交易 B.都需要双方签订标准化合约 C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险 D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 D 35、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（　　）。 A.违约概率 B.盈利率 C.违约损失率 D.违约风险暴露【答案】 B 36、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。 A.负债 B.资产 C.理财 D.信用【答案】 B 37、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。 A.经营管理不善 B.企业产品质量不过硬 C.企业职工知识水平偏低 D.企业治理结构不完善【答案】 A 38、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。 A.实际汇率变量 B.该国通货膨胀率水平 C.违约史指标 D.人口增长率【答案】 D 39、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和() A.整体评估 B.控制测试 C.资本规划 D.实质性风险评估【答案】 D 40、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（　　）。 A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的 B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的 C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的 D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 C 41、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是() A.明确董事会和高级管理层的责任 B.进行国别风险管理评估 C.做好应急准备 D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 A 42、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。 A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根 B.标准差能反映一个数据集的离散程度 C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同 D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 C 43、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（　　）。 A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大 B.价格变动的程度与久期的长短无关 C.久期公式中的D为修正久期 D.收益率与价格同向变动【答案】 A 44、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25％ B.6.25％ C.10.00％ D.10.20％【答案】 B 45、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。() A.内部操作风险损失：发生频率 B.风险管理风险损失；发生环节 C.内部控制风险损失：发生环节 D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 A 46、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。 A.审贷分离原则 B.审慎审批原则 C.统一考虑原则 D.展期重审原则【答案】 B 47、操作风险评估的后续管理流程不包括()。 A.检查 B.整改 C.考核 D.清算【答案】 D 48、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。 A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化【答案】 B 49、引入摄像机的电缆要有（）m的余量在外。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A 50、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。 A.市场价格发生重大变化引起的定价差异 B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别 C.由于产品成本增加，出现定价困难 D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D 51、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。 A.自动风管生产线 B.角钢法兰液压铆接机 C.主要用于矩形风管的折方 D.电动联合角合缝机【答案】 D 52、一般汇率风险分为（　　）。 A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险 B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险 C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险 D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 D 53、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。 A.违约概率是事后检验的结果 B.违约频率可作为内部评级的直接依据 C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的 D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 D 54、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】 C 55、（2019年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】 B 56、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（　　）。 A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩 B.使用权最长不得超过30年 C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营 D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 B 57、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。 A.设立专户核算代理资金 B.签订书面委托代理合同 C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C 58、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。 A.GBPl=USDl.9702 B.GBPl=USDl.9808 C.GBPI=USD2.0000 D.GBPI=USD2.0194 【答案】 D 59、下列关于VaR的说法，不正确的是（　　）。 A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险 B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失 C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险 D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 B 60、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。 A.120％ B.125％ C.75％ D.115％【答案】 B 61、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（　　）。 A.操作风险 B.战略风险 C.国别风险 D.信用风险【答案】 C 62、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。 A.重要性 B.敏感性 C.可靠性 D.整体性【答案】 B 63、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。 A.不作处理 B.停工处理 C.限制使用 D.拆除处理【答案】 C 64、有效的战略风险管理流程不与商业银行（　　）紧密联系。 A.长期战略 B.短期策略 C.风险管理措施 D.可利用资源紧【答案】 B 65、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。 A.企业文化 B.风险文化 C.保险文化 D.管理文化【答案】 B 66、商业银行公司治理的核心是()。 A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制 B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系 C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化 D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 A 67、（　　）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。 A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.自然性损失【答案】 A 68、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.定性和定量相结合的分析法 D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 C 69、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。 A.1 B.2.5 C.4 D.3 【答案】 B 70、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。 A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B.公司治理与公司管理具有相同的内涵 C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础 D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 B 71、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。 A.440万元 B.560万元 C.620万元 D.540万元【答案】 C 72、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。 A.下降 B.无法判断 C.上升 D.不变【答案】 A 73、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。 A.评估风险 B.监测风险 C.感知风险 D.制作风险清单【答案】 C 74、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。 A.利息波动 B.汇率波动 C.财务风险 D.币种不匹配【答案】 D 75、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。 A.保持不变 B.减小 C.无法判断 D.增加【答案】 D 76、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A.内部评级法 B.外部评级法 C.债券风险评级法 D.债券信用评级法【答案】 D 77、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。 A.商业银行风险管理流程 B.商业银行公司治理 C.商业银行内部控制 D.商业银行风险管理信息系统【答案】 D 78、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。 A.流动性风险指标 B.信用风险指标 C.风险抵补类指标 D.操作风险指标【答案】 C 79、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。 A.记录、监测、处理 B.记录、汇总、分析 C.报告、汇总、记录 D.记录、监测、分析【答案】 B 80、由（　　）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。 A.省级国土资源行政主管部门 B.省级以上人民政府 C.县级以上人民政府 D.国务院【答案】 B 81、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（　　）。 A.日常监督机制 B.惩罚机制 C.监管当局责任 D.违约机制【答案】 D 82、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（　　）负责组织落实。 A.董事会 B.首席风险官 C.风险管理部门 D.股东大会【答案】 C 83、声誉风险管理的最佳实践操作是（　　）。 A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序 B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果 C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告 D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 A 84、()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。 A.柜台业务 B.个人信贷业务 C.法人信贷业务 D.资金交易业务【答案】 C 85、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。 A.解决表面问题，不须深究 B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓 C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理 D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 C 86、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。 A.追索失败 B.对外赔偿 C.资产损失 D.监管罚没【答案】 D 87、（　　）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】 A 88、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。 A.主权风险 B.转移风险 C.政治风险 D.货币风险【答案】 C 89、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。 A.10％～15％ B.15％～20％ C.20％～25％ D.25％～30％【答案】 C 90、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。 A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 D 91、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。 A.信用风险监测是一个静态的过程 B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高 D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 D 92、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）属于这一因素。 A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 B.交易不公开 C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D.有组织的劳工活动【答案】 A 93、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。 A.0.25 B.0.5 C.3.5 D.5 【答案】 A 94、商业银行的风险管理策略不包括（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险集中 D.风险补偿【答案】 C 95、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（　　）。 A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D 96、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（　　）。 A.签证 B.鉴证 C.盖章查询 D.批准【答案】 B 97、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（　　）。 A.-23.3 B.-38.9 C.38.9 D.23.3 【答案】 B 98、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。 A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款 B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款 C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类 D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 D 99、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.消费者物价水平 B.生产者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平【答案】 D 100、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。 A.技术外包 B.处理程序外包 C.业务营销外包 D.资金交易业务外包【答案】 D 101、实施风险管理的首要步骤是()。 A.风险识别 B.风险评价 C.风险检测 D.风险控制【答案】 A 102、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。 A.外部欺诈事件 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.客户、产品和业务活动事件【答案】 B 103、《国有土地使用证》应由（　　）核发给划拨国有建设用地使用权人。 A.省级土地主管部门 B.城镇规划部门 C.县级土地主管部门 D.土地登记机构【答案】 D 104、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。 A.至多4年 B.至多5年 C.至少3年 D.至少5年【答案】 D 105、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。 A.净资产负债率 B.流动比率 C.管理层素质 D.现金比率【答案】 C 106、下列对风险预警的程序排序正确的是（　　）。 A.①②③④ B.②①④③ C.②③①④ D.①②④③ 【答案】 C 107、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.监事会 B.高级管理层 C.董事会 D.风险管理部门【答案】 C 108、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。 A.预防为主 B.集中控制 C.风险为本 D.以人为本【答案】 C 109、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值方法【答案】 B 110、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。 A.人员因素 B.外部流程 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】 B 111、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。 A.客户所有者权益越高，限额越高 B.客户历史信誉状况越好，限额越高 C.客户信用等级越高，限额越高 D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 D 112、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。 A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源 C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法 D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 C 113、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。 A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况 B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率 C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告 D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 C 114、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（　　）。 A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力 B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等 C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合 D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B 115、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。 A.子公司的经营状况 B.集团内关联交易 C.资本来源 D.高层人事安排【答案】 B 116、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。 A.50 B.72 C.87 D.95 【答案】 B 117、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。 A.变得陡峭 B.呈垂直状态 C.变得平稳 D.呈水平状态【答案】 A 118、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。 A.1英镑=1.9702美元 B.1英镑=2.0194美元 C.1英镑=2.0000美元 D.1英镑=1.9808美元【答案】 D 119、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。 A.董事会；监事会 B.董事会；风险管理部门 C.监事会；高级管理层 D.董事会；高级管理层【答案】 D 120、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。 A.竞争对手风险 B.行业风险 C.技术风险 D.项目风险【答案】 C 121、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。 A.经营和收益 B.风险和流动 C.收益和期限 D.经营和风险【答案】 D 122、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。 A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性 B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险 C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好 D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 C 123、在有效的风险偏好声明中，（　　）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。 A.定量指标 B.定性陈述 C.情景分析 D.压力测试【答案】 A 124、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。() A.内部操作风险损失：发生频率 B.风险管理风险损失；发生环节 C.内部控制风险损失：发生环节 D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 A 125、下列关于操作风险说法正确的是（　　）。 A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险 C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险 D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 A 126、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（　　）。 A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书 B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书 C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上 D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 C 127、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。 A.单一风险 B.组合风险 C.多维风险 D.风险管理【答案】 A 128、( )是指商业银行在从事的业务

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