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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二

单选题（共600题）
1、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）
A.利润率不稳定
B.流动资金不足
C.信用级别低
D.经营时间短

【答案】 C
2、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
3、在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A.早期阶段
B.财富积累后期
C.退休养老期
D.整个过程

【答案】 A
4、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。
A.劳务管理的目标只确定总目标
B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置
C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标
D.劳务管理的目标只设置分目标

【答案】 C
5、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系
B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系
C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系
D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

【答案】 D
6、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。
A.保险期限
B.保险金额
C.保险风险
D.险种结构

【答案】 A
7、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（　）。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则

【答案】 D
8、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
A.保证资金安全，规避资金风险
B.使资金最大限度地升值
C.保证资金流的充足性
D.企业和个人风险的有效隔离

【答案】 D
9、人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.自然人或法人

【答案】 D
10、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.1.00％
B.1.93％
C.4.00％
D.9.79％

【答案】 B
11、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

【答案】 B
12、下列关于信托的说法，不正确的是（　）。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B.委托人是信托财产的合法所有者
C.信托财产的受益人只能是委托人本人
D.信托目的有可能达到或实现

【答案】 C
13、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22
B.50.22
C.55.22
D.60.22

【答案】 C
14、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.14576
B.24576
C.29263
D.36482

【答案】 C
15、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期
B.理财能力
C.客户的健康状况
D.客户的财产状况

【答案】 A
16、信息收集的来源和方法不包括( )。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈征询
D.邻居洽谈

【答案】 D
17、（　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他

【答案】 A
18、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（　　），对家庭的财务负担也（　　）。
A.越小 ；越小
B.越小 ；越大
C.越大 ；越大
D.越大 ；越小

【答案】 A
19、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
20、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行

【答案】 A
21、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】 B
22、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.110000
B.100000
C.135291
D.139271

【答案】 B
23、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
24、( )不属于普通家庭的债务类型。
A.主动性负债
B.消费性负债
C.投资性负债
D.自用性负债

【答案】 A
25、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产

【答案】 C
26、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
A.小数法则
B.众数法则
C.多数法则
D.大数法则

【答案】 D
27、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（　）功能的体现。
A.转移风险
B.分摊损失
C.损失补偿
D.融通资金

【答案】 C
28、基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
29、下列不属于责任保险的有（　）。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.职业责任保险
D.运输工具保险

【答案】 D
30、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（　）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异

【答案】 B
31、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（　）特征。
A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

【答案】 B
32、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休

【答案】 D
33、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.投连险
B.意外伤害保险
C.年金保险
D.分红保险

【答案】 B
34、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭

【答案】 A
35、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任

【答案】 B
36、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
37、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲
B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意
D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益

【答案】 D
38、客户满意度等于（ ）。
A.客户体验+客户预期
B.客户预期-客户体验
C.客户体验-客户预期
D.客户预期-获得的服务水平

【答案】 C
39、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。
A.BBB级
B.A级
C.AA级
D.AAA级

【答案】 A
40、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置

【答案】 C
41、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

【答案】 B
42、下列计算器的使用说法，错误的是（　）。
A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
D.计算器中每年付款次数 P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1

【答案】 A
43、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　）
A.平衡性
B.谨慎性
C.多样性
D.尽早性

【答案】 C
44、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C
45、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
A.李先生家庭的结余比例较高
B.李先生家庭离财务自由的距离比较近
C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张
D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

【答案】 C
46、（　　）不属于普通家庭的债务类型。
A.主动性负债
B.消费性负债
C.投资性负债
D.自用性负债

【答案】 A
47、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.造成了整个遗嘱无效
B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分
C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理
D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

【答案】 C
48、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。
A.动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
49、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
50、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。
A.量入为出
B.量力而行
C.保证较多的结余
D.保证生活的品质

【答案】 B
51、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。
A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
52、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%

【答案】 D
53、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案

【答案】 B
54、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。( )
A.强制性；无偿性；灵活性
B.无偿性；强制性；灵活性
C.强制性；无偿性；固定性
D.无偿性；强制性；固定性

【答案】 D
55、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：
A.10
B.12
C.15
D.16

【答案】 A
56、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”

【答案】 A
57、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失

【答案】 A
58、以下不属于投资的目的是（）。
A.实现其理财目标
B.抵御通货膨胀
C.实现资产增值
D.取得经常性收益

【答案】 A
59、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（　　）
A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数
B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强
C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数
D.销售收入越高，存货周转率越低

【答案】 D
60、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
61、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。
A.使资金最大限度地提升
B.保证资金安全，规避资金风险
C.企业和个人风险的有效隔离
D.保证资金流的充足性

【答案】 C
62、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。
A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
63、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】 D
64、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险

【答案】 B
65、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息

【答案】 C
66、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.口头遗嘱
D.代书遗嘱

【答案】 A
67、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
A.0.03
B.0.10
C.0.15
D.0.8

【答案】 B
68、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（　）。
A.记名股票和无记名股票
B.面额股票和无面额股票
C.流通股票和非流通股票
D.普通股股票和优先股股票

【答案】 D
69、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。
A.3.24％
B.7.75％
C.6.46％
D.8.92％

【答案】 B
70、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。
A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序
C.保险理赔为现金
D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押

【答案】 D
71、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（　）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变

【答案】 B
72、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
73、我国对保险人的告知形式采用( )方式。
A.无限告知
B.询问回答
C.明确列明与明确说明相结合
D.明确列明

【答案】 C
74、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意
B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意
C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益
D.杨太太是为异地的侄子投保

【答案】 C
75、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（　）。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券

【答案】 A
76、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
77、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元
B.甲、乙各继承25万元
C.甲继承50万元
D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元

【答案】 D
78、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
79、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率
B.詹森指数
C.特雷诺指数
D.晨星指数

【答案】 A
80、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.生存保险

【答案】 A
81、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构
B.高级管理层
C.法律合规部门
D.风险管理部门

【答案】 B
82、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金
B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金
C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金
D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金

【答案】 D
83、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。
A.非强制性
B.企业行为
C.政府行为
D.不属于委托人的清算财产

【答案】 C
84、下列计算器的使用说法，错误的是（　）。
A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
D.计算器中每年付款次数 P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1

【答案】 A
85、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。
A.管理人员和劳务作业人员
B.管理人员
C.施工员
D.劳务作业人员（不含管理人员）

【答案】 A
86、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

【答案】 C
87、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（　）。
A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

【答案】 D
88、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 C
89、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000

【答案】 D
90、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5％
D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】 A
91、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
92、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.奖学金

【答案】 D
93、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来历年的现金流变化状况

【答案】 D
94、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A.预期投资回报率
B.养老保险制度缺口
C.退休金
D.养老金替代率

【答案】 D
95、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）
A.95.3654
B.128.3564
C.165.9362
D.183.2564

【答案】 C
96、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金

【答案】 A
97、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
98、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
99、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭

【答案】 A
100、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
101、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产

【答案】 D
102、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率

【答案】 A
103、签订劳动合同的主体是（ ）。
A.施工劳务企业与劳务人员
B.总承包单位与劳务分包单位
C.项目部与劳务人员
D.总承包单位与劳务人员

【答案】 A
104、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
105、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
106、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.开创了中国式养老金信托制度
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】 C
107、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。
A.开场