2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）。
A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 。

【答案】 A
2、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（ ）。
A.贪污受贿犯罪
B.金融诈骗犯罪
C.渎职罪
D.毒品犯罪

【答案】 C
3、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.银行柜台营销

【答案】 D
4、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上

【答案】 C
5、境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。
A.1个；欧元
B.1个；美元
C.2个；人民币
D.2个；美元

【答案】 B
6、 成本推动型通货膨胀理论是从（　　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
7、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 D
8、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（　）。
A.67.5％
B.68.51％
C.72.12％
D.74.26％

【答案】 D
9、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。
A.部分承担
B.承担
C.不承担
D.共同承担

【答案】 C
10、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 · 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。
A.短期流动资金贷款
B.项目融资
C.中期流动资金贷款
D.贸易融资

【答案】 B
11、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。
A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
B.A银行负责该基金的投资
C.B基金管理公司负责该基金的投资
D.以上代理属于法定代理

【答案】 C
12、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
13、下列选项中，（　　）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A.人合公司
B.资合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司

【答案】 D
14、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（　　）业务。
A.综合授信服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.财务顾问服务

【答案】 D
15、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年

【答案】 B
16、目前银行理财产品的主体是（ ）。
A.非保本浮动收益理财产品
B.个人理财产品
C.开放式净值型产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 A
17、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资没有金融机构的参与

【答案】 D
18、下列不属于银行业金融机构的是（　　）。
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行

【答案】 C
19、商业住房贷款实行的原则不包括( ）。
A.财政贴息
B.部分自筹
C.有效担保
D.按期偿还

【答案】 A
20、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满（ ）年的，可以按照投资额的70%在股权持有满2年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额；当年不足抵扣的，可以在以后纳税年度结转抵扣。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
21、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。
A.明确赔偿标准和金额
B.健全客户投诉处理机制
C.制定投诉处理工作流程
D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】 A
22、单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
23、银行经营发展的根本动力是（ ）。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.股东利益的推动

【答案】 A
24、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
25、下列属于企业法人的是（ ）。
A.中国通信建设集团公司
B.中国通信建设集团北京分公司
C.中国建设银行河北分行
D.中国人民银行天津支行

【答案】 A
26、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
27、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM

【答案】 B
28、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是 否应当与其共享？（ ）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源 增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
29、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（　　）。
A.票汇
B.电汇
C.信用证
D.信汇

【答案】 C
30、关于代理活动包含的内容，不正确的是（　　）。
A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

【答案】 C
31、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
32、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。
A.夫妻共同债务
B.夫妻共同财产
C.夫妻一方个人财产
D.夫妻一方个人债务

【答案】 A
33、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（　　）承担保证责任。
A.一般保证
B.特殊保证
C.单方责任保证
D.连带责任保证

【答案】 D
34、未经（ ）的汇票，银行不贴现。
A.提示
B.担保
C.承兑
D.托付

【答案】 C
35、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 D
36、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
37、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。
A.贰零零捌年叁月壹拾贰日
B.2008年3月12日
C.贰零零捌年叁月拾贰日
D.二00八年三月十二日

【答案】 A
38、公司应以其（　　）对公司债务承担责任。
A.认购的股份
B.全部现金
C.全部资产
D.出资额

【答案】 C
39、下列银行业人员行为中，合法合规的是（ ）
A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议

【答案】 B
40、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（　　）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名

【答案】 A
41、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【答案】 B
42、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　　）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
43、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

【答案】 C
44、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（　　）。
A.利率
B.再贴现率
C.存款准备金率
D.公开市场业务

【答案】 D
45、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。
A.每股收益
B.风险调整后资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率

【答案】 D
46、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使
B.票据权利的取得
C.票据权利的保全
D.票据权利的消灭

【答案】 A
47、银行卡根据结算币种分类不包括（　　）。
A.外币卡
B.双(多)币卡
C.单币卡
D.人民币卡

【答案】 C
48、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（　　）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为

【答案】 B
49、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()
A.贵金属走私
B.购买别墅
C.购买飞机
D.购买金融债券

【答案】 A
50、下列选项中，属于货币市场的是（　　）。
A.银行间同业拆借市场
B.中长期债券市场
C.中长期借贷市场
D.股票市场

【答案】 A
51、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。
A.不构成犯罪，属于借贷纠纷
B.涉嫌构成信用卡诈骗罪
C.涉嫌构成恶意透支罪
D.涉嫌构成贷款诈骗罪

【答案】 B
52、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
53、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（　　）。
A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B.根据客户需求层次来组合业务板块
C.根据业务线职能设置组织架构模式
D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】 C
54、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（　　）。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

【答案】 A
55、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
A.资源配置
B.成本节约
C.互利共赢
D.服务社会

【答案】 A
56、商业银行市场风险包括（　　）。
A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】 A
57、利率水平的变化带来的风险是()
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
58、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A.公平竞争制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.合规绩效考核制度

【答案】 A
59、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。
A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B.经营状况严重恶化
C.丧失商业信誉
D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】 D
60、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。
A.5；50%
B.5；60%
C.10；50%
D.10；60%

【答案】 A
61、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（ )。
A.委托代理
B.法定代理
C.表见代理
D.指定代理

【答案】 C
62、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

【答案】 A
63、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。
A.处以5千元以上5万元以下罚款
B.责令改正，并处5千元以下罚款
C.没收违法所得，并处5万元以下罚款
D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

【答案】 D
64、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。
A.表见代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理

【答案】 B
65、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.自用车消费贷款

【答案】 C
66、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

【答案】 D
67、对借款人的限制不包括（　　）。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
68、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。
A.国内生产总值
B.货币供给量
C.国民生产总值
D.货币需求量

【答案】 B
69、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（ ）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 A
70、因胁迫而订立的合同应予()
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
71、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
72、政策性银行的资金来源不包括( )。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
73、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（　）。
A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D.主体包括自然人和单位

【答案】 C
74、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户

【答案】 B
75、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。
A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 D
76、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（　　）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
77、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（ ）。
A.2名
B.3名
C.4名
D.5名

【答案】 A
78、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。
A.承兑
B.保证
C.背书
D.出票

【答案】 D
79、（ ）是贷款全流程管理的首要环节。
A.贷款支付
B.贷款申请
C.风险评价
D.受理与调查

【答案】 B
80、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
81、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
82、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（ ）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
D.16周岁以上不满18周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

【答案】 D
83、急需用款一般选择的汇款方式是( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.邮寄

【答案】 A
84、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。
A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】 B
85、 下列关于托收的说法，正确的是（ ）。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

【答案】 B
86、经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣?
B.衰退?
C.萧条?
D.复苏

【答案】 C
87、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（　　）。
A.时间
B.收益
C.现值
D.终值

【答案】 A
88、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造

【答案】 D
89、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
90、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
91、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（　）。
A.货币市场
B.资本市场
C.初级市场
D.次级市场

【答案】 A
92、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（　　）。
A.将客户信息告知第三人
B.对所在机构恪守诚实信用原则
C.在工作时间上网浏览娱乐信息
D.通过支付回扣方式获取业务

【答案】 C
93、货币的本质决定了货币( )。
A.是固定充当一般等价物的特殊商品
B.具有价值和使用价值的普通商品
C.是固定充当一般等价物的普通商品
D.具有使用价值的普通商品

【答案】 A
94、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
95、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
96、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（　　）。
A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值
C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
D.不良贷款余额与贷款余额的比值

【答案】 A
97、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】 C
98、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（ ）。
A.侵权责任法
B.民商法
C.民法
D.刑法

【答案】 C
99、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。
A.7天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
100、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（ ）。
A.控股股东
B.负责人
C.实际控制人
D.高级管理人员

【答案】 D
101、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段

【答案】 D
102、有限责任公司的“有限责任”是指（　　）。
A.股东以其全部资产对公司承担责任
B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任
C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任
D.公司以其注册资金对公司承担部分责任

【答案】 C
103、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
104、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
105、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】 D
106、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。
A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
B.背书有效
C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效
D.背书无效

【答案】 D
107、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（　　）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人房产抵押贷款

【答案】 C
108、甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。
A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币
B.甲公司未按期提示付款
C.丁银行不是该支票的债务人
D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司

【答案】 B
109、下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。
A.客户授信额度
B.融资租赁
C.信贷证明
D.项目贷款承诺

【答案】 B
110、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
111、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律
C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
112、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（ ）。
A.开证行通常是第二付款人
B.保函业务的替代品
C.银行对借款人的一种担保行为
D.由开证行向受益人及时支付本利

【答案】 A
113、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（　　）
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
114、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。
A.商业承兑汇票
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金

【答案】 A
115、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户

【答案】 B
116、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。
A.规避法律监管
B.确保依法合规经营
C.规避监管部门监管
D.促进业务快速发展

【答案】 B
117、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。
A.外汇管理局
B.中国银行
C.中国人民银行
D.进出口银行

【答案】 C
118、个人住房贷款的流程包括（ ）。
A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理
B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理
C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理
D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理

【答案】 B
119、长期国债属于（　　）。
A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具

【答案】 A
120、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法成立
D.该金融机构收人低

【答案】 A
121、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（ ）
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 B
122、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
123、商业银行在我国境内不得从事(　)业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖

【答案】 D
124、现金在商业银行资产负债中属于（）。
A.长期负债
B.长期资产
C.流动负债
D.流动资产

【答案】 D
125、下列说法不正确的是（ ）。
A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计算
B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金
C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

【答案】 C
126、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（　　）。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%

【答案】 A
127、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增减额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
128、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（ ）。
A.掌握个人汽车贷款的规章制度
B.详细调查客户的还款能力
C.熟悉关于操作风险的管理政策
D.规范业务操作

【答案】 B
129、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。
A.与同事一起为某客户提供服务
B.与同事合作完成客户调查研究报告
C.将同事违规情况直接报告媒体
D.尊重同事爱好

【答案】 C
130、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（　）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
131、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（ ）。
A.无意取得
B.非故意取得
C.恶意取得
D.善意取得

【答案】 C
132、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
133、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006

【答案】 B
134、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）。
A.再贴现率
B.存款准备金率
C.公开市场业务
D.利率

【答案】 C
135、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 B
136、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.4