2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理自我检测试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理自我检测试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。 A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.个人通知存款【答案】 C 2、()已经成为信托公司的主营业务。 A.信托业务 B.固有业务 C.委托业务 D.代理业务【答案】 A 3、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。 A.真实性 B.稳定性 C.风险覆盖性 D.可持续性【答案】 C 4、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。 A.一 B.二 C.三 D.四【答案】 C 5、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。 A.监管评级 B.非现场监管 C.持续监管 D.现场检查【答案】 B 6、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。 A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 B.有效管理商业银行的合规风险 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 7、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 8、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。 A.品牌识别 B.形象识别 C.关键因素识别 D.行为识别【答案】 D 9、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。 A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决 B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2 C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人 D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 B 10、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。 A.存量 B.流量 C.总量 D.増量【答案】 A 11、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。 A.14 B.7 C.30 D.90 【答案】 C 12、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。 A.4.5% B.2.5% C.8% D.6% 【答案】 D 13、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。 A.预测范围 B.预测商品综合程度 C.预测性质 D.预测期限【答案】 D 14、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。 A.办理汽车售后回租 B.办理汽车融资租赁 C.吸收股东1个月以上的存款 D.发放购买摩托车的贷款【答案】 B 15、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。 A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理 C.有效识别、评估、监测和控制业务风险 D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 B 16、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。 A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层 B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面 C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面 D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 A 17、资产证券化的作用不包括（）。 A.减少资本占用，提高资产回报率 B.创新融资渠道，降低融资成本 C.改善资产负债结构 D.实现风险隔离【答案】 D 18、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C 19、（）是风险监管的核心步骤。 A.信息科技现场监管 B.信息科技非现场监管 C.信息科技风险评估 D.信息科技监管评级【答案】 C 20、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。 A.信用卡、存贷款、理财 B.信用卡、支付结算、理财 C.信用卡、代收代付、理财 D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 A 21、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（　　）。 A.薪酬管理委员会 B.关联交易控制委员会 C.风险管理委员会 D.高级管理层【答案】 B 22、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。 A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元 B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元 C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元 D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 A 23、行政复议的具体程序不包括（）环节。 A.申请 B.受理 C.审理 D.反馈【答案】 D 24、重大投诉处理的原则不包括（）。 A.积极应对、快速反应 B.公事公办、决不妥协 C.有效控制、减少影响 D.公正诚信、实事求是【答案】 B 25、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。 A.加强员工培训 B.信用体系建设 C.为社区提供金融服务便利 D.消费者教育【答案】 D 26、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 27、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。 A.供需调剂 B.价格调节 C.货物运输能力调节 D.配送与物流加工【答案】 A 28、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。 A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担 B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担 C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担 D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担 E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 A 29、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 C 30、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。 A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】 C 31、我国商业银行证券投资以各类（）为主。 A.股票 B.权证 C.债券 D.票据【答案】 C 32、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。 A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好 B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验 C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验 D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 B 33、资本监管的三大支柱不包括（）。 A.最低资本要求 B.监管当局的监督检查 C.监管当局的市场约束 D.现场检查【答案】 D 34、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。 A.只罚机构、不罚个人 B.机构个人并罚 C.只罚个人、不罚机构 D.机构个人都不罚【答案】 A 35、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。 A.资产质量 B.流动性 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 A 36、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 A 37、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。 A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略 C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 B 38、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。 A.保本浮动收益 B.非保本浮动收益 C.保证收益 D.保本固定收益【答案】 A 39、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.实物不良资产【答案】 D 40、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。 A.流动资产贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.银团贷款【答案】 B 41、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。 A.监管资本 B.风险资本 C.经济资本 D.账面资本【答案】 D 42、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。 A.半数 B.三分之二 C.三分之一 D.四分之三【答案】 A 43、银行业金融机构的市场准入不包括（）。 A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可【答案】 A 44、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。 A.书面报告 B.电话报告 C.口头报告 D.网络报告【答案】 A 45、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。 A.风险性 B.复杂性 C.单一性 D.流动性【答案】 B 46、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.外币储蓄 B.定期储蓄 C.活期储蓄 D.单位储蓄【答案】 B 47、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆发性【答案】 A 48、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。 A.10 B.20 C.30 D.40 【答案】 C 49、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 50、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。 A.大型商业银行 B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行 C.实施资本计量高级方法的商业银行 D.所有商业银行【答案】 C 51、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 52、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 53、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 54、下列关于资本的说法，不正确的是（）。 A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】 D 55、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。 A.股东、存款人、投资者 B.投资者、股东、存款人 C.存款人、投资者、股东 D.存款人、股东、投资者【答案】 D 56、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。 A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正【答案】 A 57、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 58、我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】 D 59、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。 A.资本充足率 B.不良贷款率 C.杠杆率 D.资本利润率【答案】 D 60、立案程序须经（）批准方可生效。 A.行政处罚委员会主任委员 B.监督检查部门 C.行政处罚委员会办公室 D.监督检查部门主任【答案】 A 61、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。 A.2015年1月1日 B.2016年1月1日 C.2017年1月1日 D.2018年1月1日【答案】 D 62、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。 A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面 B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核 C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合 D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 D 63、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.合规风险【答案】 D 64、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。 A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间 B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 C 65、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为【答案】 C 66、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 67、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.法人总部【答案】 D 68、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。 A.考核 B.考察 C.考试 D.面谈【答案】 D 69、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。 A.经济 B.法律 C.刑事 D.民事【答案】 C 70、关于银行票据业务的表述错误的是（　　）。 A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑 B.银行支票是由银行签发的 C.银行支票付款期限为自出票日起10日 D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B 71、（）属于积极的财政政策。 A.减少税收 B.减少政府支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率【答案】 A 72、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。 A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险 B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准 C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100% D.杠杆率不得低于4% 【答案】 C 73、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。 A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】 A 74、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率【答案】 B 75、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。 A.开发建设资产负债管理信息系统 B.资产负债运行情况分析报告 C.建立资产负债管理监测报表体系 D.资产负债组合结优化【答案】 D 76、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。 A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 B.吸收公众存款 C.向境内金融机构借款 D.发行理财产品【答案】 C 77、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。 A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题 B.着力解决市场纪律约束的问题 C.着力解决绩效管理的问题 D.着力解决法人层面的问题【答案】 C 78、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 79、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。 A.市场风险控制计划 B.存贷款定价控制计划 C.利率风险控制计划 D.流动性风险控制计划【答案】 A 80、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。 A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】 D 81、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 B 82、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本【答案】 D 83、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。 A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一 B.监事会例会每年至少应当召开一次 C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会 D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 B 84、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.20％ B.30％ C.40％ D.50％【答案】 D 85、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制【答案】 B 86、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门【答案】 A 87、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。 A.2018年底前 B.2020年底前 C.2016年底前 D.2014年底前【答案】 A 88、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。 A.公开原则 B.独立原则 C.制约原则 D.公平原则【答案】 A 89、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 C 90、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。 A.总经理 B.董事长 C.监事长 D.风险总监【答案】 C 91、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 92、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。 A.操作风险 B.合规风险 C.法律风险 D.政策风险【答案】 B 93、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。 A.及时计算流动性风险监管和监测指标 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.支持对融资抵（质）押品信息的监测 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D 94、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。 A.及时计算流动性风险监管和监测指标 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.支持对融资抵（质）押品信息的监测 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D 95、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。 A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动比率【答案】 D 96、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 97、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C 98、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。 A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事 C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则 D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 B 99、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.自营贷款 B.信用贷款 C.特定贷款 D.委托贷款【答案】 A 100、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。 A.经营效益类指标和风险管理类指标 B.社会责任类指标和经营效益类指标 C.经营效益类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 D 101、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.借款 B.贷款 C.存款 D.债券【答案】 B 102、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼” D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A 103、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 104、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 A 105、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。 A.2011 B.2012 C.2010 D.2009 【答案】 A 106、下列关于支票的表述，正确的是（）。 A.转账支票可以提取现金 B.现金支票可以转账 C.支票等同于现金 D.普通支票可以支取现金【答案】 D 107、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。 A.及时计算流动性风险监管和监测指标 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.支持对融资抵（质）押品信息的监测 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D 108、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（） A.十；三十 B.五；三十 C.五；二十 D.十；二十【答案】 A 109、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每月 D.每半年【答案】 B 110、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。 A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币 B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％ C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 D 111、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。 A.交易价格是否合理反映企业B价值 B.并购过程中的资金跨境风险 C.企业A和企业B能否形成协同 D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 B 112、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。 A.资产流动性越高，现金收入越少 B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目 C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关 D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 A 113、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。 A.成本领先策略 B.差异性营销策略 C.迎头定位营销策略 D.撇脂营销策略【答案】 B 114、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 115、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 116、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（　　）。 A.法律风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 117、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。 A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款 ×100% B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债 ×100% C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额） ×100% D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 ×100% 【答案】 A 118、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。 A.开放 B.共享 C.创新 D.绿色【答案】 A 119、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 A.资产质量 B.资产规模 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 B 120、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】 B 121、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源配置的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 122、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼” D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A 123、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。 A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 C 124、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。 A.风险性 B.无形性 C.可行性 D.有偿性【答案】 B 125、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款【答案】 B 126、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。 A.1/5 B.1/10 C.1/15 D.1/20 【答案】 B 127、银行汇兑的主要风险点不包括（）。 A.签发汇兑凭证记载事项不全 B.银行汇票无效 C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺 D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 B 128、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。 A.各项贷款增量 B.季度计划执行进度 C.月度计划执行进度 D.当月可用计划执行进度【答案】 B 129、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 130、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年10月【答案】 D 131、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 132、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。 A.社会营销 B.绿色营销 C.大市场营销 D.目标营销【答案】 B 133、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。 A.银团牵头行 B.银团代理

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