2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版

单选题（共600题）
1、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
2、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】 D
3、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率

【答案】 B
4、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】 D
5、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
6、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
7、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.专业胜任原则
B.投资人利益优先原则
C.避免受益人冲突原则
D.诚实守信原则

【答案】 B
8、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 D
9、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
10、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他

【答案】 A
11、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。
A.10000×（1+10％／12）60
B.10000×1／（1+10％／12）60
C.10000×（1+10％）5
D.10000×1／（1+10％）5

【答案】 B
12、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
13、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
14、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险

【答案】 A
15、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
16、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
17、④降低客户的资金成本、费率
A.①②③
B.②③④
C.①③④
D.①②③④

【答案】 D
18、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构

【答案】 B
19、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】 D
20、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.年金终值系数
D.年金现值系数

【答案】 C
21、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）
A.建立个人理财服务的跟踪评估制度
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

【答案】 C
22、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）
A.组织事故抢救不力的
B.迟报或漏报事故的
C.在事故调查中作伪证的
D.阻碍、干涉事故调查工作的

【答案】 B
23、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务
B.信托合同
C.投资者委托
D.投资者承诺

【答案】 C
24、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％

【答案】 C
25、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

【答案】 D
26、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】 C
27、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杠特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
28、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财

【答案】 B
29、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
30、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
A.货币的时间价值理论
B.风险偏好理论
C.生命周期理论
D.投资组合理论

【答案】 C
31、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
32、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。
A.项目施工技术人员
B.安全员
C.监理人员
D.项目负责人

【答案】 A
33、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
34、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。
A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

【答案】 A
35、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券

【答案】 A
36、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。
A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场
B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
C.货币市场工具又被称为“准货币”
D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

【答案】 A
37、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）
A.家庭各类利润额度
B.家庭各类资产额度
C.家庭各类负债额度
D.家庭储蓄额度

【答案】 A
38、时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率
B.现值
C.时间
D.利率

【答案】 A
39、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.无法比较何时领取更有利
C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别
D.5年后领取更有利

【答案】 A
40、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和银行从业资格
D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】 C
41、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任

【答案】 D
42、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间的资金调剂市场
B.银行与企业间资金调剂市场
C.金融机构之间的资金调剂市场
D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】 C
43、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.大额存单产品
B.量化打新类产品
C.量化对冲类产品
D.挂钩期权类产品

【答案】 A
44、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（ ）
A.份额方式；政策性银行
B.现金方式；政策性银行
C.份额方式；商业银行
D.现金方式；商业银行

【答案】 D
45、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任

【答案】 C
46、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.46.66
B.62.54
C.45.57
D.65.67

【答案】 D
47、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20

【答案】 C
48、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。
A.24个月
B.18个月
C.12个月
D.6个月

【答案】 A
49、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好

【答案】 B
50、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
51、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。
A.10.21％
B.10.38％
C.10.49％
D.10.29％

【答案】 B
52、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇

【答案】 B
53、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人亲属死亡
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 C
54、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
55、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。
A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理

【答案】 D
56、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
57、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
58、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定
D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】 B
59、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。
A.利率／债券挂钩类
B.黄金挂钩类
C.石油挂钩类
D.货币挂钩类

【答案】 A
60、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
61、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
62、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
63、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
A.选择B方案
B.两个方案不能比较
C.选择A方案
D.两个方案一样，任选一个

【答案】 C
64、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
65、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。
A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】 C
66、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑
B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑
C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日
D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款

【答案】 A
67、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元
B.5万美元
C.3万美元
D.1万美元

【答案】 D
68、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
69、下列关于债券的说法中，错误的是()。
A.投资国债可以享受税收优惠
B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】 D
70、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
71、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】 A
72、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%

【答案】 C
73、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融工具发行和流通特征
D.金融产品交易的交割方式

【答案】 C
74、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。
A.财务功能
B.融通集聚功能
C.风险管理功能
D.流动性功能

【答案】 B
75、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。
A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％

【答案】 C
76、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。
A.优先分配权
B.优先认股权
C.公司决策参与权
D.剩余资产分配权

【答案】 A
77、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。
A.极易变现
B.可以保值增值
C.可以储藏
D.抗风险能力强

【答案】 A
78、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。
A.1m
B.2m
C.3m
D.4m

【答案】 D
79、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
A.工作日
B.确认日
C.开放日
D.交易日

【答案】 D
80、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
81、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
82、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。
A.H股股票
B.同业存款
C.国债
D.私募股权基金

【答案】 D
83、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
84、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。
A.19801
B.18004
C.18182
D.18114

【答案】 C
85、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表
B.所有者权益变动表
C.现金流量表
D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】 D
86、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。
A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少

【答案】 C
87、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
88、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。
A.处置权凭证
B.债权凭证
C.产权凭证
D.收益权凭证

【答案】 B
89、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
90、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A.回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
91、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
92、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。
A.有时正相关，有时负相关
B.负相关
C.无关
D.正相关

【答案】 B
93、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
94、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3
B.6
C.2
D.1

【答案】 A
95、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】 B
96、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。
A.条块现货有保存不便和移动不易的特点
B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动
C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】 B
97、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（ ）
A.961.9万元
B.954.9万元
C.896.5万元
D.864.8万元

【答案】 B
98、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.3%，每月计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.6%，每半年计息一次

【答案】 B
99、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得
B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴
C.陈某为周某提供担保获得的收入
D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】 A
100、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息

【答案】 B
101、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
102、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一

【答案】 B
103、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
104、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
105、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（ ）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。
A.安全生产许可证
B.规划许可证
C.施工许可证
D.排污许可证

【答案】 C
106、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
107、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险

【答案】 D
108、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】 B
109、《安全生产法》提供的监督途径不包括（ ）。
A.工会民主监督
B.社会舆论监督
C.上级部门监督
D.社区服务监督

【答案】 C
110、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本

【答案】 D
111、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债

【答案】 D
112、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
113、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。
A.只有保障功能
B.不具有投资功能
C.兼有保障和投资功能
D.一定程度上降低了收益性

【答案】 C
114、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
115、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.本人教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划

【答案】 D
116、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】 B
117、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】 B
118、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】 D
119、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权

【答案】 D
120、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
121、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
122、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.公平原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.自愿原则