2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析

单选题（共600题）
1、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】 D
2、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年8月
B.1952年3月
C.1964年1月
D.1963年6月

【答案】 B
3、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144

【答案】 B
4、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。
A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险

【答案】 B
5、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国

【答案】 B
6、下列（ ）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
7、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。
A.必须一次性存入款项
B.存人的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】 D
8、（　）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债
B.实物国债
C.记账式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 C
9、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.492187
B.579678
C.858374
D.69905

【答案】 C
10、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 B
11、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70
B.26.70
C.28.70
D.29.70

【答案】 B
12、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%
B.2.37%
C.-4.31%
D.-5.65%

【答案】 C
13、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
C.房地产投资的流动性比证券类产品低
D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】 B
14、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A.赵兰违反了最大诚信原则
B.赵兰侄女年龄太小
C.赵兰对其侄女不具有保险利益
D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】 C
15、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。
A.护理费用
B.手术费用
C.住院费用
D.治疗费

【答案】 D
16、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 A
17、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有

【答案】 A
18、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.出差中的交通意外受伤
B.意外事故导致的骨折
C.意外烧伤
D.突发心脏病死亡

【答案】 D
19、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
A.工作收入
B.理财收入
C.投资收入
D.其他收入

【答案】 A
20、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

【答案】 B
21、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。
A.风险承受能力
B.收益偏好
C.风险和收益的偏好
D.收益预期

【答案】 C
22、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
23、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.1058278
B.1091204
C.929968
D.962894

【答案】 A
24、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。
A.自留风险
B.转移风险
C.转嫁风险
D.消除风险

【答案】 A
25、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（ ）
A.8000；8000
B.5000；6000
C.6000；5000
D.8000；5000

【答案】 C
26、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险

【答案】 C
27、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
28、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）
A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌
B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
29、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.51100
B.55000
C.54750
D.58400

【答案】 C
30、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　）。
A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

【答案】 D
31、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的
B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险
C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险
D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】 C
32、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.货币型基金
B.教育储蓄
C.平衡型基金
D.成长型股票

【答案】 C
33、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.110000
B.100000
C.135291
D.139271

【答案】 B
34、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.17%

【答案】 C
35、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理
B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力
C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意
D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】 A
36、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。
A.办理工商登记
B.合伙人缴付出资
C.签订《合伙协议》
D.领取《营业执照》

【答案】 C
37、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。
A.马柯维茨模型
B.资本资产定价模型
C.套利模型
D.因素模型

【答案】 B
38、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求

【答案】 A
39、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。
A.撤销合同
B.修改合同
C.赔偿损失
D.重新签订

【答案】 D
40、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（ ）。
A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】 B
41、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】 A
42、不可以申请公众责任保险的是（　　）
A.工厂
B.学校
C.商店
D.医生

【答案】 D
43、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。
A.中低风险产品
B.低风险产品
C.中风险产品
D.中高风险产品

【答案】 D
44、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）
A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力
B.投保人必须对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】 C
45、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.0
B.3.33
C.10
D.6.67

【答案】 B
46、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。
A.以自我为中心
B.做事科学
C.决策复杂
D.时间观念差

【答案】 A
47、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】 D
48、个人收入和财富积累的最佳时期是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 C
49、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
50、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。
A.一般有限定继承和无限继承两种方式
B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务
C.限定继承，也可称为包括继承
D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

【答案】 C
51、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（　　）。
A.定期定额强制积累
B.本金安全
C.买卖灵活方便
D.投资多样化和灵活性好

【答案】 B
52、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
53、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票

【答案】 A
54、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
55、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
56、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）
A.无需再额外支付学费
B.会获得30万元的本息
C.需要额外支付12.75万元
D.需要额外支付17.25万元

【答案】 C
57、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　）准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责

【答案】 C
58、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。
A.都必须遵守最大诚信
B.双方的权利和义务是彼此关联的
C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费

【答案】 B
59、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　）。
A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置
B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面
C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能
D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】 C
60、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】 D
61、保险产品要求()履行最大诚信原则。
A.投保人
B.保险人
C.投保人或被保险人
D.投保人和保险人

【答案】 D
62、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.家庭财富
D.个人收入

【答案】 A
63、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　）。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.公司型基金
D.契约型基金

【答案】 A
64、银行承兑汇票二级市场行为不包括(　)。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现

【答案】 C
65、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
66、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是(　)万元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5

【答案】 A
67、在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A.早期阶段
B.财富积累后期
C.退休养老期
D.整个过程

【答案】 A
68、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　）。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格

【答案】 A
69、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
70、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。
A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元
B.个人出租房屋所得5000元
C.保险公司支付保险赔款2000元
D.一次中奖收入8000元

【答案】 C
71、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406

【答案】 D
72、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.投资规划
B.退休养老规划
C.风险管理规划
D.银行储蓄存款规划

【答案】 B
73、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（　　）社会养老保险金。
A.2400元、192元
B.640元、192元
C.2400元、120元
D.640元、120元

【答案】 B
74、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休

【答案】 D
75、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位

【答案】 D
76、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　）元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31

【答案】 A
77、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。
A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险

【答案】 A
78、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累
B.买卖灵活方便
C.本金安全
D.投资多样化

【答案】 C
79、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.8%
B.10%
C.11%
D.12%

【答案】 D
80、从培训的三方面内容，即（ ）看，三者必须兼备，缺一不可。
A.知识、技能和态度
B.知识、技能和素质
C.知识、道德和态度
D.素质、技能和态度

【答案】 A
81、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.资产
C.净资产
D.银行存款

【答案】 A
82、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。
A.170000
B.178718
C.180000
D.180200

【答案】 D
83、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
B.非婚生子女对其生父母不享有继承权
C.继兄弟姐妹之间没有继承权
D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系

【答案】 D
84、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】 D
85、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　）。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息

【答案】 B
86、PMI指数（ ）为荣枯分水线。
A.30
B.50
C.70
D.60

【答案】 B
87、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。
A.项目经理
B.施工队长
C.施工员
D.劳务员

【答案】 D
88、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。
A.1、2、3
B.1、2、5
C.1、3、5
D.1、3、6

【答案】 D
89、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
90、下列不属于银行代理产品的是（　）。
A.保险
B.结构性存款
C.基金
D.信托产品

【答案】 B
91、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同

【答案】 B
92、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性

【答案】 C
93、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产

【答案】 D
94、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　）。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】 C
95、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】 A
96、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。
A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理
B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加
C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式
D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

【答案】 A
97、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。
A.8%
B.10%
C.12%
D.15%

【答案】 A
98、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
99、大户报告制度与（　）紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
100、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
101、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承
B.只能继承继父的遗产
C.对生父、继父的遗产都无权继承
D.只能继承生父的遗产

【答案】 A
102、下列关于股票市场的说法，错误的是（　）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B.股票的交易都是通过股票市场来实现的
C.股票市场可以分为一级市场、二级市场
D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

【答案】 D
103、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。
A.40%
B.50%
C.30%
D.60%

【答案】 B
104、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。
A.城镇人口平均预期寿命
B.社会平均工资
C.利息
D.本人退休年龄

【答案】 B
105、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险

【答案】 A
106、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】 C
107、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.6.0％
B.12.0％
C.12.6％
D.24.O％

【答案】 C
108、以下说法不正确的是（ ）。
A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

【答案】 D
109、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。
A.170000
B.178718
C.180000
D.180200

【答案】 D
110、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.实物券式国债

【答案】 D
111、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（　）。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
112、根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同