2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（　　）。 A.10％ B.15％ C.30％ D.50％【答案】 B 2、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。 A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】 B 3、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 4、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。 A.2.5％ B.5％ C.6％ D.8％【答案】 A 5、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。 A.1 B.2 C.5 D.15 【答案】 C 6、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。 A.3个月内 B.6个月内 C.1年内 D.2年内【答案】 C 7、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C 8、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。 A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩 C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法 D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 B 9、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。 A.将资金拆给委托行后由委托行自付 B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险 D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 A 10、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.中国银监会和中国人民银行【答案】 A 11、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险评估 B.合规风险识别 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 B 12、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 13、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。 A.外币 B.外汇 C.本币 D.人民币【答案】 A 14、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日【答案】 D 15、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。 A.低成本策略 B.产品差异策略 C.专业化策略 D.单一营销策略【答案】 C 16、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。 A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划【答案】 C 17、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。 A.促使各行更加注重结构优化 B.有助于银行经营管理体系的统一 C.可以准确地衡量企业经营业绩 D.降低成本及经济资本占用【答案】 B 18、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】 B 19、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.互联网销售 B.柜台销售 C.电话销售 D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D 20、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。 A.风险调整后收益指标 B.利润指标 C.成本控制指标 D.经营效率【答案】 A 21、（　）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 A.政府债券 B.金融债券 C.债券投资 D.股票投资【答案】 C 22、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。 A.20 B.50 C.30 D.40 【答案】 A 23、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】 A 24、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现【答案】 A 25、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。 A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎” B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资” D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估” 【答案】 A 26、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】 C 27、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。 A.10 B.3 C.5 D.1 【答案】 D 28、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 29、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是( )。 A.高级计量法为主 B.定量分析为主 C.定量与定性分析相结合 D.定性分析为主【答案】 C 30、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。 A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 A 31、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。 A.发行金融债券 B.对成员单位办理贷款 C.对成员单位办理融资租赁 D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 A 32、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】 B 33、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 D 34、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。 A.五级 B.三级 C.四级 D.六级【答案】 C 35、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（　　）。 A.活期存款 B.定期存款 C.存本取息 D.整存零取【答案】 A 36、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 37、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％【答案】 C 38、( )是商业银行市场营销的起点。 A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理【答案】 D 39、合规管理的流程不包括( )。 A.合规风险识别和评估 B.合规风险度量和计算 C.合规风险的监测和测试 D.合规风险报告【答案】 B 40、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。 A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C 41、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。 A.无指定用途 B.指定用途 C.单一用途 D.综合用途【答案】 A 42、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。 A.较高 B.相等 C.无法确定 D.较低【答案】 D 43、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 C 44、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户【答案】 D 45、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】 B 46、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。 A.超委托范围办理业务 B.业务员贪污或截留代理业务手续费 C.代客理财产品受利率波动造成损失 D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 C 47、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。 A.合规文化 B.内部审计 C.外部审计 D.风险管控【答案】 B 48、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。 A.信用证 B.进口押汇 C.出口押汇 D.福费廷【答案】 C 49、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。 A.协定存款 B.保证金存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款【答案】 A 50、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。 A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】 C 51、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。 A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理 B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C.银保监会负责对互联网保险的监督管理 D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 D 52、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。 A.合理定价 B.正确计量 C.提前防范 D.事后补救【答案】 A 53、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。 A.平行贷款 B.多种货币贷款 C.背对背贷款 D.机动偿还期贷款【答案】 C 54、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。 A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场 B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场 C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场 D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 D 55、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。 A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】 D 56、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（） A.自律职责 B.管理职责 C.协调职责 D.服务职责【答案】 B 57、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。 A.自主支付 B.对冲支付 C.受托支付 D.委托支付【答案】 C 58、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】 C 59、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。 A.2019年 B.2018年 C.2017年 D.2016年【答案】 C 60、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。 A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款 B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所 C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一 D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 D 61、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行【答案】 D 62、商业银行的资本充足率不得低于( )。 A.6％ B.8％ C.10％ D.12％【答案】 B 63、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。 A.支取方式 B.流动性 C.期限 D.业务品种【答案】 A 64、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。 A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户 B.Ⅱ类户、Ⅲ类户 C.Ⅱ类户 D.Ⅰ类户【答案】 A 65、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（） A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】 A 66、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。 A.公司治理 B.合规文化 C.外部监管 D.信息系统【答案】 C 67、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。 A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉 B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉 C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉 D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 A 68、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（　　）。 A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 B 69、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 70、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 B 71、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。 A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款 B.固定收益类证券投资业务 C.经批准发行债券 D.同业拆借【答案】 A 72、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 73、非银借款业务最长期限为（）。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 74、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。 A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】 D 75、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。 A.银行形象定位 B.产品定位 C.市场定位 D.执行定位【答案】 A 76、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。 A.可疑类 B.次级类 C.关注类 D.损失类【答案】 B 77、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（　　）。 A.同业拆入 B.同业存放 C.存款同业 D.同业拆出【答案】 B 78、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 79、投资购买债券的内部收益率是指（）。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 D 80、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 81、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。 A.六年级（含六年级） B.五年级（含五年级） C.四年级（含四年级） D.三年级（含三年级）【答案】 C 82、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 83、银行母子公司是以（　　）为母公司。 A.证券公司 B.银行 C.保险公司 D.信托公司【答案】 B 84、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（　　）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 85、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B 86、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。 A.不当消费 B.不当收费 C.不当支出 D.不当收入【答案】 B 87、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。 A.效益性优先于安全性 B.安全性优先于流动性 C.效益性优先于流动性 D.流动性优先于安全性【答案】 B 88、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 89、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。 A.10年 B.6个月 C.3年 D.5年【答案】 B 90、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。 A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 B 91、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 A.银监会 B.董事会和高级管理层 C.董事会 D.高级管理层【答案】 B 92、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 D 93、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。 A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化【答案】 D 94、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。 A.“个人融资” B.“小微融资” C.“小企业贷款” D.“众筹” 【答案】 D 95、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。 A.200 B.300 C.400 D.500 【答案】 D 96、下列（　）属于发展转型类的指标。 A.公众金融教育 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.绿色信贷【答案】 C 97、银行内部审计的目标不包括( )。 A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 C.改善银行业金融机构的运营，增加价值 D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 D 98、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 99、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。 A.伪造、变造金融票证罪 B.非法吸收存款罪 C.金融诈骗罪 D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C 100、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】 A 101、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。 A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化【答案】 D 102、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 103、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。 A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】 B 104、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 C 105、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。 A.1 B.2 C.5 D.7 【答案】 B 106、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。 A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估 C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障 D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A 107、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。 A.股权类资产 B.债权类资产 C.实物类资产 D.现金类资产【答案】 D 108、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。 A.提高利率 B.减少赋税 C.减少财政支出 D.减少基础货币投放【答案】 C 109、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。 A.预期目标 B.操作目标 C.最终目标 D.中介目标【答案】 C 110、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。 A.投资账户 B.可转让支付命令账户 C.协定账户 D.次级债券【答案】 D 111、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。 A.公司治理结构 B.内部控制体系 C.合规文化 D.信息系统【答案】 A 112、（　）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。 A.国家审计 B.独立审计 C.内部审计 D.社会审计【答案】 C 113、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 C 114、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】 C 115、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。 A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款 B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款 C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款 D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 D 116、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。 A.10 B.3 C.5 D.1 【答案】 D 117、下列不属于中央银行基准利率的是（）。 A.再贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.贷款基础利率【答案】 D 118、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 D 119、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】 B 120、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。 A.先还后贷 B.先贷后还 C.边贷边还 D.滚动贷款【答案】 A 121、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。 A.代理营销渠道提高了银行的营业费用 B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道 C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式 D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 A 122、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。 A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平 B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况 C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 C 123、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。 A.对象 B.目的 C.作 D.主体【答案】 B 124、以下不属于风险应对策略的是（　）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险降低 D.风险分担【答案】 B 125、( )的目标是发现需求、满足需求。 A.扩大销售 B.维护访问 C.建立客户追踪制度 D.风险预防【答案】 B 126、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。 A.代理银行资金清算业务 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代销开放式基金【答案】 B 127、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。 A.金融管理机构 B.金融监督机构 C.金融救助机构 D.金融业务机构【答案】 C 128、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.维护金融稳定 C.信用中介 D.防范和化解金融风险【答案】 C 129、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 130、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。 A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】 D 131、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 132、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（） A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 133、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。 A.无指定用途 B.指定用途 C.单一用途 D.综合用途【答案】 A 134、按存款的（　　）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。 A.支取方式 B.流动性 C.期限 D.业务品种【答案】 A 135、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。 A.公共宣传 B.销售促进 C.广告 D.人员促销

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