2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共600题） 1、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 2、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。 A.股票 B.商业票据 C.回购协议 D.银行承兑汇票【答案】 A 3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】 A 4、债券投资的风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 5、下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。 A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.风险转移可分为保险转移和非保险转移 C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人 D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B 6、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。 A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 7、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。 A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C 8、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.银监会【答案】 A 9、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。 A.贷款 B.证券投资 C.现金资产 D.固定资产【答案】 A 10、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。 A.负债 B.风险 C.资产 D.贷款【答案】 B 11、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。 A.自营贷款 B.特定贷款 C.委托贷款 D.担保贷款【答案】 D 12、下列不属于商业银行“三性”原则的是（　　）。 A.自主性 B.安全性 C.流动性 D.效益性【答案】 A 13、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。 A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式 B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录 C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录 D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 D 14、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。 A.1966 B.1968 C.1976 D.1986 【答案】 D 15、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 16、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 A.预测现金流 B.投资回收期 C.预测现金流和投资回收期 D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 C 17、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。 A.扩大销售 B.维护访问 C.风险预防 D.精准服务【答案】 A 18、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。 A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】 A 19、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。 A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％ B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％ D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】 D 20、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 21、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。 A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外 B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外 C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款 D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 D 22、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。 A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定 B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购 C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率 D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 D 23、促进产业技术进步的政策是（　　）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 C 24、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。 A.证券交易所 B.黄金交易所 C.股票交易所 D.期货交易所【答案】 A 25、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（　　）。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行【答案】 D 26、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。 A.50％ B.60％ C.70％ D.80％【答案】 D 27、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】 B 28、下列不属于不良贷款的是（）。 A.可疑类贷款 B.损失类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】 D 29、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 A 30、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。 A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式 D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 A 31、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.50% 【答案】 B 32、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。 A.负债经营 B.贷款业务 C.客户管理 D.净利润高【答案】 A 33、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。 A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】 A 34、商业银行财务管理具体内容不包括（）。 A.处理资本来源和成本 B.管理银行资金 C.制定费用预算 D.税收管理【答案】 D 35、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。 A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 D 36、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 37、以下不属于综合化经营的特点的是（　　）。 A.公司主体规模大实力强 B.明显的集团化趋势 C.经营领域窄 D.可以提供金融全领域的服务【答案】 C 38、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 39、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.100 B.300 C.500 D.1000 【答案】 C 40、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。 A.职业道德 B.合规文化 C.价值观念 D.思想道德【答案】 B 41、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A 42、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。 A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】 C 43、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。 A.1／2 B.1／4 C.1／3 D.1／5 【答案】 C 44、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。 A.公司治理结构 B.内部控制体系 C.合规文化 D.信息系统【答案】 A 45、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】 D 46、商业银行的金融创新原则有（　）。 A.坚持合法合规原则 B.坚持独立创新原则 C.利益最大化原则 D.应做到“认识你的能力” 【答案】 A 47、投资组合决策的基本原则是( )。 A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】 C 48、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 49、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。 A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率【答案】 D 50、普惠金融基本的本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.创造利润【答案】 D 51、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（　　）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A.汇款人住所 B.汇款行地址 C.汇款人工作单位 D.汇款人身份证明文件【答案】 A 52、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。 A.资本增值 B.时间管理 C.经营风险 D.客户资本【答案】 C 53、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。 A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇【答案】 D 54、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。 A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉 B.通过客户服务中心受理消费者投诉 C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉 D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 D 55、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 56、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。 A.健全反洗钱内控制度 B.建立客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上 D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 57、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。 A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A 58、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 59、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（　　）天以后再将同一债券买回。 A.1 B.2 C.5 D.7 【答案】 B 60、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.内部审计人员【答案】 C 61、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。 A.产品的开发管理 B.银行营销策略 C.营销渠道 D.促销策略【答案】 B 62、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】 C 63、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】 C 64、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。 A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求 B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险 C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人 D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 C 65、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 66、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险评估 B.合规风险识别 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 B 67、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 68、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。 A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C 69、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。 A.逐笔计息法；逐笔计息法 B.逐笔计息法；积数计息法 C.积数计息法；逐笔计息法 D.积数计息法；积数计息法【答案】 C 70、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。 A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D 71、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。 A.流程法 B.标准法 C.基本指标法 D.高级计量法【答案】 D 72、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（　　）原则。 A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】 A 73、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.政治风险 D.国别风险【答案】 C 74、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。 A.委托代理 B.上下级 C.独立 D.监督管理【答案】 A 75、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。 A.半 B.1 C.2 D.3 【答案】 B 76、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。 A.0.01% B.0.02% C.0.04% D.0.05% 【答案】 D 77、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。 A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B 78、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。 A.政府投资 B.税收 C.公共支出 D.国债【答案】 C 79、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。 A.公共宣传 B.销售促进 C.广告 D.人员促销【答案】 B 80、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A 81、（　）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。 A.项目融资 B.并购贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】 D 82、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.在职责范围内调查可疑交易活动 C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法 D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D 83、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。 A.银行是理财业务风险的主要承担者 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 A 84、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.市场风险【答案】 A 85、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。 A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制【答案】 B 86、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（　　）。 A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率 B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率 C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率 D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】 D 87、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（　　）。 A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】 A 88、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。 A.缓释期 B.信用期 C.宽限期 D.保险期【答案】 C 89、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。 A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过5年 C.累计不得超过3年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 D 90、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】 B 91、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 92、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B 93、惠普金融的发展目标不包括（　）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 94、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 95、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。 A.资金端；资产端 B.客户端；资产端 C.客户端；资金端 D.资产端；资金端【答案】 A 96、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D 97、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。 A.先出售证券、后购回证券称为正回购 B.先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 D 98、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。 A.实业投资 B.金融产品投资 C.自用固定资产投资 D.金融类公司股权投资【答案】 A 99、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。 A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 B 100、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。 A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】 A 101、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。 A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】 D 102、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。 A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 A 103、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。 A.1月1日 B.4月30日 C.5月1日 D.6月30日【答案】 B 104、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。 A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务 B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益 C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定 D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 B 105、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（） A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点 B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行 C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例 D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 C 106、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】 B 107、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。 A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】 A 108、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。 A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 B 109、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（　　）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 110、下列关于信托财产的说法错误的是（　）。 A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提 B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产 C.信托财产必须是确定的，真实存在的 D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 D 111、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。 A.加强现场检查 B.监管转型 C.提高监管有效性 D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 B 112、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.100 B.300 C.500 D.1000 【答案】 C 113、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.3年【答案】 D 114、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（　　）。 A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B 115、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。 A.合规风险评估 B.合规风险框架 C.特定政策和程序的实施与评价 D.合规性测试【答案】 B 116、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。 A.汇率期货 B.利率期货 C.股指期货 D.交叉期货【答案】 D 117、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是( )。 A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定 B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款 C.不得强行要求消费者购买其产品 D.以上均是【答案】 D 118、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。 A.负债经营 B.贷款业务 C.客户管理 D.净利润高【答案】 A 119、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。 A.1 B.3 C.5 D.8 【答案】 C 120、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（　　）。 A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私 B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 B 121、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。 A.不受限制 B.应是对客户有附加条件的保证收益 C.属于违规经营 D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 B 122、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。 A.流动资金贷款

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