2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）
A.技术进步
B.环境变化
C.经济全球化
D.政府政策

【答案】 B
2、下列不属于代理银行业务的是( )。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
3、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（ ）。
A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行
B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》
C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》
D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

【答案】 A
4、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争

【答案】 B
5、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户

【答案】 B
6、消费指标主要包括（ ）。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额

【答案】 A
7、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
8、在（ ）中，投资者通常作为“委托人”，把财产“委托”给基金管理人管理后，由基金管理人全权负责经营和运作。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.信托契约框架
D.合伙企业

【答案】 C
9、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（ ）。
A.招标发行
B.间接发行
C.承购包销
D.直接发行

【答案】 D
10、银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（ ）看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.待定流动性风险
D.声誉风险

【答案】 D
11、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（　）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.国家劳动人事部

【答案】 C
12、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（　　）。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加
B.信用规模收缩，货币供应量减少
C.信用规模扩张，货币供应量增加
D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】 B
13、以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。
A.简称央行票据或央票
B.发行票据的目的是筹资
C.期限一般在3年以内的中短期债券
D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

【答案】 B
14、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.70％
B.25％
C.80％
D.75％

【答案】 B
15、因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
16、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。
A.执行银行信贷规定
B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率
C.修改客户评级参数.提高客户评级
D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

【答案】 A
17、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()
A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制
B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%
C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利
D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易

【答案】 B
18、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
19、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.常务理事会
B.中国银行保险监督管理委员会
C.理事会
D.会员大会

【答案】 D
20、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。
A.个人卡和单位卡
B.商务差旅卡和商务采购卡
C.贷记卡和准贷记卡
D.转账卡、专用卡和储值卡

【答案】 A
21、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 A
22、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。
A.国务院
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
23、（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.公司经理

【答案】 C
24、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。
A.周期型行业
B.防守型行业
C.增长型行业
D.以上都不正确

【答案】 A
25、党的（　　）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
A.十六大
B.十七大
C.十八大
D.十九大

【答案】 D
26、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
27、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国有控股大型商业银行
C.城市商业银行
D.股份制商业银行

【答案】 C
28、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
29、行业生命周期最长的阶段是（　　）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 D
30、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。
A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

【答案】 B
31、商业银行的市场风险不包括(　)。
A.违约风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.债券价格风险

【答案】 A
32、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。
A.矩阵制组织架构
B.总分行型组织架构
C.多法人制组织架构
D.统一法人制组织架构

【答案】 D
33、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
34、一物一权原则的含义是（ ）。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立. 变更. 转让和消灭，应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】 A
35、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
36、商业银行的“三性”目标不包括（　　）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标?

【答案】 A
37、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定价
B.调节经济
C.融通货币资金
D.优化资源配置

【答案】 C
38、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()
A.信用风险管理范畴
B.市场风险管理范畴
C.操作风险管理范畴
D.流动性风险管理范畴

【答案】 C
39、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。
A.自制信用卡从银行提款机取款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.提供虚假财务报表，获取银行贷款
D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B
40、下列业务需计入商业银行授信额度的是(　)。
A.支票
B.汇款
C.托收
D.备用信用证

【答案】 D
41、第二版巴塞尔资本协议中的第（　）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
42、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
43、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.向客户承诺产品收益
C.给客户做产品的风险提示
D.根据客户需求推荐适合的产品

【答案】 B
44、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
45、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。
A.自然人
B.政府机构
C.社会组织
D.法人

【答案】 D
46、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
47、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()
A.中国人民银行的成立
B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行
C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
D.中国银行业监督管理委员会成立

【答案】 B
48、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
49、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

【答案】 C
50、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（　　）。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理

【答案】 A
51、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
52、银行监管的最高层次是（　）。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
53、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（ ）。
A.开户时约定存期
B.随时可以支取
C.利息高于活期储蓄
D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】 A
54、中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。
A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买入证券

【答案】 D
55、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　)。
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】 A
56、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（ ）不行使则消灭。
A.6个月
B.5年
C.1个月
D.2年

【答案】 D
57、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。
A.非法出具金融票据罪
B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.变造货币罪

【答案】 C
58、金融犯罪侵犯的客体是（　　）。
A.贷款管理制度
B.银行管理制度
C.金融管理秩序
D.货币管理制度

【答案】 C
59、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
60、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票

【答案】 C
61、（　　），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
62、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（ ）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
D.16周岁以上不满18周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

【答案】 D
63、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
64、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。
A.贷款人经营状况严重恶化
B.贷款人转移财产、抽逃资金
C.贷款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
65、下列不属于农村金融机构的是（　　）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社

【答案】 B
66、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（ ）。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】 C
67、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
68、未经（ ）的汇票，银行不贴现。
A.提示
B.担保
C.承兑
D.托付

【答案】 C
69、金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.高效性
D.风险性

【答案】 C
70、下列不属于我国货币市场的是（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 A
71、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
72、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
73、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（　　）。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
74、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A.中国人寿保险公司?
B.中国工商银行
C.中国人民银行石家庄支行?
D.中国投资有限责任公司

【答案】 C
75、物权中最完整最充分的权利是()。
A.用益物权
B.所有权
C.担保权
D.占有权

【答案】 B
76、下列关于期权的说法，正确的是（ ）。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
77、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
78、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。
A.提前兑付中央银行票据
B.买进有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.卖出有价证券

【答案】 D
79、商业银行经济资本是指（ ）
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本
B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本
C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

【答案】 D
80、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.股权、扩大再生产
B.固定资产、股权
C.固定资产、扩大再生产
D.原材料

【答案】 B
81、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制

【答案】 B
82、存款是商业银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用

【答案】 A
83、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。
A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
84、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。
A.某公司高级管理层集体跳槽
B.全球经济低迷期到来
C.某上市公司被恶意收购
D.某航空公司下属的飞机失事

【答案】 B
85、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（ ）。
A.现货市场
B.股票市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
86、甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。
A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

【答案】 C
87、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（　　）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国反洗钱法》
D.《金融机构反洗钱规定》

【答案】 A
88、我国货币市场不包括()。
A.银行业同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 C
89、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将
A.丙承担违约责任
B.甲和丙负连带责任
C.甲赔偿乙所受损失
D.丙返还该小提琴

【答案】 C
90、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款

【答案】 D
91、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　）。
A.9％
B.61％
C.70％
D.160％

【答案】 B
92、银行业从业人员职业行为规范的总称是（ ）。
A.职业操守
B.职业道德
C.行业规则
D.工作准则

【答案】 A
93、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（　）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面

【答案】 C
94、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产

【答案】 D
95、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（　）。
A.主体不合法
B.方式不合法
C.客体不合法
D.形式不合法

【答案】 A
96、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（　　）。
A.国家风险
B.法律风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
97、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.信托公司
B.村镇银行
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
98、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
99、票据市场是以票据作为工具，通过（　　）进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】 D
100、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。
A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

【答案】 C
101、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
102、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（　　）。
A.江某构成伪造、变造金融票证罪
B.江某构成信用证诈骗罪
C.江某构成信用卡诈骗罪
D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利

【答案】 C
103、中国汽车金融公司的设立要经（　　）批准。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同
D.中国证券业监督管理委员会

【答案】 B
104、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人

【答案】 D
105、商业银行最基本的职能是（ ）。
A.提供金融服务
B.信用创造功能
C.充当支付中介
D.充当信用中介

【答案】 D
106、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%

【答案】 A
107、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（　　）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股

【答案】 D
108、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。
A.6%
B.30%
C.36%
D.40%

【答案】 C
109、()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。
A.社会团体法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.企业法人

【答案】 A
110、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。
A.140%
B.100%
C.120%
D.200%

【答案】 A
111、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

【答案】 A
112、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造

【答案】 D
113、股权投资基金管理人违反《私募投资基金信息披露管理办法》的，基金业协会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（ ）。
A.公开谴责
B.暂停办理相关业务
C.加入黑名单
D.撤销管理人登记

【答案】 C
114、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）
A.风险管理部门
B.前台业务部门
C.董事会和高级管理层
D.内部审计

【答案】 C
115、商业银行不得向关系人发放( )。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 A
116、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 D
117、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

【答案】 D
118、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（　　）。
A.国民生产净值
B.国民收入
C.财政收入
D.国内生产总值

【答案】 D
119、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

【答案】 B
120、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。
A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力
C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力
D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

【答案】 B
121、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（ ）。
A.证券交易所
B.证券公司
C.基金管理公司
D.期货公司

【答案】 C
122、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案】 D
123、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是(　)。
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】 B
124、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.商业银行资本金
B.公众存款
C.同业拆入
D.向中央银行借款

【答案】 B
125、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人
B.只能是单位
C.金融企业
D.可以是自然人，也可以是单位

【答案】 D
126、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。
A.风险
B.危机
C.损失
D.不确定性

【答案】 A
127、国有独资公司是一类特殊的（ ）。
A.两合公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.封闭式公司

【答案】 B
128、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过(　)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.卖出
B.买进
C.贷出
D.借入

【答案】 B
129、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
130、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率

【答案】 A
131、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段

【答案】 D
132、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　　）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
133、企业集团财务公司是指以（　　）企业集团资金集中管理和（　　）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.降低；提高
B.加强；提高
C.降低；降低
D.加强；降低

【答案】 B
134、公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（　　）
A.基金合同的约定；基金合同的约定
B.基金合同的约定；所持基金份额
C.所持基金份额；基金合同的约定
D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】 C
135、整存整取的起存金额为（　　）。
A.5元
B.50元
C.100元
D.存本取息

【答案】 B
136、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.99.5