2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。 A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A 2、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（） A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失 B.确定4000元收入 C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元 D.确定的10000元损失【答案】 B 3、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。 A.非保证收益型理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保证收益型理财计划【答案】 D 4、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。 A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B 5、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑 B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。 D.满足客户一切需求【答案】 D 6、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 7、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】 C 8、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 D 9、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 10、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C 11、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。 A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】 A 12、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】 C 13、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。 A.3% B.10% C.5% D.1% 【答案】 C 14、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。 A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】 B 15、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（） A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 C 16、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值） A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45 【答案】 A 17、编制安全技术措施计划的目的是（） A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】 B 18、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（） A.主动型基金 B.成长型基金 C.被动型基金 D.平衡性基金【答案】 C 19、家庭的生命周期主要包括()。 A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期 B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期 C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期 D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 B 20、下列不需要要组织专家论证的是（）。 A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂 C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D 21、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。 A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府【答案】 A 22、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】 C 23、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。 A.法人机构名称 B.保险代理业务管理部门及责任人 C.业务范围 D.经营时间【答案】 D 24、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。 A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算【答案】 C 25、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场【答案】 D 26、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 27、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。 A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D 28、施工现场食堂必须有（）。 A.营业执照 B.卫生许可证 C.环保合格证 D.税务登记证【答案】 B 29、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 30、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 31、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 32、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。 A.80％ B.70％ C.90％ D.60％【答案】 A 33、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。 A.21000 B.20000 C.23100 D.23000 【答案】 A 34、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C 35、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 36、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。 A.可撤销条款 B.不可撤销条款 C.格式条款 D.非格式条款【答案】 C 37、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】 D 38、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 39、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值) A.11.6％ B.6.3％ C.20％ D.22.1％【答案】 D 40、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 41、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 42、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（） A.高净值客户 B.企业客户 C.大众客户 D.富裕客户【答案】 C 43、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。 A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B 44、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（） A.期初；期初年金 B.期初；期末年金 C.期末；期初年金 D.期末；期末年金【答案】 B 45、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。 A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理产品 D.混合类理财产品【答案】 B 46、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 47、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 48、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。 A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】 A 49、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 50、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 51、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（） A.高风险、低收益 B.期限长、流动性弱 C.低风险、流动性高 D.高风险、高收益【答案】 C 52、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C 53、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。 A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】 C 54、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（） A.500美元（含）；1000美元（含） B.500美元（含）；500美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A 55、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。 A.五万元以上三十万元以下 B.三万元以上五万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.三万元以上三十万元以下【答案】 C 56、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。 A.散户报告制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.强行平仓制度【答案】 A 57、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 58、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金管理人与托管人 B.基金托管人 C.基金投资者 D.基金管理人【答案】 D 59、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。 A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】 B 60、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。 A.保险公估人 B.保险经纪人 C.保险人 D.保险代理人【答案】 B 61、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】 C 62、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。 A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】 D 63、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。 A.3：3 B.4；2 C.2；4 D.2；3 【答案】 B 64、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。 A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 65、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。 A.家庭成熟期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成长期【答案】 B 66、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】 C 67、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。 A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 A 68、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。 A.安全管理计划 B.劳动力使用计划 C.安全技术措施计划 D.资金筹措及使用计划【答案】 C 69、个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 70、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。 A.同学之间 B.夫妻之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.合伙人之间【答案】 A 71、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。 A.建设单位 B.施工企业 C.监理单位 D.设计单位【答案】 B 72、下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.承销金融债券业务 B.代理买卖外汇业务 C.代理销售基金 D.银行间同业拆借业务【答案】 D 73、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 74、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。 A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】 A 75、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。 A.银行理财产品 B.混合理财产品 C.其他理财工具 D.银行代理理财产品【答案】 D 76、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。 A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A 77、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值） A.1296 B.1210 C.1300 D.1250 【答案】 D 78、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 D 79、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性【答案】 C 80、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人【答案】 D 81、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。 A.回购市场 B.票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】 C 82、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 83、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A 84、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 85、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。 A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】 A 86、影响货币时间价值的首要因素是（）。 A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】 D 87、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C 88、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。 A.55256 B.43259 C.55265 D.43295 【答案】 D 89、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 90、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 91、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　) A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D 92、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.3%，每月计息一次 B.年利率15%，每年计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 B 93、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 94、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。 A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B 95、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.结构性存款 D.意外险【答案】 C 96、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。 A.排斥 B.分离 C.融合 D.统一【答案】 B 97、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。 A.产品销售的推动者 B.投资理念的传导者 C.金融政策的执行者 D.客户利益的代表者【答案】 D 98、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 99、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。 A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】 B 100、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。 A.财富管理业务 B.综合理财业务 C.个人理财业务 D.私人银行业务【答案】 D 101、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 C 102、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】 D 103、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。 A.无法比较合适领取更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.目前领取并进行投资更有利【答案】 D 104、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值） A.8.44％ B.8.34％ C.8.52％ D.8.24％【答案】 D 105、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 106、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 D 107、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】 A 108、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。 A.200000 B.100000 C.94000 D.66666 【答案】 A 109、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 110、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B 111、个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 112、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。 A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂 B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关 C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能 D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B 113、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 114、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。 A.夫妻60岁以后 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻25～35岁时【答案】 A 115、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。 A.产品 B.价格 C.客户 D.市场【答案】 C 116、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D 117、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。 A.5 B.7 C.10 D.20 【答案】 C 118、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。 A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 C 119、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.销售货物收入 50000 万元 B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元 C.国债利息收入 25 万元 D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 A 120、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 121、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。 A.资产与负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数【答案】 D 122、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）. A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】 D 123、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。 A.顾问性 B.综合性 C.长期性 D.规范性【答案】 B 124、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C 125、一般而言，其他条件不变

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