2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库综合试卷B卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库综合试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
2、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。
A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段

【答案】 C
3、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。
A.3％
B.4％
C.6％
D.8％

【答案】 B
4、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
5、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。
A.识别、计量、分析、评估、检查、控制
B.识别、监测、分析、评价、报告、控制
C.识别、计量、分析、评估、报告、控制
D.识别、计算、分析、评价、报告、应用

【答案】 C
6、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】 A
7、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
8、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。
A.15％
B.20％
C.30％
D.50％

【答案】 B
9、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
A.人民币贷款计划
B.外汇贷款计划
C.人民币资金营运计划
D.外汇资金业务计划

【答案】 A
10、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。
A.违规超负荷对内提供担保
B.为不具备条件的申请人出具银行保函
C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

【答案】 A
11、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.五个月
B.六个月
C.三个月
D.四个月

【答案】 C
12、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。
A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面
B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核
C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合
D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法

【答案】 D
13、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。
A.3000
B.3500
C.2000
D.2500

【答案】 C
14、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国

【答案】 A
15、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。
A.再贴现
B.逆回购
C.发行央行票据
D.买卖国债

【答案】 B
16、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于

【答案】 C
17、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款

【答案】 A
18、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。
A.经济责任
B.环境责任
C.社会责任
D.法律责任

【答案】 C
19、麦氏点是指（　　）
A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处
B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处
C.右髂部与脐连线中外1/3交界处
D.左髂部与脐连线中外1/3交界处
E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处

【答案】 B
20、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。
A.9%
B.10.5%
C.12.5%
D.10%

【答案】 C
21、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人

【答案】 B
22、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性

【答案】 D
23、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.监管当局的监督检查
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管

【答案】 D
24、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。
A.数字时代
B.网络时代
C.信息时代
D.媒体时代

【答案】 C
25、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。
A.全部关联度
B.杠杆率
C.集中度管理
D.不良贷款率

【答案】 B
26、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律法规

【答案】 D
27、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国

【答案】 A
28、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
29、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。
A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托

【答案】 B
30、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
31、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。
A.合规风险监测
B.合规风险识别
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 B
32、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（　　）
A.泌乳期
B.褥汗
C.恶露
D.黑加征

【答案】 B
33、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
A.54
B.55
C.58
D.60

【答案】 A
34、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
35、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。
A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权
B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业
C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构
D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

【答案】 B
36、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】 C
37、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。
A.独立性
B.及时性
C.全面性
D.准确性

【答案】 A
38、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。
A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本

【答案】 C
39、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.加强知识产权保护原则

【答案】 C
40、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。
A.一般风险准备
B.实收资本或普通股
C.小额贷款损失准备
D.未分配利润

【答案】 C
41、中国首家货币经纪公司是（ ）。
A.上海国利货币经纪有限公司
B.上海国际货币经纪有限责任公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天律信唐货币经纪公司

【答案】 A
42、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.按排行

【答案】 C
43、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则

【答案】 D
44、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度

【答案】 A
45、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变

【答案】 B
46、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。
A.8%
B.2%
C.20%
D.2.86%

【答案】 D
47、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。
A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力
B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确

【答案】 B
48、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。
A.信用风险管理情况
B.利率管理情况
C.流动性管理情况
D.本外币存贷款数据

【答案】 A
49、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。
A.违约概率下降
B.违约损失率下降
C.违约风险敞口下降
D.违约风险敞口上升

【答案】 D
50、资本充足率指的是（ ）。
A.资本总额与资产总额的比率
B.经济资本与风险加权资产的比率
C.账面资本与风险加权资产的比率
D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

【答案】 D
51、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。
A.完善的市场风险管理政策和程序
B.完善的公司治理和信息披露制度
C.董事会和高级管理层的有效监控
D.适当的市场风险资本分配机制

【答案】 B
52、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.监事会
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 A
53、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.48小时

【答案】 A
54、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。
A.有效性
B.针对性
C.高效性
D.准确性

【答案】 B
55、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。
A.情景模拟及压力测试
B.久期分析
C.风险价值分析
D.敏感性分析

【答案】 C
56、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
57、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】 C
58、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。
A.1999
B.1998
C.2001
D.200

【答案】 A
59、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。
A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付
B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费
C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付
D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

【答案】 B
60、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。
A.金融消费具有无形性
B.金融产品和服务主要体现为信息的组合
C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益
D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】 C
61、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%

【答案】 C
62、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.5%
B.3%
C.4%
D.6%

【答案】 C
63、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。
A.社会营销
B.绿色营销
C.大市场营销
D.目标营销

【答案】 B
64、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。
A.风险计量
B.风险资本计提
C.风险识别
D.风险报告

【答案】 B
65、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
66、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。
A.资产质量
B.流动性
C.盈利能力
D.资本充足性

【答案】 A
67、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。
A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化

【答案】 D
68、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。
A.结构性理财产品和非结构性理财产品
B.保本型理财产品和非保本型理财产品
C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
69、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。
A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金跨境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】 B
70、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。
A.风险管理策略
B.风险偏好
C.风险限额
D.风险管理政策

【答案】 D
71、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任

【答案】 D
72、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
73、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（　　）。
A.董事任期届满，连选可以连任
B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

【答案】 D
74、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。
A.申请
B.受理
C.审理
D.事后反馈

【答案】 D
75、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 C
76、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（　　）。
A.期限匹配模式
B.多资金池模式
C.金额集中管理模式
D.单资金池模式

【答案】 A
77、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债

【答案】 B
78、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
79、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性

【答案】 A
80、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 D
81、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式

【答案】 D
82、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。
A.个人住房贷款
B.一般流动资金贷款
C.个人消费贷款
D.个人经营贷款

【答案】 B
83、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母

【答案】 A
84、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入

【答案】 A
85、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。
A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行
B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外
C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例
D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外

【答案】 D
86、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009

【答案】 A
87、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定
A.外币存款
B.定期存款
C.活期存款
D.单位存款

【答案】 B
88、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
89、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。
A.现金
B.贷款
C.证券
D.固定资产

【答案】 B
90、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费

【答案】 B
91、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
92、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.加强质量管理原则

【答案】 B
93、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。
A.100%；100%
B.50%；100%
C.50%；50%
D.100%；50%

【答案】 A
94、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 C
95、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债

【答案】 B
96、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。
A.监管资本
B.风险资本
C.经济资本
D.账面资本

【答案】 D
97、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。
A.2006
B.2007
C.2008
D.2009

【答案】 C
98、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 B
99、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。
A.10%
B.20%
C.35%
D.30%

【答案】 B
100、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。
A.维护大股东利益原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.知识产权保护原则

【答案】 A
101、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年8月

【答案】 D
102、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。
A.一致性
B.全面性
C.独立性
D.平衡性

【答案】 C
103、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三

【答案】 A
104、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。
A.资本管理
B.风险转移
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
105、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。
A.10
B.20
C.30
D.40

【答案】 C
106、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行
B.农业银行
C.农业发展银行
D.邮政储蓄银行

【答案】 C
107、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 B
108、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在着严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】 D
109、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。
A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
C.信托财产必须是确定的，真实存在的
D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D
110、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信

【答案】 D
111、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.知识产权保护原则

【答案】 C
112、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.单一客户业务集中度不高于10%
B.流动性覆盖率不低于100%
C.杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】 D
113、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。
A.10
B.20
C.30
D.40

【答案】 C
114、商业银行的二级资本项目不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计人部分

【答案】 C
115、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款

【答案】 A
116、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。
A.认识新常态
B.引领新常态
C.适应新常态
D.提升新常态

【答案】 D
117、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。
A.资产证券化风险暴露和评估信息
B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息
C.股东名称及报告期内变动情况
D.信用风险信息

【答案】 C
118、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》
B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》
C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》
D.《净稳定资金比例披露标准》

【答案】 A
119、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论

【答案】 A
120、JIT生产方式最显著的特点是( )。
A.自动化
B.看板管理
C.标准化
D.专业化

【答案】 B
121、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。
A.2006
B.2007
C.2008
D.2009

【答案】 C
122、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A.50%
B.55%
C.60%
D.70%

【答案】 C
123、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管

【答案】 B
124、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。
A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
B.将委托业务与自营业务实行分账管理
C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金
D.不承担委托业务的风险

【答案】 A
125、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.4000
C.5000
D.6000

【答案】 C
126、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日

【答案】 D
127、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。
A.①→②→③→④
B.②→①→③→④
C.①→②→④→③
D.②→①→④→③

【答案】 B
128、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。
A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团

【答案】 B
129、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假抵押担保风险
D.借款人信用风险

【答案】 C
130、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.4000
C.5000
D.6000

【答案】 C
131、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年

【答案】 B
132、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。
A.30
B.60
C.90
D.120

【答案】 C
133、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款

【答案】 B
134、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年

【答案】 B
135、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。
A.股票
B.权证
C.债券
D.票据

【答案】 C
136、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。
A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元
B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元
C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人