2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案

单选题（共600题）
1、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，发行票据会（ ）。
A.利率政策；增加货币供应量?
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量?
D.利率政策；减少货币供应量

【答案】 B
2、股权投资基金首选的退出方式是（ ）。
A.股份上市转让
B.股份挂牌转让退出
C.股权转让退出
D.清算退出

【答案】 A
3、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是( )。
A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助
B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

【答案】 D
4、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。
A.开证申请人是信用证第一付款人
B.开证行是信用证第一付款人
C.信用证是一项独立文件
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

【答案】 A
5、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。
A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务

【答案】 D
6、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
7、金融工具的风险来源之一是（　　）。
A.信用风险
B.逆选择风险
C.操作风险
D.经营风险

【答案】 A
8、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

【答案】 D
9、我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。
A.1个月
B.6个月
C.3个月
D.2个月

【答案】 B
10、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（　　）。
A.6％
B.4.5％
C.3％
D.5％

【答案】 A
11、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
12、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

【答案】 D
13、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
14、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
15、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
16、《证券法》在（ ）年正式实施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年

【答案】 D
17、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（　）。
A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

【答案】 A
18、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（　　）。
A.接管
B.出售
C.撤销
D.重组

【答案】 B
19、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。
A.发行对象?
B.清偿方式?
C.支付方式?
D.结算币种

【答案】 B
20、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】 C
21、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（　　）等内容。
A.企业文化
B.法人监管
C.客户教育
D.安全保卫

【答案】 A
22、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。
A.初步确立
B.探索成形
C.改革调整
D.形成完善

【答案】 C
23、下列关于留置的说法错误的是()。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
24、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博的消费
C.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名，行个人消费之实

【答案】 D
25、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。
A.已到期的未承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
26、下列存款中，免征利息税的是（ ）。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款

【答案】 C
27、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）。
A.5％
B.10％
C.50％
D.80％

【答案】 B
28、（　　）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
A.中国人民银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.全国人大

【答案】 C
29、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。
A.中国人民银行
B.国务院
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
30、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。
A.外汇存款账户
B.专用存款账户
C.支票存款账户
D.现金存款账户

【答案】 B
31、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）
A.合规总监
B.合规管理部门
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
32、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()
A.加强银行监管的国际合作
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制银行风险
D.保证国际银行业的安全和发展

【答案】 B
33、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　　）。
A.制定并发布监管制度的职责
B.准人职责
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D.指导、监督自律职责

【答案】 C
34、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。
A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.人民法院
D.行政监察机关

【答案】 D
35、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
36、（　　）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。
A.监管资本
B.会计资本
C.合格资本
D.经济资本

【答案】 C
37、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（　　）。
A.甲与丙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与乙之间买卖合同无效
D.乙的请求丙交付该字画

【答案】 B
38、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（　　）。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理

【答案】 B
39、商品经济内在矛盾的产物是（　）。
A.交换价值
B.商品交换
C.货币
D.信用

【答案】 C
40、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.妥善处理利益冲突
D.客户资产隔离

【答案】 D
41、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　)。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%

【答案】 A
42、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（ ）。
A.60％
B.10％
C.50％
D.40％

【答案】 C
43、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5

【答案】 D
44、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。
A.抵押权人优先受偿
B.质权人优先受偿
C.抵押权人和质权人按比例受偿
D.按时间先后顺序受偿

【答案】 A
45、以下哪种不属于定期存款类型？（ ）
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取

【答案】 B
46、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
47、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】 B
48、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款

【答案】 C
49、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（ ）。
A.债券投资所支付的现金
B.支付新股发行费用
C.分配股利或利润支付的现金
D.发行债券所收到的现金

【答案】 A
50、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。
A.顺序受偿
B.比例受偿
C.平均受偿
D.优先受偿

【答案】 D
51、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（　　）。
A.A:6
B.B:12
C.C:2.5
D.D:24

【答案】 D
52、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
53、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
54、( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
A.固定汇率
B.官方汇率
C.公定汇率
D.市场汇率

【答案】 A
55、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口

【答案】 A
56、商业银行最基本的职能是( )。
A.充当支付中介
B.信用创造功能
C.金融服务
D.充当信用中介

【答案】 D
57、衡量银行资产质量最重要的指标是（　　）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
58、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。
A.单位领导
B.朋友
C.本人或利害关系人
D.同学

【答案】 C
59、下列关于跨境股权投资及其审批流程的说法，错误的是（ ）。
A.在境外股权投资基金公司投资的审批流程上，首先按相关规定获得审批机关批准，然后向工商登记管理机关办理设立登记或变更登记
B.境内股权投资基金面向境外企业的投资，是指注册于境内的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境外企业
C.一般而言，中国企业投资必须获得特定审批机关的批准，这里的审批机关主要是指发展改革部门和中国证监会
D.境外股权投资基金的投资，是指注册于境外的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境内企业

【答案】 C
60、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。
A.4.5％
B.8％
C.5％
D.6％

【答案】 C
61、债权人行使撤销权的必要费用由（　　）承担。
A.担保人
B.债务人
C.债权人
D.人民法院

【答案】 B
62、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（ ）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】 D
63、我国的中央银行是（　　）。
A.中国银保监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会

【答案】 B
64、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。
A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定
B.商业银行对贷款资金进行融资
C.商业银行承担贷款信用风险
D.商业银行收取手续费

【答案】 D
65、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

【答案】 A
66、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（ ）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
A.2011年8月
B.2008年11月
C.2011年10月
D.2012年12月

【答案】 C
67、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】 A
68、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

【答案】 C
69、现代商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。
A.信用
B.中央银行
C.资本主义生产方式
D.社会主义生产方式

【答案】 C
70、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（ ）
A.越大；越多
B.越小；越多
C.越大；越少
D.越小；越少

【答案】 A
71、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
72、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（ ）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
73、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（　　）。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
74、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
75、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本 的（ ）。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%

【答案】 A
76、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】 A
77、下列符合商业银行内部控制原则的是()。
A.商业银行全体员工参与内部控制
B.内部控制成本可以不考虑
C.行长可以不受内部控制的约束
D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

【答案】 A
78、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。
A.主体不合法
B.客体不合法
C.方式不合法
D.对象不合法

【答案】 C
79、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
80、（　　）是贷款流程管理的首要环节。
A.收集借款人信息
B.贷款申请
C.风险评价
D.受理与调查

【答案】 B
81、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。
A.5日内
B.20日内
C.10日内
D.30日内

【答案】 D
82、资金管理的核心是建设（）。?
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】 A
83、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
84、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（　　）原则。
A.无罪推定
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.刑法面前人人平等

【答案】 B
85、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A.—般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
86、票据贴现属于（　　）。
A.存款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务

【答案】 B
87、下列关于货币产生的表述，错误的是( )。
A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的
B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的
C.是价值表现形式发展的必然结果
D.是商品经济内在矛盾的产物

【答案】 B
88、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款

【答案】 B
89、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。
A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说
B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙
D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
90、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 B
91、我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
92、衡量通货膨胀最常用的指标是（　　）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 A
93、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社

【答案】 C
94、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（ ）。
A.民事行为能力
B.民事权利能力
C.限制行为能力
D.完全民事行为能力

【答案】 B
95、银行贷款承诺业务不包括（ ）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度

【答案】 B
96、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。
A.变相提高存款利率吸收存款
B.高于基准利率发放贷款
C.低于基准利率吸收存款
D.低于基准利率发放贷款

【答案】 A
97、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（ ）。
A.物权保证
B.一般保证
C.连带责任保证
D.债权保证

【答案】 B
98、保险代理业务属于（ ）
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务

【答案】 B
99、暂扣或者吊销执照属于（　　）。
A.追究民事责任
B.行政处罚
C.行政处分
D.刑事制裁

【答案】 B
100、短期融资券的发行对象不包括()。
A.个人
B.银行
C.保险公司
D.财务公司

【答案】 A
101、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（　）。
A.防止银行挤提带来的消极影响
B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C.注重效率问题
D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】 A
102、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
103、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

【答案】 A
104、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。
A.11%
B.10%
C.9.1%
D.20%

【答案】 B
105、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险

【答案】 C
106、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（　　）。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产

【答案】 A
107、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额

【答案】 A
108、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（　　）提供金融服务的非银行金融机构。
A.批发商
B.生产者
C.购买者及销售者
D.担保公司

【答案】 C
109、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()
A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
110、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.2.5
D.24

【答案】 D
111、（　　）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
A.水平收益率曲线
B.驼峰收益率曲线
C.正向收益率曲线
D.反转收益率曲线

【答案】 B
112、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（　　）。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
113、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。
A.票据关系
B.《票据法》的非票据关系
C.民法上的票据关系
D.民法上的非票据关系

【答案】 B
114、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（　）。
A.构成非法吸收公众存款罪
B.不构成犯罪
C.集资诈骗罪
D.擅自发行企业债券罪

【答案】 B
115、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%

【答案】 A
116、经济全球化产生的影响表现在( )。
A.导致金融管制逐步严格
B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深
C.促使各国经济日益独立
D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】 B
117、公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
118、（　　）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
119、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A.自律
B.服务
C.监管
D.维权

【答案】 C
120、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 B
121、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（ ）。
A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配
B.消除市场可变因素带来的损失可能
C.把市场风险转移出资本市场之外
D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】 A
122、汽车金融公司可以接受境内股东单位（ ）以上期限的存款。
A.半个月
B.1个月
C.2个月
D.3个月

【答案】 D
123、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
124、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31

【答案】 B
125、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.调节经济
C.融通货币资金
D.风险分散与风险管理

【答案】 C
126、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】 C
127、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.信息披露
B.资本评估
C.市场约束
D.风险披露

【答案】 C
128、当前中国货币市场的基准利率是（ ）
A.一年期存款利率
B.上海银行间同业拆放利率(shibor)
C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)
D.一年期贷款利率

【答案】 B
129、（　　）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A.封闭式理财产品
B.开放式理财产品
C.固定式理财产品
D.浮动式理财产品

【答案】 A
130、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
131、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。
A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润

【答案】 C
132、下列不属于信托终止的条件的是（　　）。
A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】 A
133、下列关于支票的使用表述正确的是（ ）。
A.划线支票可提取现金
B.转账支票可提取现金
C.现金支票可提取现金
D.普通支票只能支取现金，不能转账

【答案】 C
134、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（　　）。
A.合规管理部门
B.合规总监
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
135、现代商业银行的特点不包括（　　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
136、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。
A.诚实守信
B.效益优先
C.公平合理
D.客户利益至上

【答案】 B
137、影响债券定价的内部因素不包括（　）。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇

【答案】 B
138、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（ ）。
A.叁月壹抬伍日
B.壹抬贰月壹抬伍日
C.零壹月壹抬伍日
D.壹拾月壹拾伍日

【答案】 D
139、无法以合理成本及时获得充足资金