2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

单选题（共600题）
1、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。
A.货币市场基金
B.同业拆借
C.大额可转让定期存单
D.交易所国债逆回购

【答案】 B
2、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)
A.7024
B.224.64
C.6800
D.225.68

【答案】 B
3、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.2000 万元
B.3000 万元
C.6000 万元
D.7500 万元

【答案】 B
4、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
5、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【答案】 C
6、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
7、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
8、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
9、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
10、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
11、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
12、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
13、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划

【答案】 B
14、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

【答案】 D
15、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

【答案】 B
16、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

【答案】 C
17、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
18、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。
A.两年
B.一年半
C.一年
D.半年

【答案】 D
19、时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率
B.现值
C.时间
D.利率

【答案】 A
20、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
21、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。
A.内部报酬率大于1
B.净现值大于0
C.现值指数大于0
D.回收期小于1年

【答案】 B
22、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。
A.个人的财务资源是有限的
B.客户都是理性的
C.客户对理财师都是信任的
D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】 A
23、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
24、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）
A.金融衍生品；国债；基金；股票
B.国债；基金；股票；金融衍生品
C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】 B
25、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】 C
26、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较

【答案】 A
27、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
28、（2017年真题）年金终值是指（ ）。
A.一系列等额付款的终值之和
B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
29、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具

【答案】 B
30、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
31、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。
A.资源配置功能
B.反映功能
C.调节功能
D.风险再分配功能

【答案】 B
32、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。
A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高

【答案】 A
33、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。
A.15%
B.8%
C.20%
D.12%

【答案】 A
34、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。
A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式
B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等
C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品
D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

【答案】 A
35、以下选项属于财务信息的是（）。
A.风险承受能力
B.价值观
C.投资偏好
D.收入状况

【答案】 D
36、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。
A.个人的财务资源是有限的
B.客户都是理性的
C.客户对理财师都是信任的
D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】 A
37、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。
A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划
B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划
C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划
D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

【答案】 C
38、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
39、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】 D
40、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。
A.极易变现
B.可以保值增值
C.可以储藏
D.抗风险能力强

【答案】 A
41、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构

【答案】 D
42、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的

【答案】 D
43、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。
A.资产管理
B.财务分析与规划
C.投资建议
D.个人投资产品推介

【答案】 A
44、客户的信息可以分为（）。
A.定量信息和定时信息
B.特定信息和基本信息
C.定量信息和定性信息
D.一般信息和特殊信息

【答案】 C
45、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】 B
46、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
47、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。
A.成长型基金
B.货币基金
C.收入型基金
D.平衡型基金

【答案】 A
48、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。
A.12.62
B.12.54
C.12.67
D.12.7

【答案】 C
49、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。
A.投保人
B.被保险人的法定继承人
C.保险人
D.投保人的法定继承人

【答案】 B
50、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
51、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
52、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.
A.理财顾问服务专业性强
B.理财顾问服务面向高端客户
C.理财顾问服务收费较高
D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】 A
53、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
54、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
55、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】 A
56、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
57、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
58、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能

【答案】 B
59、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期

【答案】 C
60、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。
A.理财产品的多样性不同
B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担
D.理财产品的期限不同

【答案】 C
61、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。
A.作出利于提供格式条款一方的解释
B.作出不利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.按照字面理解予以解释

【答案】 B
62、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
63、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
64、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知
B.风险匹配
C.勤勉尽责
D.公平、公开、公正

【答案】 D
65、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。
A.无民事行为能力人；可以
B.无民事行为能力人；不可以
C.限制民事行为能力人；不可以
D.限制民事行为能力人；可以

【答案】 D
66、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的运营管理费用
B.汇率的波动
C.保险公司预定的死亡率
D.利率的波动

【答案】 B
67、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

【答案】 C
68、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。
A.作用
B.保证
C.依据
D.措施

【答案】 B
69、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）
A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型
B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源
C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展
D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率

【答案】 D
70、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。
A.两个
B.三个
C.四个
D.五个

【答案】 C
71、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售
B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品
C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型
D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

【答案】 B
72、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任

【答案】 C
73、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】 B
74、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。
A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金

【答案】 B
75、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。
A.保险
B.基金
C.国债
D.股票

【答案】 D
76、下列各项资产中流动性最差的资产是()。
A.银行定期存款
B.房地产
C.实物黄金
D.货币市场基金

【答案】 B
77、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】 D
78、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】 B
79、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（ ）
A.5，5
B.15，15
C.20，20
D.10，10

【答案】 C
80、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。
A.收益承诺或损失承担文字
B.风险提示和警示性文字
C.机构或专家推荐的文字
D.基金业绩预测数字

【答案】 B
81、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。
A.有书面合伙协议
B.必须有两个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】 C
82、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
83、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
84、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响

【答案】 D
85、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
86、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。
A.B款更高
B.两者无法比较
C.A款更高
D.A款和8款相同

【答案】 C
87、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
88、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税
B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税
C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税
D.进口的原油免征资源税

【答案】 A
89、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
90、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。
A.压力测试
B.性能测试
C.流程测试
D.强度测试

【答案】 A
91、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
92、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。
A.房地产价格下降
B.股票价格上升
C.储蓄产品利率下降
D.债券价格上升

【答案】 A
93、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50
B.100
C.1500
D.200

【答案】 A
94、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划

【答案】 C
95、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】 D
96、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）
A.150000、124864
B.157625、124864
C.150000、120000
D.157625、120000

【答案】 A
97、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。
A.火山灰
B.矿泉水
C.天然气
D.石英岩

【答案】 B
98、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.收益和股票市场的收益正相关
D.受国际市场影响大且存在一定流动性

【答案】 C
99、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】 B
100、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】 C
101、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择

【答案】 C
102、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。
A.溢价发行
B.折价发行
C.贴现发行
D.平价发行

【答案】 C
103、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】 A
104、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。
A.利差收入
B.投行收入
C.自营收入
D.非利息收入

【答案】 D
105、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.现金分红
D.现金分红或红利再投资

【答案】 C
106、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休

【答案】 D
107、发生下列（）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
108、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】 A
109、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】 C
110、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】 A
111、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】 A
112、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.50
B.20
C.40
D.30

【答案】 D
113、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货
B.认服权证+股票型基金+期货
C.定存+国债+固定收益类产品
D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】 C
114、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户需求

【答案】 D
115、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.互换
B.远期
C.期货
D.期权

【答案】 B
116、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。
A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户
B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群
C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群
D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

【答案】 D
117、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％