2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、土地登记代理人的权利不包括（　　）。
A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬
B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动
C.要求委托人提供与代理有关的资料
D.参加职业继续教育和培训

【答案】 D
2、地址变更登记的申请人是地址（　　）。
A.变更后的土地使用者
B.变更前的土地权利人
C.变更后的土地权利人
D.变更前的土地使用者

【答案】 C
3、在市场准入范围和标准中，（　　）不属于中资商业银行行政许可事项。
A.机构设立
B.机构终止
C.董事和高级管理人员任职资格
D.资本监管

【答案】 D
4、下列不属于盈利能力指标的是()。
A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率

【答案】 C
5、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。
A.风险管理
B.风险控制
C.公司治理
D.风险治理

【答案】 C
6、工程的承包合同主要指（ ）。
A.预算收入为基本控制目标
B.成本控制的指导性文件
C.实际成本发生的重要信息来源
D.施工成本计划

【答案】 A
7、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。
A.57
B.27
C.53
D.33

【答案】 A
8、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
9、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险
B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理
C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

【答案】 D
10、下列不属于信贷审批原则的是()。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则

【答案】 A
11、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。
A.金额错配
B.期限错配
C.止损错配
D.流动性错配

【答案】 B
12、财务比率分析不包括（　　）。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.损失比率

【答案】 D
13、工程工期是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 D
14、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。
A.1.5
B.1
C.2.5
D.5

【答案】 B
15、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值
C.存贷款业务归人银行账户
D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

【答案】 A
16、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。
A.监管部门
B.存款人
C.行业自律协会
D.外部中介机构

【答案】 A
17、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。
A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对中央政府投资的公用企业的债权
C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券
D.对政策性银行的债权

【答案】 B
18、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。
A.银行不同客户的行业集中度
B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
C.银行贷款在不同行业中的分布
D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析

【答案】 B
19、贷后管理的内容不包括( )。
A.贷款定价
B.信贷资金监控
C.担保管理
D.风险分类

【答案】 A
20、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。
A.管理战略
B.管理制度
C.风险管理理念
D.内部控制

【答案】 C
21、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。
A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根
B.标准差能反映一个数据集的离散程度
C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同
D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度

【答案】 C
22、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（　　）之间做出艰难选择。
A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获性
D.最终收益

【答案】 B
23、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
24、 《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（　　）定价。
A.历史成本
B.市场估值
C.模型
D.公允价值

【答案】 C
25、主权风险属于（ ）。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.国别风险

【答案】 D
26、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。
A.增加
B.负相关
C.降低
D.不变

【答案】 C
27、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符
B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】 D
28、个人信贷业务操作风险产生的原因是（　　）。
A.缺乏统筹管理
B.个人信用体系不健全
C.片面追求贷款规模和市场份额
D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

【答案】 B
29、风险文化的精神核心是（ ）。
A.风险管理策略
B.风险管理理念
C.公司治理结构
D.内部控制系统

【答案】 B
30、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。
A.10％
B.15％
C.25％
D.30％

【答案】 C
31、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。
A.股票
B.现金
C.同业借款
D.债券

【答案】 B
32、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。
A.核心资本
B.经济资本
C.附属资本
D.监管资本

【答案】 B
33、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 C
34、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。
A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素
B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率
C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平
D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

【答案】 D
35、以下不属于市场风险的是()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.法律风险
D.商品风险

【答案】 C
36、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。
A.二项分布
B.泊松分布
C.正态分布
D.均匀分布

【答案】 B
37、信用评分模型的关键在于( )。
A.辨别分析技术的运用
B.特征变量当前市场数据的收集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

【答案】 C
38、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。
A.解决表面问题，不需深究
B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】 C
39、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.市场风险管理部门

【答案】 B
40、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.贷款风险迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 B
41、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。
A.公共客户和私人客户
B.法人客户和个人客户
C.单一法人客户和集团法人客户
D.法人类客户和机构类客户

【答案】 C
42、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。
A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元
B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元
C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元
D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元

【答案】 A
43、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。
A.传染风险
B.外汇风险
C.转移风险
D.政治风险

【答案】 C
44、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。
A.战略风险管理短期内没有益处
B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D
45、以下不属于市场风险的是（　　）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.股票价格风险

【答案】 C
46、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。
A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统
C.个人信用体系不健全
D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大

【答案】 C
47、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】 D
48、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。
A.10分钟
B.1小时
C.1.5小时
D.2小时

【答案】 D
49、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。
A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产
B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍
C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项
D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产

【答案】 D
50、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。
A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提
B.公司治理与公司管理具有相同的内涵
C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础
D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

【答案】 B
51、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()
A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致
D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的

【答案】 D
52、下列有关风险文化的说法，不正确的是（　　）。
A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则
B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回
C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则
D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标

【答案】 B
53、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。
A.检验批验收合格
B.单位工程验收合格
C.分部工程验收合格
D.分项工程验收合格

【答案】 A
54、以下关于期权的论述，错误的是()
A.期权的价值由时间价值和内在价值组成
B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零
D.价外期权的内在价值为零

【答案】 C
55、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。
A.正值；空头
B.负值；多头
C.零；多头
D.正值；多头

【答案】 D
56、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5

【答案】 B
57、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（　　）。
A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产
B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

【答案】 C
58、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）
A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作
B.较大信息科技预算投入
C.设立负责信息科技风险管理的部门
D.董事会履行的信息科技管理职责

【答案】 B
59、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。
A.可规避的操作风险
B.可维持的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 B
60、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性

【答案】 B
61、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。
A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]
B.存货周转天数=360／存货周转率
C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]
D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

【答案】 D
62、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（　　）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.外汇准备

【答案】 A
63、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 D
64、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。
A.1000元
B.101000元
C.9.9％
D.10.1％

【答案】 A
65、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（　　）。
A.前台业务部门
B.风险管理职能部门
C.人力资源管理部门
D.内部审计

【答案】 C
66、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）
A.15%
B.7%
C.17%
D.10%

【答案】 B
67、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。
A.信用风险
B.商品风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
68、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）
A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求
B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求
C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求
D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

【答案】 B
69、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（　　）。
A.期望法
B.方差—协方差法
C.历史模拟法
D.蒙特卡洛模拟法

【答案】 A
70、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（　　）。
A.0.25
B.0.83
C.0.82
D.0.3

【答案】 C
71、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用
C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略
D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略

【答案】 B
72、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度
B.管机构、管风险、管制度、提高透明度
C.管法人、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

【答案】 C
73、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（　　）。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
74、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。
A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.建立多层次的流动性屏障

【答案】 A
75、 ( )属于零售性质的资金。
A.同业拆借
B.发行票据
C.居民储蓄
D.再贴现

【答案】 C
76、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。
A.负；下降
B.正；下降
C.正；上升
D.负；上升

【答案】 B
77、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险；

【答案】 D
78、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（　　）。
A.公允价值和预期价值
B.市场价值和公允价值
C.名义价值和市场价值
D.内在价值和名义价值

【答案】 B
79、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
A.董事会风险管理委员会
B.合规部门
C.业务部门
D.风险管理部门

【答案】 C
80、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。
A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%
C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%
D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

【答案】 B
81、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.流动性
D.流动性风险

【答案】 C
82、 在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

【答案】 D
83、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。
A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

【答案】 A
84、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
85、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。
A.超限额处理
B.风险限额监测
C.风险限额对冲
D.风险限额设定

【答案】 C
86、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。
A.至少5年
B.至少3年
C.至多5年
D.至多3年

【答案】 A
87、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。
A.330
B.550
C.1100
D.1875

【答案】 B
88、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。
A.利息保障倍数
B.股利发放率
C.总资产周转率
D.权益增长率

【答案】 B
89、 根据国家风险的分类，（　　）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.环境风险

【答案】 B
90、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。
A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）
B.贷款损失准备/无风险的不良贷款
C.贷款损失准备/各项贷款余额
D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额

【答案】 A
91、下列不属于资金业务环节的是( )。
A.前台交易
B.中台风险管理
C.后台结算／清算
D.贷后管理

【答案】 D
92、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。
A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价
B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价
C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置
D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

【答案】 B
93、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。
A.90天
B.85天
C.80天
D.75天

【答案】 A
94、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
95、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。
A.查询法院的个人客户信用记录
B.查询税务机关的个人客户信用记录
C.中国人民银行个人征信系统
D.从个人客户单位购买客户的信息

【答案】 D
96、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。
A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%
D.长期次级债务不能计入附属资本

【答案】 C
97、现金类资产不包括(?)。
A.本外币现金
B.政策性银行发行的债券
C.银行存单
D.黄金

【答案】 B
98、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。
A.必须具备高度独立性
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 A
99、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。
A.前台管理、中台交易、后台结算
B.前台风险管理、中台结算、后台交易
C.前台结算、中台交易、后台风险管理
D.前台交易、中台风险管理、后台结算

【答案】 D
100、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。
A.3.0
B.4.0
C.2.0
D.1.0

【答案】 A
101、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（　　）。
A.100万元
B.700万元
C.多于700万元
D.小于700万元

【答案】 D
102、市场准入的主要目标不包括（　　）。
A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.保护存款者的利益
D.行政复议的依据、标准、程序公开

【答案】 D
103、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（　　）。
A.风险纠正
B.风险防范
C.市场退出
D.风险救助

【答案】 B
104、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。
A.风险监管
B.资本监管
C.风险识别
D.风险计量

【答案】 B
105、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（　　）业务类别。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 D
106、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（　　）。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制
B.确保所有信息系统的安全
C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别
D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

【答案】 C
107、 下列属于流动性最差的资产的是（　　）。
A.现金
B.活期存款
C.无法出售的贷款
D.股票

【答案】 C
108、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。
A.19.78％
B.35％
C.12.43％
D.33.65％

【答案】 D
109、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】 C
110、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。
A.将该笔贷款期限延长半年
B.给予企业10%的利率优惠
C.允许企业贷款到期后一次性还本付息
D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

【答案】 D
111、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（　　）。
A.多户头支票欺诈
B.内幕交易
C.交易品种未经授权(存在资金损失)
D.银行内部发生的环境安全性事件

【答案】 D
112、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。
A.法律风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 C
113、（ ）是商业银行的最高风险管理／决策机构。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 B
114、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。
A.久期分析
B.情景分析
C.敏感性分析
D.风险价值

【答案】 D
115、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备可计入部分
C.少数股东资本可计入部分
D.公开储备

【答案】 D
116、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。
A.正值
B.负值
C.零
D.无法判断

【答案】 B
117、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（　　）。
A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记
B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记
C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记
D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记

【答案】 A
118、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
119、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
120、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。
A.呈水平状态
B.呈垂直状态
C.变得平坦
D.变得陡峭

【答案】 D
121、作为一种特殊的信用风险，（　　）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
A.结算风险
B.破产风险
C.利率风险
D.汇率风险

【答案】 A
122、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
123、商业银行核心竞争力的体现是()。
A.吸存放贷能力
B.支付中介作用
C.货币创造能力
D.风险管理水平能力

【答案】 D
124、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。
A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

【答案】 D
125、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管