2025年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷).docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷) 单选题（共600题） 1、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（） A.受托人承担无过失的损失风险 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能【答案】 A 2、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 3、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 4、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.99％ B.99.9％ C.99.5％ D.99.99％【答案】 A 5、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。 A.8％ B.8.42％ C.9％ D.9.56％【答案】 B 6、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）. A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理 B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 C 7、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。 A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D 8、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 9、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 10、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】 A 11、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。 A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】 A 12、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 13、()在本质上是开放式基金。 A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金【答案】 A 14、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】 C 15、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。 A.如实告知 B.风险匹配 C.勤勉尽责 D.公平、公开、公正【答案】 D 16、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。 A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％ B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％ C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％ D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】 B 17、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 18、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。 A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 19、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。 A.比率分析 B.流动性比率 C.杠杆比率 D.经营性比率【答案】 A 20、房贷险的第一受益人是（）。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】 D 21、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 22、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。 A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险【答案】 C 23、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 24、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.直接市场和间接市场 D.有形市场和无形市场【答案】 C 25、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 26、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】 A 27、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。 A.产品销售的推动者 B.投资理念的传导者 C.金融政策的执行者 D.客户利益的代表者【答案】 D 28、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。 A.转移风险功能 B.价格发现功能 C.提高交易效率功能 D.规避风险功能【答案】 D 29、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。 A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商【答案】 C 30、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表【答案】 A 31、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（） A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D 32、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累【答案】 B 33、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。 A.资产负债分析 B.家庭流动性现状分析 C.支出结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 B 34、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 35、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值） A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45 【答案】 A 36、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（） A.了解原则 B.连续性原则 C.目标明确原则 D.诚信原则【答案】 C 37、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。 A.年金 B.普通年金 C.复利 D.单利【答案】 C 38、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。 A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值【答案】 B 39、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。 A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格【答案】 D 40、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。 A.1～3 B.3～5 C.5～10 D.10～15 【答案】 C 41、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。 A.安全生产技术 B.安全生产技能 C.管理能力考核 D.安全意识【答案】 C 42、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。 A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负 B.拒绝IRR大于要求回报率的项目 C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率 D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 C 43、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 44、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。 A.H股股票 B.同业存款 C.国债 D.私募股权基金【答案】 D 45、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。 A.70% B.60% C.90% D.80% 【答案】 A 46、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 C 47、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。 A.实现家庭财务的稳定性 B.彻底杜绝风险可能性 C.减少风险造成的损失 D.降低风险事故发生概率【答案】 B 48、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具的流动性较好 C.投资工具适合客户的财务目标 D.投资工具的收益较高【答案】 C 49、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C 50、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。 A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】 B 51、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。 A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】 A 52、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。 A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】 B 53、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。 A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C 54、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。 A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务 B.投保人和被保险人不能是同一人 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B 55、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。 A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】 C 56、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款【答案】 C 57、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。 A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1) B.10000×1.1n C.10000×(1+10％×n) D.无法计算【答案】 A 58、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。 A.了解原则 B.诚信原则 C.实事求是 D.连续性原则【答案】 C 59、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.宏观调控功能 B.风险管理功能 C.资金聚集功能 D.反映功能【答案】 C 60、下列不属于古玩投资特点的是（）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 C 61、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值) A.7024 B.224.64 C.6800 D.225.68 【答案】 B 62、复利的计算基数是()。 A.本金 B.利息 C.股息 D.本金和利息【答案】 D 63、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。 A.任意信托和法定信托 B.法人信托和个人信托 C.资金信托和其他财产信托 D.动产信托和不动产信托【答案】 B 64、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D 65、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（） A.集聚功能，反映功能 B.重复功能，反映功能 C.重复功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能【答案】 A 66、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（　　）。 A.向母公司支付的管理费20万元 B.向乙公司支付的合同违约金3万元 C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元 D.向股东支付的股息40万元【答案】 B 67、下列对物料提升机说法错误的是（）。 A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机 B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20 C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置 D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 B 68、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 69、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 70、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。 A.社会保障信息 B.投资偏好 C.客户的收支情况 D.资产与负债情况【答案】 B 71、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（） A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人 C.十岁以下的未成年人 D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D 72、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 【答案】 B 73、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 74、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 75、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 76、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】 A 77、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（） A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.年会险【答案】 B 78、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 79、以下不是债券市场的功能的是（）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】 D 80、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚信原则【答案】 D 81、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。 A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具【答案】 B 82、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 83、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（　　）的审批。 A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.中国银行业协会 C.财政部 D.中国人民银行【答案】 A 84、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。 A.1000 B.2000 C.50000 D.10000 【答案】 C 85、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值) A.21％ B.20％ C.40％ D.10％【答案】 A 86、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 87、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 C 88、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。 A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理产品 D.混合类理财产品【答案】 B 89、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】 B 90、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（） A.对外营的直传活动 B.销售储蓄存款产品 C.提供财务分析与规划服务 D.销售信贷产品【答案】 C 91、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。 A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】 B 92、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。 A.2 B.5 C.1 D.3 【答案】 D 93、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C 94、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。 A.专业监理工程师 B.安全监理员 C.检验检测人员 D.总监理工程师【答案】 C 95、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.2万美元 B.5万美元 C.3万美元 D.1万美元【答案】 D 96、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　) A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D 97、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 98、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。 A.风险分散 B.风险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】 B 99、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。 A.股权衍生品 B.货币衍生品 C.期权衍生品 D.利率衍生品【答案】 C 100、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 101、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。 A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.债权人撤销权【答案】 C 102、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 103、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。 A.构成，非利息 B.构成，利息 C.不构成，非利息 D.不构成，利息【答案】 C 104、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。 A.实物商品衍生品 B.投资组合避险或有效管理 C.放大交易 D.进行投机操作【答案】 B 105、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。 A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】 C 106、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。 A.显著位置 B.醒目位置 C.明显位置 D.空旷位置【答案】 B 107、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 108、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 109、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。 A.买入100股某公司的股票 B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D 110、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 111、金融互换是通过（）进行的场外交易。 A.交易所 B.企业 C.银行 D.券商【答案】 C 112、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 113、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 114、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。 A.分红险 B.房贷险 C.万能保险 D.投连险【答案】 A 115、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。 A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】 B 116、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值） A.1296 B.1210 C.1300 D.1250 【答案】 D 117、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。 A.5 个工作日 B.10 个工作日 C.15 个工作日 D.20 个工作日【答案】 A 118、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 119、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。 A.18周岁以上的公民 B.8周岁以上的未成年人 C.不满8周岁的未成年人 D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B 120、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D 121、下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】 B 122、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 123、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.专业胜任原则 B.投资人利益优先原则 C.避免受益人冲突原则 D.诚实守信原则【答案】 B 124、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。 A.高 B.低 C.相同 D.无法比较【答案】 A 125、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 C.具备本科以上学历水平和银行从业资格 D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C 126、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 127、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（） A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】 D 128、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】 B 129、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％【答案】 D 130、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。 A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7 【答案】 C 131、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。 A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】 B 132、上市开放式基金LOF的优点不包括()。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D 133、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。 A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】 A 134、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。 A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股

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