2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
2、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定

【答案】 C
3、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
4、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期
B.维持期
C.建立期
D.高峰期

【答案】 D
5、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（ ）。
A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配
B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品
C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益
D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

【答案】 B
6、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。
A.干粉类不导电
B.卤代烷
C.水型
D.二氧化碳

【答案】 A
7、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
8、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
9、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
10、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具

【答案】 B
11、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
12、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

【答案】 C
13、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78

【答案】 A
14、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性

【答案】 D
15、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）
A.10000
B.11000
C.15000
D.16110

【答案】 D
16、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书

【答案】 A
17、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
18、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】 A
19、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。
A.民事法律责任
B.民事行为能力
C.民事权利能力
D.民事法律义务

【答案】 B
20、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。
A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】 C
21、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。
A.产品目标客户信息是产品的销售对象
B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道
D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

【答案】 B
22、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
23、根据投资理念不同，基金可以分为()。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型

【答案】 A
24、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。
A.100×（1﹢5%）20
B.1000000
C.100×（1﹢5%×20）
D.无法计算

【答案】 A
25、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则

【答案】 B
26、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A.国债
B.股票
C.衍生产品
D.外汇

【答案】 A
27、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
28、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务
B.信托合同
C.投资者委托
D.投资者承诺

【答案】 C
29、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。
A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高

【答案】 D
30、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场
B.股票市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场

【答案】 B
31、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化

【答案】 C
32、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】 D
33、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。
A.黄色；蓝白相间
B.黄色；红白相间
C.红色；蓝白相间
D.红色；蓝白相间

【答案】 B
34、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
35、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。
A.企业
B.三级
C.项目
D.班组

【答案】 B
36、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
37、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.年会险

【答案】 B
38、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息
C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】 D
39、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。
A.安全生产管理机构
B.项目经理部
C.专家组
D.安全生产委员会

【答案】 A
40、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
41、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
42、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（ ）
A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人
B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用
D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

【答案】 A
43、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。
A.不受限制
B.短
C.适中
D.长

【答案】 B
44、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式

【答案】 B
45、 个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
46、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5
B.2
C.1
D.3

【答案】 C
47、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债

【答案】 B
48、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
49、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
50、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。
A.30万
B.50万
C.100万元
D.500万

【答案】 C
51、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行

【答案】 A
52、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（ ）.
A.夫妻有互相抚养的义务
B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有
C.家庭债务由夫妻共同偿还
D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

【答案】 B
53、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10

【答案】 C
54、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
55、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
A.6800
B.224.64
C.7024
D.225.68

【答案】 B
56、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
57、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。
A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

【答案】 D
58、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
59、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数
B.日经225指数
C.深证成分股指数
D.上证180指数

【答案】 B
60、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金典当

【答案】 D
61、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
62、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
63、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（ ）。
A.货币
B.实物
C.知识产权
D.土地所有权

【答案】 D
64、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务

【答案】 C
65、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李父母先行垫付，以后由小李
C.小李父母
D.小李

【答案】 D
66、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。
A.为可撤销合同
B.为效力待定合同
C.乙无权要求撤销
D.乙有权要求撤销

【答案】 B
67、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
68、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任

【答案】 D
69、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
70、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。
A.作出利于提供格式条款一方的解释
B.作出不利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.按照字面理解予以解释

【答案】 B
71、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性

【答案】 D
72、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。
A.客户个人财务状况
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化

【答案】 D
73、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
74、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【答案】 C
75、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品

【答案】 B
76、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.时间

【答案】 D
77、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】 A
78、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
79、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）
A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失
B.确定4000元收入
C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元
D.确定的10000元损失

【答案】 B
80、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】 C
81、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休

【答案】 D
82、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债

【答案】 B
83、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品

【答案】 A
84、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期内
D.期中

【答案】 B
85、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。
A.2
B.5
C.1
D.3

【答案】 D
86、下列系数问关系错误的是()。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
87、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
88、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。
A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高

【答案】 D
89、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。
A.3000
B.10000
C.5000
D.1000

【答案】 C
90、下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
91、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）
A.90090.09
B.90009.09
C.90900.09
D.90909.09

【答案】 D
92、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务

【答案】 B
93、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户需求

【答案】 D
94、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。
A.生命周期理论
B.投资组合理论
C.货币的时间价值理论
D.风险偏好理论

【答案】 A
95、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.8000 万元
B.8200 万元
C.7500 万元
D.7700 万元

【答案】 C
96、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额

【答案】 B
97、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】 B
98、 理财规划服务合同宜采用（ ）。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式

【答案】 A
99、房贷险的第一受益人是（ ）。
A.业主
B.房产商
C.保险公司
D.贷款银行

【答案】 D
100、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.积聚资本
B.转让资本
C.转化资本
D.给股票定价

【答案】 A
101、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。
A.行业监督
B.自愿平等
C.完全信任
D.委托代理

【答案】 D
102、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。
A.财富保障
B.税负减免
C.财富传承
D.资产增值

【答案】 D
103、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。
A.有针对性
B.容易量化
C.客户接受度高
D.指导作用强

【答案】 D
104、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。
A.男女之间，女士先
B.长幼之间，长者先
C.迎接客人，客人先
D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

【答案】 C
105、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。
A.化淡妆，以示尊重客户
B.穿超短裙，显示自己年轻活力
C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】 A
106、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
107、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.225.68
B.6822
C.7024
D.224.64

【答案】 D
108、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。
A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】 A
109、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
110、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行

【答案】 A
111、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。
A.财富管理业务；私人银行业务
B.财富管理业务；理财业务
C.理财业务；财富管理业务
D.私人银行业务；财富管理业务

【答案】 A
112、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5
B.7
C.10
D.20

【答案】 C
113、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。
A.财务分析与规划
B.个人投资产品推介
C.投资建议
D.信贷产品销售介绍

【答案】 D
114、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）
A.17.36％
B.10％
C.21％
D.8.68％

【答案】 B
115、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。
A.投资功能
B.财富保障功能
C.储蓄功能
D.筹资功能

【答案】 B
116、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
117、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

【答案】 A
118、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
119、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（ ）万元。
A.12.5
B.4.17
C.6.25
D.20

【答案】 A
120、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验

【答案】 B
121、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破

【答案】 D
122、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。
A.电子式储蓄国债
B.附息国债
C.记账式国债
D.凭证式国债

【答案】 B
123、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
124、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。
A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
B.基金子公司产品的参与人数适中
C.基金子公司产品市场覆盖面广
D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】 D
125、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。
A.H股股票
B.同业存款
C.国债
D.私募股权基金

【答案】 D
126、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标，做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求

【答案】 A
127、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证
B.生产（制造）许可证、安全检查合格证
C.生产（制造）许可证、质量检查合格证
D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】 D
128、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据