2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷).docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷) 单选题（共600题） 1、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。 A.综合理财服务 B.财富管理业务 C.资产管理业务 D.投资管理业务【答案】 C 2、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】 C 3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。 A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A 4、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B 5、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。 A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询【答案】 B 6、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 7、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 8、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益【答案】 D 9、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 11、下列不属于货币市场构成的是（）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 12、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 13、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 D 14、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】 D 15、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】 C 16、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。 A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】 A 17、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇【答案】 B 18、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。 A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】 A 19、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。 A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】 A 20、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。 A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 D 21、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。 A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变【答案】 B 22、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 23、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。 A.交易方式 B.交易场所 C.交易主体 D.基础工具种类【答案】 A 24、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。 A.收支情况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.年龄【答案】 A 25、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。 A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权【答案】 D 26、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。 A.80％ B.70％ C.90％ D.60％【答案】 A 27、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】 A 28、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。 A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】 C 29、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。 A.10日 B.30日 C.20日 D.15日【答案】 D 30、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。 A.压力测试 B.强度测试 C.风险测试 D.性能测试【答案】 A 31、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。 A.高净值客户和一般客户 B.一般客户和特殊客户 C.风险偏好客户和风险厌恶客户 D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 D 32、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。 A.由建筑施工企业独自负责 B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任 C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任 D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 D 33、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 34、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。 A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步 B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步 C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置 D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A 35、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。 A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D 36、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 37、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。 A.保持资产的流动性 B.购买长期护理类保险 C.适当投资债券型基金 D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 B 38、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。 A.理财规划服务 B.综合理财服务 C.理财咨询服务 D.专业理财服务【答案】 B 39、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 40、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。 A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权 B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益 C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息 D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 A 41、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 42、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。 A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D 43、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 44、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。 A.68.74 B.49.99 C.62.50 D.74.99 【答案】 C 45、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 46、下列关于股票的说法中，正确的是（）。 A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A 47、在高峰期，个人的主要理财任务是()。 A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B 48、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。 A.通话的态度 B.通话的内容 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】 C 49、（2017年真题）健康保障属于（）。 A.生理需求 B.爱和归属感需求 C.安全需求 D.被尊重的需求【答案】 C 50、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑 B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。 D.满足客户一切需求【答案】 D 51、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.25 【答案】 B 52、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。 A.10 B.5 C.15 D.20 【答案】 D 53、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D 54、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 55、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】 C 56、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值) A.7％ B.-2％ C.12％ D.2％【答案】 B 57、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C 58、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 59、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值) A.32.70 B.33.94 C.33.78 D.32.78 【答案】 C 60、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。 A.至少保留到产品终止日起12个月后 B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起6个月后 D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 B 61、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。 A.银行理财产品 B.混合理财产品 C.其他理财工具 D.银行代理理财产品【答案】 D 62、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。 A.运作方式 B.募集方式 C.资金来源与用途 D.投资方向【答案】 B 63、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。 A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10 【答案】 C 64、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值） A.30 B.20 C.26 D.23 【答案】 C 65、个人理财业务建立的基础是()。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】 B 66、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.财富管理 B.个人理财 C.个人贷款 D.公司理财【答案】 B 67、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.应由理财师独立完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C 68、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。 A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】 D 69、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 70、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 71、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】 C 72、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。 A.《商业银行法》 B.《证券法》 C.《保险法》 D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】 D 73、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 74、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。 A.未在平台上收录的产品，一律不得销售 B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品 C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型 D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B 75、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 76、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。 A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品【答案】 B 77、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人【答案】 D 78、外汇具备的特点不包括()。 A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】 D 79、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。 A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 B 80、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。 A.5 个工作日 B.10 个工作日 C.15 个工作日 D.20 个工作日【答案】 A 81、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】 D 82、下列各项资产中流动性最差的资产是()。 A.银行定期存款 B.房地产 C.实物黄金 D.货币市场基金【答案】 B 83、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 84、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。 A.PV为终值 B.PMT为现值 C.N为期数 D.I／Y为切换键【答案】 C 85、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。 A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为【答案】 D 86、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 87、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 88、投资债券的收益不包括（）。 A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 89、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。 A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 D 90、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（） A.存档管理，形成客户档案 B.及时销毁，以防客户资料外泄 C.作为教案，供其他客户学习 D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A 91、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 92、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 93、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。 A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元 B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元 C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元 D.1000元的确定收益【答案】 D 94、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。 A.商业银行内审部门 B.银行保险监督管理委员会 C.国务院金融稳定发展委员会 D.人民银行【答案】 A 95、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。 A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D 96、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.互换 B.远期 C.期货 D.期权【答案】 B 97、()在本质上是开放式基金。 A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金【答案】 A 98、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。 A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】 B 99、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】 B 100、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 101、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。 A.压力测试 B.性能测试 C.流程测试 D.强度测试【答案】 A 102、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A 103、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。 A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】 D 104、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（） A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】 B 105、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值） A.1210 B.1296 C.1250 D.1300 【答案】 C 106、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。 A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】 A 107、理财规划服务合同宜采用（）。 A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】 A 108、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 C 109、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 110、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。 A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益【答案】 D 111、关于客户分类，下列说法正确的有（）。 A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户 B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群 C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群 D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D 112、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。 A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】 A 113、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 114、（）不是银行高净值客户。 A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元 B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万 C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明 D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 A 115、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（） A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】 D 116、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.由商业银行承担，客户承担连带责任 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】 A 117、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 118、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 119、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。 A.夫妻60岁以后 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻25～35岁时【答案】 A 120、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 121、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 122、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 123、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)

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