2025年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷A卷含答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、马柯维茨提出的（　　）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。 A.均值—方差模型 B.资本资产定价模型 C.套利定价理论 D.二叉树模型【答案】 A 2、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。 A.提取损失准备金 B.资本金 C.保险手段 D.冲减利润【答案】 C 3、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。 A.息税前利润/总资产 B.销售额/总资产 C.留存收益/总资产 D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 C 4、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。 A.间接国别风险 B.主权风险 C.政治风险 D.宏观经济风险【答案】 A 5、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】 C 6、关于土地总登记，下列叙述有误的是（　　）。 A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请 B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付 C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担 D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 B 7、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。 A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币 D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 D 8、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。 A.要树立正确的合规管理观念 B.要加强管理层的驱动作用 C.要充分发挥信息系统的作用 D.要创建学习型组织【答案】 C 9、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。 A.经销商风险 B.“假按揭”风险 C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 D 10、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（　　）。 A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法 B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统 C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险 D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 B 11、操作风险定义为( )。 A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布 B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况 D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 B 12、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。 A.资产流动性 B.负债流动性 C.流动性 D.流动性风险【答案】 C 13、现代商业银行的财务控制部门通常采取（　　）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。 A.每月参照市场定价 B.每日参照市场定价 C.每日财务报表定价 D.每月财务报表定价【答案】 B 14、以下说法中不正确的是（　　）。 A.违约频率是事后的检验结果 B.违约概率和违约频率不是同一个概念 C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的 D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 C 15、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。 A.人员因素 B.外部流程 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】 B 16、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（　　）。 A.必须具备高度独立性 B.具有完全的风险管理策略执行权 C.风险管理部门又称风险管理委员会 D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 A 17、商业银行核心竞争力的体现是()。 A.吸存放贷能力 B.支付中介作用 C.货币创造能力 D.风险管理水平能力【答案】 D 18、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。 A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低 B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻 C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险 D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 A 19、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。 A.公司治理 B.内部控制 C.合规文化 D.外部控制【答案】 D 20、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（　　）。 A.20％ B.19％ C.25％ D.30％【答案】 B 21、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。 A.小于30％ B.大于或等于30％ C.小于60％ D.大于或等于60％【答案】 D 22、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.法律风险 D.商品风险【答案】 C 23、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。 A.居民储蓄 B.公共事业费收入 C.证券业存款 D.政府税款【答案】 C 24、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（）。 A.固定支架 B.矩形支架 C.防晃支架 D.单脚支架【答案】 C 25、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。 A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值 B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一 C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用 D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 B 26、下列不属于市场风险计量方法的是（）。 A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段 B.按照交易对手评级设置授信额度上限 C.计算单一币种的多头或空头缺口 D.计算债券组合久期【答案】 B 27、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（　　）。 A.高级管理层 B.董事会风险管理委员会 C.高管层风险管理委员会 D.内部审计部门【答案】 D 28、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。 A.6 B.5 C.4 D.4.5 【答案】 C 29、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（　　）。 A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的 B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的 C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的 D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 C 30、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。 A.非交易性头寸 B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率 C.交易性头寸 D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 C 31、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。 A.留置 B.抵押 C.质押 D.定金【答案】 A 32、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。 A.2.5％ B.2％ C.3.33％ D.2.94％【答案】 D 33、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。 A.个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款【答案】 C 34、收益率曲线形态不包括()。 A.正向收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.水平收益率曲线 D.对称收益率曲线【答案】 D 35、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。 A.质押；信用 B.抵押；保证 C.信用；保证 D.质押；抵押【答案】 D 36、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高层管理者【答案】 A 37、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。 A.0.68 B.0.95 C.0.9973 D.0.97 【答案】 A 38、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。 A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值 B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格 C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值 D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 D 39、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。 A.久期分析 B.敏感性分析 C.缺口分析 D.外汇敞口分析【答案】 D 40、商业银行应当指定（　　）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。 A.市场风险承担部门 B.市场风险管理部门 C.内部审计机构 D.外部审计机构【答案】 B 41、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。 A.公共客户和私人客户 B.法人客户和个人客户 C.单一法人客户和集团法人客户 D.法人类客户和机构类客户【答案】 C 42、商业银行的风险暴露分类不包括()。 A.普通企业类 B.金融机构类 C.公司类 D.零售类和合格循环零售类【答案】 A 43、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（　　）万美元。 A.700 B.300 C.600 D.500 【答案】 B 44、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。 A.关键风险指标监测 B.资本计量 C.损失数据收集 D.风险与控制自我评估【答案】 B 45、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（　　）。 A.前台业务部门 B.风险管理职能部门 C.人力资源管理部门 D.内部审计【答案】 C 46、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会【答案】 B 47、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。 A.制定战略风险管理政策和操作流程 B.独立设置战略风险管理职能 C.负责识别、评估和监测战略风险状况 D.宣传商业银行的价值观念【答案】 D 48、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。 A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元 B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元 C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元 D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 C 49、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。 A.关注 B.可疑 C.损失 D.次级【答案】 A 50、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。 A.反洗钱稽核审计制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易与可疑交易报告制度 D.客户身份识别制度【答案】 C 51、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（　　）。 A.0.5 B.0.67 C.0.8 D.0.3 【答案】 B 52、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。 A.每月 B.每日 C.每年 D.每周【答案】 B 53、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。 A.准备 B.评估 C.报告 D.制定与实施控制优化方案【答案】 B 54、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（　　）。 A.个人信用评分系统 B.中国人民银行个人征信系统 C.资金风险评估系统 D.个人诚信档案【答案】 A 55、信用风险很大程度上是一种（　　），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.市场风险 D.国别风险【答案】 B 56、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险【答案】 B 57、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（　　）。 A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C.战略目标决定了实现路径 D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 D 58、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。 A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性 B.各家银行所采用的验证方法应当统一 C.验证主要由监管当局负责 D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 D 59、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 60、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（）。 A.监管部门是市场约束的核心 B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营 C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 C 61、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险补偿 D.风险转移【答案】 B 62、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（　　）。 A.通过关联交易粉饰财务报表 B.通过关联交易规避政策障碍 C.实现整个集团公司的统一管理和控制 D.提高企业营业收入【答案】 D 63、下列不属于常用的市场限额风险的是() A.头寸限额 B.敏感度限额 C.币种限额 D.定价限额【答案】 D 64、接地体不得使用（）。 A.角钢 B.钢管 C.螺纹钢 D.钢管或角钢【答案】 C 65、下列不属于流动性风险评估方法的是()。 A.流动性比率指标法 B.现金流分析法 C.久期分析法 D.情景分析【答案】 D 66、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（　　）。 A.3％ B.4％ C.5％ D.8％【答案】 C 67、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。 A.15% B.12% C.9% D.10% 【答案】 D 68、下列不属于审慎经营类指标的是（　　）。 A.成本收入比 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 A 69、商业银行的整体风险控制环境不包括()。 A.公司治理 B.内部控制 C.合规文化 D.外部监管【答案】 D 70、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。 A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力 D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 A 71、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。 A.连续3年消费价格年度对数指数 B.实际汇率变量 C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比 D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 A 72、下列关于监管资本的说法，正确的是() A.监管资本包括一级资本和其他资本 B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本 C.未分配利润属于其他一级资本 D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 B 73、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。 A.记录、监测、处理 B.记录、汇总、分析 C.报告、汇总、记录 D.记录、监测、分析【答案】 B 74、内部欺诈是指( )。 A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动 B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 B 75、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。 A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4 【答案】 D 76、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。 A.1.5 B.3.1 C.1.43 D.1.13 【答案】 D 77、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。 A.只有① B.只有② C.①和② D.①、②、③ 【答案】 C 78、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（　　）。 A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回 B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债 C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等 D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 D 79、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.法律风险 D.商品风险【答案】 C 80、在银行监管实践中，（　　）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。 A.资本充足率监管 B.经济资本监管 C.资本监管 D.偿付能力指标监管【答案】 A 81、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险补偿 D.风险转移【答案】 B 82、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（　　）。 A.是商业银行已经预计到将会发生的损失 B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.是信用风险损失分布的方差【答案】 D 83、在标准法的几大业务条线中，β系数等于18％的业务条线是()。 A.零售银行 B.交易和销售 C.商业银行 D.资产管理【答案】 B 84、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。 A.风险对冲 B.风险转移 C.风险分散 D.风险规避【答案】 A 85、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。 A.是一种定性分析的方法 B.要进行不同时期的对比分析 C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析 D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A 86、现代风险分散化思想的重要基石是()。 A.风险收益率分析 B.欧式期权定价模型 C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论 D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型【答案】 C 87、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。 A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元 B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元 C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元 D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 D 88、商品价格风险中所述的商品不包括()。 A.农产品 B.矿产品 C.白银 D.黄金【答案】 D 89、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。 A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿 C.风险转移只能降低非系统性风险 D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 B 90、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。 A.保证人的贷款规模 B.保证人的保证意愿 C.保证人的关联方 D.保证人的行业地位【答案】 B 91、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。 A.水泥业 B.钢铁业 C.汽车业 D.建筑业【答案】 C 92、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。 A.55 B.75 C.50 D.82.5 【答案】 C 93、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。 A.法律风险管理 B.战略风险管理 C.合规风险管理 D.国家风险管理【答案】 B 94、下列说法错误的是（　　）。 A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系 B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金 C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合 D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 D 95、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。 A.900万元 B.9000万元 C.945万元 D.9450万元【答案】 B 96、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。 A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本 B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本 C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本 D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 A 97、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（　　）。 A.董事会 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.外包管理团队【答案】 C 98、下列风管材质中，不属于金属风管的是（）。 A.普通钢板 B.铝板 C.不锈钢板 D.玻璃钢【答案】 D 99、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。 A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性 B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性 C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分 D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 C 100、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（　　）年的土地使用权。 A.10 B.30 C.40 D.70 【答案】 B 101、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。 A.一级流动性储备 B.二级流动性储备 C.三级流动性储备 D.特级流动性储备【答案】 B 102、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（　　）。 A.已造成损失 B.预期损失 C.非预期损失 D.灾难性损失【答案】 A 103、下列说法错误的是（　　）。 A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系 B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金 C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合 D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 D 104、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。 A.基本指标法 B.高级计量法 C.标准法 D.简单加总法【答案】 B 105、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。 A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷 D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 B 106、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。 A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足 B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足 C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足 D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 B 107、权属审核包括对（　　）的审核。 A.土地登记申请人 B.宗地自然状况 C.宗地权属状况 D.土地价格 E.负债背景【答案】 A 108、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】 C 109、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。 A.风险水平 B.第三方评级 C.盈利能力 D.资产质量【答案】 B 110、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。 A.违规风险和声誉风险 B.违规风险和监管风险 C.监管风险和声誉风险 D.违规风险和资金风险【答案】 B 111、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。 A.发行银行债券 B.用自有债券进行回购 C.向人民银行再贴现 D.拆入资金【答案】 A 112、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（　　）。 A.维持现有的红利水平 B.零容忍度类指标 C.收益类指标 D.资本类指标【答案】 A 113、投资组合理论产生于（）。 A.全面风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.负债风险管理模式阶段 D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 B 114、按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于______，资本充足率不得低于______，附属资本最高不得超过核心资本的______。（） A.4%；8%；90% B.4%；6%；90% C.4% ；7% ；100% D.4%；8%；100% 【答案】 D 115、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。 A.监管立法和政策标准公开 B.全部公开 C.收入公开 D.管理行为公开【答案】 A 116、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。 A.购买电子保险 B.制定连续营业方法 C.IT系统灾难备援外包 D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 D 117、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。 A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.市场供求【答案】 D 118、（）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.政治风险 D.系统性风险【答案】 B 119、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。 A.2.5% B.1.5% C.1% D.2% 【答案】 C 120、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。 A.信用风险、市场风险、操作风险 B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险 C.信用风险、流动性风险 D.信用风险、市场风险【答案】 A 121、行业风险预警属于（　　）层面的预警。 A.微观 B.中观 C.宏观 D.整体【答案】 B 122、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。 A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限 B.风险限额是风险偏好传导的重要手段 C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度 D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 D 123、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。 A.2.5% B.1.5% C.1% D.2% 【答案】 C 124、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（　　），从而分散和降低风险。 A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化【答案】 B 125、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。 A.资产规模 B.信用等级 C.盈利水平 D.行为评分【答案】 B 126、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。 A.人员因素 B.外部流程 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】 B 127、风险监测是一个（　　）的过程。 A.动态、连续 B.静态、连续 C.动态、间断 D.静态、间断【答案】 A 128、引发一级操作风险损失的原因包括（　　）。 A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件 B.信息科技系统、经营活动、人员 C.流程、人员、经营活动 D.信息科技系统、人员、环境【答案】 A 129、先进的风险管理理念不包括（　　）。 A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先 B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡 D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 A 130、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

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