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2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

单选题（共600题）
1、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.2万美元
C.3万美元
D.5万美元

【答案】 A
2、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。
A.管理人对基金运营收益承担投资风险
B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
C.基金管理人不参与基金财产的保管
D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配

【答案】 A
3、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
4、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
5、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

【答案】 C
6、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720

【答案】 A
7、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。
A.银行理财产品
B.混合理财产品
C.其他理财工具
D.银行代理理财产品

【答案】 D
8、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。
A.1999年年末
B.2002年年初
C.2005年年初
D.2008年年初

【答案】 C
9、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
10、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具

【答案】 B
11、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
12、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。
A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产
B.产品形式上以资产管理类产品为主
C.具有较弱的流动性和安全性
D.收益相对较高

【答案】 A
13、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。
A.了解原则
B.客户原则
C.连续性原则
D.诚信原则

【答案】 C
14、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。
A.纸黄金
B.黄金期货
C.黄金饰品
D.账户黄金

【答案】 A
15、下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.财富观
C.资产与负债情况
D.保险账户情况

【答案】 B
16、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的
C.股票本身具有价值
D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

【答案】 A
17、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。
A.专业监理工程师
B.安全监理员
C.检验检测人员
D.总监理工程师

【答案】 C
18、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

【答案】 C
19、下列关于债券的说法中，错误的是()。
A.投资国债可以享受税收优惠
B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】 D
20、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。
A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 A
21、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686

【答案】 C
22、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。
A.T+1或T+2
B.T+2或T+3
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5

【答案】 B
23、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
24、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
25、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
26、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
27、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票
B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金
C.具有固定收益性质的票据和债券
D.实物商品衍生品

【答案】 D
28、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表
B.所有者权益变动表
C.现金流量表
D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】 D
29、以下不是债券市场的功能的是（ ）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能

【答案】 D
30、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。
A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易

【答案】 B
31、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
32、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
33、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。
A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

【答案】 B
34、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）
A.金融中介机构不同
B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
C.提高融资成本
D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】 C
35、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
36、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
37、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。
A.开放式基金和封闭式基金
B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.公司型基金和契约型基金

【答案】 B
38、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。《取近似数值）
A.13.36
B.13.52
C.13.02
D.13.79

【答案】 D
39、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则

【答案】 A
40、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B.会员结算准备金余额大于零
C.持仓量低于其限仓规定
D.持仓量超出其限仓规定

【答案】 D
41、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.4
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
42、关于遗产继承，下列说法错误的是()。
A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理
B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人
C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产

【答案】 B
43、发生下列（）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
44、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。
A.财务状况良好，运作规范
B.取得基金从业资格的人员不少于15人
C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度

【答案】 B
45、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
46、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。
A.8.34％
B.8.52％
C.8.44％
D.8.24％

【答案】 D
47、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。
A.24个月
B.18个月
C.12个月
D.6个月

【答案】 A
48、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。
A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权
B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益
C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息
D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券

【答案】 A
49、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
50、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
A.安全钩
B.急停开关
C.缓冲弹簧
D.防坠安全器

【答案】 A
51、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）
A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品
B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级
C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点
D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】 B
52、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变

【答案】 B
53、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。
A.债券
B.银行存款
C.股票
D.商业票据

【答案】 B
54、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

【答案】 C
55、 个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
56、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）
A.了解原则
B.连续性原则
C.目标明确原则
D.诚信原则

【答案】 C
57、外汇具备的特点不包括()。
A.可支付性
B.可获得性
C.可换性
D.可移动性

【答案】 D
58、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。
A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）
B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）
C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）
D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】 C
59、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
60、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

【答案】 B
61、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险

【答案】 B
62、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%

【答案】 C
63、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】 D
64、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。
A.时间
B.目的
C.场合
D.色彩

【答案】 D
65、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则
B.目标明确原则
C.了解原则
D.连续性原则

【答案】 B
66、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
67、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京

【答案】 A
68、时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率
B.现值
C.时间
D.利率

【答案】 A
69、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内

【答案】 D
70、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。
A.行业监督
B.自愿平等
C.完全信任
D.委托代理

【答案】 D
71、下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A.短期政府债券
B.中长期债券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 B
72、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
73、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担
B.它是一种针对个人客户的专业化服务
C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
D.客户自行管理和运用资金

【答案】 A
74、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
75、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】 B
76、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资

【答案】 A
77、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
78、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元
B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
C.（3 491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元
D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元

【答案】 B
79、下列不属于个人生命周期的是()。
A.探索期
B.建立期
C.维持期
D.衰老期

【答案】 D
80、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
81、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
82、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5
B.4～6
C.5～7
D.6～8

【答案】 A
83、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。
A.30
B.10
C.100
D.40

【答案】 C
84、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】 B
85、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
86、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
87、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）
A.150
B.163
C.61
D.259

【答案】 B
88、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
89、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
90、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。
A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％

【答案】 B
91、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值

【答案】 A
92、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
A.2
B.5
C.8
D.10

【答案】 B
93、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
94、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
95、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁

【答案】 C
96、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
97、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财

【答案】 B
98、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
99、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）
A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训
B.基金销售人员需持证上岗
C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3
D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】 C
100、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】 B
101、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】 C
102、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的分红方式
B.保险公司预定的死亡率
C.保险公司预定的营运管理费用
D.利率的波动

【答案】 A
103、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。
A.结构型产品与非结构型产品
B.开放式理财产品与封闭式理财产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】 B
104、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】 D
105、 私募股权基金中1P是指（ ）。
A.基金管理人
B.基金投资人
C.基金使用人
D.基金受益人

【答案】 B
106、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。
A.10
B.5
C.15
D.20

【答案】 D
107、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
108、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。
A.T；T+1
B.T+1：T+2
C.T+1；T+3
D.T：T+2

【答案】 B
109、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。
A.作用
B.保证
C.依据
D.措施

【答案】 B
110、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 A
111、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（ ）万元。
A.12.5
B.4.17
C.6.25
D.20

【答案】 A
112、投资债券的收益不包括（）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
113、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。
A.套利
B.储蓄
C.保障
D.投资

【答案】 C
114、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算

【答案】 C
115、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书

【答案】 A
116、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。
A.量人为出、攒首付款
B.负担减轻、准备退休
C.收入增加、筹退休款
D.享受生活、规划遗产

【答案】 B
117、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 B
118、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
119、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10

【答案】 C
120、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
121、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
122、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】 C