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2025年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案

单选题（共600题）
1、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。
A.50
B.100
C.200
D.500

【答案】 A
2、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些
B.低一些
C.相等
D.无法比较

【答案】 B
3、我国要求保险人做到向投保人()保险的主要条款和责任免除的内容。
A.明确列明
B.明确说明
C.主观告知
D.客观告知

【答案】 B
4、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”
B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”
C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷
D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】 C
5、根据我国《商标法》及其实施细则的规定，下列()商标不违反规定。
A."味精"牌挂面
B."葡萄"酒
C."桔子"糖
D.阳雪县丝绸厂的"阳雪"牌丝绸

【答案】 D
6、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习意愿

【答案】 B
7、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
8、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。
A.要准确填写信用卡卡号
B.不接受他人代还
C.实时到账
D.无手续费

【答案】 B
9、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 D
10、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由()支付仲裁或者诉讼费用。
A.保险人
B.被保险人
C.受益人
D.第三者

【答案】 B
11、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.平衡型基金
D.伞形基金

【答案】 C
12、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
13、下列选项中()必须登记后才能确立。
A.继父母子女关系
B.养父母子女关系
C.婚生父母子女关系
D.非婚生父母子女关系

【答案】 B
14、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利(　　)元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)
A.3974.00
B.7922.00
C.6822.00
D.10770.00

【答案】 D
15、质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是()。
A.银行存款单
B.国家债券
C.银行汇票
D.商业银行发行的金融债券

【答案】 D
16、接上题，30万元的房屋属于()。
A.于先生的法定特有财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚后个人财产
D.婚后共同财产

【答案】 D
17、王某（男，22岁）为达到与刘某（女，18岁）结婚的目的，故意隐瞒刘某的真实年龄办理了结婚登记。3年后，因双方经常争吵，刘某以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由向法院起诉，请求宣告婚姻无效，人民法院处理的方式是()。
A.以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由宣告婚姻无效
B.宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除
C.对刘某的请求不予支持
D.认定为可撤销婚姻，刘某可行使撤销权

【答案】 C
18、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%

【答案】 A
19、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。
A.融合经营
B.混业经营
C.合资经营
D.多行业经营

【答案】 B
20、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。
A.房子有增值潜力
B.以同样的付出拥有较佳的居住品质
C.可能会让生活的质量大打折扣
D.满足心理的安全感

【答案】 B
21、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.店头市场
B.场内市场
C.银行间市场
D.有形市场

【答案】 D
22、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.两年半

【答案】 B
23、()是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，作为债权人的被保险人在信用贷款或者售货交易过程中，当债务人不清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一种财产保险。
A.保证保险
B.信用保险
C.责任保险
D.财产保险

【答案】 B
24、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。
A.优先股
B.特殊股
C.A股
D.B股

【答案】 A
25、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。
A.一年期存款利率
B.一年期定期存款利率打六折
C.半年期定期存款利率打六折
D.活期存款利率

【答案】 B
26、关于股票的上市、注册地说法不正确的是( )。
A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放
B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股
C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股
D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股

【答案】 B
27、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。
A.客户应尽早准备学费
B.客户应考虑学费增长率
C.客户的学费负担压力不大
D.客户的教育规划金额刚性较强

【答案】 C
28、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金

【答案】 B
29、强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡的理论是( )。
A.纯货币理论
B.创新理论
C.心理理论
D.投资过度理论

【答案】 D
30、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例为()。
A.当地本年度在岗职工平均工资；8%
B.当地本年度在岗职工平均工资；20%
C.当地上年度在岗职工平均工资；8%
D.当地上年度在岗职工平均工资；20%

【答案】 D
31、远期汇价主要取决于相关两国的( )，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。
A.汇率差异
B.GDP差异
C.外汇储备差异
D.利率差异

【答案】 D
32、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%

【答案】 A
33、()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
A.商业性银行助学贷款
B.财政贴息的国家助学贷款
C.“绿色通道”政策
D.学生贷款

【答案】 D
34、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。
A.承包权可以作为遗产继承
B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承
C.承包因张某的死亡而终止
D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园

【答案】 A
35、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。
A.抵押加一般保证
B.信用无担保
C.抵押加购房综合险
D.质押担保

【答案】 B
36、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
A.2000～3000元
B.6000～12000元
C.12000～24000元
D.18000～36000元

【答案】 B
37、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。
A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意
B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人
C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去
D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意

【答案】 A
38、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。
A.必须是纯粹风险或投机风险
B.风险必须具有不确定性
C.风险所致的损失是可以预测的
D.损失的程度不要偏大或偏小

【答案】 A
39、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。
A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人
B.法定继承人担任遗嘱执行人
C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人
D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人

【答案】 C
40、张先生2013年的净资产为700000元，总资产为1000000元，则其清偿比率为()。
A.0.7
B.0.3
C.0.5
D.0.4

【答案】 A
41、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 C
42、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。
A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态
B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系
C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险
D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶

【答案】 A
43、下列环节既征消费税又征增值税的是()。
A.粮食白酒的生产和批发环节
B.金银首饰的生产和零售环节
C.金银首饰的进口环节
D.化妆品的生产环节

【答案】 D
44、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。
A.9:00
B.9:30
C.10:00
D.10:30

【答案】 D
45、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
46、个人理财目标的首要目的是( )。
A.个人价值最大化
B.个人财务状况稳健合理
C.个人收入最大化
D.个人财务危机减少到零

【答案】 B
47、关于债券发行主体论述不正确的是()。
A.政府债券的发行主体是政府
B.公司债券的发行主体是股份公司
C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业
D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

【答案】 C
48、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性

【答案】 D
49、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按()原则进行自动撮合。
A.时间优先，价格优先
B.价格优先，时间优先
C.数量优先，价格优先
D.价格优先，数量优先

【答案】 B
50、在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照( )原则办理债券和价款的交割。
A.全额交收
B.全额清算
C.净额清算
D.净额交收

【答案】 D
51、接上题，该保险合同的关系人是()。
A.文先生、文先生的妻子
B.文先生、保险公司
C.文先生的女儿、文先生的妻子
D.文先生、文先生的妻子

【答案】 C
52、发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%

【答案】 C
53、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。
A.产业组织政策
B.产业布局政策
C.产业技术政策
D.产业结构政策

【答案】 D
54、设立子女教育信托的积极意义不包括()。
A.鼓励子女努力奋斗
B.防止子女养成不良嗜好
C.规避家庭财务危机
D.获取尽可能高的收益

【答案】 D
55、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些
B.低一些
C.相等
D.无法比较

【答案】 B
56、下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。
A.活期储蓄
B.定期存款
C.教育储蓄
D.大额存单

【答案】 D
57、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制

【答案】 C
58、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。
A.部分基金式
B.完全积累制
C.储蓄制
D.现收现付制

【答案】 A
59、关于非基金式企业年金计划说法不正确的是( )。
A.企业不事先积累基金
B.企业年金从当期收入中直接支付
C.一旦企业破产，其职工应享受的企业年金将面临风险
D.日本实行的是非基金式企业年金计划

【答案】 D
60、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68
B.110551.44
C.140094.12
D.178799.52

【答案】 A
61、同质风险是指()。
A.风险单位在概率、程度方面大体相近
B.风险单位在种类、价值方面大体相近
C.风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近
D.风险单位在性质方面大体相近

【答案】 C
62、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。
A.现收现付制
B.部分基金制
C.完全基金制
D.对外投保式

【答案】 C
63、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。
A.良好的教育对于个人来说意义重大
B.教育费用逐年增长
C.教育金在各种理财规划中金额最大
D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标

【答案】 C
64、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度
B.法律制度
C.文化制度
D.政治制度

【答案】 A
65、在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付
B.客户收益的获得
C.获得代理证书
D.理财方案实施

【答案】 C
66、下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.信用贷款
D.保证贷款

【答案】 C
67、货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是()。
A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利
B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高
C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同
D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利

【答案】 A
68、按照合同经济性质分类，保险合同的种类包括()。
A.补偿性保险合同和给付性保险合同
B.定值保险合同和不定值保险合同
C.单一风险合同、综合风险合同和一切险合同
D.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同

【答案】 A
69、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”
B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”
C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷
D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】 C
70、徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，25日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。根据案例回答8～11题。
A.0
B.5
C.27
D.49

【答案】 A
71、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广
B.可分红
C.变现能力强
D.特定情况下保费可豁免

【答案】 C
72、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称

【答案】 B
73、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息
B.职工本人退休年龄
C.员工个人收入
D.职工退休时城镇人口平均预期寿命

【答案】 C
74、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为 ( )。
A.存款准备金
B.备用存款
C.法定存款准备金
D.贴现金

【答案】 A
75、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。
A.B股
B.A股
C.N股
D.S股

【答案】 D
76、小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。
A.人身保险
B.保证保险
C.责任保险
D.信用保险

【答案】 B
77、地域管辖的基本原则是()。
A.被告就原告原则
B.原告就被告原则
C.就近原则
D.住所地原则

【答案】 B
78、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险
B.财产风险
C.投机风险
D.自然风险

【答案】 C
79、()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。
A.国家统筹养老保险
B.强制储蓄养老保险
C.投保资助养老保险
D.现收现付养老保险

【答案】 C
80、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反映原则
D.预测性原则

【答案】 D
81、()是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。
A.权利主体
B.权利客体
C.法律关系
D.纳税人

【答案】 A
82、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。
A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的
B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠
C.社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率
D.社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

【答案】 B
83、周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应缴纳的费用。
A.车辆保险费
B.停车费
C.验车费
D.公证费

【答案】 B
84、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险
B.价格风险
C.事件风险
D.市场风险

【答案】 C
85、汇率的管理是指通过国家外汇当局制定()来代替自由浮动的汇率，机关、企业、团体和个人向指定银行买卖外汇时必须按照这一汇率进行折算。
A.固定汇率
B.法定汇率
C.参考汇率
D.双重汇率

【答案】 B
86、印花税的应纳税凭证不包括()。
A.经济合同
B.营业账簿
C.产品保修书
D.权利、许可证照

【答案】 C
87、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。
A.利率风险
B.信用风险
C.购买力风险
D.流动性风险

【答案】 A
88、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。
A.管理受托人
B.操作受托人
C.保管受托人
D.交易受托人

【答案】 C
89、()不属于风险特征。
A.普遍性
B.可测性
C.确定性
D.客观性

【答案】 C
90、教育负担比的公式是( )。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%
B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%

【答案】 B
91、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格
B.股票股利有利于公司的长期发展
C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息
D.发放股票股利会减少公司的负担

【答案】 D
92、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人

【答案】 C
93、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房

【答案】 B
94、根据教育对象不同，教育规划可以分为(　　)和(　　)两种。
A.个人教育规划客户对子女的教育规划
B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划
C.子女职业教育规划子女高等教育规划
D.子女基础教育规划子女高等教育规划

【答案】 A
95、关于债券发行主体论述不正确的是()。
A.政府债券的发行主体是政府
B.公司债券的发行主体是股份公司
C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业
D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

【答案】 C
96、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。
A.家庭结构
B.社会阅历
C.退休年龄
D.预期寿命

【答案】 B
97、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本

【答案】 B
98、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。
A.意外现金储备
B.家庭支援现金储备
C.投机储备
D.日常生活覆盖储备

【答案】 D
99、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。
A.N股是在纽约上市的股票
B.H股是在香港上市的股票
C.A股是指在上海证券交易所交易的股票
D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】 C
100、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在( )岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。
A.14
B.16
C.18
D.20

【答案】 B
101、下列关于上证180指数的说法，错误的是()。
A.是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的
B.其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月1日起正式发布
C.是上证指数系列的核心
D.其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数

【答案】 D
102、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1000元左右的家用电器
B.价值3000元的健身器材
C.汽车
D.房屋

【答案】 B
103、不属于滞后指标的是()。
A.生产成本
B.失业的平均期限
C.物价指数
D.GDP

【答案】 D
104、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性

【答案】 D
105、优先股在一定条件下可以收回，下列不属于收回方式的是()。
A.溢价方式
B.公司在发行优先股时，从所获得的资金中提出一部分款项创立“偿债基金”，专用于定期地赎回已发出的一部分优先股
C.转换方式，即优先股可按规定转换成普通股
D.累积方式

【答案】 D
106、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。
A.主动管理基金
B.被动管理基金
C.开放式基金
D.封闭式

【答案】 A
107、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险对风险管理也有着实质的影响
C.风险与保险存在着互制互促的关系
D.保险是风险存在与管理的基础

【答案】 D
108、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。
A.0
B.1
C.10
D.30

【答案】 A
109、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。
A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生
B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本
C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的
D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】 B
110、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。
A.税收成本；机会成本
B.税收成本；时间成本
C.机会成本；时间成本
D.时间成本；机会成本

【答案】 A
111、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为15元，市场即时的最低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为()。
A.15元
B.14.98元
C.14.99元
D.不能成交

【答案】 B
112、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。
A.甲种外币存款为单位外币存款
B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户
D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

【答案】 B
113、国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。
A.住房价格
B.首付款
C.房租
D.期款

【答案】 A
114、下列不属于夫妻共同债务的是()。
A.一方为支付另一方的扶养费用所负的债务
B.一方为支付子女的抚养费用所负的债务
C.一方为支付老人的赡养费用所负的债务
D.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务

【答案】 D
115、一般来说，( )不是信用卡免息还款期的决定因素。
A.客户刷卡消费日期
B.信用卡发卡行
C.银行对账单日期
D.银行制定还款日期

【答案】 B
116、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。
A.股利
B.股利和ROE
C.ROE
D.股利和剩余资产分配

【答案】 D
117、下列哪项情形发生时，股票上市首日实行价格涨（跌）幅限制？()
A.首次公开发行股票上市
B.停牌后复牌
C.暂停上市后恢复上市
D.增发股票上市

【答案】 B
118、基金托管人的具体职责不包括()。
A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
C.建立企业年金基金的投资风险准备金
D.安全保管企业年金基金财产

【答案】 C
119、李某是某大型工厂的厂长，为了降低工厂在市场竞争中的风险，甲将其工厂全部财产投保，与甲保险公司签订了保险合同，由于投保数额巨大，甲保险公司遂将该保险标的进行了再保险，与乙保险公司签订了再保险合同，如果保险事故发生，李某可以向()主张支付保险金。
A.甲保险公司
B.乙保险公司
C.甲保险公司和乙保险公司
D.甲保险公司或者乙保险公司

【答案】 A
120、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。
A.财务安全
B.收益最大化
C.零风险
D.以小博大

【答案】 A
121、关于合法收入的理解正确的是()。
A.个人的合法收入只包括货币收入
B.个人的合法收入只可用于生活目的
C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提
D.个人的合法收入只包括实物收入

【答案】 C
122、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。
A.3450.18
B.3477.65
C.3458.44
D.3466.09

【答案】 A
123、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。合同效力中止之后( )年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
124、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A.基本收益
B.财务独立
C.额外收入
D.财务自由

【答案】 D
125、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。
A.行为人主观上有过错
B.行为人实施了侵害行为
C.有形损害难以确定损失金额
D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系

【答案】 C
126、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。
A.自愿意外伤害保险