2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案.docx

资源描述

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。 A.监控各类限额 B.核准金融产品的风险定价 C.协助财务控制人员进行价格评估 D.受理风险损失索赔【答案】 D 2、下列属于流动性风险外部因素的是()。 A.负债集中度高、来源不稳定 B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配 C.流动性资产储备不足造成流动性风险 D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 D 3、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（　　）。 A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分 B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充 C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规 D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 C 4、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。 A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.非灾难性损失【答案】 C 5、情景分析的（　　）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。 A.前瞻性 B.动态性 C.有效性 D.敏感性【答案】 B 6、（　　）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.董事会【答案】 D 7、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。 A.日 B.月 C.半年 D.年【答案】 A 8、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（　　）。 A.债务人是一个法人或几个自然人 B.债务人是一个或几个自然人 C.笔数多，单笔金额小 D.按照组合方式进行管理【答案】 A 9、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门 B.高级管理部门 C.业务管理部门 D.内部审计部门【答案】 C 10、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（　　）。 A.国家重点扶持的交通用地 B.某集团商贸中心建设用地 C.军事用地 D.城市基础设施用地【答案】 B 11、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（　　）。 A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见 B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展 C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数 D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 C 12、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。 A.强化全面风险管理意识 B.改善公司的治理 C.预先做好应对声誉危机的准备 D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 D 13、以下不属于政治风险的是（）。 A.政治冲突 B.政权更替 C.资产被国有化 D.通货膨胀【答案】 D 14、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。 A.哈瑞?马科维茨 B.威廉?夏普 C.费雪?布莱克 D.麦隆?斯科尔斯【答案】 A 15、( )是RAROC基础的重要组成部分。 A.风险管理信息系统 B.对现场经理传递信息的合适的激励 C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动 D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 A 16、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。 A.关注 B.可疑 C.次级 D.以上都不是【答案】 C 17、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。 A.违约概率模型 B.信用评分模型 C.内部评级方法 D.以上都不对【答案】 C 18、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。 A.系统管理 B.自觉管理 C.微观管理 D.非系统管理【答案】 D 19、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（）。 A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位 B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度 C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值 D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 C 20、资本充足程度监管指标包括()。 A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率 C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 B 21、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。 A.信用 B.操作 C.市场 D.利率【答案】 B 22、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为() A.11.4% B.9.6% C.29.5% D.37.5% 【答案】 B 23、（　　）是一种顾问及其相关的客户服务。 A.确认服务 B.客户服务 C.咨询服务 D.信息服务【答案】 C 24、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。 A.公司金融业务 B.商业银行业务 C.资产管理业务 D.代理服务【答案】 C 25、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。 A.核心一级资本 B.其他一级资本 C.二级资本 D.一级资本【答案】 A 26、信用评分模型的关键在于()。 A.辨别分析技术的运用 B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集 C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定 D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 C 27、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。 A.信用风险识别 B.信用风险度量 C.信用风险监测 D.信用风险控制【答案】 C 28、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。 A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率 C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 B 29、银行的流动性风险与（）没有关系。 A.资产负债期限结构 B.资产负债类别结构 C.资产负债分布结构 D.资产负债币种结构【答案】 B 30、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。 A.银行监管 B.市场监管 C.内部监管 D.风险监管【答案】 D 31、银行风险管理的流程是（）。 A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量 B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量 C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制 D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 C 32、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。 A.通常情况下，久期缺口为正 B.通常情况下，久期缺口为负 C.通常情况下，久期缺口为0 D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 A 33、（　　）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。 A.识别风险 B.制作风险清单 C.感知风险 D.分析风险【答案】 C 34、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。 A.水泥业 B.钢铁业 C.汽车业 D.建筑业【答案】 C 35、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。 A.期权合约 B.掉期合约 C.期货合约 D.远期合约【答案】 C 36、成本计划是（）。 A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件 B.把生产费用正确地归集到承担的客体 C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理 D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 A 37、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。 A.《商业银行声誉风险管理指引》 B.《巴塞尔新资本协议》 C.《巴塞尔资本协议》 D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】 A 38、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值方法【答案】 B 39、()不包括在市场风险中。 A.利率风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.商品价格风险【答案】 C 40、作为一种特殊的信用风险，（　　）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。 A.结算风险 B.破产风险 C.利率风险 D.汇率风险【答案】 A 41、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。 A.15% B.30% C.60% D.80% 【答案】 A 42、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（　　）。 A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找 B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号 C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期 D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 A 43、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 D 44、（2018年真题）（）属于商业银行所面临的市场风险。 A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险 C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 B 45、下列关于资本的说法，正确的是( )。 A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分 B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器 C.资本充足率中的资本指的是经济资本 D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 B 46、银行可能遭受的国家风险包括（）。 A.到期不还风险 B.间接风险 C.债务重新安排风险 D.以上都是【答案】 D 47、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（　　）。 A.操作风险不会对流动性造成显著影响 B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险 C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动 D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 A 48、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。 A.自检 B.互检 C.专检 D.交接检【答案】 A 49、经销商风险包括下列哪项（　　） A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效 B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约 C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险 D.以上都对【答案】 D 50、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。 A.文件档案的制订、管理不善 B.结算支付系统失灵或延迟 C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价 D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D 51、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。 A.0.25 B.0.83 C.0.82 D.0.3 【答案】 C 52、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。 A.买入距到期日还有半年的债券 B.卖出永久债券 C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券 D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 D 53、平行施工的缺点是（）。 A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长 B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费 C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低 D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 B 54、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。 A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度 C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 B 55、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。 A.人员因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】 D 56、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 A.日 B.月 C.半年 D.年【答案】 D 57、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。 A.行业风险 B.品牌风险 C.竞争对手风险 D.技术风险【答案】 B 58、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。 A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】 D 59、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。 A.30 B.300 C.250 D.50 【答案】 B 60、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？() A.失职违约 B.内部欺诈 C.核心雇员流失 D.知识技能匮乏【答案】 C 61、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。 A.关注 B.可疑 C.损失 D.次级【答案】 A 62、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。 A.外债总额与国民生产总值 B.偿债比例 C.应付未付外债总额与当年出口收入之比 D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 B 63、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。 A.市场风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】 D 64、内部欺诈是指（）。 A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动 B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 B 65、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（）。 A.有助于商业银行对损失可能性的管理 B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估 C.有助于商业银行对盈利可能性的管理 D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 D 66、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。 A.风险数据加总 B.风险偏好 C.风险文化 D.风险管理信息系统【答案】 D 67、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。 A.间接国别风险 B.主权风险 C.政治风险 D.宏观经济风险【答案】 A 68、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。 A.期权 B.期货 C.资产管理 D.账户划分【答案】 D 69、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。 A.全面性 B.及时性 C.前瞻性 D.重要性【答案】 D 70、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。 A.200 B.400 C.600 D.800 【答案】 C 71、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。 A.6000 B.8000 C.10000 D.11000 【答案】 A 72、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（） A.定量分析；小概率 B.定量分析；大概率 C.定性分析；小概率 D.定性分析；大概率【答案】 A 73、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。 A.0.25 B.0.83 C.0.82 D.0.3 【答案】 C 74、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率 B.存款准备金率 C.票据贴现率 D.市场收益率【答案】 A 75、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。 A.压力测试结果 B.市场风险资本要求 C.压力风险价值 D.每日损益【答案】 D 76、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。 A.20％ B.30％ C.45％ D.50％【答案】 B 77、预期损失率的计算公式表示为（）。 A.预期损失率=预期损失／资产总额 B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额 C.预期损失率=预期损失／负债总额 D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】 D 78、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.个别风险 D.组合风险【答案】 A 79、银行的流动性风险与()没有关系。 A.资产负债币种结构 B.资产负债类别结构 C.资产负债期限结构 D.资产负债分布结构【答案】 B 80、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。 A.董事会 B.高级管理层 C.股东大会 D.监事会【答案】 B 81、（2018年真题）（）是市场约束的核心。 A.监管部门 B.公众存款人 C.行业自律协会 D.外部中介机构【答案】 A 82、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。 A.资本收益率 B.存款偏离率 C.流动性比率 D.资本充足率【答案】 D 83、收益率曲线形态不包括()。 A.正向收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.水平收益率曲线 D.对称收益率曲线【答案】 D 84、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（　　）的乘积之差。 A.资产负债率 B.收益率 C.指标利率 D.市场利率【答案】 A 85、下列关于风险的说法中，错误的是（）。 A.风险既可能带来收益，也可能造成损失 B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性 C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险 D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 D 86、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（） A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.客户通过代理收付款进行洗钱活动 C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算 D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 D 87、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。 A.低级风险量化 B.中级风险量化 C.高级风险量化 D.以上均不正确【答案】 C 88、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（）m接缝，漏光点不多于（）处为合格。 A.103 B.82 C.83 D.102 【答案】 D 89、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。 A.购买保险 B.计提损失准备金 C.计提资本金 D.冲减经营利润【答案】 C 90、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。 A.25％ B.50％ C.75％ D.100％【答案】 D 91、商业银行董事会及其（　　）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。 A.董事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.风险管理部门【答案】 C 92、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。 A.Credit?Metrics模型 B.Credit?Portfo1io?View模型 C.Credit?Risk+模型 D.Credit?Monitor模型【答案】 D 93、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是() A.现金头寸指标 B.核心存款指标 C.贷款总额与核心存款的比率 D.贷款总额与总资产的比率【答案】 D 94、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（　　）。 A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构 B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别 C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡 D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 B 95、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。 A.监管规定 B.自然灾害 C.业务外包 D.恐怖威胁【答案】 B 96、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（　　）。 A.优先股及其溢价 B.实收资本或普通股 C.资本公积可计入部分 D.盈余公积【答案】 A 97、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。 A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具 B.是累积性的、非永久性的资本工具 C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具 D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 B 98、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。 A.0.03% B.0.05% C.0.3% D.0.5% 【答案】 A 99、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（）。 A.已完工作预算费用 B.计划工作实际费用 C.费用绩效指数 D.计划工作预算费用【答案】 C 100、自由时差是指（）。 A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间 B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间 C.完成全部工作的时间 D.完成工作时间【答案】 B 101、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。 A.董事会 B.高级管理层 C.首席信息官 D.信息科技部门【答案】 A 102、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（　　）。 A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配 B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配 D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 B 103、商业银行公司治理的核心是()。 A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制 B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系 C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化 D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 A 104、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险规避【答案】 C 105、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（　　）的国有土地使用权。 A.城市 B.县城 C.建制镇 D.独立工矿 E.企事业单位【答案】 A 106、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（　　）。 A.乡人民政府 B.乡土地所 C.县人民政府 D.县土地管理部门【答案】 D 107、（　　）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】 B 108、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。 A.客户风险 B.技术风险 C.项目风险 D.品牌风险【答案】 B 109、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行【答案】 A 110、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。 A.收集、分析和报告有关的风险信息 B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务 C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调 D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 D 111、以下关于久期的论述，正确的是（）。 A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高 B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高 C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系 D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 A 112、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。 A.100% B.50% C.25% D.75% 【答案】 A 113、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。 A.150 B.90 C.30 D.60 【答案】 B 114、下列关于事件的说法，不正确的是()。 A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量 B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知 C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的 D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 C 115、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（　　）。 A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系 B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理 C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练 D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 D 116、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】 A 117、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。 A.设立专户核算代理资金 B.签订书面委托代理合同 C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C 118、对大多数商业银行来说，（　　）是最大、最明显的信用风险来源。 A.应收账款 B.现金 C.存款 D.贷款【答案】 D 119、（）是最具流动性的资产。 A.现金 B.票据 C.股票 D.贷款【答案】 A 120、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。 A.经济资本 B.资本充足率 C.贴现率 D.存款准备金【答案】 A 121、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。 A.资产组合理论 B.CAPM模型 C.默顿期权定价理论 D.多因素模型【答案】 C 122、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。 A.价格 B.市场 C.信用 D.操作【答案】 B 123、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。 A.内部操作风险损失；发生频率 B.风险管理风险损失；发生环节 C.内部控制风险损失；发生环节 D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 A 124、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。 A.资产负债期限结构 B.资产负债币种结构 C.资产负债分布结构 D.以上均正确【答案】 A 125、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。 A.全面性 B.及时性 C.客观性 D.重要性【答案】 C 126、商业银行应当指定（　　）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。 A.市场风险承担部门 B.市场风险管理部门 C.内部审计机构 D.外部审计机构【答案】 B 127、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。 A.违规风险和声誉风险 B.违规风险和监管风险 C.监管风险和声誉风险 D.违规风险和资金风险【答案】 B 128、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。 A.中国证监会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国保监会【答案】 B 12

展开阅读全文