2025年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（　　）。
A.具备技术实力和服务质量
B.经营声誉和企业文化良好
C.定期填报外包活动的有关事项
D.审慎评估法律和管制风险

【答案】 D
2、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。
A.变得陡峭
B.呈垂直状态
C.变得平稳
D.呈水平状态

【答案】 A
3、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.股东大会
D.董事会

【答案】 D
4、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。
A.基本面指标和财务指标
B.基本面指标和基本面指标
C.财务指标和基本面指标
D.财务指标和财务指标

【答案】 C
5、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（　　）方式处置的，必须进行地价评估。
A.划拨
B.租赁
C.买卖
D.消亡

【答案】 B
6、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（　　）年期存款利率。
A.3
B.4
C.5
D.7

【答案】 C
7、操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布
B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况
D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】 B
8、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 B
9、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）
A.工程质量目标的实现
B.编制实施的施工组织设计
C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现
D.确定质量目标

【答案】 B
10、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
11、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
A.法律风险
B.政策风险
C.操作风险
D.策略风险

【答案】 C
12、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。
A.谁产生了风险
B.升级程序
C.明确的后果
D.绩效考核

【答案】 B
13、()是深入理解各种风险内在的风险因素。
A.分析风险
B.感知风险
C.风险识别
D.风险测量

【答案】 A
14、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。
A.从业年限
B.系统数量
C.反洗钱警报数占比
D.系统故障时间

【答案】 C
15、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （　　）
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程

【答案】 D
16、 （　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测
B.风险计量
C.风险控制
D.风险识别

【答案】 C
17、下列关于资本的说法，正确的是()
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本
D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】 C
18、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。
A.资产方的资金流入加负债方的资金流出
B.资产方的资金流入减负债方的资金流出
C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出
D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】 B
19、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.敞口
C.现值
D.面值

【答案】 A
20、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。
A.风险规避
B.损失控制
C.风险自留
D.风险转移

【答案】 D
21、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。
A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关
B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配
C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险
D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

【答案】 D
22、资本收益率的计算公式为（）。
A.RAROC=（EL﹣NI）/UL
B.RAROC=（UL﹣NI）/EL
C.RAROC=（NI﹣EL）/UL
D.RAROC=（EL﹣UL）/NI

【答案】 C
23、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（　　）。
A.全部交易账户
B.库存现金
C.部分持有待售组合
D.票据

【答案】 B
24、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。
A.多头1500
B.空头1500
C.多头2300
D.空头700

【答案】 A
25、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
26、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。
A.报纸信息
B.新闻平台报道内容
C.银行内部信息
D.外部评级机构数据

【答案】 C
27、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A.公司治理
B.资本管理
C.市场约束
D.市场准入

【答案】 C
28、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
29、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是

【答案】 C
30、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。
A.文件／合同缺陷
B.财务／会计错误
C.结算／支付错误
D.产品设计缺陷

【答案】 A
31、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

【答案】 D
32、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
33、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（　　）的特点。
A.单向、智能化
B.多向交互式、经济化
C.单向、经济化
D.多向交互式、智能化

【答案】 D
34、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.账面资本

【答案】 C
35、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。
A.追索失败
B.对外赔偿
C.资产损失
D.监管罚没

【答案】 D
36、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（　　）。
A.名义价值
B.实际价值
C.公允价值
D.市场价值

【答案】 D
37、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。
A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率
B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率
C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率
D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率

【答案】 B
38、下列各项中，需进行土地变更登记的有（　　）。
A.土地使用权的抵押权发生变更
B.宗地面积发生了变更
C.土地用途发生变更
D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更
E.土地使用者名称发生变更

【答案】 A
39、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。
A.资本折价风险
B.负债流动性风险
C.资产减值风险
D.投资风险

【答案】 B
40、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。
A.生产经营活动相对平稳
B.财务真实性比较难以把握
C.生产经营受市场的影响较大
D.公司治理受股东影响较大

【答案】 A
41、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。
A.负责确定本行可以承受的市场风险水平
B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险
C.负责制定市场风险管理制度和程序
D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

【答案】 C
42、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（　　）。
A.可以无证上岗
B.不需参加继续教育培训
C.不得从事土地权属审核和登记审查工作
D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字
E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任

【答案】 C
43、风险定价属于风险控制中的（ ）。
A.风险监测
B.事前控制
C.风险计量
D.事中控制

【答案】 B
44、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。
A.随机模型
B.计量模型
C.资本模型
D.因果分析模型

【答案】 D
45、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。
A.资金业务
B.个人信贷业务
C.柜面业务
D.法人信贷业务

【答案】 C
46、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（　　）。
A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作
B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作
C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告
D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理

【答案】 C
47、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。
A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔

【答案】 D
48、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。
A.有助于提升个人信贷业务的规模
B.有效控制个人客户信用风险的基本要求
C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用
D.可以消除个人信贷业务的风险

【答案】 D
49、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（　　）进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.利润表和所有者权益变动表
C.现金流量表和资产负债表
D.资产负债表和财务报表

【答案】 A
50、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。
A.(2)(1)(4)(3)
B.(1)(2)(4)(3)
C.(2)(1)(3)(4)
D.(1)(2)(3)(4)

【答案】 B
51、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。
A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低
B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻
C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险
D.个别风险也可能会引起系统性金融风险

【答案】 A
52、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。
A.高管欺诈属于可降低的风险
B.交易差错和记账差错属于可规避的风险
C.火灾和抢劫属于可规避的风险
D.改变市场定位属于可规避风险

【答案】 D
53、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。
A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元
B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元
C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%
D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%

【答案】 C
54、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（　　）。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理
B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会
C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险
D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】 C
55、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（　　）。
A.如有足够资金可以提供担保
B.有资格提供担保
C.经银行同意即可提供担保
D.无资格提供担保

【答案】 D
56、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。
A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

【答案】 C
57、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。
A.监管机构对商业银行的盈利预期
B.商业银行改革／重组的成本／收益
C.监管机构责令整改的不利信息／事件
D.影响客户或公众的政策性变化等

【答案】 A
58、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A.盈利能力
B.战略发展计划
C.企业社会责任
D.领导能力

【答案】 C
59、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 D
60、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。
A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包
C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率

【答案】 C
61、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。
A.资产规模急剧扩张
B.银行评级下调
C.大额信贷损失
D.银行控股股东变更

【答案】 D
62、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。
A.其最终责任并未被“包”出去
B.其最终责任部分被“包”了出去
C.其最终责任完全被“包”了出去
D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

【答案】 A
63、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。
A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低
B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低
C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

【答案】 B
64、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。
A.资本监管
B.风险监管
C.管理人员监管
D.运营监管

【答案】 A
65、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
66、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）
A.正态分布
B.二项分布
C.均匀分布
D.泊松分布

【答案】 D
67、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（　　）或者特定区域内土地进行的全面登记。
A.特定面积土地
B.全部土地
C.每宗土地
D.城市用地

【答案】 B
68、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
69、下列关于市场风险的说法，错误的是()。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
C.市场风险与其他风险相比，容易计量
D.银行表内外都存在市场风险

【答案】 B
70、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.6％
B.7％
C.5％
D.8％

【答案】 C
71、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。
A.2％
B.20.1％
C.20.8％
D.20％

【答案】 C
72、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法确定

【答案】 B
73、常用的市场风险限额不包括()。
A.损失限额
B.交易限额
C.风险限额
D.止损限额

【答案】 A
74、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
75、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（　　）。
A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理
B.土地登记申请是土地登记的第一步
C.有些土地登记不需要土地权利人申请
D.土地登记申请必须采用书面方式

【答案】 A
76、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（　　），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。
A.银行股本
B.银行的实收资本
C.上一年度的银行资本
D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)

【答案】 D
77、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。
A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发
B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围
C.转移风险是国别风险的主要类型之一
D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中

【答案】 A
78、不良贷款率等于（）。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

【答案】 A
79、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。
A.辖内各类风险总体状况、
B.风险应对策略
C.针对管理范围的重大风险事项进行报告
D.加强风险管理

【答案】 C
80、商业银行通常( )来应对非预期损失。
A.利用资本金
B.严格限制高风险业务
C.购买商业保险
D.提取损失准备金和冲减利润

【答案】 A
81、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（　　）。
A.财务报表分析
B.期望分析
C.财务比率分析
D.现金流量分析

【答案】 B
82、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。
A.分散和集中
B.成本和收益
C.垄断与竞争
D.扩张和风险

【答案】 C
83、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。
A.每日股票价格
B.每日股票指数
C.股票价格每日变动值
D.股票价格每日收益率

【答案】 D
84、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应进行分类
D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】 A
85、即期外汇交易的作用不包括（ ）。
A.可以满足客户对不同货币的需求
B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险
C.可以用来套期保值
D.可以用于外汇投机

【答案】 C
86、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。
A.9
B.1.5
C.60
D.8.5

【答案】 D
87、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。
A.450
B.440
C.290
D.140

【答案】 B
88、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。
A.最低点
B.最高点
C.集污井等构筑物
D.立管

【答案】 A
89、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。
A.表内方法
B.表外方法
C.表内与表外相结合
D.风险资本限额

【答案】 C
90、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68
B.0.95
C.0.99
D.0.9973

【答案】 A
91、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。
A.把商业银行的风险控制在最低水平
B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序
D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

【答案】 A
92、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。
A.存款准备金
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本

【答案】 B
93、金融资产的市场价值是指()。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值
C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

【答案】 D
94、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。
A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资
B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元
C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款
D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

【答案】 C
95、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。
A.内部报告和综合报告
B.内部报告和外部报告
C.综合报告和专题报告
D.综合报告和外部报告

【答案】 B
96、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。
A.6
B.4
C.12
D.24

【答案】 C
97、信息披露的原则不包括（　　）。
A.侧重披露总量指标
B.谨慎披露结构指标
C.详细披露所有信息
D.暂不披露机密指标

【答案】 C
98、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
99、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。
A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作
B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况
C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况
D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

【答案】 C
100、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率

【答案】 D
101、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（　　）。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 B
102、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（　　）情况时，受让权不予以批准。
A.承租人欲继续享有该土地的受让权
B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体
C.承租人未按合同约定开发建设
D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地

【答案】 D
103、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。
A.调查其他可变现资产情况
B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况
C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力
D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

【答案】 D
104、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.市场风险管理阶段

【答案】 D
105、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。
A.解决表面问题，不须深究
B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】 C
106、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（　　）。
A.黑色预警法
B.红色预警法
C.指数预警法
D.统计预警法

【答案】 C
107、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.外包管理团队

【答案】 D
108、质量保证是指（ ）。
A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标
B.致力于增强满足质量要求的能力
C.致力于满足质量要求
D.致力于提供质量要求会得到满足的信任

【答案】 D
109、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.法律风险
B.国别风险
C.利率风险
D.流动性风险

【答案】 D
110、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。
A.失误树分析方法
B.资产财务状况分析法
C.制作风险清单
D.情景分析法

【答案】 C
111、 （　　）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险
B.宏观经济风险
C.间接国别风险
D.主权风险

【答案】 B
112、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（　　）。
A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

【答案】 D
113、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。
A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”
B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

【答案】 B
114、电脑“千年虫”属于典型的()风险。
A.系统缺陷
B.人员因素
C.外部事件
D.不完善或有问题的内部程序

【答案】 A
115、商业银行战略风险管理的最有效方法是（　　），并定期进行修正。
A.加强对风险的监测
B.制定长期固定的战略规划
C.制定战略风险的应急方案
D.制定以风险为导向的战略规划

【答案】 D
116、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。
A.20%
B.80%
C.100%
D.120%

【答案】 D
117、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 A
118、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（　　）的变动反映出来。
A.微观经济
B.宏观经济
C.国际贸易收支
D.利息率

【答案】 B
119、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国农业银行
D.中国工商银行

【答案】 A
120、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。
A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用
B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%
C.未分配利润属于核心资本
D.少数股权属于附属资本

【答案】 D
121、 以下（　　）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。
A.效益性
B.流动性
C.安全性
D.全面性

【答案】 D
122、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（　　）。
A.异质化、分散化
B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化
C.同质化、集中化
D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

【答案】 A
123、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。
A.业主
B.勘察设计单位
C.承包人
D.建设环境

【答案】 B
124、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。
A.数量、复杂性、及时性
B.运行速度、复杂性、便捷性
C