2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
2、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。
A.同业拆入
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
3、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。
A.贰月壹拾贰日
B.零贰月壹拾贰日
C.壹拾月贰拾日
D.零壹拾月贰拾日

【答案】 B
4、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2019年4月1日
B.2020年1月1日
C.2021年1月1日
D.2019年7月1日

【答案】 D
5、下列属于商业银行承诺业务的是（　　）。
A.备用信用证
B.银行保函
C.开立信贷证明
D.不可撤销信用证

【答案】 C
6、（　　）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003

【答案】 D
7、 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（ ）。
A.每半年
B.每年
C.每月
D.每季度

【答案】 A
8、银行风险管理的流程顺序是( )。
A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

【答案】 C
9、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。
A.旅行支票?
B.转账支票?
C.普通支票?
D.现金支票

【答案】 B
10、银监会的英文缩写是( )。
A.CSRC
B.CBRC
C.CIRC
D.PBC

【答案】 B
11、下列银行中，（ ）定位为开发性金融机构。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.中国农业发展银行

【答案】 A
12、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。
A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B
13、下列不属于债券回购业务特点的是（　　）。
A.高效性
B.安全性
C.便捷性
D.波动性

【答案】 A
14、我国《票据法》包括（ ）
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票. 本票. 支票
C.汇票. 股票. 支票
D.本票. 支票. 央行票据

【答案】 B
15、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（　　）。
A.对本国货币需求增大
B.外汇升值，本币贬值
C.对外汇需求增大
D.资本流出

【答案】 A
16、最普通、最常见的股票是( )。
A.优先股票
B.普通股票
C.无面额股票
D.无记名股票

【答案】 B
17、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。
A.委托行
B.代理行
C.牵头行
D.各参加行

【答案】 C
18、信用卡和借记卡，统称为( )。
A.准贷记卡
B.银行卡
C.单位卡
D.贷记卡

【答案】 B
19、债务人财产的除外不包括（ ）。
A.取回权
B.别除权
C.抵销权
D.保留权

【答案】 D
20、商业银行最主要的资金来源是（　　）。
A.存款
B.向中央银行借款
C.同业拆借
D.发行债券

【答案】 A
21、行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（　　）。
A.都是以行政相对人不履行义务为前提
B.都是以强制的方式实现行政目的
C.实施主体都是法律明确授权的行政机关
D.采取强制措施的方式都是相同的

【答案】 B
22、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（　　）
A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告

【答案】 B
23、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
24、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.政策性银行
D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】 A
25、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

【答案】 B
26、常用的信用风险控制手段不包括（ ）。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价

【答案】 C
27、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（　　）。
A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易的顺差
C.有利于减少贸易逆差
D.有利于外国商品的进口

【答案】 D
28、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
29、洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰

【答案】 B
30、下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

【答案】 C
31、( )属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【答案】 B
32、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（　　）。
A.9.1％
B.20％
C.11％
D.10％

【答案】 D
33、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（　　）。
A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

【答案】 D
34、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。
A.国家的银行管理制度?
B.国家对金融机构的准入制度
C.国家对存款的管理制度?
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 D
35、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
36、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
37、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
38、某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为( )。
A.250
B.600
C.750
D.900

【答案】 C
39、巴塞尔银行监管委员会成立于的（ ）年。
A.1965
B.1974
C.1975
D.1985

【答案】 C
40、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.一个；欧元?
B.一个；美元
C.两个；人民币?
D.两个；美元

【答案】 B
41、（ ）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。
A.债券远期
B.债券期货
C.债券回购
D.债券现券

【答案】 A
42、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是( )。
A.股票
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.期权、期货

【答案】 C
43、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】 C
44、（　　）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。
A.利率渠道
B.资产价格渠道
C.汇率渠道
D.信贷渠道

【答案】 D
45、我国统计部门公布的失业率指标是（ ）。
A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率

【答案】 C
46、利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（　　）增值程度的数量指标。
A.流动资本
B.借贷资本
C.经营资本
D.自有资本

【答案】 B
47、 根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（ ）年。
A.15
B.10
C.30
D.20

【答案】 D
48、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”
A.中国进出口银行；公开透明的招标制
B.国家开发银行；公开透明的招标制
C.中国进出口银行；责任明确的审批制
D.国家开发银行；责任明确的审批制

【答案】 B
49、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
50、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（ ）的特点。
A.核准制
B.审批制
C.备案制
D.会员制

【答案】 B
51、（　　）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。
A.留存利润
B.长期次级债务
C.可转换债券
D.混合资本债券

【答案】 A
52、公司经理对（　　）负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会

【答案】 A
53、某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )
A.51 425元
B.51 500元
C.51 200元
D.51 400元

【答案】 B
54、下列选项中，（）不是法人成立的要件。
A.以营利为目的
B.有自己的财产或者经费
C.依照法律规定成立
D.有自己的名称、组织机构和场所

【答案】 A
55、（ ）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。
A.宏观层面
B.中观层面
C.业务层面
D.职能层面

【答案】 B
56、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
57、下列符合商业银行内部控制原则的是（　　）。
A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B.行长可以不受内部控制的约束
C.商业银行全体员工参与内部控制
D.内部控制成本可以不考虑

【答案】 C
58、衡量银行资产质量的最重要指标的是（　　）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
59、下列属于融资类保函的有( )。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
60、我国《银行业监督管理法》不适用于以下哪个机构（）
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.信托投资公司
D.基金管理公司

【答案】 D
61、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”

【答案】 A
62、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.保护商业秘密与客户隐私
D.专业胜任

【答案】 C
63、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理
B.发行人民币，管理人民币流通
C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 A
64、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48

【答案】 C
65、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平

【答案】 C
66、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。
A.无罪推定
B.刑法面前人人平等
C.罪刑法定
D.罪责刑相适应

【答案】 C
67、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（　　）。
A.政府增加购买支出
B.投资增加
C.税率降低
D.进口商品价格大幅上涨

【答案】 D
68、巴塞尔银行监管委员会成立于（ ）年。
A.1965
B.1974
C.1975
D.1985

【答案】 C
69、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（　　）
A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通
B.存款数额据存款人而定，无固定面额
C.可提前支取，支取利息低于原定利息
D.属于可记名凭证

【答案】 A
70、( )叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权
B.买进金融资产权利的期权
C.卖出金融资产权利的期权
D.卖出商品期货合约的期权

【答案】 C
71、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

【答案】 C
72、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行

【答案】 D
73、（ ）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
A.伪造、变造金融票证罪
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
74、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。
A.几何平均值
B.算术平均值
C.中位值
D.标准差

【答案】 B
75、2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（ ）。
A.美元和欧元进行调节. 自由浮动的汇率制度
B.美元进行调节. 可调整的盯住汇率制
C.欧元进行调节. 可调整的盯住汇率制
D.一篮子货币进行调节. 有管理的浮动汇率制度

【答案】 D
76、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。
A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

【答案】 C
77、根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》以 下说法错误的是（　　）。
A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼
B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议
C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼
D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

【答案】 A
78、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存款增加
D.政府消费

【答案】 B
79、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（　　）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同

【答案】 D
80、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立
B.上海黄金交易所成立
C.同业拆借市场形成
D.全国统一的银行间外汇市场成立

【答案】 A
81、银行保护客户利益方面不包括（ ）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导消费
D.客户资产隔离

【答案】 C
82、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（ ）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
83、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?
B.民事行为?
C.票据?
D.承诺

【答案】 A
84、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　　）万元以下罚款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 C
85、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（　　）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所

【答案】 A
86、银行风险管理的流程顺序是( )。
A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

【答案】 C
87、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（　　）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
C.认为这是不合理的邀请，一口回绝
D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】 B
88、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

【答案】 D
89、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（　　）。
A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标

【答案】 D
90、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（ ）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
91、根据发行人的不同，债券的种类不包括（ ）
A.企业债
B.国债
C.政府债
D.金融债

【答案】 C
92、国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
93、银行本票的出票人是（　　）。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业

【答案】 C
94、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行

【答案】 D
95、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。
A.债券投资收益与投资额?
B.债券投资额与收益
C.利息收入与本金?
D.利息支出与本金

【答案】 A
96、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.一般保证
C.抵押
D.担保

【答案】 B
97、中国人民银行成立于(?)。
A.1945年?
B.1948年?
C.1949年
D.1978年

【答案】 B
98、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（　　）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议其妻子去其他银行申请贷款

【答案】 A
99、国家统计局于（　　）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。
A.2009年7月
B.2010年10月
C.2011年8月
D.2012年9月

【答案】 C
100、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（　　）。
A.保证收益理财产品
B.非保证收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品

【答案】 A
101、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。
A.国家外汇管理局
B.对外贸易经济合作部
C.国务院证券监督管理机构
D.中国人民银行

【答案】 C
102、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（　　）。
A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比

【答案】 A
103、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年

【答案】 B
104、财务咨询顾问业务的的特性不包括（　　）。
A.广泛性
B.非系统性
C.可靠性
D.权威性

【答案】 B
105、（　　）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系

【答案】 C
106、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.基础货币
B.存款准备金
C.货币供应量
D.充分就业

【答案】 C
107、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?
B.1亿元?
C.1.5亿元
D.5 000万元

【答案】 B
108、以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
109、下列不属于商业银行资本的是（　　）。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润

【答案】 C
110、下列关于期权的说法，正确的是( )。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
111、商业银行最基本的职能的是（ ）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
112、( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。
A.中国银行业协会、中国银监会
B.中国人民银行、中国银监会
C.中国人民银行、中国银行业协会
D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】 B
113、我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（　　）。
A.主体的不同
B.客体的不同
C.主观要件的不同
D.客观要件的不同

【答案】 B
114、撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.6个月
B.2年
C.5年
D.1年

【答案】 C
115、 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（ ）。
A.每半年
B.每年
C.每月
D.每季度

【答案】 A
116、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。
A.0.5%
B.0.5万元
C.1万元
D.1%

【答案】 B
117、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　　）。
A.可以使用消费卡、有价证券
B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】 D
118、（　　）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
119、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％
B.0％
C.7.8％
D.7％

【答案】 A
120、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。
A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

【答案】 C
121、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（　　）表示的产品和劳务总值。
A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格

【答案】 B
122、准贷记卡（　　）。
A.透支不享受免息还款期
B.有循环信用
C.存款无利息
D.透支享受免息还款期

【答案】 A
123、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（　　）。
A.不安抗辩权
B.撤销权
C.同时履行抗辩权
D.代位权

【答案】 D
124、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。
A.二
B.三
C.四
D.五

【答案】 C
125、（　　）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率

【答案】 D
126、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（ ）。
A.实行限额偿付
B.偿付50万人民币
C.实行部分偿付
D.实行全额偿付

【答案】 D
127、《行政强制法》自（　　）年施行。
A.2009
B.2010
C.2011
D.2012

【答案】 D
128、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平

【答案】 C
129、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。
A.都必须依法制定公司章程
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D.都是企业法人

【答案】 C
130、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(　)。
A.H股
B.A股
C.N股
D.B股

【答案】 A
131、下列关于银行章程的表述，错误的是（　　）。
A.无需对股东大会的组成作出制度安排
B.对董、监、高的组成作出制度安排
C.是银行公司治理的基本文件
D.载明有关法律法规要求的其它事项

【答案】 A
132、持有、使用假币罪的犯罪主体是（ ）
A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人
B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人
D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人

【答案】 B
133、关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【答案】 A
134、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年

【答案】 B
135、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。
A.零售业务
B.贷款业务
C.基础金融服务
D.支持社会主义新农村建设

【答案】 B
136、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。
A.法律风险
B.操作风险
C.合规风险
D.违规风险

【答案】 C
137、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。
A.中国银行业协会
B.人民法院
C.银监会
D.中国人民银行

【答案】 A
138、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。
A.人民法院
B.行政监察机构
C.公安机关
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
139、根据发行人的不同，债券的种类不包括（ ）
A.企业债
B.国债
C.政府债
D.金融债

【答案】 C
140、董事应具备并持有履职所需的（　　），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。
A.经验
B.个人素质
C.专业技能
D.资质

【答案】 D
141、在行业的市场结构中，（　　）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受