2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共600题） 1、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( ) A.买受人；买受人 B.出卖人；买受人 C.出卖人；出卖人 D.买受人；出卖人【答案】 C 2、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】 B 3、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C 4、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 C 5、银行风险的主要承担者是（）。 A.银行股东 B.存款人 C.政府 D.银行员工【答案】 B 6、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 7、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.风险评估 B.敏感性分析 C.压力测试 D.不定期检查【答案】 C 8、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。 A.10％ B.15％ C.20％ D.30％【答案】 C 9、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。 A.实施方式 B.实施步骤 C.检查方式 D.立项【答案】 D 10、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.500 B.600 C.700 D.800 【答案】 D 11、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。 A.原则1 B.原则2～4 C.原则5～12 D.原则13 【答案】 A 12、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.托收行风险 C.代理行风险 D.参加行风险【答案】 B 13、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.生态可持续 B.商业可持续 C.政府主导 D.市场引导【答案】 B 14、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。 A.3 B.8 C.5 D.4 【答案】 A 15、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 A 16、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总方法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 17、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。 A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】 A 18、行政复议的具体程序不包括（）环节。 A.申请 B.受理 C.审理 D.反馈【答案】 D 19、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。 A.大型商业银行 B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行 C.实施资本计量高级方法的商业银行 D.所有商业银行【答案】 C 20、下列属于资本充足监管指标的是（）。 A.全部关联度 B.杠杆率 C.集中度管理 D.不良贷款率【答案】 B 21、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】 C 22、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。 A.贸易融资 B.商业信用 C.银行信用 D.远期票据贴现【答案】 B 23、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。 A.电子银行发展 B.现代化支付阶段 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 24、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。 A.大型商业银行 B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行 C.实施资本计量高级方法的商业银行 D.所有商业银行【答案】 C 25、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。 A.民法领域 B.商法领域 C.刑法领域 D.行政法领域【答案】 A 26、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。 A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪 B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处 C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪 D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 C 27、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（　　） A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中 B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板 C.与其交谈期间动作逐渐减少 D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 A 28、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。 A.项目风险水平 B.自身风险偏好 C.自身经济实力 D.项目收益率【答案】 A 29、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】 B 30、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 A 31、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。 A.100% B.200% C.250% D.500% 【答案】 A 32、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.识别、计量、分析、评估、检查、控制 B.识别、监测、分析、评价、报告、控制 C.识别、计量、分析、评估、报告、控制 D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 C 33、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。 A.3 B.6 C.4 D.5 【答案】 D 34、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（） A.30万元；60万元 B.20万元；50万元 C.30万元；50万元 D.15万元；30万元【答案】 C 35、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。 A.营业利润 B.非营业利润 C.税前利润 D.净利润【答案】 B 36、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。 A.无变现障碍资产 B.所有银行持有的种类均相同的资产 C.有变现障碍资产 D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 A 37、合规文化的核心是（）。 A.法律规范 B.价值取向 C.合规 D.法律意识【答案】 D 38、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。 A.集中度 B.全部关联度 C.杠杆率 D.流动性覆盖率【答案】 A 39、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。 A.违约风险暴露 B.相关性 C.置信水平 D.经济增加值【答案】 D 40、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 41、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】 B 42、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。 A.内部资本充足评估程序 B.持续监管框架 C.风险考量体系 D.内部审计【答案】 A 43、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.500 B.600 C.700 D.800 【答案】 D 44、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。 A.一般债券 B.次级债务 C.次级债券 D.混合资本债券【答案】 C 45、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.结构合理原则【答案】 C 46、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。 A.2日 B.3日 C.5日 D.10日【答案】 B 47、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。 A.10％ B.15％ C.18％ D.20％【答案】 A 48、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。 A.内部资本充足评估程序 B.持续监管框架 C.风险考量体系 D.内部审计【答案】 A 49、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 50、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。 A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 B 51、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。 A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段【答案】 C 52、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。 A.建立资产负债管理监测报表体系 B.资产负债运行情况分析报告 C.开发建设资产负债管理信息系统 D.资产负债组合结优化【答案】 D 53、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 A 54、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 55、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。 A.利率波动 B.通货膨胀 C.汇率波动 D.利率及汇率波动【答案】 D 56、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 57、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会7 【答案】 B 58、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 B 59、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 A 60、下列各项中不属于股东义务的是（）。 A.诚信义务 B.执法义务 C.资本补充义务 D.交易行为的限制【答案】 B 61、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％【答案】 D 62、立案程序须经（）批准方可生效。 A.行政处罚委员会主任委员 B.监督检查部门 C.行政处罚委员会办公室 D.监督检查部门主任【答案】 A 63、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D 64、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。 A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查 B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次 C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查 D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 D 65、在委托贷款中，商业银行（）。 A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险【答案】 A 66、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。 A.停业整顿 B.风险提示 C.口头警告 D.罚没收入【答案】 B 67、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.不良贷款【答案】 A 68、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。 A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准【答案】 C 69、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。 A.高于 B.低于 C.等于 D.等于或低于【答案】 D 70、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。 A.调整资产负债久期结构 B.保持全行净利差空间 C.有效控制资金来源成本 D.降低和化解期限错配风险【答案】 D 71、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.强制贷款【答案】 C 72、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。 A.保险转移 B.非保险转移 C.再保险转移 D.担保转移【答案】 B 73、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.正常类贷款【答案】 D 74、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。 A.开放 B.共享 C.创新 D.绿色【答案】 A 75、中国首家货币经纪公司是（）。 A.上海国利货币经纪有限公司 B.上海国际货币经纪有限责任公司 C.平安利顺国际货币经纪公司 D.天律信唐货币经纪公司【答案】 A 76、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 77、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。 A.哈耶克 B.凯恩斯 C.熊彼特 D.萨缪尔森【答案】 C 78、信托的基本分类不包括的是( )。 A.意定信托和非意定信托 B.定性信托和定量信托 C.民事信托和营业信托 D.私益信托与公益信托【答案】 B 79、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（　　） A.疼痛-进食-缓解 B.进食-缓解-疼痛 C.缓解-疼痛-进食 D.进食-疼痛-缓解 E.疼痛-进食-疼痛【答案】 A 80、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。 A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D 81、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制【答案】 B 82、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。 A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 C 83、财务公司长期投资比例不得高于（）。 A.20% B.25% C.30% D.35% 【答案】 C 84、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信【答案】 D 85、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.证监会指定网站 C.中国银行指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 86、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。 A.2015年 B.2016年 C.2017年 D.2018年【答案】 D 87、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求 D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 C 88、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 A 89、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。 A.3000 B.3500 C.2000 D.2500 【答案】 C 90、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。 A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员 B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人 C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类 D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 A 91、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。 A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】 B 92、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 93、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.证监会指定网站 C.银行机构内 D.银监会指定网站【答案】 A 94、根据管理需要，贷款计划可分为（）。 A.普通指标和特殊指标 B.高级指标和中级指标 C.A级指标和B级指标 D.一级指标和二级指标【答案】 D 95、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。 A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定 B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管 C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管 D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 D 96、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。 A.为消费者提供规范服务 B.履行信息披露要求 C.完善消费者投诉管理 D.履行告知义务【答案】 D 97、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。 A.利率波动 B.通货膨胀 C.汇率波动 D.利率及汇率波动【答案】 D 98、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 99、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 100、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。 A.1999 B.1998 C.2001 D.200 【答案】 A 101、商业银行资产管理的核心是（）。 A.分散风险 B.控制风险 C.规避风险 D.转移风险【答案】 B 102、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 103、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 104、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。 A.2016年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年10月1日 D.2016年11月30日【答案】 A 105、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。 A.净资本 B.经济资本 C.社会资本 D.监管资本【答案】 D 106、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。 A.市场风险 B.价格风险 C.非系统性风险 D.系统性风险【答案】 D 107、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。 A.租前管理 B.租中管理 C.租后管理 D.权属转移管理【答案】 C 108、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.银行指定的专门部门【答案】 B 109、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本【答案】 D 110、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（　　）年。 A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A 111、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.客户适当性原则 D.维护客户利益原则【答案】 C 112、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 D 113、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。 A.加强员工培训 B.信用体系建设 C.为社区提供金融服务便利 D.消费者教育【答案】 D 114、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。 A.同业存放 B.同业拆借 C.债券融资 D.向中央银行借款【答案】 C 115、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。 A.市场准人管理 B.产品准入管理 C.人员管理 D.销售管理【答案】 A 116、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。 A.真实性原则 B.准确性原则 C.完整性原则 D.公开性原则【答案】 D 117、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。 A.原则1 B.原则2-4 C.原则5-12 D.原则13 【答案】 A 118、下列关于信托财产的说法错误的是（）。 A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提 B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产 C.信托财产必须是确定的，真实存在的 D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 D 119、资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《企业管理办法》 C.《监管办法》 D.《会计法》【答案】 A 120、（）反映的是银行管理的效率。 A.资本收益率 B.资产收益率 C.资产使用率 D.股权乘数【答案】 B 121、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】 B 122、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。 A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】 C 123、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。 A.风险因素复杂 B.影响范围广 C.不确定性突出 D.风险外延性强【答案】 C 124、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。 A.结构性理财产品和非结构性理财产品 B.保本型理财产品和非保本型理财产品 C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C 125、资本监管的三大支柱不包括（）。 A.最低资本要求 B.监管当局的监督检查 C.监管当局的市场约束 D.现场检查【答案】 D 126、商业银行利率定价的基本目标是（）。 A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比 B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理 C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利 D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 C 127、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 A 128、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。 A.6% B.5% C.4% D.7% 【答案】 B 129、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。 A.3 B.4 C.1 D.2 【答案】 A 130、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈【答案】 D 131、金融企业不计提准备金的资产是（）。 A.购买的国债 B.长期股权投资 C.抵债资产 D.存放同业【答案】 A 132、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。 A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】 B 133、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.全能银行模式 D.银行母公司模式【答案】 B 134、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则4 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 A 135、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.房贷不良资产【答案】 D 136、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.1% B.2% C.2.5% D.5% 【答案】 C 137、（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.加强质量管理原则【答案】 B 138、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。 A.1.5%～2.5%，120%～250% B.1.5%～2%，120%～150% C.1.5%～2.5%，120%～150% D.2%～2.5%，120%～250% 【答案】 C 139、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。

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