2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法( )。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D.属于行贿

【答案】 D
2、不熟于其他金融机构的是（　　）
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司

【答案】 A
3、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（　　）。
A.存款准备金
B.再贷款
C.利率政策
D.公开市场业务

【答案】 D
4、汇款的方式不包括（　　）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证

【答案】 D
5、（　　）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003

【答案】 D
6、债券是由( )出具的。
A.投资者
B.债权人
C.代理发行人
D.债务人

【答案】 D
7、市场风险的计量方法不包括（　　）。
A.压力测试
B.指数分析
C.缺口分析
D.风险价值法

【答案】 B
8、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。
A.资本市场?
B.货币市场?
C.债券市场?
D.票据市场

【答案】 B
9、在贷款合同中．撤销权的行使范围( )
A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债务人的所有债务为限

【答案】 C
10、下列不属于行政复议当事人的是（ ）。
A.申请人
B.被申请人
C.受益人
D.第三人

【答案】 C
11、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。
A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔
D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

【答案】 D
12、美国的金融控股公司的主要职能不包括（ ）。
A.向美联储申领执照
B.对集团公司进行行政管理
C.对子公司进行行政管理
D.开展各类业务

【答案】 D
13、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
14、按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。
A.自愿保险和强制保险
B.财产保险和人身保险
C.原保险和再保险
D.社会保险和普通保险

【答案】 B
15、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 C
16、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程

【答案】 D
17、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
A.可以是任何单位和个人
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.只能是金融机构工作人员

【答案】 A
18、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。
A.信息披露监管
B.非现场监管
C.监管谈话
D.市场准人

【答案】 D
19、（ ）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.资产管理顾问业务

【答案】 D
20、下列属于商业银行承诺业务的是（　　）。
A.备用信用证
B.银行保函
C.开立信贷证明
D.不可撤销信用证

【答案】 C
21、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（　　）。
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具
B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）
C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理

【答案】 D
22、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

【答案】 B
23、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（ ）。
A.18%
B.20%
C.10%
D.9%

【答案】 B
24、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C.央行票据发行时将向市场投放资金
D.央行票据到期时将放出基础货币

【答案】 C
25、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是( )。
A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行办理结算业务不得压单
D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

【答案】 C
26、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。
A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?
B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

【答案】 D
27、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（　　）。
A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.战略风险

【答案】 C
28、以下不是行政处罚当事人的权利的是（　　）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权
B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求
D.对不合理的行政处罚有反抗权

【答案】 D
29、金融衍生工具是指(?)。
A.变动的派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

【答案】 D
30、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。
A.不一定
B.低
C.一样
D.高

【答案】 D
31、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。
A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

【答案】 A
32、银行本票的出票人是（　　）。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业

【答案】 C
33、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】 C
34、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（　　）。
A.不记名且可转让
B.面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
35、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（ ）。
A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构
B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构
C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构
D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

【答案】 D
36、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（　　）实施。
A.董事会、监事会、管理当局
B.管理当局、董事会、其他人员
C.管理层、董事会、其他人员
D.监事会、管理层、其他人员

【答案】 B
37、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款
B.项目贷款
C.中长期贷款
D.贸易融资

【答案】 D
38、下列说法不正确的是( )。
A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让

【答案】 D
39、国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A.银监会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行

【答案】 D
40、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。
A.无罪推定
B.刑法面前人人平等
C.罪刑法定
D.罪责刑相适应

【答案】 C
41、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。
A.避免银行倒闭?
B.维持市场信心
C.限制银行业务过度扩张和承担风险?
D.投资需求

【答案】 A
42、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
43、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。
A.代理人和被代理人
B.代理人
C.第三人
D.被代理人

【答案】 D
44、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.3个月?
B.最短30日，最长3个月
C.6个月?
D.破产财产分配完毕前均可

【答案】 B
45、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行

【答案】 C
46、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.Tibor
B.Shibor
C.Lobor
D.Labor

【答案】 B
47、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配
B.公平
C.效用最大化
D.风险中性

【答案】 A
48、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（ ）。
A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定

【答案】 B
49、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。
A.窗口指导
B.公开市场业务
C.汇率政策
D.利率政策

【答案】 A
50、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。
A.参加银团会议
B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C.组织和安排银团的各项活动
D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行

【答案】 C
51、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
52、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 C
53、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（ ）。
A.违约风险暴露（EAD）
B.期限（M）
C.违约概率（PD）
D.违约损失率（LGD）

【答案】 C
54、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
55、某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。
A.撤销
B.依法宣告破产
C.接管
D.托管

【答案】 B
56、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
57、银行风险是指（　　）。
A.已经确定的将来损失
B.可以避免的将来损失
C.银行资产和收益损失的可能性
D.银行已经发生的损失

【答案】 C
58、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（ ）。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%

【答案】 C
59、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（　　）。
A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

【答案】 D
60、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（　　）。
A.委托贷款业务属于银行代理业务
B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定
C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

【答案】 B
61、银行保护客户的利益方面不包括（ ）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导消费
D.客户资产隔离

【答案】 C
62、（ ），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告
B.被告
C.被申请人
D.第三人

【答案】 B
63、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.守法合规

【答案】 B
64、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。
A.中国人民银行开始行使直接检查监督权
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

【答案】 C
65、公司开设离岸银行账户的好处不包括（　　）。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
66、以下关于拨贷比的表述，错误的是（　　）。
A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值
C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

【答案】 C
67、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。
A.从事有关国际金融活动的行为
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D.代理中国人民银行经理国库的行为

【答案】 A
68、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。
A.履行中央银行的职责?
B.金融机构监管
C.办理工商信贷?
D.以上三项均正确

【答案】 D
69、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
70、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（　　）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内

【答案】 D
71、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（　　）。
A.5％
B.12％
C.2％
D.-2％

【答案】 D
72、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。
A.一般保证
B.特殊保证
C.单方责任保证
D.连带责任保证

【答案】 D
73、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（　　）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率

【答案】 B
74、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。
A.风险调整后的资本回报率（RAROC）
B.风险价值（VaR）
C.资产收益率（ROA）
D.净资产收益率（ROE）

【答案】 A
75、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（　　）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。
A.一个月
B.两个月
C.三个月
D.半年

【答案】 C
76、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

【答案】 A
77、以下关于商业银行的表述，错误的是（　　）。
A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则
B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外

【答案】 D
78、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。
A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源
B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率
C.两者都是银行的短期资金融通行为
D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量

【答案】 D
79、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％

【答案】 C
80、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是( )。
A.银行并购
B.贷款出售
C.贷款证券化
D.发行可转换债券

【答案】 A
81、商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。
A.成本可算
B.风险可控
C.知识产权保护
D.信息充分披露

【答案】 C
82、?以下不属于票据功能的是（　　）。
A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用

【答案】 B
83、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（ ）
A.公允价格
B.批发价格
C.当年不变价格
D.市场价格

【答案】 C
84、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为( )。
A.6.4％
B.6.7％
C.11.1％
D.11.7％

【答案】 A
85、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行

【答案】 A
86、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（ ）。
A.按照到期日挂牌公告的利率计算
B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.按照调整日挂牌公告的利率计算
D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】 B
87、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　　）。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一
B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】 D
88、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（　　）。
A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

【答案】 D
89、福费廷的实质是( )。
A.质押贷款
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.保付代理

【答案】 C
90、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?
B.1亿元?
C.1.5亿元
D.5 000万元

【答案】 B
91、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（　　）元。
A.16.00
B.15.50
C.15.00
D.14.50

【答案】 B
92、在资产业中，不属于其他资产业务的是（　　）
A.债券投资业务
B.外表资产业务
C.现金资产业务
D.外汇交易业务

【答案】 A
93、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（　　）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节

【答案】 C
94、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（　　）。
A.保本浮动收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保证收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 D
95、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。
A.H股?
B.N股?
C.B股?
D.S股

【答案】 C
96、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【答案】 D
97、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。
A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

【答案】 C
98、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。
A.信用证诈骗罪?
B.洗钱罪
C.非法经营罪?
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
99、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
100、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（　　）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
101、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。
A.增加核心资本
B.降低风险加权总资产
C.银行并购
D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本

【答案】 A
102、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。
A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔
D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

【答案】 D
103、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
B.同业拆借是货币市场的重要组成部分
C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

【答案】 D
104、下列说法错误的是（ ）。
A.黄金市场是进行黄金交易的场所
B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
D.现货市场是当日交割的市场

【答案】 D
105、国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A.银监会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行

【答案】 D
106、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.两年

【答案】 B
107、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院

【答案】 A
108、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?
B.民事行为?
C.票据?
D.承诺

【答案】 A
109、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
110、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。
A.2007年2月?
B.2000年8月?
C.2003年4月
D.1995年3月

【答案】 A
111、远期外汇交易又称为（　　），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。
A.现汇交易
B.外汇现货交易
C.期汇交易
D.外汇期货交易

【答案】 C
112、（　　）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。
A.公正原则
B.公信原则
C.公开原则
D.公平原则

【答案】 C
113、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。
A.国家统计局
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 B
114、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )
A.诈骗型金融犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.危害货币管理制度的犯罪

【答案】 A
115、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（　　）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
116、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。
A.宁波
B.天津
C.安徽
D.江苏

【答案】 D
117、中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
118、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（ ）日。
A.十五
B.二十
C.三十
D.四十五

【答案】 C
119、下列符合金融创新原则的是（　　）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

【答案】 A
120、国家开发银行成立时的主要任务是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
121、（　　）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系

【答案】 A
122、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。
A.拍卖机构
B.政府机关
C.抵押人
D.债权人

【答案】 C
123、按投资标的的分类，理财产品可分为（ ）。
A.标准化理财投资和非标准化理财投资
B.普通理财投资和非普通理财投资
C.普通理财投资和标准化理财投资
D.非普通理财投资和非标准化理财投资

【答案】 A
124、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（　　）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示

【答案】 A
125、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（　　）。
A.1000万元
B.3000万元
C.5000万元
D.1亿元

【答案】 C
126、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（　　）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务

【答案】 C
127、( )要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡

【答案】 D
128、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行

【答案】 A
129、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以(　)。
A.增加商业银行资产规模
B.增加商业银行盈利
C.增加商业银行核心资本
D.增加商业银行风险加权资产

【答案】 C
130、以下做法不正确的是（ ）
A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记
B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户
D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】 B
131、（　　）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 C
132、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。
A.损害客户利