2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、资产公司的主要业务不包括（ ）。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 C
2、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。
A.合规从商层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
3、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。
A.董事会
B.审计委员会
C.首席风险官
D.高级管理层

【答案】 A
4、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。
A.主导产业
B.衰退产业
C.战略产业
D.军工产业

【答案】 B
5、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（　　）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
6、（　）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
7、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。
A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
B.不得代客户签署文件
C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

【答案】 C
8、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】 A
9、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说
B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D.中国银监会与金融监管部门协作管理

【答案】 C
10、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
11、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
12、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。
A.董事长
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
13、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】 B
14、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.高级管理层
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

【答案】 C
15、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）
A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券，同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券

【答案】 D
16、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。
A.商业银行高管层
B.商业银行监事会
C.商业银行董事会
D.商业银行内部控制委员会

【答案】 C
17、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款时间
C.借款人的还款意愿
D.借款人的还款记录

【答案】 B
18、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
19、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。
A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失
C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益
D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益

【答案】 A
20、我国资产支持证券的主要投资者是( )。
A.中央银行
B.商业银行
C.民营银行
D.小微银行

【答案】 B
21、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖
B.匹配性
C.审慎性
D.制衡性

【答案】 A
22、我国《票据法》中所称的票据是指（ ）。
A.汇票、本票
B.汇票、本票、支票
C.汇票、支票
D.汇票、本票、支票及其他有价证券

【答案】 B
23、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（　　）称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类、可疑类和损失类
D.关注类、次级类和可疑类

【答案】 A
24、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（　　）。
A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】 D
25、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。
A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系
B.完善资金营运内部控制
C.加强业务宣传及营销管理
D.加强交易权限管理

【答案】 C
26、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。
A.直接追偿
B.诉讼追偿
C.委外清收
D.债务减免

【答案】 B
27、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（　　）惩处。
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪

【答案】 B
28、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务
C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

【答案】 D
29、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。
A.一般性投诉和重大投诉
B.普通投诉和重要投诉
C.普通投诉和一般性投诉
D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】 A
30、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。
A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
31、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。
A.回归本源，服从服务于经济社会发展
B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系
C.加强党对金融工作的领导
D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

【答案】 C
32、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.向中央银行借款

【答案】 C
33、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权
B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准

【答案】 C
34、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。
A.授信审批管理
B.授信尽职调查
C.绿色信贷能力建设
D.信贷资金拨付管理

【答案】 A
35、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
A.Ⅲ类户
B.Ⅳ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户

【答案】 D
36、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。
A.流动性缺口率
B.存贷比
C.流动性覆盖率
D.流动性比例

【答案】 C
37、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。
A.特种
B.基础
C.初级
D.专业

【答案】 A
38、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。
A.1％
B.2％
C.3％
D.5％

【答案】 A
39、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
A.同业贷款利率
B.再贷款利率
C.银行头寸利率
D.短期拆借利率

【答案】 B
40、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。
A.7天
B.3个月
C.6个月
D.1年

【答案】 D
41、短期流动性调节工具属于（　　）。
A.性政策工具
B.存款保险制度
C.常备借贷便利
D.新型货币政策工具

【答案】 D
42、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。
A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

【答案】 B
43、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】 A
44、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
45、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。
A.同质化经营
B.综合化经营
C.统一化经营
D.多样化经营

【答案】 B
46、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务
D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】 B
47、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。
A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％
B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交
C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式
D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年

【答案】 C
48、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】 B
49、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
50、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。
A.5万元以上30万元以下
B.5万元以上10万元以下
C.3万元以上10万元以下
D.3万元以上30万元以下

【答案】 A
51、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。
A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称
B.是一个科学的指标体系
C.具有突出的目的性
D.可以帮助银行客户规避风险

【答案】 D
52、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）
A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
53、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。
A.2％
B.25％
C.3％
D.30％

【答案】 C
54、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
55、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（ ）
A.400%
B.250%
C.100%
D.1250%

【答案】 D
56、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。
A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类
C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

【答案】 A
57、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A.变更名称
B.变更注册资本
C.更换高级管理人员
D.变更机构所在地

【答案】 C
58、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
59、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A.流程风险
B.系统风险
C.人员风险
D.客户、产品和业务操作风险

【答案】 D
60、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。
A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求
C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求
D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】 D
61、资产证券化是汽车金融公司的（）。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 B
62、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。
A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单

【答案】 B
63、 惠普金融的发展目标不包括（　）。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 B
64、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国华融资产管理公司
D.中国长城资产管理公司

【答案】 D
65、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行

【答案】 D
66、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。
A.基本存款账户
B.特别存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
67、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括( )。
A.套期保值的特点和原则
B.套期会计方法
C.套期保值的涵义及其分类
D.套期保值的确认与计量

【答案】 A
68、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.经济调节功能

【答案】 A
69、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资

【答案】 B
70、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。
A.存款人
B.信息中介
C.结算机构
D.贷款人

【答案】 B
71、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
72、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。
A.制度建设
B.合规风险管理体系
C.合规风险识别和评价
D.合规管理目标

【答案】 B
73、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（　　）。
A.5％
B.10％
C.15％
D.50％

【答案】 B
74、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】 D
75、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。
A.风险预防
B.风险化解
C.消减风险
D.转移风险

【答案】 A
76、 下列关于信用卡业务说法错误的是（　）。
A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务
B.银行信用卡实质上是一种消费信贷
C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用
D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

【答案】 D
77、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.相关性原则

【答案】 D
78、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
79、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）
A.建设用地使用权
B.土地所有权
C.交通运输工具
D.正在建造的建筑物

【答案】 B
80、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。
A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年
D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

【答案】 D
81、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】 D
82、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正
B.公开透明
C.依法合规和内部自律
D.公开透明和内部监控

【答案】 C
83、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。
A.保管
B.处置
C.管理
D.收购

【答案】 A
84、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.经济调节功能

【答案】 A
85、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托
B.单一信托
C.集合信托
D.财产信托

【答案】 C
86、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100
B.300
C.500
D.1000

【答案】 C
87、信托制度起源于( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本

【答案】 A
88、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
89、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。
A.人民银行总行自上而下
B.总部自上而下
C.支行行长自下而上
D.董事会自上而下

【答案】 B
90、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
91、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.市场功能不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
92、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。
A.对银行业金融机构进行查封
B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

【答案】 D
93、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】 A
94、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
95、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。
A.内部转账
B.代理收付款
C.资金归集
D.委托收款

【答案】 B
96、下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.次级贷款
B.正常贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款

【答案】 B
97、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（　　）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.市场风险

【答案】 A
98、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。
A.单维风险
B.多维风险
C.系统性风险
D.非系统性风险

【答案】 B
99、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。
A.机动偿还期贷款
B.多种货币贷款
C.协定账户
D.结构性票据

【答案】 B
100、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。
A.朝阳产业
B.高精尖产业
C.主导产业
D.战略产业

【答案】 C
101、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.经营性贷款
D.中长期贷款

【答案】 B
102、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。
A.人员管理
B.风险管理
C.信用管理
D.绩效管理

【答案】 B
103、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.有效控制、减少影响

【答案】 D
104、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。
A.委托人
B.受托人
C.代理人
D.受益人

【答案】 C
105、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
106、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
107、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%

【答案】 B
108、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
109、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】 D
110、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％

【答案】 D
111、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
112、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。
A.加强与监管部门的交流
B.对发现的风险或问题督促及时整改
C.及时向董事会提交全面的审计工作报告
D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

【答案】 C
113、（　　）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
114、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理
B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理
C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率
D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

【答案】 C
115、中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009

【答案】 A
116、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
117、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
118、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。
A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】 D
119、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。
A.具有独立法人资格
B.在民政部门登记注册
C.在中国证监会处登记注册
D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】 C
120、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。
A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见
B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】 C
121、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
122、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

【答案】 D
123、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 A
124、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。
A.5
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
125、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
126、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.活