2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷)

单选题（共600题）
1、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
2、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险

【答案】 C
3、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
A.4月30日
B.4月15日
C.6月15日
D.1月30日

【答案】 A
4、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.银行汇票

【答案】 C
5、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
6、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
A.信托业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 A
7、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.50
B.60
C.70
D.40

【答案】 A
8、下列不属于核心一级资本的是( )。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
9、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。
A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
C.由投资顾问直接执行投资指令
D.审查投资顾问的投资建议

【答案】 D
10、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.稽核机构
B.合规部门
C.专门部门
D.监管部门

【答案】 C
11、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（　　）。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 B
12、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业
B.战略产业
C.新兴产业
D.衰退产业

【答案】 B
13、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.创新
B.客户
C.利益最大化
D.风险控制

【答案】 B
14、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。
A.黑客攻击损失
B.故意隐瞒交易
C.员工遗失涉密资料
D.故意隐瞒估价

【答案】 A
15、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
16、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（ ）罚款。
A.三十万元以上二百万元以下
B.五十万元以上二百万元以下
C.十万元以上三十万元以下
D.二十万元以上五十万元以下

【答案】 D
17、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。
A.特定目的载体同业投资业务
B.特定目的同业投资业务
C.同业代付
D.同业借款

【答案】 A
18、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
A.缺乏流动性，且不具有未来现金流
B.缺乏盈利性，但具有未来现金流
C.不缺乏流动性，但具有未来现金流
D.缺乏流动性，但具有未来现金流

【答案】 D
19、 （　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
20、（　　）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款

【答案】 D
21、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
22、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。
A.银行形象定位
B.产品定位
C.市场定位
D.执行定位

【答案】 A
23、（　）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
A.政府债券
B.金融债券
C.债券投资
D.股票投资

【答案】 C
24、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。
A.货币市场和资本市场
B.期货市场和现货市场
C.一级市场和二级市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
25、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.直接追偿
B.长期挂账
C.债务减免
D.诉讼追偿

【答案】 B
26、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。
A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见
B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】 C
27、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
28、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】 A
29、拨备覆盖率的基本标准为（　　）。
A.50％
B.80％
C.120％
D.150％

【答案】 D
30、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。
A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行

【答案】 A
31、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。
A.合规文化是消费者的需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规文化的核心是法律意识

【答案】 A
32、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。
A.外部诈欺事件
B.内部欺诈事件
C.实物资产的损坏
D.信息科技系统事件

【答案】 A
33、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。
A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款
B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%
C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款
D.提供汽车融资租赁业务

【答案】 A
34、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 C
35、( )不是金融资产管理公司的主要业务。
A.收购、管理和处置金融不良资产
B.提供综合金融服务
C.收购、管理和处置非金融不良资产
D.收购、管理和处置固有资产

【答案】 D
36、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
37、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1

【答案】 B
38、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。
A.纪律处分
B.经济处理
C.刑事拘留
D.通报批评

【答案】 C
39、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
40、下列不属于财政政策工具的是（ ）。
A.税收
B.存款保险条例
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 B
41、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。
A.提高现有市场的份额
B.吸引现有市场之外的新客户
C.以更低的成本提供同样或类似的产品
D.提高能源利用效率

【答案】 D
42、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 A
43、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。
A.高于60％
B.高于70％
C.低于60％
D.低于70％

【答案】 A
44、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
45、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
46、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
47、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济增加值
B.存贷款比率
C.资本充足率
D.净利润

【答案】 A
48、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.欧盟

【答案】 C
49、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。
A.破产清偿
B.资产置换
C.以物抵债
D.修改债务条款

【答案】 A
50、债券投资对象不包括（ )。
A.股票
B.国债
C.地方政府债券
D.中央银行债券

【答案】 A
51、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
52、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险

【答案】 B
53、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制

【答案】 B
54、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。
A.一级市场
B.二级市场
C.发行市场
D.金融市场

【答案】 B
55、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 A
56、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.货币经纪公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
57、产业结构政策的核心是（　　）。
A.协调生产者之间的关系及组织结构
B.促进资源的有效分配
C.促进产业结构的合理化
D.实现产业组织的高效化

【答案】 C
58、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。
A.局部检查
B.司法检查
C.安全性检查
D.稽核调查

【答案】 D
59、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
60、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.逾期类贷款
D.次级类贷款

【答案】 C
61、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
62、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 B
63、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.债券回购利率
B.同业拆借利率
C.零息债券的贴现率
D.付息债券的票面利率

【答案】 B
64、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。
A.统一授权和闭口风险管理
B.统一授权和敞口风险管理
C.分级授权和闭口风险管理
D.分级授权和敞口风险管理

【答案】 D
65、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
66、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 A
67、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。
A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务
B.外币须为可自由兑换货币
C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务
D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务

【答案】 A
68、下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.可疑类贷款
B.损失类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 D
69、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。
A.具备监管部门要求的行业资格
B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

【答案】 B
70、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002

【答案】 A
71、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。
A.普通投诉和一般性投诉
B.重大投诉和普通投诉
C.普通投诉和重要投诉
D.一般性投诉和重大投诉

【答案】 D
72、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。
A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”
B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”
C.避免银行出现“蝴蝶效应”
D.避免银行出现“强强联合”

【答案】 A
73、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.8％
B.7％
C.6％
D.5％

【答案】 A
74、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。
A.借款人具有持续经营能力
B.借款人无需表明贷款用途
C.借款人有合法的还款来源
D.借款人无重大不良信用记录

【答案】 B
75、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。
A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
B.部分营业场所系统故障造成客户损失
C.柜员错误收取外币汇款手续费
D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

【答案】 D
76、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
77、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（　　）惩处。
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪

【答案】 B
78、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。
A.5个工作日
B.1个月
C.10个工作日
D.15个工作日

【答案】 C
79、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。
A.银监会
B.中央银行
C.银行业协会
D.政策性银行

【答案】 B
80、操作风险的“三道防线”不包括( )。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.审计监督条线
D.内部控制条线

【答案】 D
81、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。
A.再贴现
B.回购
C.逆回购
D.以券融资

【答案】 A
82、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。
A.处30万元罚款
B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利
C.吊销金融许可证
D.责令停业整顿

【答案】 B
83、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。
A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币
B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币
C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验
D.现金流量稳定但无规模要求

【答案】 B
84、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行

【答案】 D
85、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（　）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
86、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.超委托范围办理业务
C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】 D
87、紧缩性财政政策可以（　　），达到供求平衡。
A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求

【答案】 B
88、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。
A.间接融资
B.独立融资
C.产业融资
D.直接融资

【答案】 D
89、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。
A.基金
B.金融
C.证券
D.保险

【答案】 B
90、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（ ）。
A.要求报送财务报表
B.限制分配红利和其他收入
C.处以50万元罚款
D.查阅、复制有关文件资料

【答案】 B
91、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。
A.行业公定利率
B.浮动利率
C.法定利率
D.市场利率

【答案】 C
92、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
93、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。
A.买者尽责、卖者自负
B.了解产品
C.卖者尽责、买者自负
D.了解客户

【答案】 C
94、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 B
95、物权的种类不包括( )。
A.所有权
B.用益物权
C.质权
D.担保物权

【答案】 C
96、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款
B.再抵押补充贷款
C.抵押贷款
D.二次贷款

【答案】 A
97、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
98、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。
A.第一次还款日
B.第一次还款日的前一日
C.合同签署日
D.合同成立日

【答案】 A
99、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。
A.不相容职务分离
B.授权审批
C.运营
D.绩效考评

【答案】 D
100、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。
A.贷款项目的盈利能力
B.借款人的还款能力
C.贷款的风险缓释措施
D.借款人的还款记录

【答案】 B
101、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.固有业务
D.中间业务

【答案】 C
102、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
103、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.经营性贷款
D.中长期贷款

【答案】 B
104、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（　　）。
A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准
D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】 D
105、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。
A.20
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
106、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。
A.30万
B.15万
C.20万
D.10万

【答案】 C
107、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
A.信用风险转移
B.信用风险分散
C.信用风险对冲
D.信用风险缓释

【答案】 D
108、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率

【答案】 D
109、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B
110、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3

【答案】 C
111、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。
A.增强金融稳定理事会的机构代表性
B.增强金融稳定理事会的机构合理性
C.应对金融体系创新性
D.制定和实施严格的监管政策

【答案】 A
112、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司

【答案】 A
113、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】 A
114、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则
B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

【答案】 B
115、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 C
116、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险

【答案】 C
117、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
118、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。
A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金

【答案】 C
119、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.商业银行
B.代理商
C.出口商
D.进口商

【答案】 C
120、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现

【答案】 B
121、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。
A.30
B.50
C.100
D.150

【答案】 B
122、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。
A.根据利率走势调整存款价格
B.根据存款规模调整存款价格
C.根据资金头寸调整存款价格
D.根据经营需要调整存款价格

【答案】 B
123、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。
A.减少企业对新设备、新技术项目的投资
B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】 A
124、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。
A.内部控制
B.合规风险管理体系
C.合规管理目标
D.合规风险

【答案】 B
125、国别风险应当至少划分为( )个等级。
A.1
B.3
C.5
D.7

【答案】 C
126、客户开发和管理的主要方式不包括( )。
A.扩大销售
B.维护访问
C.设立客户自助终端
D.建立客户追踪制度

【答案】 C
127、中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009

【答案】 A
128、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.未分配利润
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
129、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.一切从经济效益出发
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅

【答案】 C
130、下列关于信用证的表述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
131、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制

【答案】 B
132、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。
A.Ⅰ类银行账户
B.Ⅱ类银行账户
C.Ⅲ类银行账户
D.Ⅳ类银行账户

【答案】 A
133、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
A.中间业务
B.不良资产业务
C.投资业务
D.贷款业务

【答案】 B
134、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。
A.10
B.1
C.5
D.3

【答案】 C