2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 A.五个月 B.六个月 C.三个月 D.四个月【答案】 C 2、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。 A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 3、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。 A.信用贷款 B.表外业务 C.表内贷款 D.担保贷款【答案】 C 4、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。 A.3个月 B.6个月 C.一年 D.二年【答案】 A 5、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益【答案】 C 6、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。 A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】 A 7、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。 A.责令暂停部分业务 B.限制资产转让 C.限制分配红利和其他收入 D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 B 8、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。 A.一致性 B.全面性 C.独立性 D.平衡性【答案】 C 9、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1～3 B.3～5 C.5～7 D.7～9 【答案】 B 10、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。 A.净利息收益与生息资产余额之比 B.净利息收入与净资产平均余额之比 C.资产收益率与负债成本率之差 D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 D 11、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。 A.“风险为本” B.“盈利为本” C.“稳定为本” D.“信用为本” 【答案】 A 12、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 D 13、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（　　）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B 14、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。 A.50% B.55% C.60% D.70% 【答案】 C 15、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。 A.无保证金出具保函 B.保证金管理混乱 C.未进行专户管理 D.专款专用【答案】 D 16、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 17、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 18、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。 A.制定管理人员的职业规范 B.制定资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 A 19、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。 A.不得低于50％ B.不得低于80％ C.不得低于100％ D.不得低于120％【答案】 C 20、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。 A.低值易耗品 B.自然资源 C.固定资产 D.无形资产【答案】 C 21、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 22、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。 A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】 C 23、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 24、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。 A.3年 B.5年 C.6年 D.7年【答案】 B 25、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。 A.项目风险水平 B.自身风险偏好 C.自身经济实力 D.项目收益率【答案】 A 26、（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。 A.1993年 B.1994年 C.1995年 D.1996年【答案】 B 27、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 28、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。 A.小于75% B.小于50% C.小于25% D.小于15% 【答案】 B 29、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A 30、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 31、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。 A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数 B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权 C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类 D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 D 32、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。 A.真实性 B.稳定性 C.风险覆盖性 D.可持续性【答案】 C 33、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。 A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险 B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准 C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100% D.杠杆率不得低于4% 【答案】 C 34、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。 A.合规风险识别 B.合规风险测试 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】 D 35、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 36、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。 A.金融产品的性质、种类 B.金融机构的内部控制机制 C.消费者的权利和义务 D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 B 37、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。 A.对空白卡和制卡业务的管理 B.对成品卡和密码信函的登记管理 C.对柜员管理 D.对持卡人管理【答案】 D 38、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。 A.信息 B.机构 C.业务 D.高级管理人员【答案】 A 39、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 40、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.比率分析法 D.结构分析法【答案】 B 41、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.银行业监督管理机构【答案】 D 42、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。 A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】 B 43、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 44、商业银行（）履行内部控制的监督职能。 A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会【答案】 A 45、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.一股票风险 D.货币风险【答案】 B 46、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。 A.一年 B.三年 C.五年 D.十年【答案】 B 47、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。 A.小于 B.等于 C.大于 D.不高于【答案】 C 48、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 49、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源和资金来源的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 50、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。 A.可以对商业银行进行罚款等处罚 B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率 C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施 D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 C 51、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.系统环境日益复杂 D.业务与信息科技不断融合【答案】 B 52、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 B 53、淘汰法和排队法属于( )。 A.平均数法 B.经验判断法 C.数学分析法 D.试验法【答案】 B 54、重大投诉处理的原则不包括（）。 A.积极应对、快速反应 B.公事公办、决不妥协 C.有效控制、减少影响 D.公正诚信、实事求是【答案】 B 55、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。 A.为消费者提供规范服务 B.履行信息披露要求 C.完善消费者投诉管理 D.履行告知义务【答案】 D 56、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。 A.北京 B.天津 C.成都 D.南京【答案】 D 57、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。 A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为 B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 C 58、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性【答案】 B 59、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 60、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得【答案】 C 61、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 62、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。 A.1天 B.2～3天 C.1周 D.1～2周【答案】 B 63、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。 A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层 B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面 C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面 D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 A 64、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为【答案】 C 65、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款【答案】 B 66、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 67、下列不属于商业银行关联方的是（　　）。 A.间接控制商业银行的法人 B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 C.商业银行的主要自然人股东 D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 B 68、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。 A.最近2个会计年度连续盈利 B.最近2年无重大违法违规经营记录 C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20% D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 C 69、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。 A.2011 B.2012 C.2010 D.2009 【答案】 A 70、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。 A.业务连续性 B.风险为本 C.合法合规 D.信息安全【答案】 B 71、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A 72、银团贷款的主要风险点不包括（）。 A.代理行风险 B.政策风险 C.牵头行风险 D.参加行风险【答案】 B 73、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。 A.持卡人的恶意透支风险 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信 D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C 74、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。 A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】 C 75、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 A 76、商业银行合格优质流动性资产应当是（　　）。 A.不易于定价且价值不稳定的资产 B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产 C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产 D.无变现障碍资产【答案】 D 77、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。 A.6个月 B.60日 C.15日 D.5年【答案】 C 78、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 D 79、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。 A.6个月 B.60日 C.15日 D.5年【答案】 C 80、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 81、我国商业银行证券投资以各类（）为主。 A.股票 B.权证 C.债券 D.票据【答案】 C 82、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润【答案】 A 83、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。 A.宏观经济及市场因素 B.微观经济因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】 B 84、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】 D 85、物联网的特征不包括( )。 A.是各种感知技术的广泛应用 B.具有智能处理的能力 C.具有网络融合的能力 D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 C 86、银行本票的提示付款期限为（）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月【答案】 C 87、表外业务主要当事人不包括（）。 A.委托人 B.代理行 C.受益人 D.第三人【答案】 D 88、银行风险的主要承担者是（）。 A.银行股东 B.存款人 C.政府 D.银行员工【答案】 B 89、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】 D 90、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（） A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 91、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。 A.10 B.20 C.30 D.40 【答案】 C 92、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。 A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】 C 93、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。 A.结构性理财产品和非结构性理财产品 B.保本型理财产品和非保本型理财产品 C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C 94、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。 A.3% B.5% C.1% D.2% 【答案】 C 95、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。 A.租赁标的物 B.应收账款 C.土地使用权 D.金融质押品【答案】 A 96、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。 A.远期 B.期货 C.期权 D.即期【答案】 D 97、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.银行指定的专门部门【答案】 B 98、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。 A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动比率【答案】 D 99、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源配置的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 100、( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.客户流失 B.对方违约 C.系统错误 D.贷款【答案】 D 101、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。 A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序 B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段 C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判 D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 A 102、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率较高【答案】 C 103、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 A 104、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 105、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。 A.风险传染性强 B.影响范围广 C.风险外延性强 D.损失难以计量【答案】 A 106、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 A.信托 B.基金 C.债券 D.信贷【答案】 A 107、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 108、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。 A.资本收益率 B.流动性覆盖率 C.每股盈利 D.净利息收益【答案】 B 109、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。 A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一 B.监事会例会每年至少应当召开一次 C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督 D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 B 110、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。 A.同业存放 B.贷款 C.债券投资 D.同业投资【答案】 A 111、产品出产进度要做到( )。 A.企业经济利益最大化 B.保证交货时期的需要 C.均衡出产 D.企业损失最小化 E.充分利用企业资源【答案】 B 112、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。 A.持卡人的资信能力变化风险 B.信用卡失窃的风险 C.真实持卡人的信用风险 D.持卡人恶意透支风险【答案】 C 113、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月【答案】 A 114、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险限额 D.止损限额【答案】 B 115、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 116、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。 A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价【答案】 B 117、合规风险管理的第一个阶段是（）。 A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】 B 118、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。 A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致 B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大 D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 B 119、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（）内报告监事会以及银保监会。 A.5日 B.8日 C.10日 D.15日【答案】 C 120、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。 A.30 B.60 C.90 D.120 【答案】 C 121、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 122、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 123、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。 A.信用风险监管 B.流动性风险监管 C.市场风险监管 D.拨备和资本监管【答案】 B 124、不属于普惠金融的发展目标的是( )。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 125、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.5000 C.6000 D.7000 【答案】 B 126、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 A.流动性风险 B.市场风险 C.经济风险 D.战略风险【答案】 B 127、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。 A.金融效率和金融安全互斥 B.金融安全是金融效率的基础 C.金融效率与金融安全之间存在替代性 D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 A 128、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 129、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 130、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 131、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。 A.考核 B.考试 C.考察 D.面谈【答案】 D 132、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。 A.依法进行行政处罚 B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度 C.平等对待相对人 D.合理考虑相关因素【答案】 B 133、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 134、用煮沸法消毒物品，正确的是（　　） A.水沸后放入橡胶管 B.水沸后放入玻璃品 C.组织剪关闭轴节放入 D.相同大小的治疗碗重叠放入 E.中途加入物品不用重新计时【答案】 A 135、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 A.国务院 B.人民银行 C.银保监会 D.银行业协会【答案】 B 136、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。 A.权益乘数 B.净息差 C.风险资产利润率 D.资产利润率【答案】 B 137、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（　　）现金净流出量的比例。 A.30天 B.90天 C.180天 D.1年【答案】 A 138、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由

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