2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)

单选题（共600题）
1、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。
A.以市场为导向
B.以效益为导向
C.以低风险为导向
D.以客户为导向

【答案】 A
2、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
3、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类、可疑类和损失类
D.关注类、次级类和可疑类

【答案】 A
4、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。
A.产业技术政策
B.产业结构政策
C.产业布局政策
D.产业组织政策

【答案】 B
5、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。
A.狭义货币供应量
B.广义货币供应量
C.流通中的现金
D.基础货币

【答案】 C
6、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。
A.有明确记载的危机处理流程
B.明确商业银行的战略愿景和价值理念
C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

【答案】 C
7、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。
A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实
C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
D.逆程序发放贷款

【答案】 B
8、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。
A.20％
B.13％
C.40％
D.6％

【答案】 B
9、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。
A.治理结构
B.企业文化
C.人力资源
D.规章制度

【答案】 D
10、下列关于信托财产的说法错误的是（　）。
A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
C.信托财产必须是确定的，真实存在的
D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D
11、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。
A.资金核算
B.项目核算
C.会计核算
D.利润核算

【答案】 C
12、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。
A.资产
B.未分配利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
13、柜台业务存在的操作风险不包括（　）。
A.账户开立和使用
B.现金存取款
C.评级授信
D.重要凭证和重要物品保管

【答案】 C
14、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，
A.信息收集、核实
B.授信审核
C.审批的全过程
D.审后监督

【答案】 D
15、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.委托性组合贷款
D.个人组合贷款

【答案】 B
16、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 C
17、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同

【答案】 C
18、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
19、全面风险管理的要素不包括( )。
A.内部环境
B.事项识别
C.风险预防
D.监控

【答案】 C
20、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。
A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式
B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作
D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

【答案】 C
21、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将( )从监管指标中剔除。
A.速动比率
B.流动比率
C.借贷比
D.存贷比

【答案】 D
22、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。
A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年
B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

【答案】 B
23、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（　　）。
A.存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
24、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。
A.三
B.一
C.二
D.四

【答案】 C
25、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。
A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
B.吸收股东3年以上定期存款
C.向金融机构借款
D.提供汽车融资租赁业务

【答案】 D
26、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
27、转移性支出的传导机制为( )。
A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

【答案】 C
28、（　　）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款

【答案】 D
29、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（　　）。
A.建设用地使用权
B.企业生产设备
C.正在建造的建筑物
D.公立学校的教学楼

【答案】 D
30、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
31、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。
A.行政处罚的设定和实施公正、公开
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则
D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】 C
32、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。
A.公募
B.直接发行
C.间接发行
D.行政性发行

【答案】 D
33、财务公司流动性比例不得低于( )。
A.8％
B.25％
C.10％
D.20％

【答案】 B
34、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.3年

【答案】 D
35、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。
A.贷款期限最长不得超过10年
B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】 A
36、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。
A.金融工具权益的列报
B.金融工具风险的列报
C.金融工具信息的列报
D.金融工具收益的列报

【答案】 C
37、现场检查联动的最终目的是( )。
A.提高现场检查的针对性和有效性
B.制订现场检查方案
C.合理配置现场检查资源
D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】 A
38、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
A.②⑧
B.④⑤⑥⑦
C.①③⑥
D.④⑤⑦

【答案】 D
39、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（　　）。
A.存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
40、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。
A.风险控制
B.风险化解
C.风险补偿
D.风险消灭

【答案】 B
41、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。
A.电子档案
B.书面报告
C.网站公示
D.发放通知

【答案】 B
42、企业债券在我国很大程度上体现了( )。
A.中央信用
B.个人信用
C.银行信用
D.政府信用

【答案】 D
43、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】 D
44、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。
A.确定样本资产，并对样本资产进行调查
B.审阅不良资产档案
C.召开听证会
D.记录尽职调查过程

【答案】 C
45、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。
A.一级市场
B.二级市场
C.资本市场
D.货币市场

【答案】 B
46、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。
A.有价证券
B.基础货币
C.准货币
D.流通中的现金

【答案】 B
47、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
48、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（ ）。
A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源
C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核
D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告

【答案】 C
49、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。
A.一级市场
B.二级市场
C.发行市场
D.金融市场

【答案】 B
50、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
51、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。
A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场
D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】 A
52、商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款
B.贷款
C.债券投资
D.信用卡业务

【答案】 A
53、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
54、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。
A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准
D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】 D
55、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务

【答案】 C
56、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。
A.20
B.50
C.30
D.40

【答案】 A
57、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。
A.12％
B.10％
C.5％
D.3％

【答案】 B
58、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法

【答案】 A
59、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（　　）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 D
60、（ ），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年

【答案】 C
61、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。
A.公司贷款
B.个人贷款
C.信用贷款
D.机构贷款

【答案】 A
62、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。
A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制

【答案】 C
63、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.风险分散与风险管理功能
C.经济调节功能
D.定价功能

【答案】 B
64、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.证券公司
B.上市公司
C.保险公司
D.商业银行

【答案】 D
65、外部审计的说法不正确的是（）。
A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用
B.外部审计对内部审计起支持和指导作用
C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别
D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

【答案】 D
66、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10％
B.50％
C.100％
D.15％

【答案】 B
67、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.流动性风险

【答案】 C
68、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。
A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
69、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.《商业银行稳健薪酬监管指引》
B.《银行业绩效考评监管指引》
C.《金融机构绩效考评监管指引》
D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】 D
70、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。
A.风险管理类指标
B.经营效益类指标
C.发展转型类指标
D.社会责任类指标

【答案】 D
71、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。
A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

【答案】 C
72、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
73、普惠金融的发展目标不包括（ ）。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 B
74、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。
A.全面的风险管理范围
B.全程的风险管理过程
C.全新的风险管理办法
D.全员的风险管理文化

【答案】 D
75、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。
A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行

【答案】 A
76、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。
A.税收
B.公共支出
C.政府投资
D.国债

【答案】 C
77、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。
A.200
B.300
C.400
D.500

【答案】 D
78、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（　　）。
A.股票
B.商业票据
C.回购协议
D.银行承兑汇票

【答案】 A
79、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。
A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平
B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况
C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程
D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告

【答案】 C
80、债券投资的主要风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
81、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
82、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。
A.票面收益/市场价格*100%
B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%
C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%
D.债券利息/债券面值*100%

【答案】 B
83、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.抵押补充贷款
D.公开市场业务

【答案】 C
84、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
A.中期借贷便利
B.抵押补充贷款
C.公开市场业务
D.常备借贷便利

【答案】 D
85、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。
A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托
B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托
C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托
D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

【答案】 D
86、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。
A.风险规避
B.风险降低
C.风险承受
D.风险转移

【答案】 D
87、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。
A.效益性优先于安全性
B.安全性优先于流动性
C.效益性优先于流动性
D.流动性优先于安全性

【答案】 B
88、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。
A.资产证券化是一种表外融资方式
B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式
C.资产证券化是一种高成本的融资方式
D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

【答案】 C
89、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.已有目标客户群
B.高端目标客户群
C.未来客户群
D.潜在目标客户群

【答案】 D
90、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。
A.5
B.10
C.15
D.8

【答案】 B
91、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)

【答案】 C
92、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
93、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】 C
94、（　）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。
A.国家审计
B.独立审计
C.内部审计
D.社会审计

【答案】 C
95、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。
A.转变了银行产品的提供方式
B.加快了银行产品的分销速度
C.有利于银行拓展市场
D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】 D
96、（　）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.金融债券
B.公司债券
C.政府债券
D.一级债券

【答案】 A
97、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目
B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设
D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

【答案】 C
98、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。
A.风险分散与风险管理功能
B.交易及定价功能
C.反映经济运行的功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
99、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。
A.中国银保监会及其派出机构
B.银行业金融机构董事会
C.银行业金融机构高管层
D.中国银行业自律组织

【答案】 B
100、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律风险
B.信用风险
C.政治风险
D.合规风险

【答案】 D
101、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。
A.基金
B.金融
C.证券
D.保险

【答案】 B
102、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（　）。
A.融资租赁业务
B.转让和受让融资租赁资产
C.境外借款
D.对成员单位提供担保

【答案】 D
103、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
A.监事会
B.理事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
104、离任审计报告的评估结论不包括（　）。
A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
B.向董事会提交全面审计工作报告的情况
C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

【答案】 B
105、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
106、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（　　）。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】 D
107、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
108、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行理事会
D.商业银行员工会

【答案】 A
109、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

【答案】 D
110、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（　　）。
A.法律上或者事实上不能履行
B.债务的标的不适于强制履行
C.债权人在合理期限内未要求履行
D.债务的履行费用过低

【答案】 D
111、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。
A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的
B.内部审计具有预防性、经常性和针对性
C.外部审计是内部审计的基础
D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

【答案】 C
112、 根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％
B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

【答案】 D
113、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
114、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。
A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
B.人身法由人格权法和婚姻法组成
C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等
D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系

【答案】 A
115、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
116、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿

【答案】 A
117、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。
A.大堂经理
B.客户开发专员
C.客户经理
D.客户管理专员

【答案】 C
118、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）
A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
B.部分营业场所系统故障造成客户损失
C.柜员错误收取外币汇款手续费
D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】 D
119、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。
A.无担保
B.无抵押
C.有担保
D.有抵押

【答案】 A
120、下列关于贷款管理的说法正确的是（　　）。
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】 B
121、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 C
122、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（　　）。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
123、短期资金市场又称为( )。
A.票据市场
B.资本市场
C.货币市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
124、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时

【答案】 A
125、操作风险的“三道防线”不包括( )。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.审计监督条线
D.内部控制条线

【答案】 D
126、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。
A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务
D.有效提高各类