2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 A.董事会 B.股东大会 C.理事会 D.CEO 【答案】 A 2、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。 A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D 3、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。 A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％ B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80% C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80% D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】 D 4、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。 A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％ B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％ C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年 D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％【答案】 D 5、贸易融资的方式中不包括（　　）。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】 C 6、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（　　）。 A.“认识你的业务”（know Your Business） B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty） C.“认识你的客户”（Know Your Customer） D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 D 7、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】 C 8、国务院发布的（　　），成为我国第一个正式的产业政策。 A.《中国产业政策大纲》 B.《关于当前产业政策要点的决定》 C.《九十年代国家产业政策纲要》 D.《外商投资产业指导目录》【答案】 B 9、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 10、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 11、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（　　），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。 A.买人证券 B.卖出证券 C.发放贷款 D.收回贷款【答案】 A 12、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.中国银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 13、连接生产者和需求者的基本纽带是（　　）。 A.目标市场 B.营销渠道 C.促销策略 D.营销策略【答案】 B 14、操作风险的“三道防线”不包括( )。 A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.审计监督条线 D.内部控制条线【答案】 D 15、一般来说，货币市场融资的期限在( )。 A.1年或1年以内 B.2年或2年以内 C.3年或3年以内 D.半年以内【答案】 A 16、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。 A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000 【答案】 C 17、 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。 A.财务报告的可靠性 B.发展的效果和效率 C.相关法律法规的遵循 D.内部监督的完整性【答案】 D 18、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。 A.国有独资企业 B.国有控股企业 C.上市公司 D.中央政府部门所属机构【答案】 C 19、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。 A.调高当时的存款价格 B.调低当时的存款价格 C.调低当时的贷款价格 D.保持当时的存款价格【答案】 B 20、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。 A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过5年 C.累计不得超过3年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 D 21、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。 A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动 B.所谓“众筹”就是集中大家的资金 C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助 D.众筹模式起源于英国【答案】 D 22、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。 A.诉讼追偿 B.直接追偿 C.债务减免 D.以资抵债【答案】 B 23、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（　　）。 A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息 B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 C.执行个人存款实名制 D.出售个人金融信息【答案】 C 24、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D 25、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。 A.借款人依法设立 B.无需表明贷款用途 C.有合法的还款来源 D.无重大不良信用记录【答案】 B 26、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。 A.零相关 B.负相关 C.正相关 D.无相关【答案】 C 27、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 28、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】 B 29、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险评估 B.合规风险识别 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 B 30、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。 A.外汇期权交易 B.外汇掉期交易 C.外汇近期交易 D.外汇远期交易【答案】 C 31、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。 A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C 32、信托公司的主营业务是（　　）。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】 B 33、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。 A.《中华人民共和国中国人民银行法》 B.《中华人民共和国外资银行管理条例》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D 34、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。 A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 B 35、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。 A.先授信，后用信 B.先用信，后授信 C.先落实条件，后实施授信 D.先实施授信，后落实条件【答案】 C 36、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。 A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性【答案】 C 37、下列关于股票分类错误的是( )。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】 B 38、下列不属于产品开发的目标的是（　　）。 A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额 C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 C 39、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是( )。 A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期【答案】 D 40、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。 A.125％ B.62.5％ C.50％ D.200％【答案】 C 41、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.交叉营销 B.情感营销 C.专业化营销 D.大众营销【答案】 A 42、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释【答案】 D 43、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（　　）。 A.“提高风险意识，谨防上当受骗” B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值” C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎” D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险” 【答案】 C 44、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 45、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月【答案】 C 46、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。 A.同业拆借 B.向金融机构借款 C.资产证券化 D.发行金融债券【答案】 C 47、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。 A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 48、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.利率水平 B.还款意愿 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 49、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 D 50、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。 A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】 D 51、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 B 52、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 53、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。 A.风险规避 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险补偿【答案】 C 54、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。 A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理 B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C.银保监会负责对互联网保险的监督管理 D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 D 55、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。 A.价格定位 B.产品定位 C.优势定位 D.客户群定位【答案】 B 56、下列属于混业经营的缺点的是( )。 A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 D 57、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。 A.安全性、流动性、效益性 B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行 C.综合性、客观性、发展性 D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 D 58、消费金融公司的客户定位为( )。 A.高收入者 B.城乡居民 C.低收入者 D.中低收入者【答案】 D 59、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】 C 60、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。 A.5.5％ B.5％ C.5.56％ D.5.26％【答案】 D 61、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。 A.1 B.2 C.4 D.5 【答案】 D 62、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。 A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1 【答案】 A 63、教育储蓄存款属于（　　）定期储蓄存款。 A.零存整取 B.整存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】 A 64、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。 A.会员大会 B.自律工作委员会 C.会员单位 D.理事会【答案】 B 65、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性【答案】 B 66、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。 A.超委托范围办理业务 B.业务员贪污或截留代理业务手续费 C.代客理财产品受利率波动造成损失 D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 C 67、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 68、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 69、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。 A.代理营销 B.合作营销 C.网点营销 D.自营营销【答案】 B 70、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。 A.区域风险限额 B.国家风险限额 C.集体风险限额 D.部分风险限额【答案】 A 71、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。 A.电子档案 B.书面报告 C.网站公示 D.发放通知【答案】 B 72、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（　　）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B 73、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。 A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】 D 74、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。 A.代理 B.信用卡 C.保理 D.同业【答案】 C 75、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。 A.关键绩效指标法 B.经济增加值法 C.股权激励计划 D.奖金激励法【答案】 D 76、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平【答案】 B 77、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。 A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C 78、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。 A.对他人处理信托事务的行为承担责任 B.将信托财产挪用于非信托目的的用途 C.利用受托人地位谋取不当利益 D.以信托财产提供担保【答案】 A 79、银团贷款是一种典型的（）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】 D 80、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 81、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。 A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.再贴现准备金【答案】 C 82、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。 A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.非实物资产的损坏事件 D.信息科技系统事件【答案】 C 83、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 84、内部控制的“第一道防线”是( )。 A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】 D 85、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。 A.内部转账 B.代理收付款 C.资金归集 D.委托收款【答案】 B 86、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。 A.0 B.1 C.2 D.3 【答案】 C 87、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。 A.贷款 B.证券投资 C.现金资产 D.固定资产【答案】 A 88、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。 A.上海国利公司 B.平安利顺公司 C.中诚宝捷思公司 D.中国东方公司【答案】 D 89、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。 A.直接发行 B.间接发行 C.直接公募 D.间接公募【答案】 A 90、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。 A.资本金 B.吸收存款 C.向中央银行借款 D.发行金融债券【答案】 A 91、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。 A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 A 92、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。 A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体 D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 C 93、普惠金融基本的本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.创造利润【答案】 D 94、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D 95、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。 A.借款人具有持续经营能力 B.借款人无需表明贷款用途 C.借款人有合法的还款来源 D.借款人无重大不良信用记录【答案】 B 96、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。 A.平衡计分卡 B.关键绩效指标法 C.效益管理法 D.经济增加值法【答案】 C 97、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 98、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。 A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份 B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度 C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日 D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 C 99、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户【答案】 D 100、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。 A.客观性原则 B.有效性原则 C.审慎性原则 D.独立性原则【答案】 A 101、以下不属于操作风险的特点的是（） A.风险来源广泛 B.是一种时间成本 C.损失大小难以确定 D.损失数据不易收集【答案】 B 102、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。 A.撤销 B.接管 C.拍卖 D.重组【答案】 C 103、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。 A.房地产价格出现大幅度上涨 B.贷款质量恶化 C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约 D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 A 104、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。 A.开户日挂牌公告的活期存款利率 B.开户日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌公告的活期存款利率 D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 B 105、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。 A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款 B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款 C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款 D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 B 106、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.1.25% B.1.5% C.2% D.2.25% 【答案】 A 107、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（　　）。 A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元 B.购置固定资产4亿元 C.拆入资金余额10亿元 D.净资本/风险加权资产=11% 【答案】 B 108、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。 A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员【答案】 B 109、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（　　）。 A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 B.按照规定执行大额交易报告制度 C.建立客户身份识别制度 D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D 110、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。 A.连续营业 B.购买商业保险 C.业务外包 D.加强内部控制体系的建设【答案】 D 111、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.利率水平 B.还款意愿 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 112、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东会【答案】 A 113、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C 114、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 115、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。 A.50％ B.25％ C.33％ D.20％【答案】 D 116、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。 A.萌芽 B.规范 C.快速发展 D.成熟【答案】 C 117、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。 A.根据金融交易合约性质的不同 B.根据期限不同 C.根据市场功能不同 D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 C 118、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。 A.交易成本 B.历史成本 C.重置成本 D.沉没成本【答案】 A 119、实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。 A.便民 B.公开 C.公平 D.公正【答案】 A 120、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。 A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素 B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则 C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素 D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 D 121、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。 A.影响还款能力的非财务因素 B.现金流量 C.工作期限 D.财务状况【答案】 C 122、（　）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成 A.中国银行业协会 B.中国银行业协会会员大会 C.银监会 D.协会理事会【答案】 B 123、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。 A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门【答案】 C 124、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上 B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上 C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 C 125、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 C 126、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。 A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失【答案】 A 127、（　　）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】 B 128、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。 A.1元 B.1万元 C.1000元 D.5万元【答案】 B 129、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。” A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》 C.《关于促进金融健康发展的指导意见》 D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】 A 130、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。 A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性

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