2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

单选题（共600题）
1、( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款

【答案】 D
2、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（　　）。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
3、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（　　）。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日

【答案】 A
4、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。
A.支付结算业务
B.托收承付业务
C.委托代理业务
D.清算业务

【答案】 A
5、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
6、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。
A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬
D.周末，将办公笔记本带回自家使用

【答案】 B
7、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
8、我国银行业协会的章程应当报（ ）备案。
A.财政部
B.国务院
C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
9、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产

【答案】 A
10、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
11、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（　　）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票

【答案】 C
12、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
13、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（　）。
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】 A
14、《银行业从业人员职业操守》不适用于下列（）机构的工作人员。
A.花旗银行北京分行
B.融资性担保机构
C.农村信用社
D.中国农业发展银行

【答案】 B
15、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
16、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（ ）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款

【答案】 C
17、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本

【答案】 C
18、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
19、( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会
B.公司经理
C.董事会
D.监事会

【答案】 A
20、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（ ）。
A.转移阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.处置阶段

【答案】 C
21、商业银行的“三性”目标不包括（　　）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标?

【答案】 A
22、构成金融安全网的三大支柱不包括（　　）。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度

【答案】 A
23、单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支
A.5%，300
B.3%，300
C.10%，500
D.5%，500

【答案】 D
24、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可
A.承兑人
B.背书人
C.保证人
D.出票人

【答案】 D
25、以下说法错误的是()。
A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

【答案】 D
26、下列资产中，流动性最强的是()。
A.普通股票
B.金融债券
C.企业债券
D.中央银行票据

【答案】 D
27、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
28、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

【答案】 A
29、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。
A.吸收存款
B.对外借款
C.发行金融债券
D.对中央银行借款

【答案】 B
30、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 D
31、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.支票
D.银行承兑汇票

【答案】 B
32、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()
A.过半数；无财产担保债权总额的2/3
B.过半数；债权总额的2/3
C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3
D.2/3多数；债权总额的2/

【答案】 A
33、下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　)。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
34、下列不属于中间业务的是（　　）。
A.即期外汇交易
B.国内贸易融资
C.远期外汇交易
D.利率互换

【答案】 B
35、下列关于支票的使用表述正确的是（　　）。
A.普通支票只能转账，不能支取现金
B.转账支票可提取现金
C.现金支票只能提取现金
D.普通支票只能支取现金，不能转账

【答案】 C
36、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（ ）。
A.系统风险
B.非系统风险
C.合规风险
D.道德风险

【答案】 C
37、（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
A.公募理财产品
B.私募理财产品
C.封闭式理财产品
D.开放式理财产品

【答案】 B
38、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。
A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求
B.认为此邀请不合理，严词拒绝
C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【答案】 C
39、(　)指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
A.授信
B.透支
C.承兑
D.担保

【答案】 A
40、金融衍生工具是指（ ）。
A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品

【答案】 D
41、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。
A.中国人民银行
B.国务院
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
42、发行市场和流通市场的主要区别是()。
A.交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易阶段不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
43、 国有独资公司的法律性质是( )。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.两合公司
D.无限公司

【答案】 B
44、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（ ）来影响社会经济活动。
A.货币需求量
B.国民生产总值
C.国内生产总值
D.货币供给量

【答案】 D
45、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。
A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬
B.可以在本机构内部兼任职务
C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益
D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

【答案】 C
46、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。
A.项目进展情况的检查
B.企业财务经营状况的检查
C.借款人情况的检查
D.日常走访企业

【答案】 C
47、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户
B.—般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
48、物价稳定是要保持（　　）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
A.全部物价水平
B.物价平均水平
C.物价总水平
D.一段时间的物价水平

【答案】 C
49、现金在商业银行资产负债中属于（）。
A.长期负债
B.长期资产
C.流动负债
D.流动资产

【答案】 D
50、公司解散时可免于清算的情形是()
A.公司合并或者分立
B.股东会或股东大会决议解散
C.不能清偿到期债务
D.公司被责令关闭

【答案】 A
51、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。
A.8％
B.3.5％
C.5％
D.6％

【答案】 C
52、下列不属于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告

【答案】 D
53、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】 A
54、下列属于有效民事法律行为的是（　　）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.中国银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】 B
55、下列关于无权代理的叙述错误的是（　　）。
A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】 B
56、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。
A.10%
B.10.77%
C.10.98%
D.11%

【答案】 B
57、等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。
A.75%
B.150%
C.100%
D.50%

【答案】 C
58、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（　　）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日
B.开户日
C.结息日
D.支取日

【答案】 B
59、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量

【答案】 D
60、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（　　）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】 D
61、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（　　）元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4

【答案】 A
62、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
63、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
64、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。
A.低负债经营
B.合伙制经营
C.自有资本较多
D.高负债经营，自有资本较少

【答案】 D
65、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。
A.委托人具有良好的信誉
B.委托人要将自有财产委托给受托人
C.委托人有权了解其信托财产的管理运用
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】 B
66、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行贷款，借款人应当提供担保

【答案】 C
67、净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。
A.降低违约概率
B.降低违约风险暴露
C.提高违约风险暴露
D.提高违约概率

【答案】 B
68、中国人民银行是在（ ）领导下履行职责，开展业务。
A.外汇管理局
B.全国人民代表大会
C.国务院
D.中国证券监督管理委员会

【答案】 C
69、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑

【答案】 C
70、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（ ）
A.金融机构
B.货币
C.金融机构准入管理制度
D.自然人

【答案】 C
71、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）
A.普通股是最普通、最重要的股票种类
B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产
C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减
D.普通股的股东能够参与公司决策

【答案】 B
72、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。
A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】 C
73、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
74、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
75、以下不属于银行业监管机构的是（　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
76、在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（ ）。
A.存期为7天的存款
B.存款人在7天内可随时支取的存款
C.存款人取款时提前通知的期限为7天
D.存款人可随时支取的存款

【答案】 C
77、( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会
B.公司经理
C.董事会
D.监事会

【答案】 A
78、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
79、在紧缩政策的主要内容中，（　　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
80、下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（　　）。
A.集中统一管理
B.业务混合
C.风险隔离
D.市场交易和公平交易

【答案】 B
81、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
82、股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
83、民法是调整平等的民事主体之间（　）法律规范的总称。
A.人身关系
B.财产关系
C.人身关系和财产关系
D.利益关系

【答案】 C
84、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
85、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
86、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。
A.提高留存利润
B.发行优先股票
C.发行普通股票
D.发行次级债券

【答案】 A
87、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（ ）
A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

【答案】 D
88、( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日

【答案】 B
89、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（ ）的职责。
A.公司经理
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

【答案】 B
90、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。
A.流动性覆盖比率
B.流动性缺口率
C.核心负债比例
D.净稳定融资比率

【答案】 D
91、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（ ）。
A.现货市场
B.股票市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
92、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产

【答案】 D
93、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.资产流动性风险
D.负债流动性风险

【答案】 D
94、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
D.存款人必须使用实名

【答案】 D
95、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
96、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
97、CBA的中文名称是（ ）。
A.中国银行业协会?
B.中国银行协会
C.中国银行业公会?
D.注册银行分析师

【答案】 A
98、经济全球化产生的影响表现在( )。
A.导致金融管制逐步严格
B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深
C.促使各国经济日益独立
D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】 B
99、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300
B.10％；500
C.5％；500
D.5％；300

【答案】 C
100、我国统计部门公布的失业率指标是（　　）。
A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率

【答案】 C
101、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（　　）。
A.理财产品的投资组合
B.成本收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行信贷产品过往业绩

【答案】 D
102、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
103、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测
B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】 A
104、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（　　）。
A.美国
B.英国
C.日本
D.韩国

【答案】 A
105、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导

【答案】 D
106、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 D
107、下列不属于银行国家风险的是（　　）。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 D
108、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（　　）。
A.优先股
B.法人股
C.流通股
D.普通股

【答案】 A
109、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险

【答案】 C
110、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（　　）批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
111、以下属于法律法规中程序性的规定的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格
D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助

【答案】 C
112、我国商业银行最主要的资产是（　　）。
A.现金资产
B.贷款
C.证券
D.固定资产

【答案】 B
113、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??
A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D.主体包括自然人和单位

【答案】 C
114、下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
115、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分

【答案】 C
116、按监管主体数量划分法又称为（　　），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.单一全能型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.伞形监管型

【答案】 A
117、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
118、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。
A.执行有关存款管理的行为
B.执行有关贷款管理的行为
C.执行有关中间业务管理的行为
D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】 D
119、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。
A.代收水费
B.代理资金结算
C.代收电费
D.代发工资

【答案】 B
120、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　)。
A.资本充足率
B.附属资本
C.风险加权资产
D.核心资本

【答案】 A
121、商业银行可以直接利用的资本是（　　）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.风险资本

【答案】 C
122、（　　）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。
A.股票市价
B.资产规模
C.总市值
D.发行总股份数

【答案】 C
123、系统内联行清算不包括（　）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
124、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。
A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
B.A银行负责该基金的投资
C.B基金管理公司负责该基金的投资
D.以上代理属于法定代理

【答案】 C
125、按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）以上者。
A.一千元
B.五千元
C.一万元
D.五万元

【答案】 B
126、在经济周期的（　）阶段，企业进行固定资产更新。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 D
127、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　）。
A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉

【答案】 D
128、《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 A
129、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5%
B.8%
C.1%
D.6%

【答案】 A
130、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】 A
131、关于信用证的定义，正确的是( )。
A.一项附属于贸易合同之外的契约
B.一项独立于贸易合同之外的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】 B
132、下列属于银行业从业专业委员会的是（ ）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
133、持有期收益率的计算公式为()。
A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%
B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%
C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%
D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格×100%

【答案】 B
134、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
135、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币

【答案】 D
136、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（ ）。
A.资产负债组合管理
B.定价管理
C.资产负债计划管理
D.银行账户利率风险管理

【答案】 B
137、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（　）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型

【答案】 A
138、关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是( )。
A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易
B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息
C.未经批准公布本行内部信息
D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法

【答案】 D
139、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.未到期的已承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.已到期的未承兑票据

【答案】 A
140、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
141、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序
B.自然人
C.金融机构
D.银行业从业人员

【答案】 A
142、信托法律关