2025年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案

单选题（共600题）
1、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　）
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求

【答案】 B
2、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（　）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
3、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。
A.投资门槛低
B.品种选择多
C.专家理财
D.灵活方便

【答案】 A
4、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。
A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
5、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（　）。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】 A
6、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　）。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】 A
7、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 B
8、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（　）。
A.商业银行的存贷利率差不断缩小
B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【答案】 D
9、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（ ）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】 D
10、自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其它比率相结合

【答案】 B
11、 财务自由度主要是通过（　　）表现出来。
A.工作收入/生活支出
B.理财收入/生活支出
C.理财收入/理财支出
D.工作收人/理财支出

【答案】 B
12、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】 D
13、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.产品责任保险
B.公众责任保险
C.职业责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 A
14、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。
A.保险公司不赔，因为小王已死亡
B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友
C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车
D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

【答案】 D
15、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时

【答案】 A
16、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58000
B.62000
C.62050
D.65000

【答案】 D
17、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A.概率论中的大数法则
B.高等数学
C.利息理论和数理统计
D.概率论和利息理论

【答案】 A
18、以下不属于中国社会保险产品的是（　）。
A.长期护理保险
B.生育保险
C.失业保险
D.工伤保险

【答案】 A
19、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（　）元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386

【答案】 C
20、（　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门

【答案】 A
21、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所

【答案】 D
22、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。
A.54364
B.45346
C.45634
D.45364

【答案】 D
23、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率
B.詹森指数
C.特雷诺指数
D.晨星指数

【答案】 A
24、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　）。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】 A
25、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。
A.风险保障
B.储蓄功能
C.财产安排
D.遗产规划

【答案】 A
26、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.110000
B.100000
C.135291
D.139271

【答案】 B
27、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。
A.李太太夫妇漏缴了保费
B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司
C.被保险人在保期内发生了保险事故
D.人身保险合同效力中止一年的

【答案】 B
28、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
A.重申家庭财务保障的重要性
B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C.风险管理效果评估
D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】 D
29、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。
A.有效，将财产给小姜
B.无效，因为没有给大姜留遗产份额
C.有效，姜先生有权处理自己的财产
D.无效，因为没有给前妻留赡养费

【答案】 B
30、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某购买的人寿保险无效
B.李某的保险金应该归属于他的大女儿
C.李某的保险金应该由他的3个子女平分
D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

【答案】 B
31、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元、2万元、235元
B.5万元、1万元、0万元
C.1万元、2万元、3万元
D.3万元、6万元、12万元

【答案】 B
32、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
33、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　）。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金礅机构

【答案】 C
34、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费
B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

【答案】 C
35、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。
A.中国境内的全部所得
B.中国境外的全部所得
C.中国境外但汇回中国的所得
D.中国境内、境外的全部所得

【答案】 D
36、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（　）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异

【答案】 B
37、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
38、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人
B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系
C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务
D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】 C
39、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格

【答案】 D
40、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。
A.69.56
B.70.23
C.72.12
D.74.83

【答案】 D
41、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】 D
42、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.长期护理保险
D.人寿保险

【答案】 C
43、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】 C
44、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?
A.被保险人或投保人可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费

【答案】 B
45、下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】 B
46、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险
B.疾病保险
C.长期护理保险
D.收入保障保险

【答案】 A
47、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
A.工作收入
B.理财收入
C.投资收入
D.其他收入

【答案】 A
48、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 A
49、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
A.退休年龄
B.寿命延长
C.性别差异
D.预期生活方式

【答案】 C
50、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。
A.600
B.1200
C.1400
D.2600

【答案】 C
51、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2
B.1～3
C.3～5
D.5～6

【答案】 D
52、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

【答案】 B
53、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.三年期整存整取定期存款利率计息
B.四年期整存整取定期存款利率计息
C.五年期整存整取定期存款利率计息
D.六年期整存整取定期存款利率计息

【答案】 C
54、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％

【答案】 C
55、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.刚好满足
B.能够满足，资金还富有2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】 D
56、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
A.保证资金安全，规避资金风险
B.使资金最大限度地升值
C.保证资金流的充足性
D.企业和个人风险的有效隔离

【答案】 D
57、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。
A.包扎
B.压迫止血
C.指压止血
D.弹性止血带

【答案】 A
58、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债

【答案】 B
59、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.1.00％
B.1.93％
C.4.00％
D.9.79％

【答案】 B
60、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.20.32
B.21.32
C.22.32
D.23.32

【答案】 B
61、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关

【答案】 D
62、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。
A.节省利息支出
B.有利于资金周转
C.减少税种降低税率
D.降低了实际纳税额

【答案】 C
63、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.共同基金

【答案】 B
64、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
A.上升；实际
B.上升；名义
C.下降；实际
D.下降；名义

【答案】 B
65、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（　）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.票据市场
D.回购市场

【答案】 A
66、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　）。
A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券
B.回购协议是一种信用贷款协议
C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】 A
67、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
68、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权

【答案】 C
69、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
70、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时

【答案】 A
71、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
72、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。
A.偿债能力分析
B.资产运营能力分析
C.获利能力分析
D.融资能力分析

【答案】 D
73、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　）。
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所

【答案】 D
74、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。
A.当地上年度在岗职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 C
75、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】 D
76、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。
A.比例责任分摊方式
B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.平均分摊

【答案】 A
77、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。
A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率债券
D.外汇

【答案】 C
78、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
79、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿

【答案】 D
80、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品
B.古玩
C.文物珠宝
D.邮票

【答案】 D
81、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。
A.GDP
B.家庭收入
C.通货膨胀率
D.物价水平

【答案】 C
82、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439

【答案】 A
83、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.代书遗嘱
D.口头遗嘱

【答案】 A
84、下列关于保证的说法不正确的是( )。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
85、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利
B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲
C.转继承具有替补继承的性质
D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】 D
86、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。
A.14
B.20
C.28
D.30

【答案】 C
87、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　）。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
88、从本质上说，回购协议是一种（　）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品

【答案】 A
89、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险
B.固定给付年金
C.定期养老保险
D.反向抵押养老保险

【答案】 D
90、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78

【答案】 C
91、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。
A.非财务型
B.控制型
C.评估型
D.预测型

【答案】 B
92、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
93、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。
A.55 ； 65
B.60 ； 55
C.65 ； 60
D.62 ； 68

【答案】 B
94、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.房产税

【答案】 C
95、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。
A.10
B.20
C.30
D.40

【答案】 B
96、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】 A
97、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
98、中小企业理财的特点不包括（ ）。
A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈

【答案】 B
99、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险
B.年金保险
C.新型人寿保险
D.分红寿险

【答案】 A
100、商业银行个人理财业务的特点不包括（　）。
A.风险低
B.管理简单
C.业务广
D.经营收益稳定

【答案】 B
101、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0
B.3360
C.4800
D.5200

【答案】 C
102、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险

【答案】 B
103、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
A.1760
B.2240
C.2040
D.1920

【答案】 A
104、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 A
105、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
106、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.47
B.6
C.100
D.136

【答案】 C
107、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。
A.被保险人无权再要求第三者赔付
B.被保险人有权再要求第三者赔付
C.保险人有权向第三者要求再赔付
D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付

【答案】 B
108、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。
A.相互扶养
B.相互继承
C.相互抚养
D.平等处理共有财产

【答案】 C
109、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
110、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时

【答案】 B
111、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
A.4-1-3-2-5
B.3-4-1-2-5
C.4-3-1-2-5
D.3-2-4-1-5

【答案】 B
112、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
113、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马

【答案】 D
114、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.投资
B.健康
C