2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母

【答案】 A
2、 根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。
A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请

【答案】 D
3、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。
A.依法进行行政处罚
B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度
C.平等对待相对人
D.合理考虑相关因素

【答案】 B
4、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。
A.资产质量
B.流动性
C.盈利能力
D.资本充足性

【答案】 A
5、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》

【答案】 A
6、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。
A.未落实反洗钱相关制度和防控措施
B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善
D.以其他资金来源虚增储蓄存款

【答案】 D
7、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。
A.代销理财
B.大额可转让定期存单
C.同业存放
D.结构性存款

【答案】 A
8、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.资本充足率
C.夏普比率
D.特雷诺比率

【答案】 A
9、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.1人
B.2人
C.3人
D.4人

【答案】 B
10、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。
A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款 ×100%
B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债 ×100%
C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额） ×100%
D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 ×100%

【答案】 A
11、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险监测

【答案】 A
12、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。
A.资本管理
B.客户管理
C.风险管理
D.时间管理

【答案】 C
13、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。
A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类

【答案】 C
14、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7

【答案】 C
15、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元

【答案】 C
16、商业银行的首要职责是（ ）。
A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府

【答案】 C
17、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】 C
18、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。
A.资本管理
B.风险转移
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
19、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。
A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管

【答案】 B
20、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
21、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。
A.运输量大
B.通过能力大
C.运费低
D.风险小
E.对货物的适应性强

【答案】 A
22、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。
A.实施方式
B.实施步骤
C.检查方式
D.立项

【答案】 D
23、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.8000亿元

【答案】 B
24、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。
A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务

【答案】 B
25、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

【答案】 C
26、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 B
27、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。
A.市场准人管理
B.产品准入管理
C.人员管理
D.销售管理

【答案】 A
28、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

【答案】 D
29、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%

【答案】 C
30、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。
A.认识新常态
B.引领新常态
C.适应新常态
D.提升新常态

【答案】 D
31、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
32、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
33、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。
A.民事诉讼
B.刑事诉讼
C.司法
D.公开调解

【答案】 C
34、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。
A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
C.经营管理层作为薪酬制度执行机构
D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】 A
35、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。
A.一
B.两
C.三
D.五

【答案】 B
36、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。
A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革

【答案】 C
37、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。
A.定性分析法
B.定量分析法
C.比率分析法
D.结构分析法

【答案】 B
38、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层

【答案】 A
39、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度

【答案】 B
40、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
41、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
42、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。
A.认识新常态
B.引领新常态
C.适应新常态
D.提升新常态

【答案】 D
43、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。
A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

【答案】 A
44、（ ）是风险监管的核心步骤。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级

【答案】 C
45、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。
A.能力评估
B.考核及问责
C.综合评估
D.监测和控制

【答案】 B
46、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。
A.服务采购
B.维护采购
C.保养采购
D.物料采购

【答案】 D
47、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。
A.识别、计量、分析、评估、检查、控制
B.识别、监测、分析、评价、报告、控制
C.识别、计量、分析、评估、报告、控制
D.识别、计算、分析、评价、报告、应用

【答案】 C
48、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化
B.追求利润最大化
C.使投资收益最大化
D.追求高收益

【答案】 C
49、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题

【答案】 C
50、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%

【答案】 C
51、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
52、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.购买力风险

【答案】 C
53、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。
A.4％
B.5％
C.10％
D.8％

【答案】 B
54、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（　　）内所能提供的可靠资金来源。
A.3年
B.6个月
C.3个月
D.1年

【答案】 D
55、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】 B
56、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 D
57、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本

【答案】 A
58、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。
A.美国
B.中国
C.英国
D.德国

【答案】 A
59、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。
A.具有良好的公司治理结构
B.风险管理和内部控制健全有效
C.具有良好的并表管理能力
D.资本充足

【答案】 D
60、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】 C
61、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
62、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。
A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％
C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％
D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

【答案】 D
63、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。
A.公开原则
B.公平原则
C.制约原则
D.独立原则

【答案】 A
64、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。
A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%
B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%
C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%
D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】 C
65、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.高级管理层
B.专门部门
C.审计部门
D.董事会

【答案】 B
66、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
67、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（　　）
A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物
B.大小不等的疱疹
C.大小不等的糜烂面或浅溃疡
D.点状或小片状白色乳凝块样物
E.早期充血、水肿，继而溃疡

【答案】 D
68、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。
A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】 B
69、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
70、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。
A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本

【答案】 C
71、资产使用率是指（ ）。
A.总资产/股本总额
B.税后净收入/总收入
C.总收入/总资产
D.总收入/股本总额

【答案】 C
72、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％

【答案】 D
73、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
74、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1~12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
75、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.银行指定的专门部门

【答案】 B
76、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券

【答案】 C
77、负债业务的主要风险不包括（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 D
78、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.风险管理部门
B.内审部门
C.高层管理者
D.监事会

【答案】 B
79、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。
A.1：1
B.3：1
C.1：2
D.2：1

【答案】 A
80、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。
A.利润目标
B.风险目标
C.战略目标
D.长期目标

【答案】 C
81、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 D
82、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。
A.经济
B.法律
C.刑事
D.民事

【答案】 C
83、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。
A.50%
B.30%
C.20%
D.10%

【答案】 C
84、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。
A.预期损失
B.非预期损失
C.系统风险
D.非系统风险

【答案】 B
85、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。
A.定性为主的
B.定量为主的
C.指令与指导相结合的
D.定性与定量相结合的

【答案】 D
86、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。
A.无保证金出具保函
B.保证金管理混乱
C.未进行专户管理
D.专款专用

【答案】 D
87、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。
A.3亿元
B.1.4亿元
C.2亿元
D.1亿元

【答案】 B
88、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A.净利润
B.净收益率
C.资本回报
D.风险溢价

【答案】 C
89、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
90、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.资本充足率
C.夏普比率
D.特雷诺比率

【答案】 A
91、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。
A.净利润/营业收入
B.非利息收入/总收入
C.非利息收入/营业净收入
D.税后净收入/股本总额

【答案】 C
92、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。
A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元
B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元
C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

【答案】 A
93、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。
A.签发汇兑凭证记载事项不全
B.银行汇票无效
C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺
D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款

【答案】 B
94、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.全能银行模式
D.银行母公司模式

【答案】 B
95、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。
A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开
B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过
C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过
D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集

【答案】 A
96、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
97、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利

【答案】 D
98、（ ）反映的是银行管理的效率。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.资产使用率
D.股权乘数

【答案】 B
99、（ ）是商业银行最主要的营业支出。
A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.盈利支出
D.利息支出

【答案】 D
100、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险转移

【答案】 C
101、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
A.银监会及其派出机构
B.证监会及其派出机构
C.中国人民银行
D.银行业协会

【答案】 A
102、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。
A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管

【答案】 B
103、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( )
A.买受人；买受人
B.出卖人；买受人
C.出卖人；出卖人
D.买受人；出卖人

【答案】 C
104、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。
A.全部关联度
B.杠杆率
C.集中度管理
D.不良贷款率

【答案】 B
105、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率

【答案】 A
106、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。
A.高风险、高收益
B.低风险、低收益
C.低风险、高收益
D.高风险、低收益

【答案】 C
107、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】 A
108、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。
A.问询法
B.审阅法
C.详查法
D.复算法

【答案】 D
109、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。
A.经济责任、社会责任、环境责任
B.经济责任、社会责任、文化建设责任
C.文化建设责任、社会责任、环境责任
D.经济责任、文化建设责任、环境责任

【答案】 A
110、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 A
111、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（ ）
A.利润；政策
B.市场；客户
C.政策；利润
D.客户；市场

【答案】 D
112、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。
A.独立性
B.及时性
C.全面性
D.准确性

【答案】 A
113、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。
A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
C.信托财产必须是确定的，真实存在的
D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D
114、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
A.3%
B.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
115、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。
A.金融产品的性质、种类
B.金融机构的内部控制机制
C.消费者的权利和义务
D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】 B
116、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。
A.75%
B.100%
C.50%
D.85%

【答案】 A
117、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。
A.贷款拨备率
B.拨备覆盖率
C.存贷比
D.流动性覆盖率

【答案】 B
118、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.监事会
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 A
119、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
A.流动性风险
B.市场风险
C.经济风险
D.战略风险

【答案】 B
120、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。
A.加强员工培训
B.信用体系建设
C.为社区提供金融服务便利
D.消费者教育

【答案】 D
121、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
122、 根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。
A.原则1
B.原则2～4
C.原则5～12
D.原则13

【答案】 A
123、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。
A.基准利率法
B.抽样分析法
C.综合定价法
D.差别定价法

【答案】 A
124、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。
A.开发建设资产负债管理信息系统
B.资产负债运行情况分析报告
C.建立资产负债管理监测报表体系
D.资产负债组合结优化

【答案】 D
125、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
126、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。
A.制定管理人员的职业规范
B.制订资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理

【答案】 A
127、（ ）不属于合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.诚信举报机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 B
128、（ ）是风险监管的核心步骤。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级

【答案】 C
129、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。
A.制定管理人员的职业规范
B.制订资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理

【答案】 A
130、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.按排行

【答案】 C
131、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。
A.单资金池模式
B.多资金池模式
C.期限匹配模式
D.缺口分析模式

【答案】 C
132、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任

【答案】 D
133、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增