2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）
A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化

【答案】 D
2、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。
A.9%
B.10%
C.11%
D.12%

【答案】 C
3、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。
A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围

【答案】 A
4、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。
A.证监会及其派出机构
B.财政部
C.中国人民银行
D.银监会及其派出机构

【答案】 D
5、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。
A.历史成本
B.市场价格
C.重置成本
D.市值重估

【答案】 A
6、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。
A.下游企业将产成品提供给销售公司销售
B.集团内部两个企业之间大量资产的并购
C.母公司从子公司套取现金
D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司

【答案】 A
7、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。
A.抽象成本和实体成本
B.直接成本和间接成本
C.预算成本、计划成本和实际成本
D.固定成本和变动成本

【答案】 B
8、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。
A.敏感负债
B.附属资本
C.脆弱资金
D.核心存款

【答案】 B
9、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 D
10、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
A.企业文化
B.风险文化
C.保险文化
D.管理文化

【答案】 B
11、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。
A.75％
B.80％
C.100％
D.150％

【答案】 D
12、 商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。
A.全面性原则
B.统一性原则
C.统筹性原则
D.适应性原则

【答案】 A
13、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 C
14、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。
A.实质性超限
B.主动超限
C.被动超限
D.非实质性超限

【答案】 C
15、对冲技术首先是从()市场发展起来的。
A.互换
B.期权
C.期货
D.远期

【答案】 C
16、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。
A.风险诱因
B.关键风险指标
C.风险报告
D.风险控制

【答案】 B
17、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。
A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权

【答案】 C
18、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。
A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标
B.评估外部环境对资本水平的影响
C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
D.评估总体风险状况

【答案】 D
19、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。
A.内部评级法
B.清单法
C.高级计量法
D.列表法

【答案】 B
20、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（　　）。
A.违反内部流程
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 D
21、外部审计的侧重点为( )。
A.财务报表审计
B.信息披露
C.风险暴露
D.市场约束

【答案】 A
22、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。
A.监管手段
B.监管目标
C.监管审查
D.监管结果

【答案】 B
23、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。
A.方差一协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法
D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

【答案】 B
24、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。
A.已造成损失
B.非预期损失
C.预期损失
D.灾难性损失

【答案】 C
25、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。
A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaR
B.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR
C.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaR
D.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR

【答案】 B
26、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D.建立完善的信息报告和信息披露制度

【答案】 C
27、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。
A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.易变负债与总资产的比率
D.流动资产与总资产的比率

【答案】 C
28、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。
A.若有超过贷款额的资金可以提供担保
B.可以提供担保
C.不能提供担保
D.经银行同意即可提供担保

【答案】 C
29、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（　　）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。
A.当地土地主管部门
B.当地土地登记机关
C.当地发证机关
D.土地登记代理机构

【答案】 B
30、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。
A.流动性比率／指标法
B.自我评估法
C.关键风险指标法
D.因果分析模型

【答案】 A
31、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。
A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总
D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

【答案】 C
32、（　　）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 A
33、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。
A.短期内被提取的可能性较小
B.对利率变动不敏感
C.季节变化或经济环境变化对其影响较小
D.不包括活期存款，因为其流动性太高

【答案】 D
34、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.代理业务

【答案】 B
35、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（　　）。
A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价
B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置
C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价
D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

【答案】 C
36、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规文化
D.外部控制

【答案】 D
37、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。
A.信用风险报告
B.信用风险控制
C.信用风险缓释
D.信用风险计量

【答案】 D
38、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。
A.行政方法
B.经济方法
C.管理技术方法
D.其他方法

【答案】 C
39、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失

【答案】 C
40、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。
A.为银行提供融资
B.使银行免受损失
C.维持市场信心
D.限制业务过度扩张和承担风险

【答案】 B
41、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
42、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。
A.经营管理
B.风险管理
C.风险定价
D.资产盈利

【答案】 B
43、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
44、 商业银行董事会及其（　　）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理委员会
D.风险管理部门

【答案】 C
45、 国别风险应当至少划分为（　　）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
46、 （　　）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.资产减值准备

【答案】 B
47、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。
A.核心资本
B.信用风险经济资本
C.监管资本
D.风险加权资本

【答案】 B
48、 下列属于法人信贷业务的是（　　）。
A.贴现业务
B.账户管理
C.现金库箱
D.会计核算

【答案】 A
49、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（　　）。
A.25％
B.20％
C.10％
D.30％

【答案】 B
50、银行体系不可消除的内生因素是()。
A.收益
B.竞争
C.风险
D.垄断

【答案】 C
51、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.1.33％
B.1.74％
C.2.00％
D.3.08％

【答案】 B
52、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。
A.上市公司发行的债券
B.人民银行发行的票据
C.黄金
D.商业银行承兑汇票

【答案】 A
53、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。
A.11
B.13
C.-13
D.-11

【答案】 D
54、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。
A.1个采暖期、供冷期
B.2个采暖期、供冷期
C.两年
D.一年

【答案】 B
55、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（　　）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
56、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。
A.现金头寸指标
B.贷款总额与核心存款的比率
C.大额负债依赖度
D.以上都是

【答案】 D
57、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。
A.2069.59万元
B.1821.43万元
C.1838.25万元
D.1950万元

【答案】 A
58、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
59、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。
A.5.6%
B.5.2%
C.4.7%
D.5%

【答案】 D
60、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
61、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
62、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）
A.6%
B.4%
C.2%
D.5%

【答案】 B
63、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。
A.反洗钱稽核审计制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.大额交易与可疑交易报告制度
D.客户身份识别制度

【答案】 C
64、下列属于国际性金融监管机构的是（　　）。
A.世界银行
B.国际货币基金组织
C.巴塞尔委员会
D.金融稳定理事会?

【答案】 C
65、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。
A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平
B.避免了资本套利和监管套利
C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产
D.杠杆率具备逆周期调节作用

【答案】 C
66、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（　　）日的流动性需求。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
67、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。
A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高
B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低
C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高
D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低

【答案】 D
68、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。
A.2％
B.4％
C.6％
D.8％

【答案】 C
69、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。
A.技术先进性
B.经济合理性
C.重要性
D.施工可靠性

【答案】 D
70、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。
A.不作处理
B.停工处理
C.限制使用
D.拆除处理

【答案】 C
71、商业银行的风险管理流程是风险（　　）。
A.监测→识别→控制→计量
B.识别→计量→控制→监测
C.计量→识别→监测→控制
D.识别→计量→监测→控制

【答案】 D
72、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。
A.稳定性
B.重要性
C.及时性
D.合规性

【答案】 A
73、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。
A.0.18
B.12
C.1.44
D.0.96

【答案】 C
74、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（　　）。
A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱
B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱
C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小
D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

【答案】 D
75、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。
A.400
B.600
C.800
D.1000

【答案】 D
76、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
77、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。
A.总敞口头寸
B.单币种敞口头寸
C.外汇敞口头寸
D.累计总敞口头寸

【答案】 B
78、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护债权人利益
C.维护市场的正常秩序
D.维护公众对银行业的信心

【答案】 A
79、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。
A.长期贷款
B.消费者贷款
C.短期自偿性贷款
D.房地产贷款

【答案】 C
80、风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 A
81、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.借款人承受较低的风险
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】 D
82、内部审计的主要内容不包括（ ）。
A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
B.内部控制的健全性和有效性
C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求
D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

【答案】 C
83、以下不是单币种敞口头寸的是（　　）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸

【答案】 C
84、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。
A.报纸上的信息
B.新闻平台收集到的信息
C.银行内部信息
D.外部评级机构数据

【答案】 C
85、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）
A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况
B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源
C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况
D.风险价值是即将发生的真实损失

【答案】 C
86、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险

【答案】 D
87、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式
C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

【答案】 C
88、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（　　）。
A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制
B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限
C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税
D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利

【答案】 D
89、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。
A.利息、租赁及股利部分
B.服务部分
C.财务部分
D.管理部分

【答案】 D
90、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。
A.3.33％
B.3.86％
C.4.72％
D.5.05％

【答案】 D
91、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。
A.定性分析法
B.定量分析法
C.定性和定量相结合的分析法
D.既不属于定量也不属于定性分析法

【答案】 C
92、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。
A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性
B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响
C.杠杆率指标具有逆周期性的特点
D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

【答案】 D
93、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。
A.基本账户
B.银行账户和交易账户
C.交易账户
D.银行账户

【答案】 B
94、市场风险的局限性不包括()。
A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件
C.只能计量交易业务中的市场风险
D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

【答案】 D
95、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。
A.大于或等于
B.小于或等于
C.等于
D.小于

【答案】 D
96、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.公司治理层
D.董事会

【答案】 D
97、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。
A.保险转移
B.非保险转移
C.两者都是
D.两者都不是

【答案】 B
98、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。
A.资产达到一定规模即可提供担保
B.不能提供担保
C.可以有条件地提供担保
D.经上级主管部门的批准可以提供担保

【答案】 B
99、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。
A.法律风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 C
100、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
101、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好
B.连环担保普遍
C.风险识别难度大
D.贷后监督难度大

【答案】 A
102、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。
A.每半年
B.每季度
C.每个月
D.每年

【答案】 B
103、应付账款周转率等于()。
A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]
B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]
C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)
D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]

【答案】 A
104、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。
A.技术和安全
B.技术和经济
C.经济和安全
D.技术和重要

【答案】 A
105、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。
A.进入或退出市场的决策
B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C.提供新产品／服务
D.建立企业级风险管理信息系统的决策

【答案】 B
106、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
A.独立性
B.客观性
C.真实性
D.及时性

【答案】 A
107、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。
A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比
B.完善公司治理机制，提升内部管理水平
C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力
D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平

【答案】 A
108、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.银行机构风险合规性的分析、评价
B.财务报表检查
C.会计资料的规范性
D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性

【答案】 A
109、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

【答案】 B
110、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。
A.接地干线敷设
B.引下线敷设
C.接闪器安装
D.接地极埋设

【答案】 C
111、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。
A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和
B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值

【答案】 C
112、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。
A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》实施
B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上
C.资本充足率=（资本一扣除项）÷信用风险加权资产
D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）

【答案】 A
113、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（ ）
A.定量分析；小概率
B.定量分析；大概率
C.定性分析；小概率
D.定性分析；大概率

【答案】 A
114、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。
A.外币现金
B.银行存单
C.黄金
D.中央政府发行的债券

【答案】 D
115、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。
A.正值
B.负值
C.零
D.无法判断

【答案】 B
116、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。
A.资产结构短期化策略
B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则
C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略
D.着重就轻的投资选择策略

【答案】 B
117、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（　　）。
A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析
B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型
C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险
D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念

【答案】 C
118、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。
A.5％
B.3％
C.4％
D.6％

【答案】 C
119、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理总监

【答案】 A
120、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（　　）。
A.是商业银行已经预计到将会发生的损失
B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积
C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D.是信用风险损失分布的方差

【答案】 D
121、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅳ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议Ⅱ

【答案】 C
122、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失

【答案】 A
123、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（　　）。
A.大于100％
B.小于100％
C.等于100％
D.不能确定

【答案】 B
124、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。
A.10
B.30
C.60
D.90

【答案】 D
125、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.法律风险
D.商品风险

【答案】 C
126、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。
A.6
B.5
C.4
D.4.5

【答案】 C
127、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）。
A.流动性比例
B.存贷比
C.净稳定资金比例
D.单一集团客户授信集中度限额

【答案】 D
128、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。
A.商誉
B.附属资本
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

【答案】 A
129、关于土地登记分类，下列说法正确的是（　　）。
A.土地登记仅包括初始登记
B.土地登记仅包括变更登记
C.土地登记包括初始登记和变更登记
D.权利的设定登记属于初始登记

【答案】 C
130、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()
A.6%；4%
B.8%；6%
C.8%;4%
D.10%;8%

【答案】 C
131、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）
A.15%
B.12.5%
C.20%
D.10%

【答案】 B
132、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。
A.更好地发现不良贷款价格
B.提高商业银行资产质量
C.实现不良贷款本息的全部回收
D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道

【答案】 C
133、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.融资流动性

【答案】 B
134、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。
A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】 B
135、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.证券业务

【答案】 A
136、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在(