2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。 A.5 B.10 C.15 D.30 【答案】 B 2、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。 A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】 A 3、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 A.个人信贷业务 B.个人融资业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 A 4、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。 A.管理模式 B.组织架构 C.人力资源 D.企业文化【答案】 A 5、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。 A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性【答案】 C 6、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。 A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 7、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（） A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】 C 8、回购交易要发生（）次券款交割。 A.3 B.2 C.1 D.0 【答案】 B 9、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。 A.中国人民银行 B.中国银行 C.银监会 D.行业协会【答案】 A 10、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。 A.向金融机构借款 B.境外借款 C.融资租赁 D.发行金融债券【答案】 C 11、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。 A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】 D 12、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。 A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B 13、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。 A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失【答案】 A 14、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。 A.担保人 B.委托人 C.贷款人 D.受托人【答案】 C 15、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。 A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的 B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的 C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的 D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 C 16、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（　　）。 A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 B 17、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 B 18、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。 A.留置 B.不动产抵押 C.外资企业连带责任保证 D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A 19、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 20、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。 A.三 B.一 C.二 D.四【答案】 C 21、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（） A.信托收益 B.信托目的 C.信托当事人 D.信托行为【答案】 A 22、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。 A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 D 23、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。 A.主动控制和被动控制 B.预防性控制和发现性控制 C.财务控制和经营控制 D.整体控制和局部控制【答案】 B 24、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。 A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪 B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚 C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪 D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 C 25、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。 A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 D 26、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 27、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。 A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】 B 28、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。 A.权责发生制 B.谨慎性 C.真实性 D.及时性【答案】 B 29、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。 A.买入返售 B.卖方信贷 C.买方信贷 D.卖出返售【答案】 A 30、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。 A.8％ B.7％ C.6％ D.5％【答案】 A 31、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。 A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】 A 32、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。 A.四家 B.两家 C.三家 D.一家【答案】 B 33、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。 A.主导式定位 B.多元式定位 C.补缺式定位 D.追随式定位【答案】 B 34、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。 A.内部环境 B.事项识别 C.目标设定 D.风险控制【答案】 D 35、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。 A.先授信，后用信 B.先用信，后授信 C.先落实条件，后实施授信 D.先实施授信，后落实条件【答案】 C 36、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。 A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司D购买3亿元货币基金 C.向客户B发放20万元装修贷款 D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B 37、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。 A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币 B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币 C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验 D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 B 38、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。 A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】 C 39、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B 40、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。 A.产品组合策略 B.差异化策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】 C 41、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。 A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制 B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理 C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构 D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 D 42、（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】 A 43、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。 A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束 B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果 C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力 D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 D 44、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】 D 45、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。 A.以银行为中心，以效益为导向 B.以银行为中心，以市场为导向 C.以效益为中心，以声誉为导向 D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 D 46、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】 D 47、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.保证金存款 D.单位协定存款【答案】 C 48、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 49、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。 A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120% D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 C 50、国别风险不包括( )。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险【答案】 D 51、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。 A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1 【答案】 A 52、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。 A.把市场和客户再分成若干个区域 B.培育忠诚客户 C.实现利润最大化 D.排斥竞争者【答案】 B 53、关于信用风险的说法，错误的是（）。 A.发放关联贷款可能会造成信用风险 B.承兑业务可能会造成信用风险 C.信用风险只存在于贷款业务中 D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 C 54、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 55、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】 C 56、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 57、下列选项中，说法正确的是（）。 A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构 B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次 C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构 D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 D 58、下列属于股权工具是( )。 A.优先股 B.企业债 C.国库券 D.银行债券【答案】 A 59、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 A.合规文化 B.健全的内部控制体系 C.公司治理 D.先进的业务信息系统【答案】 D 60、市场定位的第一步是( )。 A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素 B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵 C.持续为客户提供产品和服务 D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 A 61、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 62、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。 A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 63、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.调研法【答案】 A 64、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.市场风险【答案】 A 65、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D 66、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。 A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 D 67、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B 68、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。 A.委外清收 B.存款资金清收 C.敦促债务关联人处置资产 D.直接催收【答案】 A 69、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。 A.单维风险 B.多维风险 C.系统性风险 D.非系统性风险【答案】 B 70、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 71、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。 A.合规文化是消费者的需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规文化的核心是法律意识【答案】 A 72、托收的方式中不包括( )。 A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】 D 73、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 74、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。 A.大量员工跳槽 B.资产质量出现小幅波动 C.盈利水平低于同业 D.资本充足率未达到监管要求【答案】 D 75、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】 C 76、下列选项中，（）不是税收的特征。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】 A 77、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 A.风险补偿 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 A 78、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。 A.1.5 B.3 C.2.5 D.5 【答案】 B 79、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（　　）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 80、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（　　）。 A.建设用地使用权 B.企业生产设备 C.正在建造的建筑物 D.公立学校的教学楼【答案】 D 81、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门) D.监事会【答案】 A 82、下列不属于国别风险的是( )。 A.政策风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险【答案】 A 83、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。 A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督 B.所有外国银行机构都必须接受监督 C.对资产按照风险程度给予不同的权重 D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 C 84、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 85、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。 A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见 B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C 86、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。 A.公平对待消费者 B.违规处罚 C.公众金融教育 D.绿色信贷【答案】 B 87、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 88、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。 A.5％ B.10％ C.15％ D.20％【答案】 B 89、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 90、信托公司的主营业务是（　　）。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】 B 91、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。 A.调节货币需求 B.协调财政与金融的关系 C.投资 D.弥补财政赤字【答案】 D 92、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。 A.房地产贷款 B.银团贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款【答案】 B 93、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。 A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 B 94、以下不属于操作风险的特点的是（） A.风险来源广泛 B.是一种时间成本 C.损失大小难以确定 D.损失数据不易收集【答案】 B 95、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.5％ B.8％ C.10％ D.15％【答案】 C 96、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。 A.对成员单位产品的融资租赁 B.对成员单位产品的买方信贷 C.对金融机构的股权投资 D.对成员单位的融资租赁【答案】 D 97、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 D 98、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 B 99、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。 A.汽车消费公司 B.汽车贷款公司 C.汽车金融公司 D.汽车投资公司【答案】 C 100、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。 A.M0被称为狭义货币 B.M1是现实购买力 C.M2被称为广义货币 D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 A 101、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。 A.50％ B.25％ C.33％ D.20％【答案】 D 102、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。 A.银行是理财业务风险的主要承担者 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 A 103、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 A.创新 B.客户 C.利益最大化 D.风险控制【答案】 B 104、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.保证金存款 D.单位协定存款【答案】 C 105、下列贷款应归为关注类的是( )。 A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑 C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 B 106、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。 A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品【答案】 B 107、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。 A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】 D 108、货币经纪公司允许（）。 A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务 B.从事自营交易 C.向自然人提供经纪服务 D.被商业银行投资【答案】 A 109、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。 A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 110、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会【答案】 B 111、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。 A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人【答案】 C 112、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。 A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 D 113、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 114、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完备的管理信息系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.良好的整体经营管理水平【答案】 D 115、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。 A.1951 B.1941 C.1931 D.1921 【答案】 B 116、发行金融债券的有利影响不包括( )。 A

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