2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国证监会

【答案】 C
2、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。
A.结构性存款
B.商业存单
C.代销理财
D.大额可转让定期存单

【答案】 B
3、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
4、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。
A.分段
B.不分段
C.按比例
D.按均值

【答案】 B
5、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】 A
6、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
7、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。
A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险
B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在
C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失
D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】 A
8、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.未成年人

【答案】 A
9、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.创新
B.客户
C.利益最大化
D.风险控制

【答案】 B
10、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。
A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业
B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易
C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

【答案】 B
11、( )和产业组织政策是产业政策的核心。
A.产业结构政策
B.产业技术政策
C.产业布局政策
D.产业规划政策

【答案】 A
12、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
13、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
14、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定

【答案】 B
15、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】 A
16、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。
A.单一的交易对象
B.关联的交易对象团体
C.某一区域
D.不同类的抵押担保组合

【答案】 D
17、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。
A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款
B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款
C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款
D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】 D
18、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
A.风险监管职能
B.内部审计职能
C.内部控制职能
D.系统稽核职能

【答案】 B
19、下列选项中，（ ）不是税收的特征。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
20、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
21、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。
A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持
B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持
C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持
D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

【答案】 A
22、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（　　）。
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】 D
23、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价

【答案】 B
24、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性
D.核算内容的社会性

【答案】 C
25、非票据结算业务不包括（）。
A.汇兑
B.托收承付和委托收款
C.委托收款
D.支票

【答案】 D
26、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
27、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。
A.2％
B.3％
C.2％
D.5％

【答案】 D
28、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险的监测和测试
C.合规风险报告
D.合规风险的治理

【答案】 D
29、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。
A.事务管理类信托
B.投资类信托
C.融资类信托
D.集合信托

【答案】 D
30、商业银行债券投资的风险不包括（　　）。
A.信用风险
B.国家风险
C.利率风险
D.流动性风险

【答案】 B
31、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。
A.即期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.持有期收益率

【答案】 A
32、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备

【答案】 B
33、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（　　）。
A.加大对小微企业、“三农”的支持力度
B.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.保障证券市场维持上涨势头
D.持续调控货币供应量

【答案】 D
34、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】 B
35、下列不属于项目融资的特征的是( )。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】 D
36、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 C
37、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】 A
38、债券投资的风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
39、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。
A.风险转移
B.信用评级
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 B
40、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 B
41、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）
A.汇率风险
B.经济风险
C.社会风险
D.政治风险

【答案】 A
42、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
43、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
44、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。
A.人力资源
B.运营管理
C.自然环境
D.自主创新

【答案】 C
45、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（　　）。
A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布
B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动
C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

【答案】 D
46、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
47、开证行在受益人当地的代理行是指( )。
A.保兑行
B.被指定银行
C.通知行
D.偿付行

【答案】 C
48、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

【答案】 D
49、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 A
50、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.利率水平
B.还款意愿
C.贷款担保
D.还款能力

【答案】 D
51、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。
A.商业票据市场
B.回购协议市场
C.同业拆借市场
D.股票市场

【答案】 D
52、银行绩效考评指标一般包括（ ）。
A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

【答案】 B
53、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】 D
54、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.固有业务
D.中间业务

【答案】 C
55、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
A.国别风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.市场风险

【答案】 C
56、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。
A.资本增值
B.时间管理
C.经营风险
D.客户资本

【答案】 C
57、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
58、现场审计不包括（）方面。
A.独立审计
B.专项审计
C.离任审计
D.全面审计

【答案】 A
59、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。
A.合规问责机制
B.合规绩效考核机制
C.诚信举报机制
D.公平竞争机制

【答案】 D
60、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
61、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。
A.合法合规
B.遵守职业道德标准
C.公平竞争
D.尊重他人的知识产权

【答案】 C
62、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款
B.再抵押补充贷款
C.抵押贷款
D.二次贷款

【答案】 A
63、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。
A.全行各系统各自的风险管理体系
B.全行统一的风险管理体系
C.单独设立的风险管理体系
D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

【答案】 B
64、内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。
A.“第一道防线”
B.“第二道防线”
C.“第三道防线”
D.“第四道防线”

【答案】 B
65、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
66、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
67、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。
A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格

【答案】 A
68、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。
A.承兑为汇票所独有的行为
B.偷窃票据不能称做出票行为
C.保证使用于汇票和本票
D.背书只能在汇票上进行

【答案】 D
69、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
70、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。
A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中
C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

【答案】 B
71、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性

【答案】 C
72、长期国债属于（ ）。
A.所有权凭证
B.衍生金融工具
C.长期金融工具
D.短期金融工具

【答案】 C
73、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。
A.特定目的载体同业投资业务
B.特定目的同业投资业务
C.同业代付
D.同业借款

【答案】 A
74、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
75、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
76、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。
A.存款
B.贷款
C.资产
D.风险

【答案】 D
77、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。
A.5％
B.10％
C.15％
D.20％

【答案】 B
78、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。
A.对非因我而起的投诉无需理会
B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

【答案】 B
79、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。
A.1％
B.2％
C.3％
D.5％

【答案】 A
80、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次

【答案】 A
81、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
82、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。
A.银行业金融机构的外部监事
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
83、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.非系统性风险
B.技术风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 C
84、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
85、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。
A.增长速度下坡期
B.缓冲期
C.高压期
D.前期刺激政策消化期

【答案】 D
86、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。
A.汇率期货
B.利率期货
C.股指期货
D.交叉期货

【答案】 D
87、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。
A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求

【答案】 B
88、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A.流程风险
B.系统风险
C.人员风险
D.客户、产品和业务操作风险

【答案】 D
89、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.银保监会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
90、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（　　）。
A.贷款的担保
B.借款人的还款记录
C.质押人的还款意愿
D.借款人的还款能力

【答案】 C
91、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。
A.容差全额罚息
B.余额计息
C.全额罚息
D.积数计息

【答案】 D
92、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。
A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉
B.通过客户服务中心受理消费者投诉
C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉
D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

【答案】 D
93、银团贷款中的组织者或安排者称为（　　）。
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 C
94、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构
C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

【答案】 A
95、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
96、商业银行基础业务不包括（　）。
A.存
B.贷
C.支
D.汇

【答案】 C
97、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（　　）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C
98、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。
A.“个人融资”
B.“小微融资”
C.“小企业贷款”
D.“众筹”

【答案】 D
99、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。
A.负债经营
B.贷款业务
C.客户管理
D.净利润高

【答案】 A
100、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。
A.董事长
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
101、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。
A.设立了储贷监管署
B.扩充了美联储的监管职能
C.建立金融稳定监督委员会
D.新设立金融消费者保护局

【答案】 A
102、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是( )。
A.5％
B.6％
C.8％
D.15％

【答案】 C
103、以下关于反洗钱工作说法错误的是（　　）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
104、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。
A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单

【答案】 B
105、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的客户”
B.“认识你的风险”
C.“把握你的客户”
D.“维护你的客户”

【答案】 A
106、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。
A.法定利率
B.行业公定利率
C.银行自主定价利率
D.市场利率

【答案】 C
107、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。
A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定
B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购
C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率
D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】 D
108、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。
A.存款准备金率
B.国债
C.基准利率
D.正回购

【答案】 B
109、贷款拨备率是( )与( )之比。
A.贷款损失准备；各项贷款余额
B.贷款损失准备；不良贷款余额
C.不良贷款余额；各项贷款余额
D.流动性资产余额；各项贷款余额

【答案】 A
110、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（ ）。
A.2013年8月1日
B.2014年8月1日
C.2013年1月1日
D.2014年1月1日

【答案】 D
111、（　　）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业
B.战略产业
C.新兴产业
D.衰退产业

【答案】 B
112、我国资产支持证券的主要投资者是( )。
A.中央银行
B.商业银行
C.民营银行
D.小微银行

【答案】 B
113、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。
A.主导产业
B.高新产业
C.战略产业
D.新材料产业

【答案】 C
114、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。
A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托
B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托
C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托
D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

【答案】 D
115、非银借款业务的最长期限为( )。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年

【答案】 B
116、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性

【答案】 A
117、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国平安资产管理公司

【答案】 D
118、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
119、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。
A.有明确记载的危机处理流程
B.明确商业银行的战略愿景和价值理念
C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

【答案】 C
120、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（　　）。
A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】 D
121、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。
A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函

【答案】 B
122、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化

【答案】 C
123、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。
A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销

【答案】 A
124、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（　　）。
A.客户开发
B.客户管理
C.客户反馈
D.客户维护

【答案】 B
125、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】 D
126、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.效益优先和合规为辅
B.倡导合规和惩处违规
C.一切从经济效益出发
D.做大规模和做强效益

【答案】 B
127、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
128、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
129、在金融管理体制中，分业经营是指( )。
A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管
B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离
C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务