2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试题及答案二.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二单选题（共600题） 1、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。 A.立即销毁 B.保存5年以上 C.卖给其他公司 D.退还给该客户【答案】 B 2、下列属于贷款公司的是（）。 A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司 B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司 C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司 D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】 C 3、金融犯罪侵犯的客体是( )。 A.银行 B.金融管理秩序 C.银行从业人员 D.客户存款【答案】 B 4、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（　）。 A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违规出具金融票证罪 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.背信运用受托财产罪【答案】 C 5、其他一级资本包括（　）。 A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】 B 6、下列关于信托（契约）型基金参与主体的说法，错误的是（）。 A.信托（契约）型基金的参与主体主要为基金投资者、基金管理人及基金托管人 B.基金投资者通过购买基金份额，享有基金投资收益 C.基金管理人依据基金合同负责基金的经营和管理操作 D.基金管理人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来【答案】 D 7、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保 A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 C.商业银行的董事、监事、管理人员 D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】 A 8、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。 A.10.5％ B.8％ C.11.5％ D.11％【答案】 A 9、设立信托，应当采用（）。 A.电话形式 B.电子邮件形式 C.口头形式 D.书面形式【答案】 D 10、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。 A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任 B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 C.丙公司已经承兑，应承担付款责任 D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】 B 11、以下对监管资本的描述，正确的是（）。 A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 C 12、（　　）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。 A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.法律、行政法规【答案】 D 13、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（　　）之比。 A.流动性负债余额 B.负债总额 C.贷款余额 D.风险资产总额【答案】 A 14、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款【答案】 C 15、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。 A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度【答案】 A 16、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付【答案】 C 17、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 A.一般准备 B.专项准备 C.特别准备 D.重估准备【答案】 A 18、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 D 19、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。 A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】 C 20、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（　　）。 A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】 C 21、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】 C 22、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。 A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.投资增值【答案】 D 23、根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。 A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C.合同是一种民事法律行为 D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】 B 24、下列关于关系人的表述，错误的是(　)。 A.关系人不包括商业银行的长期客户 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 D 25、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】 A 26、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。 A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算 C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算 D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算【答案】 C 27、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。 A.短期周转性 B.中期周转性 C.长期周转性 D.超短期周转性【答案】 B 28、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。 A.30 B.15 C.20 D.25 【答案】 C 29、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 30、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。 A.8.5 B.10.5 C.50 D.0.5 【答案】 A 31、发行市场和流通市场的主要区别是()。 A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同【答案】 C 32、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。 A.10.00% B.8.00% C.7.80% D.8.70% 【答案】 A 33、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。 A.返还财产 B.没收财产 C.赔偿损失 D.追缴财产【答案】 B 34、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（　　）批准。 A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会【答案】 C 35、下列关于市场约束的表述不正确的是（　　）。 A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露 B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者 C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】 C 36、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。 A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 A 37、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（　　）。 A.一级市场 B.二级市场 C.流通市场 D.直接融资市场【答案】 A 38、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。 A.中国人民银行 B.公安部 C.国家外汇管理局 D.中国银行业监督管理委员会【答案】 A 39、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（　　）。 A.将持有的国债换成企业债 B.降低资本 C.增加总的风险加权资产 D.增加资本【答案】 D 40、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。 A.负债 B.结算 C.清算 D.交易【答案】 C 41、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。 A.3 B.7 C.15 D.30 【答案】 D 42、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。 A.结算功能 B.风险分散 C.手续费高 D.融资功能【答案】 D 43、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.划线支票? 【答案】 B 44、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。 A.吊销执照 B.纪律处分 C.行政处罚 D.行政处分【答案】 D 45、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。 A.核心负债比例 B.流动性缺口比率 C.净稳定融资比率 D.流动性覆盖比率【答案】 D 46、下列属于资本市场的特点是（）。 A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C 47、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。 A.币场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场监管【答案】 B 48、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。 A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成 B.贷款批准必须集体作出 C.贷款审查一般由客户经理完成 D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】 A 49、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。 A.中央银行借款 B.活期存款 C.国际金融市场融资 D.发行贷款【答案】 B 50、以下不属于银行业监管机构的是( )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】 C 51、（　）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】 B 52、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。 A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 C 53、我国商业银行的最主要资产是（　　）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】 D 54、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。 A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.可以是金融工具 D.只能是自然人【答案】 C 55、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。 A.中国银行业监督管理委员会 B.全国人民代表大会 C.中国人民银行 D.国务院【答案】 C 56、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力 C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力 D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】 D 57、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（　）。 A.被代理人与代理人之间的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】 D 58、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括() A.合规绩效考核制度 B.合规问责制度 C.诚信举报制度 D.加强内部员工管理制度【答案】 D 59、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。 A.股票 B.公司债券 C.商业承兑汇票 D.期权、期货【答案】 D 60、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。 A.5％ B.4％ C.3％ D.8％【答案】 C 61、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。 A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效【答案】 D 62、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。 A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.持有假币罪 D.购买、使用假币罪【答案】 A 63、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。 A.进口托收 B.出口托收 C.跟单托收 D.光票托收【答案】 D 64、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（　），标志着银行监管制度的正式确立。 A.《金融服务改革法案》 B.《证券法》 C.《国民银行法》 D.《商业银行法》【答案】 C 65、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　）。 A.可以使用消费卡、有价证券 B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适 "--3的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 D 66、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。 A.5% B.8% C.10% D.15% 【答案】 D 67、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（　　）。 A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别【答案】 A 68、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。 A.市值减少损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.预期损失【答案】 D 69、存款保险制度保护了（）的利益。 A.商业银行 B.保险公司 C.存款人 D.中央银行【答案】 C 70、形成法人意思的机关是（）。 A.执行机关 B.意思机关 C.代表机关 D.监察机关【答案】 B 71、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券市场 D.票据市场【答案】 A 72、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。 A.央行票据为中国人民银行发行的 B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 C 73、我国大型商业银行包括( )。 A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司 B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A 74、我国统计部门公布的失业率指标是（　　）。 A.全体人口失业率 B.城镇自然失业率 C.城镇登记失业率 D.城市人口失业率【答案】 C 75、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。 A.私人消费 B.政府消费 C.固定资本形成 D.存货增加【答案】 C 76、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（） A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】 A 77、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。 A.必须是现实的、足值的货币 B.必须是现实的，可以是不足值的货币 C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替 D.可以是观念形态的货币【答案】 B 78、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到() A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任【答案】 C 79、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。 A.信用风险只存在于银行的表内业务 B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C.信用风险是银行面临的主要的风险 D.承兑业务中不存在信用风险【答案】 C 80、在票据种类中，票据保证不适用于（）。 A.本票 B.银行汇票 C.商业汇 D.支票【答案】 D 81、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D 82、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。 A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】 C 83、下列关于权利质押的表述，正确的是( )。 A.应收账款出质后，不得转让 B.票据的出质属于权利质押 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用 D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】 B 84、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 D 85、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（　　）。 A.受益人不同 B.开证申请人不同 C.开证行所承担的付款责任不同 D.开证行不同【答案】 C 86、（）是银行业从业人员从业的基本前提。 A.诚实信用 B.专业胜任 C.守法合规 D.公平竞争【答案】 B 87、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。 A.30 B.40 C.50 D.100 【答案】 A 88、保证担保的范围不包括（） A.主债权及利息 B.违约金 C.拖延费 D.损害赔偿金【答案】 C 89、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。 A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝 B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 C 90、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。 A.2％ B.2.5％ C.4％ D.6％【答案】 D 91、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。 A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.连带代理【答案】 A 92、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　）发行。 A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】 A 93、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。 A.10.00% B.8.00% C.6.70% D.3.30% 【答案】 A 94、无效合同的法律效力（　　）。 A.自登记时无效 B.自履行时无效 C.自订立时无效 D.自被确认无效时无效【答案】 C 95、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外() A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】 C 96、下列股权投资基金募集机构及其从业人员推介股权投资基金的行为中，没有违规的是（）。 A.承诺本金不受损失 B.宣传预期业绩 C.宣称本机构业绩最佳 D.向特定对象推介【答案】 D 97、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。 A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】 D 98、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　） A.盈利性、流动性；安全性 B.安全性、流动性；盈利性 C.风险性、流动性；盈利性 D.安全性、流动性；风险性【答案】 B 99、存款是银行最主要的（）。 A.资金来源 B.风险来源 C.资金用途 D.投资业务【答案】 A 100、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。 A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】 C 101、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。 A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据 B.可以夸大宣传所在机构的优势 C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 D.可以一起参加学术研讨会【答案】 D 102、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的() A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于【答案】 A 103、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。 A.福费廷 B.进口押汇 C.保理 D.出口押汇【答案】 D 104、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。 A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者 B.A银行负责该基金的投资 C.B基金管理公司负责该基金的投资 D.以上代理属于法定代理【答案】 C 105、下列不属于商业银行固定资产货款的是（） A.科技开发贷款 B.贸易融资贷款 C.基本建设贷款 D.技术改造贷款【答案】 B 106、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。 A.质押 B.—般保证 C.抵押 D.担保【答案】 B 107、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票【答案】 C 108、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 A 109、以下不属于收益率曲线的作用的是（） A.计算相似期限不同债券的相对价值 B.用于债务市场工具的定价 C.反映远期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 B 110、委托贷款属于商业银行的（）业务 A.理财 B.资产 C.中间 D.负债【答案】 C 111、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。 A.代理财政性存款 B.代理国库 C.代理资金结算 D.代理金银【答案】 C 112、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。 A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【答案】 A 113、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（　）。 A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.外汇储蓄存款 D.个人保证金存款【答案】 D 114、下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销 C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效【答案】 D 115、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。 A.应该取得中国人民银行颁发的牌照 B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账 C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构 D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】 B 116、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。 A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益 B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益 C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益 D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D 117、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（　）的局限。 A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】 C 118、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。 A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现汇账户管理 C.不再区分境内个人账户和境外个人账户 D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【答案】 A 119、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（　　） A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 D 120、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。 A.400万元人民币及以上 B.800万元人民币及以上 C.600万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上【答案】 C 121、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。 A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】 D 122、下列说法中错误的是()。 A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖 B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 A 123、托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A.个人信用 B.银行信用 C.政府信用 D.商业信用【答案】 D 124、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。 A.以优惠利率发放贷款 B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系 C.公平对待，不必向银行披露所处关系 D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 B 125、下列关于托收的说法中，错误的是（　　）。 A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收 C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据 D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】 D 126、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。 A.经济环境；经济发展状况 B.经济环境；金融发展状况 C.金融环境；金融发展状况 D.经济发展状况；金融环境【答案】 A 127、在紧缩政策的主要内容中，（　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。 A.紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策 C.紧缩性收入政策 D.指数化方案【答案】 B 128、中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。 A.信息披露监管 B.现场检查 C.非现场检查 D.监管谈话【答案】 B 129、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（　　）。 A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】 A 130、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算

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