2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】 B 2、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。 A.利率风险暴露 B.结构性外汇风险暴露 C.股票风险暴露 D.商品风险暴露【答案】 B 3、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。 A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查 B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次 C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查 D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 D 4、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。 A.4.5% B.2.5% C.8% D.6% 【答案】 D 5、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。 A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决 B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2 C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人 D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 B 6、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 7、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 8、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 【答案】 A 9、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。 A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】 A 10、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。 A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C 11、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比 D.资产利润率【答案】 C 12、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。 A.加强员工培训 B.信用体系建设 C.为社区提供金融服务便利 D.消费者教育【答案】 D 13、重大投诉处理的原则不包括（）。 A.积极应对、快速反应 B.公事公办、决不妥协 C.有效控制、减少影响 D.公正诚信、实事求是【答案】 B 14、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。 A.薪酬结构体系 B.薪酬管理制度 C.薪酬管理体制 D.绩效考核和薪酬管理【答案】 B 15、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（） A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 16、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 17、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。 A.资产证券化风险暴露和评估信息 B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息 C.股东名称及报告期内变动情况 D.信用风险信息【答案】 C 18、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。 A.合同履行地点 B.合同履行期限 C.合同履行方式 D.合同履行价款【答案】 A 19、全面风险管理要确保政策和程序的( )。 A.有效性 B.一致性 C.独立性 D.成本可控【答案】 B 20、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。 A.资本收益率 B.流动性覆盖率 C.每股盈利 D.净利息收益【答案】 B 21、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.政策风险 C.代理行风险 D.参加行风险【答案】 B 22、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 23、（）不属于合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.全面管理制度 C.诚信举报机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 24、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.借款期【答案】 C 25、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。 A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】 D 26、下列属于操作风险监管要求的是（）。 A.加强重点领域信用风险防控 B.加强信托业务市场风险防控 C.加强信托业务流动性风险监测 D.强化从业人员管理【答案】 D 27、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。 A.现金 B.贷款 C.证券 D.固定资产【答案】 B 28、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。 A.个人住房贷款 B.一般流动资金贷款 C.个人消费贷款 D.个人经营贷款【答案】 B 29、货币政策环境不包括( )。 A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 B.灵活开展公开市场操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用 D.有效实施积极财政政策【答案】 D 30、中长期生产计划规划的内容包括( )。 A.企业生产能力的增长水平 B.企业重大技术改造和设备投资 C.生产线设置 D.环境保护 E.产品品种【答案】 A 31、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《监管办法》 C.《企业管理办法》 D.《会计法》【答案】 A 32、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 33、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 34、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 A.流动性风险 B.市场风险 C.经济风险 D.战略风险【答案】 B 35、中国的金融租赁公司起始于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 36、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。 A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管法人、管风险、管内控、提高透明度 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 B 37、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。 A.亲访客户 B.亲见客户签名 C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件 D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 D 38、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 39、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。 A.总经理 B.董事长 C.监事长 D.风险总监【答案】 C 40、不属于普惠金融的发展目标的是( )。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 41、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.系统环境日益复杂 D.业务与信息科技不断融合【答案】 B 42、（）不属于金融衍生品。 A.远期 B.期货 C.期权 D.即期【答案】 D 43、《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。 A.银保监会及其派出机构 B.证监会及其派出机构 C.中国人民银行 D.银行业协会【答案】 A 44、护理理论、护理实践的核心和基础是（　　） A.对人的认识 B.对物的认识 C.对社会的认识 D.对专业的认识 E.对疾病的认识【答案】 A 45、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”的理念 C.树立“有效互动”的理念 D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 A 46、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。 A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作 C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露【答案】 C 47、下列收益率指标的计算方法错误的是（）。 A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00% B.净利息收益=净利息收入/总资产 C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100% D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100% 【答案】 A 48、固定资产贷款的监管要求不包括()。 A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律法规【答案】 D 49、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。 A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率【答案】 B 50、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 51、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C 52、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 53、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。 A.利润目标 B.风险目标 C.战略目标 D.长期目标【答案】 C 54、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。 A.对空白卡和制卡业务的管理 B.对成品卡和密码信函的登记管理 C.对柜员管理 D.对持卡人管理【答案】 D 55、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.银行支票 B.银行本票 C.商业汇票 D.银行汇票【答案】 B 56、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 57、下列关于资本的说法，不正确的是（）。 A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】 D 58、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。 A.情景模拟及压力测试 B.久期分析 C.风险价值分析 D.敏感性分析【答案】 C 59、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。 A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准【答案】 C 60、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。 A.3 B.6 C.4 D.5 【答案】 D 61、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。 A.中央银行发行的证券 B.多边开发银行担保的证券 C.住房抵押支持证券 D.公共部门实体发行的证券【答案】 C 62、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C 63、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 64、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。 A.低值易耗品 B.自然资源 C.固定资产 D.无形资产【答案】 C 65、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼” D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A 66、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。 A.信用风险监管 B.流动性风险监管 C.市场风险监管 D.拨备和资本监管【答案】 B 67、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1~12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 68、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　　），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。 A.知情权 B.自主选择权 C.财产安全权 D.公平交易权【答案】 D 69、资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《企业管理办法》 C.《监管办法》 D.《会计法》【答案】 A 70、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。 A.《巴塞尔协议Ⅰ》 B.《巴塞尔协议Ⅱ》 C.《巴塞尔协议Ⅲ》 D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A 71、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。 A.董事会、高级管理层 B.业务部门 C.内部审计部门、内控管理职能部门 D.董事会、内部审计部门【答案】 C 72、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。 A.合规风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】 B 73、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。 A.经济 B.法律 C.刑事 D.民事【答案】 C 74、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D 75、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。 A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币 B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％ C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 D 76、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。 A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数 B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据 C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据 D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 A 77、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。 A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】 C 78、货币政策环境不包括( )。 A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 B.灵活开展公开市场操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用 D.有效实施积极财政政策【答案】 D 79、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 C 80、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率【答案】 B 81、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（） A.30；500 B.50；300 C.30；300 D.50；500 【答案】 B 82、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。 A.金融债券 B.同业拆借 C.债券回购 D.向中央银行借款【答案】 A 83、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.系统性风险 D.操作风险【答案】 C 84、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 85、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。 A.行政诉讼 B.行政复议 C.行政强制 D.行政许可【答案】 A 86、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源和资金来源的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 87、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月【答案】 D 88、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。 A.全覆盖原则 B.审慎性原则 C.制衡性原则 D.相匹配原则【答案】 A 89、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。 A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务 B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为 C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月 D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 C 90、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。 A.母一子一孙 B.孙一子一父 C.父一子一孙 D.孙一子一母【答案】 A 91、以下应计入银行核心一级资本的是( )。 A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C.一般准备、重估储备、优先股、次级债 D.重估储备、可转换债券【答案】 A 92、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。 A.真实性 B.及时性 C.重要性 D.审慎性【答案】 D 93、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】 D 94、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.正常类贷款【答案】 D 95、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险【答案】 A 96、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】 C 97、（）不属于合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.全面管理制度 C.诚信举报机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 98、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。 A.能源资源和生态环境空间相对较大 B.产业结构优化升级 C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现 D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 A 99、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。 A.小于75% B.小于50% C.小于25% D.小于15% 【答案】 B 100、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1~12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 101、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 C 102、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。 A.净利润 B.净收益率 C.资本回报 D.风险溢价【答案】 C 103、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立与完善有效率的内控机制 C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 D 104、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。 A.内部控制评价制度 B.内部控制评价的频率 C.内部控制评价的范围 D.内部控制评价反馈【答案】 D 105、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 106、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A.20% B.30% C.50% D.45% 【答案】 A 107、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。 A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况 B.检查有元不具备条件的申请人签发支票 C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 C 108、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款【答案】 B 109、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。 A.小于 B.等于 C.大于 D.不高于【答案】 C 110、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。 A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.保证金存款【答案】 D 111、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月【答案】 A 112、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（　　）。 A.20% B.15% C.30% D.50% 【答案】 C 113、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。 A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议 B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督 C.经营管理层作为薪酬制度执行机构 D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A 114、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。 A.资产利润率 B.净息差 C.成本收入比率 D.风险资产利润率【答案】 C 115、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。 A.保险转移 B.非保险转移 C.再保险转移 D.担保转移【答案】 B 116、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】 C 117、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本【答案】 A 118、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 119、现代商业银行的核心是（）。 A.扩大经营规模 B.提高市场份额 C.实现利润最大化 D.经营和管理风险【答案】 D 120、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。 A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议 B.经营管理层作为薪酬制度执行机构 C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督 D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A 121、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。 A.30 B.60 C.90 D.120 【答案】 C 122、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。 A.权利凭证 B.金融合约 C.实物资产 D.买卖合同【答案】 B 123、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.股权激励 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 124、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。 A.预期损失 B.非预期损失 C.系统风险 D.非系统风险【答案】 B 125、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 D 126、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。 A.会计资本 B.经济资本 C.账面资本 D.净资本【答案】 B 127、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。 A.1988年9月12日 B.1992年9月8日 C.2010年9月12日 D.2011年12月16日【答案】 C 128、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 B 129、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 130、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。 A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.责令分支机构终止营业 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 131、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得【答案】 C 132、固定资产贷款的监管要求不包括()。 A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律责任【答案】 D 133、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.5 C.6 D.8 【答案】 C 134、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 135、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。 A.正相关 B.负相关 C.同等 D.不相关【答案】 B 136、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机

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