2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
2、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。
A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】 B
3、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％
B.50％
C.70％
D.100％

【答案】 B
4、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
5、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。
A.市场秩序政策
B.产业合理化政策
C.产业保护政策
D.市场控制政策

【答案】 A
6、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。
A.基础货币
B.货币供应量
C.流通中的现金
D.金融机构的库存现金

【答案】 A
7、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.低成本法
D.创新法

【答案】 C
8、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。
A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务
B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务
C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式
D.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】 A
9、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。
A.存款
B.贷款
C.资产
D.风险

【答案】 D
10、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款

【答案】 D
11、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
A.成正比
B.成反比
C.不确定
D.无关

【答案】 B
12、下列不属于我国政策性银行的是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国人民银行
D.中国进出口银行

【答案】 C
13、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。
A.根据期限不同分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
14、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
15、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是( )。
A.5％
B.6％
C.8％
D.15％

【答案】 C
16、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
A.成本标准
B.历史标准
C.预算标准
D.相对业绩标准

【答案】 A
17、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
18、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（　　）。
A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制
B.银行应当保证会计资料真实完整
C.应当建立有效的核对、监控制度
D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

【答案】 D
19、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】 B
20、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。
A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

【答案】 C
21、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。
A.存货的价值变动快
B.存货的数量不易确定
C.存货的变现能力相对较低
D.存货的质量难以保证

【答案】 C
22、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。
A.“合规从高层做起”
B.“主动合规”
C.“合规人人有责”
D.“合规创造价值”

【答案】 A
23、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（　　）。
A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行
B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行
C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行
D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行

【答案】 C
24、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.证券交易所
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
25、下列关于信用风险的说法错误的是( )。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值
D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中

【答案】 D
26、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月

【答案】 B
27、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
28、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
29、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。
A.会计环境、金融环境、监管水平
B.会计环境、经济环境、监管水平
C.会计环境、经济环境
D.经济环境、监管水平

【答案】 A
30、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。
A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

【答案】 B
31、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
32、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律
B.信用
C.政治
D.合规

【答案】 D
33、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价

【答案】 B
34、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。
A.应要求借款人追加担保
B.应要求另外增加项目发起人
C.应要求借款人追加完工保证金
D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保

【答案】 D
35、回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0

【答案】 B
36、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后回租
D.联合租赁

【答案】 C
37、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 A
38、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
39、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。
A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场
D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】 A
40、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。
A.黑客攻击损失
B.故意隐瞒交易
C.员工遗失涉密资料
D.故意隐瞒估价

【答案】 A
41、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。
A.工业节能
B.建筑节能
C.能源节能
D.交通运输节能

【答案】 C
42、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件
B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱
C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失
D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】 A
43、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半月度
D.年度

【答案】 B
44、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

【答案】 A
45、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
A.审慎经营规则
B.合法经营规则
C.保本微利经营规则
D.独立经营规则

【答案】 A
46、资本监管的“三大支柱”不包括（）。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监督检查
D.市场约束

【答案】 B
47、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
48、以下属于货币市场的是()。
A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场

【答案】 A
49、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。
A.5年
B.8年
C.10年
D.15年 6

【答案】 A
50、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是

【答案】 A
51、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆人
D.固定资产收益类证券投资

【答案】 C
52、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.单一营销策略
D.情感营销策略

【答案】 C
53、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（　　）。
A.转变了银行产品的提供方式
B.加快了银行产品的分销速度
C.有利于银行拓展市场
D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】 D
54、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 D
55、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：
A.增殖性
B.收益性
C.流动性
D.基础性

【答案】 A
56、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率

【答案】 D
57、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。
A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
58、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
59、商业银行最主要的资金运用是( )。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
60、市场定位的第一步是( )。
A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素
B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵
C.持续为客户提供产品和服务
D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

【答案】 A
61、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。
A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数
B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

【答案】 D
62、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。
A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉
B.通过客户服务中心受理消费者投诉
C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉
D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

【答案】 D
63、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险

【答案】 B
64、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。
A.Ⅰ类银行账户
B.Ⅱ类银行账户
C.Ⅲ类银行账户
D.Ⅳ类银行账户

【答案】 A
65、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。
A.一级资本
B.二级资本
C.三级资本
D.附属资本

【答案】 C
66、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。
A.营业利润
B.利润总额
C.净利润
D.利润

【答案】 A
67、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《商业银行资本管理办法》
D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】 A
68、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％
B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产
C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定
D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务

【答案】 D
69、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】 A
70、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。
A.政府招标
B.项目融资
C.发行股票
D.发行债券

【答案】 B
71、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】 D
72、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。
A.行政处罚的设定和实施公正、公开
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则
D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】 C
73、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。
A.汇率期货
B.利率期货
C.股指期货
D.交叉期货

【答案】 D
74、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。
A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】 D
75、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。
A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D.合规风险一般独立于法律风险讨论

【答案】 C
76、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。
A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人
B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量
C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】 C
77、（ ）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
A.中华人民共和国民法典
B.中华人民共和国刑法
C.中华人民共和国商法通则
D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】 A
78、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。
A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款
B.固定收益类证券投资业务
C.经批准发行债券
D.同业拆借

【答案】 A
79、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。
A.政府投资
B.商品、劳务购买
C.福利支出
D.发行国债

【答案】 C
80、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由( )负责实施。
A.中国银保监会
B.政策性银行
C.商业银行
D.中国人民银行

【答案】 D
81、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。
A.2％
B.3％
C.4％
D.5％

【答案】 D
82、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
A.汇兑市场
B.票据贴现市场
C.银行本票市场
D.小额可转让定期存单市场

【答案】 B
83、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。
A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险
B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险
D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】 D
84、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（　　）。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.补缺式定位
D.创新式定位

【答案】 B
85、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。
A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】 C
86、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。
A.在形式上和实质上均保持独立性
B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力
D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】 B
87、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.信用卡透支

【答案】 D
88、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。
A.0.5％
B.0.6％
C.1.5％
D.1.6％

【答案】 B
89、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。
A.3年
B.4年
C.2年
D.1年

【答案】 A
90、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）
A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
91、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。
A.处30万元罚款
B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利
C.吊销金融许可证
D.责令停业整顿

【答案】 B
92、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】 B
93、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。
A.资本金
B.吸收存款
C.向中央银行借款
D.发行金融债券

【答案】 A
94、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
95、商业银行的内部审计部门的功能是( )。
A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制
D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

【答案】 A
96、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】 C
97、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。
A.保护银行业合法权益
B.非现场监管
C.实施行政许可
D.现场检查

【答案】 A
98、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。
A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

【答案】 C
99、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（　　）。
A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?
B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲
C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】 A
100、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。
A.内控管理职能部门
B.内部审计部门
C.投资管理部门
D.业务部门

【答案】 C
101、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】 A
102、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率

【答案】 D
103、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例

【答案】 D
104、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。
A.四家
B.两家
C.三家
D.一家

【答案】 B
105、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。
A.战略产业
B.主导产业
C.新兴产业
D.衰退行业

【答案】 B
106、中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009

【答案】 A
107、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款
B.再抵押补充贷款
C.抵押贷款
D.二次贷款

【答案】 A
108、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作

【答案】 C
109、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】 D
110、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。
A.声誉风险管理部门
B.董事会
C.高管层
D.全面风险管理部门

【答案】 B
111、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。
A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格

【答案】 A
112、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。
A.处理资本来源和成本
B.管理银行资金
C.制定费用预算
D.税收管理

【答案】 D
113、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。
A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试
B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试
C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试
D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

【答案】 D
114、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
115、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。
A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息
B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息
D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】 A
116、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.审慎性原则

【答案】 D
117、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，
A.信息收集、核实
B.授信审核
C.审批的全过程
D.审后监督

【答案】 D
118、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。
A.1
B.3
C.5
D.8

【答案】 C
119、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
120、下列不属于产品开发的目标的是( )。
A.吸引现有市场之外的新客户
B.提高现有市场的份额
C.以相同的成本提供更优质的产品
D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】 C
121、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。
A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制

【答案】 C
122、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产