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2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案 单选题(共600题) 1、下列不属于支付结算应遵循的原则的是(  )。 A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账,由谁支配 【答案】 A 2、下列选项中,( )不是税收的特征。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性 【答案】 A 3、(2020年真题)商业银行操作风险缓释手段不包括( )。 A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案 【答案】 B 4、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金 【答案】 D 5、根据《中国人民银行法》,我国的货币政策目标是( )。 A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定,保持国际收支平衡 【答案】 C 6、( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.保证金存款 【答案】 D 7、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险评估 B.合规风险识别 C.合规风险测试 D.合规风险监测 【答案】 B 8、(2017年真题)针对资金交易业务操作风险,风险控制措施不包括( )。 A.树立全面风险管理理念 B.实行个人信贷业务集约化管理 C.完善资金营运内部控制 D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度 【答案】 B 9、根据《贷款风险分类指引》,下列贷款应至少归为关注类的是( )。 A.重组贷款仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期 【答案】 D 10、(2017年真题)专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是( )。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行 【答案】 A 11、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )(附属卡除外)。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家 【答案】 C 12、制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的,即货币政策的( )。 A.预期目标 B.操作目标 C.最终目标 D.中介目标 【答案】 C 13、( )是指单位类客户(含个体工商户)将人民币存入银行,不规定存期、可随时转账、存取,银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 【答案】 A 14、下列选项中,既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是(  )。 A.股票 B.商业票据 C.回购协议 D.银行承兑汇票 【答案】 A 15、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。 A.内部控制 B.合规风险管理体系 C.合规管理目标 D.合规风险 【答案】 B 16、(2019年真题)合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从( )做起。 A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事 【答案】 C 17、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定,商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的( )。 A.30% B.15% C.25% D.10% 【答案】 B 18、根据《信托公司管理办法》,信托公司对外担保余额不得超过其净资产的(  )。 A.10% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 19、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是( )。 A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 【答案】 B 20、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展( )次。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A 21、()是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资 【答案】 C 22、(2021年真题)( )是实施银行业消费者权益保护的工作主体。 A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门 【答案】 B 23、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成,其中,“一法”指的是( )。 A.《反洗钱法》 B.《金融机构反洗钱规定》 C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 【答案】 A 24、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核 【答案】 B 25、下列选项中,既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。 A.股票 B.商业票据 C.回购协议 D.银行承兑汇票 【答案】 A 26、依据《中国银行业协会章程》规定,下列不属于中国银行业协会履行的职责的是( )。 A.自律职责 B.管理职责 C.协调职责 D.服务职责 【答案】 B 27、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。 A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销 【答案】 A 28、银行从业人员行应( ),不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 A.规范操作 B.自觉抵制内幕交易 C.遵循公平竞争原则 D.遵守相关法律法规 【答案】 B 29、(2018年真题)关于非银行金融机构,下列表述错误的是( )。 A.消费金融公司指经中国银监会批准设立,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 C.信托公司指经中国银监会批准设立,以营业和收取报酬为目的,以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构 D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构 【答案】 C 30、商业银行应明确目标客户群,充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,根据业务需要进行客户评估,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。 A.“认识你的客户” B.“认识你的风险” C.“把握你的客户” D.“维护你的客户” 【答案】 A 31、下列关于内部控制的说法中,正确的是( )。 A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则 C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” 【答案】 A 32、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。 A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率 【答案】 D 33、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。 A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户 【答案】 D 34、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是(  )。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲 【答案】 B 35、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时,应向委托人、( )予以充分的信息披露,或拒绝从事该项业务。 A.受托人 B.受益人 C.保险人 D.被保险人 【答案】 B 36、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。 A.建立合规风险管理制度 B.建立合规管理体系 C.任命合规负责人、组建合规管理部门 D.确定合规管理职责 【答案】 C 37、在业务办理中,加入法的精神和硬性约束,实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的( )。 A.风险决策机制 B.保险决策机制 C.信贷决策机制 D.银行决策机制 【答案】 C 38、深圳证券交易所规定,债券回购交易的最小报价单位为()元或其整数倍。 A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1 【答案】 A 39、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.银行业监督管理机构 【答案】 D 40、银行内部审计的目标不包括( )。 A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B.在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平 C.改善银行业金融机构的运营,增加价值 D.提高银行风险管理水平,增加银行利润 【答案】 D 41、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛,是应西方七国财长和央行行长提议于()成立的。 A.1999 B.2000 C.2001 D.2002 【答案】 A 42、( )是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险 【答案】 B 43、金融创新是商业银行以( )为中心,以( )为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力。 A.客户;价值 B.盈利;价值 C.客户;市场 D.盈利;市场 【答案】 C 44、下列关于金融租赁公司的主要业务范围,说法错误的是( )。 A.吸收股东3个月(含)以上定期存款 B.同业拆借 C.融资租赁业务 D.接受承租人的租赁保证金 【答案】 A 45、产业结构政策的核心是(  )。 A.协调生产者之间的关系及组织结构 B.促进资源的有效分配 C.促进产业结构的合理化 D.实现产业组织的高效化 【答案】 C 46、( )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 【答案】 B 47、(2018年真题)信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。 A.金融类公司股权投资 B.自用固定资产投资 C.实业投资 D.金融产品投资 【答案】 C 48、下列关于我国普惠金融的说法,正确的是( )。 A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强 【答案】 C 49、(2019年真题)根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定,向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 50、拨备覆盖率的基本标准为( )。 A.50% B.80% C.120% D.150% 【答案】 D 51、现场检查联动的最终目的是( )。 A.提高现场检查的针对性和有效性 B.制订现场检查方案 C.合理配置现场检查资源 D.非现场监管与现场检查有机结合 【答案】 A 52、2007年,( )颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》,从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.信托管理局 D.外汇管理局 【答案】 A 53、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定,叙述错误的是( )。 A.贷款期限最长不得超过10年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为80% C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% D.二手车贷款最高发放比例为70% 【答案】 A 54、(2019年真题)单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一 【答案】 B 55、()是银行内部控制的基本控制手段。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.绩效考评控制 【答案】 A 56、我国商业银行的核心一级资本不包括( )。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备 【答案】 B 57、下列选项中,说法正确的是( )。 A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价,包括商业银行及其附属机构 B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至多每年开展一次 C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后,于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构 D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责,根据分工协调配合,构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系 【答案】 D 58、(2017年真题)根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》,银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题,会导致银行业金融机构的( )。 A.战略风险、声誉风险、合规风险 B.信用风险、战略风险、流动性风险 C.法律风险、信用风险、市场风险 D.市场风险、操作风险、国别风险 【答案】 A 59、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括()。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.专业化原则 【答案】 D 60、(2017年真题)根据《中华人民共和国合同法》,允许解除合同的是( )。 A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止 B.法定代表人变更 C.由于不可抗力致使合同不能履行 D.当事人一方发生合并、分立 【答案】 C 61、正确答案是:B,根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20% B.30% C.40% D.50% 【答案】 A 62、(2019年真题)下列关于商业银行委托贷款的说法中,错误的是( )。 A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理 【答案】 C 63、( )反映的是债权和债务关系,会影响到当事双方的资产负债结构,还涉及跨国资本流动,存在汇率风险。 A.平行贷款 B.多种货币贷款 C.背对背贷款 D.机动偿还期贷款 【答案】 C 64、由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 【答案】 B 65、一般来说,关于央行正回购、逆回购的影响,下列表述正确的是( )。 A.正回购是收缩流动性,逆回购是释放流动性 B.正回购到期央行需要开展相应逆回购 C.正回购是释放流动性,逆回购是收缩流动性 D.逆回购到期释放流动性,正回购到期收缩流动性 【答案】 A 66、(2018年真题)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形,采取的监管强制措施是( )。 A.要求报送财务报表 B.限制分配红利和其他收入 C.处以50万元罚款 D.查阅、复制有关文件资料 【答案】 B 67、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金 【答案】 D 68、根据《贷款风险分类指引》,下列贷款应至少归为次级类的是( )。 A.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 【答案】 A 69、银行汇票的出票银行即为银行汇票的(  )。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人 【答案】 A 70、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为( )。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场 【答案】 D 71、(2020年真题)债券投资业务中,( )是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率 【答案】 C 72、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的80% C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50% 【答案】 A 73、(2020年真题)关于《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于合规管理部门职责的是( )。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 【答案】 B 74、( )是银行信用风险最直接的体现。 A.疑似不良贷款 B.二级不良贷款 C.不良贷款 D.呆账、坏账 【答案】 C 75、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。 A.公共支出 B.购买性支出 C.政府投资 D.转移性支出 【答案】 A 76、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是(  )。 A.直接发行 B.公募 C.间接发行 D.直接公募 【答案】 C 77、针对性强,适宜少数尖端客户,能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是( )。 A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略 【答案】 B 78、我国目前信用卡的透支利率为每日( ),按月收取复利。 A.万分之一 B.万分之二 C.万分之三 D.万分之五 【答案】 D 79、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时,吸收这种不利后果的缓冲器,使得银行可继续经营的经营理念是( )。 A.真实利润 B.风险补偿 C.加强资产组合管理 D.集合信贷 【答案】 B 80、关于商业银行内部控制评价的表述,以下说法错误的是( )。 A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况,于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用,可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩,并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准,根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级,并明确相应的纠正措施和方案 【答案】 B 81、( )的初始作用是保证存款的支付和清算,之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策 【答案】 B 82、下列选项中,属于货币政策工具中信用间接控制工具的是(  )。 A.道义劝告 B.信用分配 C.利率限制 D.特种贷款 【答案】 A 83、(2017年真题)存款业务属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 【答案】 C 84、对商业银行进行接管的目的是( )。 A.对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力 B.对被接管的商业银行采取必要措施,以保护借款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力 C.对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复人民币的正常流通能力 D.对被接管的商业银行采取必要措施,以保护贷款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力 【答案】 A 85、(2019年真题)根据《商业银行合规风险管理指引》,( )是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全 【答案】 C 86、(2018年真题)根据《项目融资业务指引》的规定,商业银行可以根据需要,将( )为贷款设定质押担保。 A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B.符合条件的项目资产 C.项目发起人持有的项目公司股权 D.项目批准文书 【答案】 C 87、在商业银行的各类资产业务中,( )是最基础、最核心的业务。 A.贷款业务 B.同业业务 C.资金业务 D.债券业务 【答案】 A 88、( )是指由信托公司担任受托人,按照委托人意愿,为受益人的利益,将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。 A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划 【答案】 C 89、(2017年真题)银行内部审计的目标不包括( )。 A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B.改善风险管理、控制及治理过程的效果 C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平 D.改善银行业金融机构的运营,增加价值 【答案】 B 90、(2017年真题)客户评级的评价主体是( )。 A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会 【答案】 A 91、基本建设投资的综合范围为总投资()万元以上的基本建设项目。 A.50 B.20 C.30 D.100 【答案】 A 92、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。 A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准 B.消费金融公司不吸收公众存款 C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则 D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款 【答案】 B 93、关于合规文化的特点,以下说法错误的是( )。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心 【答案】 D 94、根据《中华人民共和国反洗钱法》,银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,首先应进行( )。 A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别 【答案】 D 95、普惠金融的发展目标不包括( )。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度 【答案】 B 96、在公司贷款的基本流程中,合同签订强调( )原则。 A.诚实告知 B.双方自愿 C.协议承诺 D.互相信任 【答案】 C 97、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的()以上。 A.10% B.15% C.12% D.20% 【答案】 A 98、就金融危机后的英国而言,在英格兰银行的独立附属机构中,负责微观审慎监管职责自是( )。 A.银行董事会 B.银行理事会 C.审慎监管局 D.银行监事会 【答案】 C 99、对商业银行而言,风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。 A.合理定价 B.正确计量 C.提前防范 D.事后补救 【答案】 A 100、计算信用风险预期损失时,不涉及的参数是( )。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 【答案】 C 101、2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求,分析该行风险状况,下列结论中正确的有( ) A.流动性比例低于监管要求 B.不良贷款率符合监管要求 C.贷款拨备率符合监管要求 D.拨备覆盖率低于监管要求 【答案】 D 102、2011年,银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》,规定贷款拨备率基本标准为( )。 A.1% B.1.5% C.2% D.2.5% 【答案】 D 103、以下关于董事会的职责,说法错误的是()。 A.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施 B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告 C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督 D.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性 【答案】 D 104、银行必须以明确的格式、内容、语言,对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示,确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的( )义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求 【答案】 B 105、( )不是金融资产管理公司的主要业务。 A.收购、管理和处置金融不良资产 B.提供综合金融服务 C.收购、管理和处置非金融不良资产 D.收购、管理和处置固有资产 【答案】 D 106、(2017年真题)客户评级的评价主体是( )。 A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会 【答案】 A 107、我国《商业银行流动性管理办法(试行)》规定,商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于( )。 A.100% B.25% C.75% D.150% 【答案】 A 108、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是( )。 A.每年至少一次 B.每年至少二次 C.每两年至少一次 D.每半年至少一次 【答案】 A 109、(2017年真题)下列关于关系人的说法中,错误的是( )。 A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款 【答案】 D 110、(2019年真题)托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。 A.汇票托收;直接托收 B.汇票托收;电汇托收 C.光票托收;电汇托收 D.光票托收;直接托收 【答案】 D 111、合规文化的特点不包括( )。 A.合规文化的核心是道德意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达 【答案】 A 112、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》(银监办)〔2012〕160号,通知规定要建立和落实管理责任制,银行业金融机构要一级抓一级,层层抓落实,凡措施不力、出现重大事件的要(  )。 A.立即开除相关负责人 B.立即移送司法机关追究刑事责任 C.立即取消其高级管理人员任职资格 D.及时调整其负责人,并严格责任追究 【答案】 D 113、根据《大额存单管理暂行办法》,下列关于大额存单业务的表述中,错误的是(  )。 A.大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款 【答案】 C 114、发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同 【答案】 C 115、( )体现着商业银行的核心竞争力。 A.资产管理水平 B.负债管理水平 C.风险管理水平 D.内控管理水平 【答案】 C 116、下列关于商业银行会计系统控制的说法中,错误的是(  )。 A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制 B.银行应当保证会计资料真实完整 C.应当建立有效的核对、监控制度 D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点 【答案】 D 117、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。 A.国有独资企业 B.国有控股企业 C.上市公司 D.中央政府部门所属机构 【答案】 C 118、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。 A.1 B.2 C.5 D.7 【答案】 B 119、(2018年真题)《中国内部审计准则》的施行时间是( )。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日 【答案】 D 120、下列选项中,( )是纳入年度现场检查计划的检查。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查 【答案】 B 121、近年来,()加大金融领域反腐败力度,着力铲除金融领域腐败滋生土壤,净化经济金融环境,一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐",构建清正廉洁的金融文化。 A.中国银行 B.中国银保监会 C.中国银行业协会 D.中国进出口银行 【答案】 B 122、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层 【答案】 B 123、按照审慎的会计制度,贷款本金或利息拖欠超过90天,此类贷款一般要划为(  )。 A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 【答案】 A 124、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。 A.合规风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.法律风险 【答案】 A 125、( )是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务,但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多,且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【答案】 B 126、马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不为( ),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 A.0 B.-1 C.1 D.2 【答案】 C 127、(2018年真题)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,银行业监督管理的目标是( )。 A.保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长 B.加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为 C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心 D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益 【答案】 C 128、(2020年真题)以下关于商业银行市场营销的说法错误的是( )。 A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品 B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求,在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场 C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面 D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向,通过运用整体营销手段,以产品和服务来满足客户的需要,从而实现经营管理目标的过程 【答案】 A 129、贸易融资的方式中不包括(  )。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇 【答案】 C 130、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准,于每年()报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构 A.4月30日 B.4月15日 C.6月15日 D.1月30日 【答案】 A 131、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性是()的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D
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